Como fazer empréstimo para empresas pequenas na Cora: passo a passo
Veja como pedir empréstimo para empresas pequenas na Cora, simular valores e parcelas e avaliar as condições antes de contratar.
Quem busca empréstimo para empresas pequenas pode encontrar no Capital de Giro Cora uma opção para atender às necessidades do negócio. Antes da contratação, é importante entender como funciona a oferta, quais condições são apresentadas e se o crédito cabe no planejamento da empresa.
Neste artigo, o DNA Empreendedor, da Cora, explica como consultar a oferta, avaliar se o crédito faz sentido para a empresa, fazer a simulação e contratar o Capital de Giro pelo aplicativo.
Qual empréstimo para empresas pequenas a Cora oferece?
Na Cora, o Capital de Giro é uma linha de crédito para pequenas e médias empresas, com contratação digital pelo aplicativo da conta PJ. O produto fica disponível para clientes elegíveis após análise de crédito.
Quando há uma oferta, o limite pré-aprovado aparece no aplicativo. A empresa pode escolher quanto deseja contratar dentro desse valor e simular as condições antes de confirmar a contratação.
O Capital de Giro pode ser pago em até 24 parcelas, com 30 dias para começar a pagar. Os valores das prestações, juros, IOF, Custo Efetivo Total (CET) e demais condições da operação são apresentados na simulação.
Quanto de crédito a empresa pode contratar na Cora?
Não há um valor único de Capital de Giro disponível para todas as empresas. O limite é definido para cada CNPJ após análise de crédito e aparece no aplicativo quando existe uma oferta.
Esse limite indica o valor máximo disponível para simulação. Como as ofertas são dinâmicas, valores e condições podem mudar em uma nova consulta. Por isso, a empresa deve considerar como referência as condições exibidas na simulação vigente antes da contratação.
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Quando faz sentido fazer um empréstimo para empresa pequena?
Um empréstimo para empresa pequena pode fazer sentido quando existe uma finalidade clara para o dinheiro e uma perspectiva de caixa capaz de pagar as parcelas sem comprometer despesas essenciais.
O Capital de Giro da Cora tem uso livre e pode ser destinado, por exemplo, à compra de estoque ou equipamentos, a reformas, despesas da empresa ou a um descasamento temporário entre pagamentos e recebimentos.
Ter limite disponível não significa que a empresa precise contratar todo o valor oferecido. Em um empréstimo para ME, o valor contratado deve partir da necessidade que levou o negócio a buscar crédito, e não do limite liberado.
Imagine uma empresa que tenha R$ 30 mil disponíveis e precise comprar R$ 12 mil em estoque para atender uma demanda já prevista. Contratar apenas os R$ 12 mil reduz o valor financiado e permite comparar a futura parcela com as entradas esperadas nos meses seguintes.
Como saber se um empréstimo para microempresa cabe no caixa?
Ao avaliar um empréstimo para microempresário, é preciso verificar se o pagamento cabe no fluxo de caixa durante todo o prazo do crédito, inclusive em meses de receita mais baixa, sem comprometer despesas essenciais e outros compromissos já assumidos.
Antes de simular um empréstimo para microempresa, é útil definir três referências: quanto a empresa realmente precisa, em quanto tempo espera recuperar ou compensar esse desembolso e qual valor mensal ela pode comprometer com o crédito.
Também é importante considerar parcelas de outros financiamentos e obrigações que já comprometem o caixa. Uma nova prestação pode parecer adequada isoladamente, mas pressionar os meses em que vários vencimentos se concentram. Por isso, a capacidade de pagamento deve considerar o conjunto dos compromissos previstos durante o prazo do crédito.
Vale testar um cenário menos favorável antes de assumir a dívida. Se uma venda esperada atrasar ou o faturamento ficar abaixo do previsto, a empresa ainda conseguirá pagar a prestação sem deixar fornecedores, tributos ou outras despesas essenciais em atraso?
Essa margem de segurança ajuda a evitar que uma necessidade pontual de crédito crie um novo problema de caixa.
Se o dinheiro for usado em estoque, equipamentos ou outro investimento, para estimar em quanto tempo o desembolso pode retornar ao caixa, é importante considerar as vendas ou os ganhos esperados com a operação. Já em um descasamento entre pagamentos e recebimentos, a empresa precisa identificar quais entradas futuras permitirão quitar as parcelas.
Se a falta de dinheiro se repete todos os meses e o negócio depende continuamente de novo crédito para pagar as mesmas despesas, assumir outra dívida pode aumentar os compromissos sem resolver a origem do desequilíbrio. Nesse caso, é importante identificar a causa do déficit antes de assumir novas parcelas.
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Como simular um empréstimo para ME na Cora e avaliar a proposta?
Na simulação do Capital de Giro Cora, a empresa pode escolher o valor que pretende contratar e testar diferentes quantidades de parcelas antes de assinar o contrato. A proposta mostra o valor solicitado, como ficará o pagamento e quais custos estão envolvidos.
A tela apresenta o valor solicitado, o número e o valor das parcelas, a data do primeiro pagamento, os juros, o IOF, o CET mensal e anual e o total a pagar. Para decidir se a proposta cabe no negócio, é importante analisar essas informações em conjunto.
| Dado exibido | O que observar antes de contratar |
| Valor solicitado | Confira se corresponde ao montante que a empresa realmente precisa. |
| Quantidade e valor das parcelas | Avalie se os pagamentos cabem no fluxo de caixa, inclusive em meses de receita mais baixa. |
| Data da primeira parcela | Verifique quando começa o pagamento e se haverá recursos disponíveis na data. |
| Juros e IOF | Observe quanto esses encargos acrescentam ao valor contratado. |
| CET mensal e anual | Use o Custo Efetivo Total para entender o custo da operação de forma consolidada. |
| Total a pagar | Compare o valor contratado com quanto sairá do caixa até o fim do pagamento previsto. |
O CET reúne os encargos e despesas da operação. Para quem compara alternativas de crédito para microempresa, esse indicador ajuda a avaliar o custo da proposta de forma mais completa do que a taxa de juros ou o valor da parcela isoladamente.
Ao comparar duas simulações, uma parcela mensal menor pode vir acompanhada de um prazo maior. Nesse caso, é importante observar não apenas quanto sairá do caixa a cada mês, mas também por quanto tempo a empresa ficará comprometida e qual será o total a pagar em cada opção.
- Leia também | Como fazer simulações reais de crédito para pequenas empresas e o que considerar antes de escolher
Como fazer empréstimo para empresas pequenas na Cora passo a passo?
Quem recebeu uma oferta de empréstimo para empresa pequena por meio do Capital de Giro pode fazer toda a contratação pelo aplicativo da Cora:
- Acesse Capital de Giro no app: a opção aparece na página inicial para empresas com oferta disponível.
- Escolha o valor: informe quanto deseja contratar dentro do limite pré-aprovado.
- Defina o parcelamento: selecione a quantidade de parcelas e a data de início do pagamento.
- Revise a simulação: confira as condições apresentadas antes de confirmar a contratação.
- Faça a validação: a confirmação é protegida por biometria facial.
- Assine o contrato: o documento é enviado ao e-mail cadastrado para assinatura digital.
Quando a empresa tem mais de um sócio, todos os integrantes do quadro societário precisam estar cadastrados na Cora e assinar o contrato. O convite para cadastro pode ser enviado pelo aplicativo, que também permite acompanhar o status do cadastro e das assinaturas.
Cadastro e assinaturas precisam ser concluídos em até 48 horas. Se o prazo expirar, a simulação perde a validade e é necessário fazer uma nova solicitação, que pode apresentar valores e condições diferentes.
Depois da assinatura, o valor contratado e a quantidade de parcelas não podem mais ser alterados.
O que acontece depois da assinatura do Capital de Giro?
Depois que todas as assinaturas necessárias são concluídas, o valor contratado é liberado na conta PJ em até cinco minutos. As parcelas são debitadas automaticamente do saldo da conta nas datas previstas no contrato.
A empresa precisa manter saldo suficiente nos vencimentos e pode acompanhar as parcelas pelo aplicativo. Se uma prestação ficar em atraso, o pagamento deve ser feito manualmente pelo app, com incidência dos juros e encargos previstos no contrato.
Também é possível antecipar manualmente o pagamento das parcelas. Nesse caso, a Cora aplica desconto nos juros correspondentes ao período antecipado, e a prestação quitada deixa de ser cobrada por débito automático naquele mês.
A contratação pode ser cancelada gratuitamente em até sete dias após a assinatura do contrato. Depois desse prazo, não é mais possível cancelar o Capital de Giro.
Abra uma conta PJ gratuita na Cora e consulte se há uma oferta de Capital de Giro disponível no aplicativo.