Como escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade para uso empresarial

Escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade para uso empresarial é importante não só para evitar taxas, mas também para ajudar a organizar despesas, melhorar o fluxo de caixa e ganhar previsibilidade financeira no negócio.

No caso de pequenas e médias empresas, a questão da tarifa precisa ser decisiva.

Neste artigo do DNA Empreendedor, da Cora, você vai entender o que analisar antes de contratar um cartão PJ sem anuidade, quais recursos fazem diferença no dia a dia do negócio, os riscos que precisam ser evitados e como comparar opções disponíveis no mercado. 

Ao final, o artigo também vai mostrar um exemplo prático de cartão empresarial sem anuidade para facilitar sua decisão.

O que é um cartão de crédito empresarial sem anuidade?

Um cartão de crédito empresarial sem anuidade é aquele emitido em nome do CNPJ, destinado exclusivamente a despesas do negócio, sem cobrança anual pelo uso do cartão.

Esse tipo de cartão permite:

• pagar contas e serviços da empresa;
• centralizar gastos corporativos;
• ter prazo maior para pagamento;
• parcelar compras estratégicas.

Atualmente, é comum encontrar cartões PJ sem anuidade oferecidos por fintechs e outras instituições financeiras digitais, que incluem esse benefício no pacote da conta PJ.

Por que a anuidade pesa tanto no custo do cartão de crédito PJ?

A anuidade pesa no custo do cartão de crédito PJ porque é uma tarifa fixa, cobrada independentemente do uso. Em empresas que utilizam pouco o cartão, esse custo não se dilui nas despesas e reduz a eficiência do crédito. Por isso, a anuidade precisa entrar na análise do custo total do cartão, junto dos benefícios efetivamente usados.

Comparando na prática:

Quais critérios avaliar ao escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade?

Antes de contratar um cartão de crédito PJ, avalie estes pontos-chave:

1. Limite de crédito

O limite deve ser compatível com:

• volume mensal de despesas;
• tipo de gasto (recorrente ou pontual);
• capacidade de pagamento da empresa.

2. Taxas de juros

Mesmo sem anuidade, é essencial verificar:

• juros do crédito rotativo;
• juros para parcelamento da fatura;
• multa e encargos por atraso.

3. Funcionalidades de gestão

Dê preferência a cartões que ofereçam:

• acompanhamento da fatura pelo app;
• categorização de despesas;
• notificações em tempo real;
• cartões virtuais.

4. Emissão de cartões adicionais

Importante para empresas com:

• sócios;
• equipes externas;
• diferentes centros de custo.

5. Bandeira e aceitação

Bandeiras amplamente aceitas, como Visa, facilitam pagamentos no Brasil e no exterior.

Qual é a diferença entre cartão PJ sem anuidade de fintechs e de bancos tradicionais?

Uma das principais diferenças entre cartões oferecidos por fintechs e por bancos tradicionais está no modelo de cobrança e na experiência digital. Compare:

Por isso, as fintechs costumam ser mais vantajosas para empresas que buscam simplicidade e redução de custos.

Quais cuidados tomar ao usar um cartão PJ sem anuidade?

Mesmo sem taxa anual, o cartão de crédito continua sendo uma linha de crédito.

Por isso é preciso ter atenção a estas boas práticas essenciais:

• pagar a fatura sempre no valor total;
• planejar compras conforme o vencimento;
• acompanhar parcelas futuras;
• evitar o crédito rotativo, que tem juros elevados.

Por que criar uma política de uso do cartão corporativo?

Para empresas com mais de um usuário, uma política de uso evita gastos descontrolados. Mesmo empresas pequenas ganham mais controle, transparência e segurança com essas regras claras.

Qual é um exemplo de cartão de crédito empresarial sem anuidade?

O cartão de crédito PJ da Cora é um exemplo de solução empresarial sem anuidade, oferecida por uma instituição financeira digital.

Estes são os diferenciais do cartão PJ da Cora:

• não tem anuidade nem tarifas adicionais mensais. Sem letra miúda ou cobranças escondidas;
• ao contrário de outras instituições, a Cora não cobra nenhuma taxa por pagamento de contas com o cartão;
• a contratação é rápida, grátis e fácil, pelo app da Cora;
• é possível criar múltiplos cartões virtuais, com função débito e crédito, emitidos na hora para reforçar a segurança nas compras online da empresa;
• o cartão múltiplo da Cora é internacional, ou seja, aceito em compras fora do Brasil, e não há cobrança de emissão de segunda via;
• o bloqueio e o desbloqueio do cartão virtual são instantâneos, o que protege ainda mais as compras da empresa;
• o time de segurança da Cora faz um monitoramento constante das transações, para evitar fraudes e golpes;
• todas as despesas ficam centralizadas em um só lugar, com acesso pelo app, categorização e pagamento na data escolhida;
• no caso de cartões para mais de um sócio, os extratos são individualizados, o que traz transparência e facilidade para identificar as despesas de cada um;
• é possível receber notificações de compras em tempo real, o que aumenta a segurança e o controle de despesas;
• dá para cadastrar débito automático para evitar atrasos no pagamento;
• é possível antecipar o pagamento da fatura e ganhar descontos de juros, quando aplicável;
• as faturas podem ser parceladas em até 12 vezes, e o cartão também permite parcelar as compras na maioria dos comércios, o que ajuda nos investimentos sem comprometer o orçamento da empresa;
• o cliente pode escolher a data de fechamento da fatura e tem até 30 dias para começar a pagar, o que garante um respiro no fluxo de caixa da empresa;
• o cliente define o limite do cartão e dos adicionais ligados à empresa;
• dá para sacar com o cartão em qualquer caixa eletrônico 24 horas do Brasil, a um custo de R$ 9,90 por transação;
• a bandeira é Visa, aceita em mais de 44 milhões de estabelecimentos no Brasil e no mundo, sem anuidade ou taxa extra;
• o programa de benefício Vai de Visa oferece dezenas de ofertas e descontos que são atualizados todos os meses;
• os cartões têm tecnologia contactless, com pagamento por aproximação, o que aumenta a segurança e a praticidade. Além disso, podem ser cadastrados na carteira digital do Google, que permite o uso mais prático e seguro dos cartões pelo smartphone ou smartwatch.

Passo a passo para solicitar o cartão de crédito PJ sem anuidade da Cora

• Abra o aplicativo da Cora.
• Na aba “Início” ou “Cartão”, clique em “Tenho interesse”.
• Leia as informações sobre o cartão e a análise de crédito.
• Informe o valor que gostaria de ter como limite e clique em “Enviar”.
• Pronto! Agora é só aguardar a resposta da sua análise de crédito.

Para ter acesso aos cartões PJ sem anuidade da Cora e emitir cartões corporativos para seus colaboradores, abra agora mesmo sua conta gratuita, de forma rápida e sem burocracia.