Anuidade de cartão PJ: dá para fugir dessa cobrança?
Saiba se compensa pagar anuidade de cartão PJ, quais as opções sem cobrança e os critérios mais importantes para escolher o melhor para sua empresa
A anuidade de cartão PJ pode parecer um custo pequeno, mas, dependendo da forma de uso, acaba pesando no orçamento da empresa sem trazer benefícios relevantes. Por outro lado, existem cartões que podem justificar a cobrança ao oferecer vantagens como programas de pontos, seguros e acesso a serviços exclusivos.
Com a expansão dos bancos digitais, surgiram cada vez mais opções de cartões PJ sem anuidade, que atendem bem às necessidades de microempreendedores, pequenas e médias empresas. Essas alternativas oferecem as funções essenciais de crédito sem comprometer o fluxo de caixa com tarifas adicionais.
Neste artigo, você vai entender quando vale a pena pagar anuidade em um cartão de crédito para PJ, quais opções gratuitas estão disponíveis no mercado e os critérios mais importantes para escolher o cartão ideal para o seu negócio.
Quais são os tipos de cartão de crédito?
Existem dois tipos de cartão de crédito: o básico e o diferenciado, para empresas ou pessoas físicas.
Os cartões básicos são utilizados para pagamento de bens e serviços na opção crédito em locais credenciados; o pagamento pode ser à vista ou parcelado, acrescido ou não de juros.
Já os cartões diferenciados oferecem, além do pagamento de bens e serviços, benefícios adicionais, como programas de milhagem, seguro-viagem, descontos em compras, atendimento personalizado, salas em aeroportos, entre outros.
A cobrança de anuidade é regulada pelo Banco Central do Brasil e é permitida nos dois tipos de cartão. Atualmente, muitos cartões, especialmente os básicos, são ofertados sem anuidade.
Anuidade de cartão PJ: quando vale a pena pagar?
Para saber se compensa pagar anuidade de cartão PJ, é preciso avaliar as necessidades e os gastos da empresa.
O cartão PJ é uma importante ferramenta para acesso a crédito, o que proporciona prazo, parcelamento e alivia o fluxo de caixa. As empresas precisam avaliar quais as vantagens e desvantagens nos dois tipos de cartões e definir o que realmente precisam e vão utilizar. Depois disso, buscar a melhor solução.
Entre as questões que podem ser levadas em consideração estão o limite de crédito oferecido em cada cartão de crédito empresarial, o valor das anuidades, as possibilidades de pagamento e todos os demais serviços e benefícios oferecidos.
Além disso, para cartões empresariais diferenciados, que possuem anuidades mais caras, a pessoa empreendedora deve avaliar se compensa para a empresa utilizar este recurso, normalmente habilitado junto à cobrança de anuidade.
Existem cartões PJ sem anuidade no mercado?
Sim, existem cartões PJ sem anuidade no mercado. Eles podem ser emitidos por bancos tradicionais, que consideram fatores como movimentação mensal e investimentos para liberar a oferta, e também por instituições financeiras digitais, como a Cora.
Há ofertas nas principais bandeiras: Visa, Mastercard e Elo.
O que avaliar antes de escolher um cartão de crédito PJ?
Antes de escolher um cartão de crédito para PJ, é importante considerar algumas questões, como a taxa de juros, a anuidade, os limites, as funcionalidades, a bandeira e os benefícios.
Veja na tabela abaixo como avaliar cada item.
| Critério | Como avaliar |
| Taxa de juros | Verifique a taxa de juros que será cobrada em caso de atraso. Algumas podem ser bem abusivas e gerar problemas em um momento de necessidade. |
| Anuidade | Atualmente, existem diversos cartões sem anuidade no mercado. Se a sua prioridade é não gastar nada a mais com o cartão de crédito para empresa, priorize-os. |
| Limite | O limite de crédito é uma questão bastante relevante e fundamental para definir o cartão a contratar. |
| Funcionalidades | Este talvez seja um dos critérios mais importantes. Escolha um cartão empresarial que traga as facilidades que você precisa, como acesso à fatura via aplicativo, ferramentas de gerenciamento dos gastos, aproximação, cartão virtual, compatibilidade com carteiras eletrônicas, entre outras. |
| Bandeira | Existem cartões com as bandeiras Visa, Mastercard, Elo, e várias outras. Algumas são mais facilmente aceitas em redes de pagamento. Por isso, leve esse critério em consideração. |
| Benefícios | Alguns cartões oferecem benefícios específicos relacionados a milhas de viagens, parcerias com outras empresas, cashback, etc. Se esses benefícios forem importantes para você, coloque-os como critério de avaliação. |
Como conseguir um cartão de crédito para empresa?
Para conseguir um cartão de crédito, cada instituição financeira tem um processo, mas algumas ações são básicas em qualquer uma delas.
Para começar, o melhor é selecionar até três opções mais atraentes. Escolha em ordem de prioridade os critérios que mais atendam às suas necessidades.
Uma dica importante é fazer uma consulta à instituição financeira na qual você já tenha um relacionamento construído, ou seja, na qual sua empresa já possui conta PJ, por exemplo.
Busque por informações nos canais oficiais das instituições e em sites de reputação, como o Reclame Aqui. Verifique o passo a passo descrito para conseguir um cartão de crédito e também a percepção dos clientes sobre a empresa.
Para fazer o pedido do cartão é importante estar com o nome ou CNPJ limpo nos órgãos de proteção ao crédito. As chances de conseguir um cartão de crédito são muito maiores se não forem identificadas pendências financeiras relacionadas ao solicitante. Para se cadastrar é importantíssimo ter atenção. As informações fornecidas serão avaliadas na análise de crédito. Se receber um retorno negativo, tente a próxima opção.
Quer saber mais informações sobre cartão de crédito PJ online? Veja quais são as melhores opções disponíveis.
Como funciona o cartão de crédito PJ sem anuidade da Cora?
A Cora é uma instituição financeira que oferece conta PJ com cartão de crédito sem anuidade, pensado para simplificar a gestão financeira de empresas de todos os portes.
O cartão PJ da Cora é múltiplo (crédito e débito), internacional e totalmente integrado ao aplicativo, o que permite controle completo dos gastos em um só lugar.
Entre os principais benefícios, estão a isenção de anuidade e mensalidades, a gestão de despesas em tempo real pelo app, a visualização de limite e fatura unificada, a possibilidade de bloquear e desbloquear o cartão de forma rápida pelo aplicativo e a emissão de múltiplos cartões virtuais para compras online.
A criação de cartões virtuais pode ser feita diretamente no app, na aba “Cartão”, o que permite organizar despesas por categoria, equipe ou fornecedor.
Além disso, o cartão físico pode ser solicitado gratuitamente e não possui numeração impressa, o que aumenta a segurança em caso de perda ou roubo.
Para solicitar o cartão de crédito PJ sem anuidade da Cora, é necessário ter uma conta ativa e passar por análise de crédito, que considera fatores como histórico financeiro da empresa, faturamento, relacionamento com o mercado e dados do cadastro positivo.
Todo o processo é feito de forma digital, diretamente pelo aplicativo. Se quiser saber mais sobre ocartão de crédito da Cora, o DNA Empreendedor publicou um artigo completo a respeito.
Ficou interessado? Então aproveite e abra uma conta PJ na Cora e peça pelo app seu cartão de crédito sem anuidade. Além disso, tenha acesso a Pix ilimitado, emissão de boletos sem custo e ferramentas que simplificam a gestão financeira. Tudo em poucos minutos, sem burocracia.