Bancos digitais gratuitos: conheça os principais e saiba como escolher o melhor

Com os bancos digitais gratuitos, situações chatas como enfrentar fila na agência e burocracia para abrir uma conta e pagar taxa de manutenção ficaram no passado.

Hoje, temos várias opções para abrir uma conta de pessoa física ou conta PJ pelo celular, sem a preocupação de pagar mensalidade para ter acesso ao Pix, pagamento online de contas e outros serviços financeiros digitais.

Mas, justamente pela grande oferta atual de bancos digitais gratuitos, você pode ficar em dúvida sobre qual escolher. Então, para ajudar, trouxemos uma lista das principais contas digitais gratuitas mostrando o que cada uma oferece.

Vem conferir!

O que são bancos digitais gratuitos?

Podemos definir bancos digitais gratuitos como instituições financeiras que oferecem seus serviços exclusivamente por canais digitais (não possuem agências físicas) e não cobram taxa de abertura ou manutenção da conta.

Aliás, usamos esta definição para escolher as instituições que vamos listar nesse artigo. 

Até porque, não existe uma definição oficial de “banco digital”, no sentido de ser uma categoria usada pelo Banco Central (BC).

Assim, uma instituição pode ser categorizada pelo BC como banco, financeira ou sociedade de crédito, por exemplo, mas nunca como “banco digital”.

Porém, na prática, bancos digitais são sinônimo de tecnologia e praticidade para abrir uma conta e usar os serviços financeiros associados a ela.

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Bancos digitais gratuitos: como escolher o melhor?

A escolha do melhor banco digital gratuito depende do que você busca e prioriza no uso de serviços financeiros.

Se pretende usar a conta digital só como pessoa física, por exemplo, o banco ter conta PJ é irrelevante.

Já se a ideia é abrir uma conta exclusiva para as finanças do seu negócio, a opção para PJ é indispensável.

Nesse caso, os serviços para empresas da conta gratuita também serão um diferencial.

O mesmo vale para o cartão de crédito sem anuidade: se você quer ter um, é interessante que a conta digital gratuita ofereça. Melhor ainda se o cartão tiver um programa de benefícios.

Outro fator a considerar na análise é o atendimento. Mas como saber sobre isso antes de ser cliente da instituição? 

Nesse aspecto, a reputação do banco no Reclame Aqui e as avaliações do aplicativo ajudam a ter essa noção.

Abaixo, compilamos alguns pontos que podem ajudar a escolher melhor banco digital gratuito. Porém, o fator mais importante são as suas necessidades e preferências.

• Tipo de conta: PF, PJ ou ambos;
• Serviços da conta digital gratuita;
• Se oferece cartão de crédito sem anuidade/com programa de pontos;
• Oferta de linhas de crédito (como empréstimo pessoal ou PJ);
• Nota no Reclame Aqui;
• Nota média do aplicativo;
• Opções de investimento;
• Tarifa de saque.

Bancos digitais gratuitos: conheça 9 opções para PF e PJ

Segue a lista dos principais bancos digitais gratuitos do Brasil, com um resumo dos principais recursos e benefícios de cada um.

Importante: consultamos apenas canais oficiais das instituições citadas para elaborar cada resumo. Portanto, quando alguma informação não constar para um banco digital gratuito, é porque não foi possível localizá-la nos canais oficiais.

1. Cora

A Cora é um banco digital gratuito com foco em pequenas e médias empresas. Oferece conta PJ sem mensalidade para todos os tipos de CNPJ (LTDA, ME, EPP, MEI, etc.).

Além disso, tem funcionalidades nativas como gestão de cobrança, emissão de boletos de cobrança ilimitados e links de pagamento na conta gratuita.

O cartão de crédito é Visa internacional, e é disponibilizado mediante aprovação na análise de crédito ou reserva de limite. Por ser focado em empresas, não oferece conta de pessoa física. 

• Tipo de conta: PJ.
• Principais serviços da conta digital gratuita: emissão ilimitada de boletos de cobrança, com compensação gratuita de até 100 boletos por mês (para empresas não MEI); gestão de cobranças; transferências Pix ilimitadas sem tarifas e cartões adicionais para sócios e colaboradores.
• Cartão de crédito PJ: sim (sem anuidade e com programa de benefícios Vai de Visa).
• Linhas de crédito PJ: sim (empréstimo para capital de giro e antecipação de boletos).
• Tipos de CNPJ aceitos: todos.
• Nota do Reclame Aqui (últimos 6 meses): 8.9/10.
• Nota do aplicativo (Google Play): 9.8/10.
• Investimentos: não.
• Tarifa de saque: R$ 9,90 por saque.

2. Sofisa Direto

O Sofisa Direto foi o primeiro banco digital a oferecer uma conta gratuita no Brasil. Tem foco em investimentos, com acesso a diferentes opções de renda fixa e renda variável sem taxa de corretagem.

Além disso, a conta PF oferece 4 saques gratuitos por mês, usando a rede 24 horas. Tem cartão de crédito sem anuidade e com cashback em todas as compras, mediante análise de crédito.

Oferece também conta PJ gratuita, com Pix gratuito, emissão de boletos sem tarifas, antecipação de recebíveis e possibilidade de crédito PJ.

• Tipo de conta: PF e PJ.
• Principais serviços da conta digital gratuita (PF): transferências, 4 saques gratuitos por mês. Sem taxa de corretagem para compra e venda de ações ou tesouro direto. Cartão de crédito sem anuidade e com cashback, liberado mediante análise. Linhas de crédito PF.
• Serviços da conta PJ gratuita: Pix PJ gratuito ilimitado, emissão de boletos sem tarifas, antecipação de recebíveis.
• Tipos de CNPJ aceitos: todos (mas o MEI tem um tipo de conta específica, a Conta MEI do Sofisa Direto).
• Nota no Reclame Aqui (últimos 6 meses): 8.5/10.
• Nota média do aplicativo (na Google Play): 4.3/5.
• Tarifa de saque: valor não informado no site.

3. PagBank

O PagBank é um banco digital gratuito que oferece conta com rendimento, com rentabilidade de 100% do CDI. Porém, o dinheiro deve permanecer na conta por 30 dias, no mínimo, para render.

Além disso, a conta digital gratuita permite fazer transferências para qualquer banco, pagamentos de boletos e contas e depósitos por boleto sem tarifas. 

O site do PagBank informa que a conta PF disponibiliza saques gratuitos no Banco 24 Horas, mas não detalha se existe um limite de transações isentas. 

Com cartão de crédito sem anuidade e com cashback, usando o saldo reservado na conta como limite.

Tem também a opção de conta PJ gratuita com rendimento. A modalidade PJ conta com ferramentas para negócios como gestão de cobrança e automatização da folha de pagamento.

O Pix PJ enviado ou recebido via chave é isento de tarifas. Porém, pode ser cobrada uma taxa limitada a 1,89% em vendas feitas por gateway de pagamento ou QR Code nas máquinas de cartão e PagBank.

Para obter o cartão de crédito PJ, é preciso reservar uma parte do saldo ou investir. Em ambos os casos, o valor reservado/investido corresponde ao limite do cartão e serve como garantia.

• Tipo de conta: PF e PJ.
• Principais serviços da conta digital gratuita (PF): transferências, saques (não informa a quantidade), extrato, depósito por boleto, investimentos. Conta com rendimento (o saldo precisa ficar no mínimo 30 dias na conta para render). Empréstimos para PF.
• Serviços da conta PJ gratuita: gestão de cobrança, automatização de folha de pagamento, sistema para controle de vendas, antecipação de recebíveis, investimentos PJ.
• Tipos de CNPJ aceitos: todos.
• Nota no Reclame Aqui (últimos 6 meses): 8.5/10.
• Nota média do aplicativo (na Google Play): 4.9/5.
• Tarifa de saque: R$ 7,50 por saque.

4. Banco Pan

O Banco Pan oferece uma conta digital gratuita com rendimento diário. Isso significa que o dinheiro depositado na conta começa a render no dia seguinte ao depósito. 

Porém, para ter rendimento, é necessário ter saldo mínimo de R$ 30 e não deixar a conta sem movimentação por mais de 60 dias. A rentabilidade é de 3% do CDI.

As demais funcionalidades da conta gratuita incluem: cartão de débito e crédito, pagamentos, investimentos e shopping com cashback no aplicativo. Dá descontos de 50% em cinemas parceiros ao pagar com o cartão Pan.

• Tipo de conta: PF.
• Principais serviços da conta digital gratuita: transferências, pagamentos, 4 saques gratuitos por mês, cartões de débito e crédito, empréstimos e investimentos.
• Nota no Reclame Aqui (últimos 6 meses): 8/10.
• Nota média do aplicativo (na Google Play): 4.6/5.
• Tarifa de saque: R$ 10 por saque.

5. PicPay

O PicPay oferta contas PF e PJ, permitindo conectar ambas no mesmo aplicativo. 

Além disso, é mais uma opção com rendimento entre os bancos digitais gratuitos, tanto para PF quanto para PJ. 

Na modalidade PF, valores a partir de R$ 1 depositados na conta tem rendimento mensal de 102% do CDI. 

Já na conta digital PJ, só valores separados com a funcionalidade “cofrinhos” rendem (102% do CDI, com liquidez diária). 

Aliás, os cofrinhos permitem fazer reservas de dinheiro separadas (provisões, tributos ou reserva de caixa, por exemplo).

Um ponto de atenção é que alguns serviços tanto da conta PJ quanto da conta PF do PicPay podem ser tarifados. Porém, as duas modalidades são isentas de taxa de abertura e manutenção.

Para depositar dinheiro por boleto na conta, por exemplo, a taxa de R$ 1,50 (após a liquidação do boleto). 

Já para adicionar dinheiro com cartão de crédito, o custo é de 1,99% por transação. Além disso, os recebimentos via Pix na conta PJ têm taxa de 0,99%. 

• Tipo de conta: PF e PJ.
• Serviços da conta PF: transferências, pagamentos, empréstimos, loja no aplicativo (PicPay Shop). Investimentos. Cartão de crédito sem anuidade e com programa de benefícios (mediante análise ou reserva de limite).
• Serviços da conta PJ: antecipação de recebíveis, cofrinhos PJ, emissão gratuita de boletos de cobrança, empréstimos.
• Nota no Reclame Aqui: 8.8/10.
• Nota do aplicativo (Google Play): 4.7/5.
• Tarifa de saque: R$ 7,90 (PF) e R$ 9 (PJ) por saque.

6. C6 Bank

O C6 Bank tem conta de pessoa física e conta PJ, permitindo alternar entre ambas no mesmo aplicativo.

Um destaque é o cartão de crédito com pontos que não expiram, disponibilizado mediante análise. Oferece também tag de pedágio e estacionamento com cobrança automática.

A conta PJ tem boletos gratuitos, Pix ilimitado e linhas, empréstimos e cartão de crédito PJ.

• Tipo de conta: PF e PJ.
• Serviços da conta PF: transferências e pagamentos ilimitados, 4 saques gratuitos por mês e cartão de crédito (sujeito a análise).
• Serviços da conta PJ: Pix grátis e ilimitado. Um saque gratuito por mês. Até 100 boletos cobrança gratuitos por mês. Cem TEDs gratuitos por mês. Empréstimos. Cartão de crédito PJ (mediante análise).
• Nota no Reclame Aqui: 6.8/10.
• Nota do aplicativo (Google Play): 4.8/5;
• Tarifa de saque: R$ 6,50 por saque.

7. BTG Pactual

A conta digital do BTG Pactual foi criada para integrar a rotina bancária ao ecossistema de investimentos do banco, tanto para pessoas físicas quanto para empresas. 

Um destaque da conta PF são os cartões de crédito personalizados, permitindo escolher entre cashback ou programa de pontos como benefício. Atualmente as compras internacionais com cartões BTG têm isenção de IOF.

A conta PJ tem a funcionalidade folha de pagamento, além de cartões corporativos, antecipação de recebíveis e acesso a crédito.

• Tipo de conta: PF e PJ
• Serviços da conta PF: quatro saques gratuitos por mês. Transferências, Pix, pagamentos ou agendamentos gratuitos e ilimitados. Integração com a conta de investimentos. Acesso integrado (conta compartilhada).
• Serviços da conta PJ gratuita: 30 transações gratuitas por mês. Cinco saques gratuitos por mês. Folha de pagamento, integrações, antecipação de recebíveis, linhas de crédito para PJ. Cartão de crédito PJ sem anuidade e como programa de benefícios (mediante análise).
• Tipos de CNPJ aceitos: todos.
• Nota no Reclame Aqui: 8.8/10.
• Nota do aplicativo: 4.7/5.
• Tarifa de saque: R$ 6, 50 por saque.

8. Inter

O Inter foi um dos primeiros bancos digitais gratuitos do Brasil e segue em destaque, com contas para pessoa física e empresas.

Na conta PF, disponibiliza quatro saques gratuitos por mês, além de descontos e cashbak em compras por meio de seu aplicativo (com o Shopping Inter).

Já a modalidade PJ oferece até 30 liquidações de boletos gratuitas por mês, e antecipação de recebíveis, entre outros recursos.

• Tipo de conta: PF e PJ.
• Serviços da conta PF: Pix, TED e pagamentos gratuitos ilimitados, depósito por boleto. Investimentos. Quatro saques gratuitos por mês. Descontos e cashback em compras pelo app (Shopping Inter). Empréstimo pessoal. Cartão de crédito sem anuidade (mediante análise). Conta internacional.
• Serviços da conta PJ: emissão de boletos sem taxas. Até 30 liquidações gratuitas por mês. Pix PJ gratuito e ilimitado. Antecipação de recebíveis. Integrações. Linhas de crédito PJ. Cartão de crédito PJ sem anuidade e com programa de pontos (mediante análise).
• Tipos de CNPJ aceitos: MEI, EI, Eireli, LTDA, S/A, condomínios.
• Nota no Reclame Aqui: 8.2/10.
• Nota do aplicativo (Google Play): 4.8/5.
• Tarifa de saque: R$ 6,40 por saque.

9. Nubank

O Nubank não poderia fica de fora da lista de principais bancos digitais gratuitos no Brasil, já que também foi um dos pioneiros do setor.

Hoje oferece tanto conta PF quanto PJ. Porém, a modalidade PJ só aceita empresas de um único sócio dos tipos MEI, EI, EIRELI, LTDA, Empresa Individual Imobiliária e Sociedade Unipessoal de Advocacia.

Ambas as modalidades de conta têm cartão de crédito (mediante análise), linhas de crédito e investimentos. 

• Tipo de conta: PF e PJ.
• Serviços da conta PF: Pix, pagamentos e transferências gratuitos e ilimitados. Depósito por boleto. Compras no aplicativo com descontos e cashback (Nu Shopping). Investimentos. Empréstimo. Cartão de crédito sem anuidade (mediante análise ou reserva de limite).
• Serviços da conta PJ: Pix gratuito e ilimitado. Gestão de cobrança. Acesso compartilhado. Investimentos (caixinhas). Cartão de crédito PJ (mediante análise).
• Tipos de CNPJ aceitos: MEI, EI, EIRELI, LTDA, Sociedade Empresária Limitada e Empresário Individual Imobiliário.
• Nota no Reclame Aqui:
• Tarifa de saque: R$ 6,50.

Esperamos que esta apresentação dos principais bancos digitais gratuitos ajude a escolher a melhor conta para você e/ou para o seu negócio. 

E fique à vontade para conhecer melhor as soluções financeiras para PMEs da Cora. Até a próxima!