Como vai funcionar o Pix Automático: guia completo e atualizado

Você já sabe como vai funcionar o Pix Automático?

No Brasil, o Pix já se consolidou como uma ferramenta indispensável para milhões de pessoas e empresas. Agora, o Banco Central acaba de lançar uma funcionalidade que promete simplificar ainda mais a vida dos consumidores e empresas: o Pix Automático.

Mas, afinal, como essa novidade vai funcionar e quais os impactos para o seu negócio? A Cora preparou este conteúdo para desvendar todos os detalhes sobre o Pix Automático e como ele pode otimizar a gestão financeira do seu negócio. Continue com a gente!

O que é Pix Automático?

O Pix Automático é uma funcionalidade do sistema Pix que permitirá o pagamento automático de contas recorrentes.

Imagine poder pagar a conta de luz, telefone, mensalidade da escola, academia, condomínio, assinaturas e seguros de forma automatizada, sem a necessidade de autorizar cada pagamento individualmente. Essa é a proposta do Pix Automático: trazer mais praticidade e conveniência para o dia a dia de quem paga e de quem recebe.

Como vai funcionar o Pix Automático?

1. Oferta pela empresa: a empresa (que pode ser uma academia, escola, serviço de streaming, etc.) oferece o Pix Automático como uma opção de pagamento para seus produtos ou serviços.

2. Autorização do pagador: o cliente autoriza o pagamento das cobranças via Pix Automático apenas uma vez. Neste momento, ele pode definir regras importantes, como o valor máximo de cada pagamento e se utilizará ou não uma linha de crédito para essa finalidade.

3. Envio da cobrança: periodicamente, nos dias que antecedem o pagamento, a empresa envia a cobrança ao banco do pagador.

4. Notificação e agendamento: o banco do pagador agenda o pagamento e notifica o cliente, que pode verificar todos os detalhes no aplicativo do seu banco antes da efetivação.

5. Efetivação do pagamento: no dia do vencimento, o banco do pagador realiza o pagamento da cobrança automaticamente, seguindo as regras previamente definidas na autorização.

Benefícios do Pix Automático para as PMEs

• Aumento da base de clientes: com mais de 160 milhões de usuários do Pix, oferecer o Pix Automático amplia as opções de pagamento, atraindo clientes que preferem essa modalidade.
• Menor custo operacional: ao contratar um único participante do Pix, as empresas podem reduzir significativamente os custos operacionais relacionados à cobrança.
• Diversificação de formas de pagamento: clientes que não utilizam cartão de crédito ou boleto bancário agora têm uma opção conveniente e eficiente para realizar seus pagamentos.
• Redução da inadimplência: a cobrança automática minimiza os atrasos e a inadimplência, garantindo um fluxo de caixa mais previsível para o seu negócio.

Leia também | Saiba como enviar notificações automáticas de cobrança pela sua conta Cora

Benefícios para os clientes (pagadores)

• Facilidade: a adesão é simples e o processo de pagamento é automatizado após a primeira autorização.
• Conveniência: os pagamentos são feitos na data certa, sem a necessidade de intervenção manual, o que evita esquecimentos e multas.
• Controle: os clientes têm total controle sobre as autorizações, podendo gerenciar e cancelar pagamentos diretamente pelo aplicativo do seu banco.
• Acesso amplo: o serviço estará disponível em diversas instituições financeiras, como bancos, cooperativas e instituições de pagamento.

Diferença entre Pix Automático e outras modalidades

Embora o Pix Agendado e o Pix Cobrança ofereçam alguma forma de recorrência ou faturamento via QR Code, apenas o Pix Automático combina autorização única, interoperabilidade total e retry (nova tentativa de pagamento) padronizado, sem exigir convênios bilaterais ou confirmações repetidas.

Segurança no Pix Automático

Boas práticas de implementação

Ficou com vontade de começar a usar o Pix Automático na sua empresa?

O primeiro passo para aumentar as chances de sucesso com o Pix Automático é manter uma comunicação transparente com lembretes antecipados por e‑mail, SMS ou push, informando data e valor do débito. Implemente um monitoramento em tempo real para falhas de cobrança e configure alertas de novas tentativas (para o caso de o cliente não ter saldo suficiente na data estabelecida para o pagamento).

Outra dica interessante para quem vai se render à novidade é analisar indicadores-chave (como taxa de sucesso, churn e inadimplência) para ajustar periodicidade, limites e mensagens de notificação.

Custos e tarifas

O Pix Automático é gratuito para o pagador, enquanto o recebedor paga tarifas por transação, em média entre R$ 0,20 e R$ 0,50, que podem ser negociadas conforme volume.

Para obter o melhor custo-benefício, uma boa estratégia é comparar pacotes de cobrança oferecidos por diferentes instituições.

Cronograma de lançamento

Embora o Pix Automático tenha sido lançado nesta semana, você já deve ter ouvido alguma coisa sobre esse assunto antes. É porque o Banco Central já está há algum tempo trabalhando no desenvolvimento da modalidade.

Confira o cronograma:

• Dezembro de 2023: publicadas as regras na Resolução BCB nº 101.

• Janeiro a maio de 2024: desenvolvimento e testes iniciais pelas instituições.

• Junho de 2024 a maio de 2025: fase de homologação e ajustes.

• 16 de junho de 2025: lançamento oficial do Pix Automático, com oferta obrigatória para todos os participantes do Pix.

Perguntas frequentes (FAQ)

Vamos relembrar os pontos mais importantes sobre essa novidade e conferir outros tópicos relevantes? Listamos algumas dúvidas comuns sobre o Pix Automático:

1. O que é o Pix Automático?
   É a modalidade do Pix que permite débitos recorrentes pré-autorizados, sem necessidade de confirmação a cada transação.

2. Como empresas e MEIs contratam o Pix Automático?
   Basta solicitar o serviço ao seu banco ou fintech. A empresa deve estar ativa há mais de seis meses.

3. Qual a diferença para o débito automático tradicional?
   O Pix Automático não exige convênios bilaterais e funciona entre qualquer instituição participante.

4. O Pix Automático é gratuito para o cliente?
   Sim. O pagador não arca com tarifas; apenas o recebedor pode ser tarifado.

5. Como o cliente autoriza o débito?
   Através de QR Code, link de pagamento ou diretamente no app, com autenticação forte.

6. O que ocorre em caso de saldo insuficiente?
   Até cinco tentativas de retry são feitas em até sete dias, sem nova ação do cliente.

7. Posso cancelar o Pix Automático?
   Sim. A autorização pode ser revogada a qualquer momento pelo próprio app bancário.

8. Quais negócios se beneficiam mais?
   SaaS, academias, escolas, condomínios, streaming, internet, clubes de assinatura e muitos outros.

9. É seguro usar o Pix Automático?
   Segundo o BC, o Pix Automático segue padrões de criptografia ponta a ponta e autenticação forte. Em caso de erro, use o MED (Mecanismo Especial de Devolução) para reembolso em até 24 horas.

Quer continuar aprendendo sobre o Pix Automático?

Dá uma olhadinha neste vídeo do Banco Central, que conta em detalhes como as empresas podem receber via Pix Automático:

E, claro: não deixe de navegar pelo blog da Cora para conferir outros conteúdos sobre o Pix e a nova modalidade.

Até a próxima e bons negócios!