Cartão de crédito para MEI: como funciona e como escolher o melhor

O cartão de crédito para MEI (Microempreendedor Individual) abre um leque de oportunidades para quem empreende. Ele pode servir como uma alternativa para antecipar compras importantes e fugir das altas taxas de juros praticadas nos empréstimos, além de favorecer a compra de equipamentos e materiais com pagamento a prazo.

Mas, por ser um cartão empresarial, alguns microempreendedores individuais acabam se sentindo um pouco inseguros em optar por esse meio de pagamento porque não entendem muito bem o seu funcionamento. Nessa situação, muitos decidem ficar com um cartão de pessoa física mesmo.

Se você tem interesse em adquirir um cartão de crédito para MEI, precisa saber que as condições para contratar dependem da emissora do cartão. Quer saber mais sobre como funciona esse processo? Preparamos este conteúdo para esclarecer todas as suas dúvidas sobre esse tipo de cartão MEI agora mesmo. Vamos lá? 

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Qual a diferença do cartão de crédito para MEI?

A principal diferença do cartão de crédito para MEI é que ele é vinculado ao CNPJ e voltado para despesas do negócio — outros cartões de pessoa jurídica (PJ) podem ter regras e benefícios diferentes conforme o porte da empresa.

A categoria do MEI trouxe alguns benefícios para o microempreendedor individual, incluindo algumas facilidades financeiras. Por exemplo, linhas de crédito diferenciadas, serviços mais personalizados e taxas mais baixas do que as oferecidas para negócios de outras categorias.

Considerando tudo isso, na hora de solicitar o seu cartão de crédito para MEI, vale a pena fazer uma comparação entre as opções disponíveis no mercado e analisar se o custo-benefício é real.

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O cartão de crédito para MEI vale mesmo a pena?

Sim, o cartão de crédito MEI pode valer a pena, especialmente para organizar o fluxo de caixa, parcelar compras e concentrar despesas do negócio.

A gente sabe que, assim como pessoas físicas, as empresas também precisam ter uma espécie de “reserva de emergência” para lidar com eventualidades, mas em alguns casos poupar esse montante pode levar mais tempo. O cartão de crédito também pode ajudar nesse tipo de situação, servindo para cobrir gastos emergenciais ou não previstos no planejamento. Tudo com muita cautela e responsabilidade.

Outra vantagem interessante é a concentração dos gastos. Ao realizar a maioria das compras com o cartão, os gastos da sua empresa ficam reunidos em uma única fatura, agilizando o pagamento e facilitando a gestão das despesas do negócio. Se o cartão oferecer uma conta MEI também, melhor ainda. Dessa forma, há uma maior segurança na hora de fazer o controle financeiro, já que os relatórios serão emitidos em uma única fonte.

Cartão de crédito para MEI ou cartão pessoal: qual escolher?

O mais indicado é usar um cartão de crédito para MEI, pois ele separa as finanças pessoais das empresariais e facilita a gestão do negócio.

Veja as principais diferenças entre as duas soluções:

Como conseguir um cartão de crédito para MEI?

Para conseguir um cartão de crédito MEI, é preciso solicitar em uma instituição financeira e passar por uma análise de crédito baseada no perfil e na movimentação da empresa.

Na Cora, por exemplo, você abre uma conta PJ MEI gratuita em poucos minutos. Com a conta ativa, já é possível fazer o pedido do cartão de crédito para MEI pelo app.

Basicamente, a liberação de um cartão de crédito para MEI segue o mesmo padrão que o processo para pessoas físicas. 

Alguns bancos já oferecem um cartão com a função crédito ao abrir uma conta para pessoa jurídica, mas a maioria costuma liberar algum limite depois de alguns meses. Mas por que isso acontece? 

É verdade que na análise de crédito os bancos já conseguem avaliar muitas informações sobre você e o seu negócio. No entanto, ao analisar as movimentações financeiras que a sua empresa faz no dia a dia, é possível conhecer mais profundamente o “comportamento” do seu negócio — se as contas são pagas em dia, qual é a capacidade de pagamento da sua empresa e o nível de risco envolvido ao dar crédito a você.

Com base nessas informações, as instituições financeiras conseguem decidir se vão liberar o crédito solicitado e quais serão as condições aplicadas à sua empresa — como o valor do limite disponibilizado e as taxas de juros aplicadas.

Por isso, quanto mais tempo de relacionamento você tiver com um banco oferecendo informações “positivas” sobre o perfil da sua empresa, maiores são as chances de você conseguir ter crédito aprovado ou alcançar o limite que você espera.

Essa dinâmica tem como objetivo proteger as instituições financeiras de altos níveis de inadimplência e oferecer aos consumidores — no caso, microempreendedores individuais — condições de crédito alinhadas à realidade do seu negócio, para que não caiam no superendividamento.

Como escolher um cartão de crédito para MEI?

Para escolher um cartão de crédito para MEI, é importante comparar taxas, anuidade, funcionalidades de gestão e benefícios oferecidos pela instituição.

Listamos alguns desses pontos para te ajudar:

Oferta de conta corrente

Como já mencionamos, as instituições que também oferecem conta PJ possuem uma grande vantagem em relação às outras. Além de facilitar as transações de pagamento de fatura, utilizar a conta vai aumentar as chances de a sua empresa ter um cartão aprovado. Isso porque o banco poderá analisar com mais detalhes as transações que você realiza e oferecer um serviço mais compatível com o perfil do seu negócio. 

Bandeira do cartão 

Apesar de hoje em dia a maioria das maquininhas aceitar todos os tipos de bandeira, vale analisar outros quesitos, como programa de recompensas, cashback entre outras vantagens oferecidas por cada bandeira. 

Taxas de juros

Verifique as taxas de juros cobradas em compras parceladas, atrasos, parcelamentos de fatura e demais casos. Escolha o banco com o melhor custo-benefício, pois no final do mês essas cobranças que parecem “inofensivas” fazem muita diferença para o seu caixa. 

Anuidade

A anuidade é uma conta a mais que você paga em seu cartão de crédito. Por isso, priorize cartões sem anuidade e outras taxas que aumentem o valor da sua fatura. Fique de olho!

Checklist para escolher o melhor cartão de crédito para MEI

Para escolher o melhor cartão de crédito para MEI, verifique os seguintes critérios:

• limite de crédito – deve ser compatível com o volume de despesas da empresa;
• taxas e juros – observe juros do crédito rotativo, encargos de atraso e parcelamento da fatura;
• funcionalidades de gestão – prefira cartões que ofereçam controle da fatura pelo aplicativo, categorização de despesas, notificações de compras em tempo real e cartões virtuais;
• cartões adicionais – algumas instituições permitem emitir cartões para sócios ou colaboradores. Lembrando que o MEI pode ter até um funcionário;
• bandeira do cartão – bandeiras amplamente aceitas facilitam pagamentos no Brasil e no exterior.

Quais são as vantagens do cartão de crédito MEI da Cora?

O cartão de crédito Cora oferece vantagens como ausência de anuidade, gestão integrada com a conta PJ e controle simplificado das despesas.

Assim como a conta PJ, o cartão Cora veio para diminuir as burocracias que envolvem a concessão de crédito. Um serviço completamente gratuito, livre de tarifas e anuidade, do jeito que a gente gosta.

Confira alguns benefícios do cartão de crédito Cora:

• Bandeira Visa Internacional, aceita em milhares de estabelecimentos no mundo;
• Possibilidade de solicitar cartões personalizados para sócios, com gestão de limites na mesma fatura;
• Cartão múltiplo, com função de débito e crédito para facilitar suas compras;
• Múltiplos cartões virtuais, trazendo mais segurança para suas compras online.

Para quem já é cliente Cora, a solicitação do cartão pode ser feita diretamente no aplicativo. Durante o período de análise, você pode movimentar sua conta para aumentar as chances de ter o crédito aprovado.

Enquanto aguarda a análise, você pode conferir nosso conteúdo sobre como aumentar o score do seu CNPJ e melhorar as chances de aprovação do seu cartão de crédito para MEI.

Se você busca um cartão de crédito PJ para MEI sem anuidade, com gestão totalmente digital e mais controle das despesas do negócio, vale conhecer as soluções da Cora.

Abra sua conta PJ gratuitamente, aproveite todos os serviços disponíveis e solicite seu cartão diretamente pelo aplicativo da Cora, para organizar melhor as finanças da sua empresa.