Conta tradicional ou conta digital para empresa? Saiba qual escolher

Provavelmente você já conhece ou ouviu falar sobre as contas digitais, não é? Por ser uma funcionalidade relativamente nova, apesar de bastante difundida, é comum surgir dúvidas e até desconfianças sobre esse tipo de conta.

Ao contrário das contas tradicionais, que já estão no mercado há mais tempo, as contas digitais trazem mais praticidade para o dia a dia das pessoas e das empresas.

São menos burocráticas, cobranças, taxas, filas de espera, portas giratórias e várias outras coisas que não são tão legais.

Neste conteúdo, a gente vai te ajudar a entender melhor a diferença entre essas duas ofertas e como escolher qual faz mais sentido para o seu negócio.

Por que ter uma conta para pessoa jurídica?

Antes de tudo, é preciso que você tenha muito claro a importância de se ter uma conta exclusiva para sua empresa e não misturá-la com a conta pessoal.

Hoje em dia, não há uma lei que obrigue CNPJs a terem contas para pessoa jurídica. No entanto, elas são essenciais para organizar as demandas do dia a dia. Imagine, por exemplo, que você tem uma empresa e utiliza sua conta pessoal para receber e pagar as despesas do negócio.

Porém, as despesas básicas da sua casa, como luz, água e telefone, também debitam automaticamente nesta mesma conta de pessoa física. No fim do mês, será possível entender a receita pessoal e da empresa de forma simples e rápida? Provavelmente não.

Essa, então, é a primeira grande vantagem quando se fala em separação de despesas. O que é gasto da empresa não pode ser misturado com seu os gastos da pessoa física – e vice-versa. Quando se mistura, você passa a ter dificuldade de entender o quanto você precisa para bancar sua vida pessoal.

Olhando para o lado do negócio, por questões legais, muitas grandes empresas só aceitam contratar serviços de quem tem um CNPJ ativo. Sendo assim, o contrato é feito em nome das pessoas jurídicas, jamais da pessoa física. Garantindo, assim, que todos os impostos devidos serão pagos corretamente.

Ainda sobre vantagens, vale destacar a importância de se ter um bom controle financeiro da empresa para conseguir operar no azul.

Diferenças entre conta tradicional e conta digital para empresa

Entendido a necessidade de se ter uma conta exclusiva para pessoa jurídica, bate novamente a dúvida: e agora, abrir uma conta tradicional ou uma conta digital para empresa? Para chegar nessa resposta, entenda a diferença entre elas:

• Conta tradicional

A conta tradicional é gerenciada por aqueles bancos que você passa na rua e vê algumas agências disponíveis para executar seus serviços bancários. Cinco deles são considerados grandes e são os que têm a maior lucratividade do setor.

De acordo com os dados do Banco Central, por exemplo, em 2021, 78% do lucro líquido registrado no sistema bancário são concentrados neles.

Não é para menos, afinal, a conta tradicional costuma ter custos mais elevados, além de a maioria dos serviços serem taxados. Além disso, a burocracia durante todo o processo de abertura ou de movimentação costuma ser mais lento e a titular ou responsável pela conta precisa se dirigir até uma agência física para conseguir atendimento.

Diante disso, o único benefício de se ter uma conta tradicional para pessoa jurídica é o fato de elas serem administradas por bancos já conhecidos no mercado e gerar mais confiança, à primeira vista.

Porém, isso sequer pode ser considerado uma vantagem real, não é mesmo?

• Conta digital

Já as contas digitais surgiram em um momento onde as altas taxas cobradas dos bancos tradicionais acabam por impactar negativamente a lucratividade das empresas, principalmente as pequenas e micros. 

Graças às fintechs, os bancos digitais passaram a oferecer serviços e soluções mais dedicados a solucionar o agitado dia a dia do pequeno e microempresário.

E o mais interessante é que, com a ajuda da tecnologia, essas soluções chegam com taxas bem reduzidas  – às vezes até nulas – para impulsionar os negócios e aumentar a lucratividade.

Além disso, a burocracia também é algo que as contas digitais removeram do processo de abertura e manutenção, onde tudo é feito de forma rápida, prática e pelo aplicativo.

A Cora, por exemplo, é uma fintech – que atua com regulamentação do Banco Central como Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI) –  e oferece a conta digital gratuita para empresas – sem cobrança de anuidade nem de anuidade do cartão.

Outro ponto bem interessante da Cora são os serviços adicionais que ajudam na gestão do seu negócio, como o boleto recorrente, por exemplo, onde possibilita aumentar suas vendas. Você também pode abrir uma conta em minutos, baixando o aplicativo.

Com essas vantagens e benefícios, foi natural o crescimento do interesse de pessoas que empreendem nesse tipo de conta. Até mesmo os bancos tradicionais passaram a oferecer algumas contas digitais, mas claro que não tão vantajosas quanto aquelas oferecidas pelas fintechs, que foram criadas exclusivamente para isso.

Sobre fintechs

Se este termo é novo para você, vale uma breve explicação do que se trata. As fintechs são startups da área financeira que utilizam a tecnologia para criar serviços especializados e focados na experiência e necessidade do usuário. O resultado são diversos benefícios para o sistema financeiro como um todo.

Essas startups adotam modelos de negócio escaláveis e que focam na inovação de produtos e serviços para atender uma necessidade específica do cliente.

Como não costumam ter agências físicas, o gasto com manutenção e aluguel dessas é praticamente nulo, possibilitando que repassem essa economia na oferta de isenção das taxas.

Hoje em dia, segundo dados do estudo Inside Fintech da consultoria de inovação aberta Distrito, o Brasil já conta com mais de 1.300 fintechs operando no país.