O cartão de crédito PJ é uma ferramenta essencial para organizar as finanças de uma empresa e centralizar suas despesas corporativas.
Neste guia completo, você vai entender o que é e como funciona o cartão empresarial, suas principais vantagens, como evitar o crédito rotativo e as diferenças entre cartões PJ de bancos digitais e tradicionais.
O artigo também aborda o uso dessa linha de crédito por equipes externas, a importância de uma política de cartão corporativo, os critérios para escolher a melhor opção e o passo a passo para solicitar um cartão de crédito PJ para sua empresa.
O que é e como funciona o cartão de crédito PJ?
O cartão PJ é emitido em nome da empresa, com o CNPJ como titular, e é destinado a gastos e despesas corporativas.
Quais são as vantagens de usar um cartão de crédito PJ?
São várias as vantagens de ter um cartão empresarial. Estas são as principais:
- separar as despesas pessoais das empresariais;
- ganhar maior prazo para pagamento;
- ter a possibilidade de parcelamento de compras;
- ter o controle centralizado das despesas;
- ganhar mais segurança nas transações financeiras.
Existe cartão de crédito PJ sem anuidade?
Sim, existem cartões PJ sem anuidade no mercado. Eles podem ser emitidos por bancos tradicionais, que consideram fatores como movimentação mensal e investimentos para liberar a oferta, e também por bancos digitais, que costumam incluir esse benefício no pacote da conta.
Há ofertas nas principais bandeiras: Visa, Mastercard e Elo. O cartão de crédito para empresas da Cora é um grande exemplo: é 100% gratuito, sem anuidade e sem surpresas no extrato.
O que é crédito rotativo no cartão de crédito PJ?
Crédito rotativo é o valor não quitado da fatura que acumula juros com as taxas mais altas do mercado, podendo gerar dívidas difíceis de controlar.
Exemplo de uso do crédito rotativo PJ
- A fatura de janeiro do cartão de crédito empresarial foi de R$ 1.000.
- O pagamento mínimo indicado na fatura era de R$ 300.
- Havia R$ 600 disponíveis no caixa da empresa, valor superior ao mínimo, mas inferior ao total da fatura.
- Os R$ 400 restantes entraram no crédito rotativo.
- No mês seguinte, o banco cobrará os R$ 400 não pagos, os juros do crédito rotativo sobre esse valor e as novas despesas feitas com o cartão durante fevereiro.
Como evitar problemas financeiros com o cartão?
São três as principais medidas para evitar endividamento ou perda de controle financeiro:
- Pague a fatura sempre em dia e no valor total, para evitar o crédito rotativo, que tem juros muito altos.
- Planeje suas compras de acordo com a data de vencimento da fatura.
- Acompanhe os gastos de perto, inclusive das parcelas a vencer.
Quais são as diferenças entre os cartões de crédito PJ em bancos digitais e tradicionais?
O principal diferencial dos digitais é a isenção de anuidade para os cartões básicos, o que é importante para economia de gastos, especialmente para microempreendedores individuais (MEI), pequenas e médias empresas. É o caso do cartão de crédito PJ da Cora:
| Instituição | Bandeira | Anuidade | Demais características |
| Banco digital Cora | Visa | Sem cobrança | Gestão via aplicativo, emissão de cartões virtuais, parcelamento de fatura. Sujeito à análise de crédito. |
| Bancos tradicionais | Múltiplas: Visa, Mastercard, Elo e outras | Anuidade variável, dependendo de fatores como tipo de cartão, gastos mensais e movimentação financeira | Características vão depender do modelo e do tipo escolhido. |
O que é o cartão PJ para equipes externas?
Cartão PJ para equipes externas é o cartão corporativo que a empresa emite para alguns de seus colaboradores que trabalham muito tempo fora da sede da empresa e, por isso, têm mais gastos com transporte, alimentação e outros.
Esse cartão pode ter a função de débito e/ou de crédito e pode ser físico ou virtual.
É possível criar cartões corporativos diferentes para cada colaborador?
Sim, a maioria das instituições financeiras oferece a possibilidade de criar cartões corporativos, físicos ou virtuais, para diversos sócios e colaboradores, com dados de acesso e senhas próprios.
Os cartões podem ser pré-pagos (com recarga mensal) ou pós-pagos (com fatura mensal).
Para a gestão financeira, a prática é vantajosa porque centraliza todos os gastos da empresa e permite organizá-los em faturas individuais, separadas por colaborador ou centro de custo.
Para os funcionários, representa praticidade: eles cobrem as despesas de trabalho com um cartão corporativo próprio e não precisam passar por processos burocráticos de reembolso.
Por que sua empresa precisa de uma política de cartão de crédito corporativo?
Uma política de cartão corporativo é essencial, mesmo para empresas pequenas, porque, se não houver regras claras, o uso do cartão pode gerar gastos descontrolados e erros.
A política garante que cada despesa seja justificada, alinhada ao planejamento financeiro e compatível com as categorias permitidas pela empresa.
Também ajuda a organizar o uso entre diferentes pessoas da equipe, o que traz previsibilidade, transparência e proteção contra excessos ou fraudes.
Importância da política de uso do cartão corporativo
| Benefício | Por que é importante |
| Controle financeiro | Reduz gastos desnecessários e desvios, mantendo o orçamento sob controle. |
| Prevenção de fraudes | Dificulta usos indevidos e protege a empresa contra perdas. |
| Transparência e auditoria | Facilita a conciliação contábil e processos de auditoria. |
| Segurança legal e reputacional | Garante boas práticas de governança e evita riscos que possam prejudicar a imagem da empresa. |
| Clareza e autonomia para funcionários | Define o que pode ou não ser pago, elimina dúvidas e torna os processos mais ágeis. |
Checklist: o que definir na política de cartão corporativo
Uma política eficiente de cartão de crédito PJ precisa definir pontos-chave que orientem o uso do benefício e evitem dúvidas ou abusos. Veja, a seguir, o que não pode faltar no documento.
- Finalidade e elegibilidade: definição de quem pode utilizar o cartão e quais tipos de despesas são permitidas, com uso restrito a gastos relacionados ao trabalho e vedação de despesas pessoais.
- Limites de gastos: tetos por categoria, colaborador ou área, que podem ser definidos por dia ou mês. Exemplo: limite diário de R$ 200 para deslocamentos.
- Despesas permitidas e proibidas: o que entra como custo de trabalho e o que deve ser vetado.
- Prestação de contas: regras para envio de notas e comprovantes dentro do prazo, preferencialmente com apoio de ferramentas de compliance.
- Saques e exceções: quando (ou se) saques são permitidos e como devem ser justificados.
- Punições: consequências para mau uso, desde advertências até medidas disciplinares mais severas.
Como escolher o melhor cartão de crédito PJ?
Você deve avaliar aquele cartão de crédito PJ que atende melhor às necessidades da sua empresa.
| Critério | Como avaliar |
| Taxa de juros | Verifique a taxa de juros que será cobrada em caso de atraso. Algumas podem ser bem abusivas e gerar problemas em um momento de necessidade. |
| Anuidade | Atualmente, existem diversos cartões sem anuidade no mercado. Se a sua prioridade é não gastar nada a mais com o cartão de crédito, priorize-os. |
| Limite | O limite de crédito é uma questão bastante relevante e fundamental para definir o cartão a contratar. |
| Múltiplos cartões | Se você quiser que todos os sócios da empresa tenham um cartão de crédito, por exemplo, é importante levar em conta esta opção. |
| Funcionalidades | Este talvez seja um dos critérios mais importantes. Escolha um cartão de crédito que traga as facilidades que você precisa, como acesso à fatura via aplicativo, facilidades relacionadas ao gerenciamento dos gastos, aproximação, cartão virtual, compatibilidade com carteiras eletrônicas, entre outras. |
| Bandeira | Existem cartões com as bandeiras Visa, Mastercard, Elo, e várias outras. Algumas são mais facilmente aceitas em redes de pagamento. Por isso, leve esse critério em consideração. |
| Benefícios | Alguns cartões oferecem benefícios específicos relacionados a milhas de viagens, parcerias com outras empresas, cashback, etc. Se esses benefícios forem importantes para você, coloque-os como critério de avaliação. |
| Qualidade no atendimento | Prefira instituições financeiras que têm boa reputação, inclusive em canais como RECLAME AQUI, e atendimento e suporte 24 horas, para situações de emergência. |
Preciso ter conta PJ para pedir um cartão de crédito para minha empresa?
Depende da instituição em que você for contratar o cartão. Mas, geralmente, para emitir cartão de crédito em instituição financeira é preciso ter uma conta PJ vinculada.
Como solicitar um cartão de crédito PJ?
O processo para solicitar um cartão de crédito para empresa geralmente segue as mesmas etapas de um cartão para pessoa física: após solicitação, a instituição financeira faz uma análise de crédito do CNPJ.
Caso seja aprovada na análise, a empresa recebe o cartão com o limite de crédito liberado. O valor do limite de crédito também é determinado por essa análise inicial e pode aumentar conforme a movimentação da conta.
Passo a passo para solicitar o cartão de crédito PJ Cora
- Abra o aplicativo da Cora.
- Na aba “Início” ou “Cartão”, clique em “Tenho interesse”.
- Leia as informações sobre o cartão e a análise de crédito.
- Informe o valor que gostaria de ter como limite e clique em “Enviar”.
- Pronto! Agora é só aguardar a resposta da sua análise de crédito.
Quais os benefícios do cartão de crédito PJ da Cora?
Estes são os diferenciais do cartão PJ da Cora:
- não tem anuidade nem tarifas adicionais mensais. Sem letra miúda ou cobranças escondidas;
- ao contrário de outros bancos, a Cora não cobra nenhuma taxa por pagamento de contas com o cartão;
- a contratação é rápida, grátis e fácil, pelo app da Cora;
- é possível criar múltiplos cartões virtuais, com função débito e crédito, emitidos na hora para reforçar a segurança nas compras online da empresa;
- o cartão múltiplo da Cora é internacional, ou seja, aceito em compras fora do Brasil, e não há cobrança de emissão de segunda via;
- o bloqueio e o desbloqueio do cartão virtual são instantâneos, o que protege ainda mais as compras da empresa;
- o time de segurança da Cora faz um monitoramento constante das transações, para evitar fraudes e golpes;
- todas as despesas ficam centralizadas em um só lugar, com acesso pelo app, categorização e pagamento na data escolhida;
- no caso de cartões para mais de um sócio, os extratos são individualizados, o que traz transparência e facilidade para identificar as despesas de cada um;
- é possível receber notificações de compras em tempo real, o que aumenta a segurança e o controle de despesas;
- dá para cadastrar débito automático para evitar atrasos no pagamento;
- é possível antecipar o pagamento da fatura e ganhar descontos de juros, quando aplicável;
- as faturas podem ser parceladas em até 12 vezes, e o cartão também permite parcelar as compras na maioria dos comércios, o que ajuda nos investimentos sem comprometer o orçamento da empresa;
- o cliente pode escolher a data de fechamento da fatura e tem até 30 dias para começar a pagar, o que garante um respiro no fluxo de caixa da empresa;
- o cliente define o limite do cartão e dos adicionais ligados à empresa;
- o cartão permite separar as despesas pessoais e da empresa, o que possibilita maior controle financeiro;
- dá para sacar com o cartão em qualquer caixa eletrônico 24 horas do Brasil, a um custo de R$ 9,90 por transação;
- a bandeira é Visa, aceita em mais de 44 milhões de estabelecimentos no Brasil e no mundo, sem anuidade ou taxa extra;
- o programa de benefício Vai de Visa oferece dezenas de ofertas e descontos que são atualizados todos os meses;
- os cartões têm tecnologia contactless, com pagamento por aproximação, o que aumenta a segurança e praticidade. Além disso, podem ser cadastrados na carteira digital do Google, que permite o uso mais prático e seguro dos cartões pelo smartphone ou smartwatch.
Para ter acesso aos cartões PJ sem anuidade da Cora e emitir cartões corporativos para seus colaboradores, abra agora mesmo sua conta gratuita, de forma rápida e sem burocracia.
FAQ: perguntas frequentes e respostas sobre cartão de crédito PJ
1. O que é cartão de crédito PJ?
O cartão de crédito PJ é emitido em nome da empresa, com o CNPJ como titular, e serve para pagar despesas corporativas.
2. Quais as vantagens do cartão de crédito PJ?
Ele ajuda a separar despesas pessoais e empresariais, oferece prazo para pagamento, parcelamento de compras e controle centralizado dos gastos.
3. Existe cartão de crédito PJ sem anuidade?
Sim. Há cartões PJ sem anuidade, especialmente em bancos digitais, como o cartão de crédito PJ da Cora.
4. O que é crédito rotativo no cartão PJ?
É o valor da fatura que não foi pago integralmente e passa a acumular juros altos no mês seguinte.
5. Como evitar problemas financeiros com o cartão de crédito PJ?
Pague a fatura em dia e integralmente, planeje compras conforme o vencimento e acompanhe os gastos de perto.
6. Qual a diferença entre cartão PJ de banco digital e tradicional?
Bancos digitais costumam oferecer cartão PJ sem anuidade e gestão via app, enquanto bancos tradicionais variam conforme o tipo de cartão.
7. É possível emitir cartões PJ para colaboradores?
Sim. As empresas podem criar cartões corporativos físicos ou virtuais para sócios e colaboradores, com controle individual de gastos.
8. Preciso ter conta PJ para solicitar um cartão de crédito PJ?
Na maioria dos casos, sim. Geralmente é necessário ter uma conta PJ vinculada para solicitar o cartão empresarial.
