A anuidade de cartão PJ pode parecer um custo pequeno, mas, dependendo da forma de uso, acaba pesando no orçamento da empresa sem trazer benefícios relevantes. Por outro lado, existem cartões que podem justificar a cobrança ao oferecer vantagens como programas de pontos, seguros e acesso a serviços exclusivos.
Com a expansão dos bancos digitais, surgiram cada vez mais opções de cartões PJ sem anuidade, que atendem bem às necessidades de microempreendedores, pequenas e médias empresas. Essas alternativas oferecem as funções essenciais de crédito sem comprometer o fluxo de caixa com tarifas adicionais.
Neste artigo, você vai entender quando vale a pena pagar anuidade em um cartão PJ, quais opções gratuitas estão disponíveis no mercado e os critérios mais importantes para escolher o cartão ideal para o seu negócio.
Quais são os tipos de cartão de crédito?
Existem dois tipos de cartão de crédito: o básico e o diferenciado, para empresas ou pessoas físicas.
- Os cartões básicos são utilizados para pagamento de bens e serviços na opção crédito em locais credenciados; o pagamento pode ser à vista ou parcelado, acrescido ou não de juros.
- Os cartões diferenciados oferecem, além do pagamento de bens e serviços, benefícios adicionais, como programas de milhagem, seguro-viagem, descontos em compras de bens e serviços, atendimento personalizado, salas em aeroportos, entre outros.
A cobrança de anuidade é regulamentada pelo Banco Central do Brasil e é permitida nos dois tipos de cartão. Atualmente, muitos cartões, especialmente os básicos, são ofertados sem anuidade.
Compensa pagar anuidade de cartão PJ e garantir benefícios?
Para saber se compensa pagar anuidade de cartão PJ, é preciso avaliar as necessidades e os gastos da empresa.
O cartão PJ é uma importante ferramenta para acesso a crédito, o que proporciona prazo, parcelamento e alivia o fluxo de caixa. As empresas precisam avaliar quais as vantagens e desvantagens nos dois tipos de cartões e definir o que realmente precisam e vão utilizar. Depois disso, buscar a melhor solução.
Entre as questões que podem ser levadas em consideração estão:
- limite de crédito oferecido em cada cartão;
- valor das anuidades;
- possibilidades de pagamento;
- demais serviços e benefícios oferecidos.
Além disso, para cartões diferenciados, que possuem anuidades mais caras, a pessoa empreendedora deve avaliar se compensa para a empresa utilizar este recurso, normalmente habilitado junto à cobrança de anuidade.
Existem cartões PJ sem anuidade no mercado?
Sim, existem cartões PJ sem anuidade no mercado. Eles podem ser emitidos por bancos tradicionais, que consideram fatores como movimentação mensal e investimentos para liberar a oferta, e também por bancos digitais, que costumam incluir esse benefício no pacote da conta.
Há ofertas nas principais bandeiras: Visa, Mastercard e Elo.
O que devo observar ao buscar um cartão de crédito?
Antes de escolher um cartão de crédito PJ, algumas questões são importantes de considerar, como a taxa de juros, a anuidade, os limites, as funcionalidades, a bandeira e os benefícios.
Veja na tabela abaixo como avaliar cada item.
| Critério | Como avaliar |
| Taxa de juros | Verifique a taxa de juros que será cobrada em caso de atraso. Algumas podem ser bem abusivas e gerar problemas em um momento de necessidade. |
| Anuidade | Atualmente, existem diversos cartões sem anuidade no mercado. Se a sua prioridade é não gastar nada a mais com o cartão de crédito, priorize-os. |
| Limite | O limite de crédito é uma questão bastante relevante e fundamental para definir o cartão a contratar. |
| Funcionalidades | Este talvez seja um dos critérios mais importantes. Escolha um cartão de crédito que traga as facilidades que você precisa, como acesso à fatura via aplicativo, facilidades relacionadas ao gerenciamento dos gastos, aproximação, cartão virtual, compatibilidade com carteiras eletrônicas, entre outras. |
| Bandeira | Existem cartões com as bandeiras Visa, Mastercard, Elo, e várias outras. Algumas são mais facilmente aceitas em redes de pagamento. Por isso, leve esse critério em consideração. |
| Benefícios | Alguns cartões oferecem benefícios específicos relacionados a milhas de viagens, parcerias com outras empresas, cashback, etc. Se esses benefícios forem importantes para você, coloque-os como critério de avaliação. |
Como faço para conseguir um cartão de crédito?
Para conseguir um cartão de crédito, cada instituição financeira tem um processo, mas algumas ações são básicas em qualquer uma delas.
Para começar, o melhor é selecionar até três opções mais atraentes. Escolha em ordem de prioridade os critérios que mais atendam às suas necessidades..
Uma dica importante é fazer uma consulta à instituição financeira na qual você já tenha um relacionamento construído, onde você mantenha a conta PJ da empresa, por exemplo.
Busque por informações nos canais oficiais das instituições e em sites de reputação, como o Reclame Aqui. Verifique o passo a passo descrito para conseguir um cartão de crédito e também a percepção dos clientes sobre a empresa.
Para fazer o pedido do cartão é importante estar com o nome ou CNPJ limpo nos órgãos de proteção ao crédito. As chances de conseguir um cartão de crédito são muito maiores se não forem identificadas pendências financeiras relacionadas ao solicitante. Para se cadastrar é importantíssimo ter atenção. As informações fornecidas serão avaliadas na análise de crédito.
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