Por que o Pix Automático substitui o débito automático de boletos entre bancos?
Saiba como funciona o ‘Pix débito automático’, nova modalidade que facilita e padroniza pagamentos recorrentes, e quando é obrigatório usá-lo
O “Pix débito automático”, mais conhecido como Pix Automático, é a nova modalidade criada pelo Banco Central para facilitar pagamentos recorrentes, como contas de luz, escola e assinaturas. O cliente autoriza a cobrança uma única vez, e os débitos são feitos automaticamente, com mais segurança, controle e padronização entre diferentes bancos.
Entenda como usar o Pix Automático e como essa mudança vai impactar empresas e consumidores.
O que é e como funciona o Pix Automático?
O Pix Automático é uma modalidade disponível desde junho de 2025. A solução viabiliza o pagamento de contas recorrentes, como luz, telefone, escola, condomínio e assinaturas, com autorização prévia que dispensa novas confirmações a cada cobrança, em lógica semelhante ao débito automático tradicional.
O cliente precisa autorizar a empresa a realizar essas cobranças recorrentes. A autorização pode ser realizada por uma oferta enviada pela própria empresa, inclusive por QR Code; pelo aplicativo da instituição financeira; após o pagamento de uma conta via QR Code, quando o cliente recebe a oferta e dá o aceite; ou pelo site da empresa, que direciona o usuário para o aplicativo do banco para confirmar a autorização.
A cobrança pode ter periodicidade semanal, mensal, trimestral ou anual. Após uma única autorização, o banco agenda os pagamentos de forma automática.
O cliente também pode:
- definir o valor máximo permitido para cada autorização de Pix Automático;
- liberar ou não o uso de cheque especial para os pagamentos;
- consultar e gerenciar as autorizações e os débitos agendados.
Quais são as diferenças entre Pix Automático e débito automático bancário?
São várias as diferenças entre o Pix Automático e o débito automático tradicional. Veja, a seguir, a comparação entre as duas modalidades e o que muda:
| Característica | Pix Automático | Débito automático |
| Disponibilidade | Começou a ser disponibilizado em junho de 2025. | Já é usado há muitos anos pelos bancos. |
| Obrigatoriedade | Será obrigatório em transações entre bancos diferentes a partir de 1º de janeiro de 2026. | Continuará permitido somente dentro do mesmo banco (quando pagador e recebedor são da mesma instituição). |
| Como funciona | O cliente autoriza o débito recorrente de forma digital (via app, QR Code ou site da empresa). | O cliente autoriza o débito direto na conta junto ao banco. |
| Segurança | Usa autorização centralizada, controle de valores e bloqueio de uso do limite, o que reduz o risco de fraudes. | Menos controle do cliente e maior risco de débitos indevidos em casos interbancários. |
| Exemplo típico de uso | Pagamento de mensalidade escolar, academia ou conta de luz quando empresa e cliente estão em bancos diferentes. | Pagamento de conta de energia ou escola quando ambos estão no mesmo banco. |
Por que o Pix pode substituir o débito automático?
O débito automático de boletos que envolvam bancos diferentes será encerrado, conforme a resolução do Banco Central (BC) e do Conselho Monetário Nacional (CMN), publicada em 25 de setembro de 2025, que determina que esse tipo de transação agora deve ser feita obrigatoriamente pelo Pix Automático. A norma entrou em vigor em 13 de outubro de 2025, e os bancos terão até 1º de janeiro de 2026 para se adaptar.
Segundo o Banco Central, a obrigatoriedade de uso do Pix Automático nas transações “traz maior conveniência e controle ao cliente nas autorizações concedidas e evita débitos indevidos”, como aqueles pagamentos de um serviço que o cliente não usa mais, mas esqueceu de cancelar.
Além disso, segundo o BC, “a adoção do Pix Automático tem o potencial de aumentar a competição, reduzir a inadimplência, elevar a eficiência de processos operacionais e diminuir os custos dos procedimentos de cobrança”.
Em entrevista ao Jornal Nacional, Mardilson Queiroz, chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro, destacou que a medida garante “uma melhor segurança”, mantém a operação simples para o cliente e, ainda, “elimina potenciais fragilidades que poderiam acontecer”, o que ajuda, assim, a combater fraudes financeiras.
| Exemplo de situação em que o débito automático deve ser substituído pelo Pix Automático | Exemplo de situação em que o débito automático não precisa ser substituído pelo Pix Automático |
| Um cliente autorizou que o pagamento recorrente à sua escola seja debitado automaticamente de sua conta. Mas o cliente tem uma conta num banco X e a escola tem a conta pessoa jurídica em um banco Y. Nesse caso, a transação não poderá ser feita via débito automático de boleto, mas sim por meio do Pix Automático. | Se a escola é cliente do mesmo banco que você, o débito automático pode continuar via boleto. O Pix Automático só é obrigatório em operações interbancárias. Além disso, por exemplo, no caso de uma concessionária de energia que tem convênio com vários bancos, e o cliente também tem conta em um desses bancos, o débito automático também não precisa ser obrigatoriamente substituído. |
O que as empresas que oferecem cobrança recorrente devem fazer?
Se antes as empresas precisavam firmar um convênio com cada banco, para cada cliente, para receber pelo débito automático tradicional, agora podem habilitar o serviço com um único banco para receber de clientes de qualquer instituição financeira.
Ou seja, a mudança é benéfica para as empresas que oferecem cobrança recorrente, porque facilita e desburocratiza o processo de recebimento.
Para não perder clientes diante de um cenário de grande competitividade, cabe às empresas que ainda não tiverem aderido a essa nova modalidade entrar em contato com seu banco de preferência para contratar o serviço.
Vale frisar novamente: é possível contratar o Pix Automático em qualquer banco para receber pagamentos de clientes que mantêm conta em qualquer instituição financeira. A modalidade é gratuita para o pagador. As empresas pagam uma taxa que varia de R$ 0,20 a R$ 0,50 por cobrança.
Se você tem uma empresa e quer receber de seus clientes com o Pix Automático, inclusive para reduzir a inadimplência, é importante também entrar em contato com sua base para incentivá-los a fazer essa autorização. Essa mudança traz benefícios tanto para os clientes pagadores quanto para as empresas recebedoras dos pagamentos recorrentes.
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A Cora é um banco especializado em clientes empresariais, portanto, oferece as melhores opções para gestão de cobranças, como a opção de receber os pagamentos recorrentes por meio do Pix Automático.