Uma conta PJ com rendimento traz as vantagens de uma conta jurídica com o adicional da rentabilidade. Assim, além de separar as finanças do negócio e aproveitar serviços específicos para empresas, o dinheiro ainda rende.
Porém, é normal ter dúvidas sobre como a modalidade funciona, e também sobre como escolher uma conta.
Então, preparamos este conteúdo explicando como uma conta PJ com rendimento funciona, além de dicas para escolher a sua.
O que é uma conta PJ com rendimento?
Uma conta PJ com rendimento é uma conta de pessoa jurídica que oferece rentabilidade sobre os valores depositados.
Essa modalidade representa uma evolução da conta bancária tradicional para empresas, oferecendo não apenas um espaço para gerir as transações financeiras do negócio, mas também uma oportunidade de crescimento do capital.
Para simplificar a explicação, vejamos as definições de conta com rendimento e conta PJ.
Como funciona uma conta com rendimento?
Uma conta com rendimento é uma conta bancária que oferece uma remuneração sobre o saldo que você deixa na conta. Aliás, a modalidade também é conhecida como conta remunerada.
Assim, a remuneração é calculada com base em uma taxa de referência, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
O CDI é a taxa média dos empréstimos realizados entre as instituições financeiras. Então, quanto maior o percentual do CDI que a conta oferece, maior o rendimento proporcionado.
Por exemplo, se a conta oferece 100% do CDI e o CDI está em 10% ao ano, significa que o seu dinheiro vai render 10% ao ano na conta.
No mesmo exemplo, se a conta oferece 200% do CDI, o dinheiro renderá 20% ao ano. E assim por diante.
A propósito, o valor do rendimento desse tipo de conta vêm de aplicações que a instituição faz com o saldo depositado.
Logo, se for uma conta PJ com rendimento diário, o valor começa a render desde o primeiro dia de depósito. Mas existem opções que só oferecem rendimento se o dinheiro ficar por 30 dias ou mais na conta.
Nesse caso, os valores em conta podem ser sacados a qualquer momento. Porém, o acréscimo de rendimentos só ocorre se o dinheiro permanecer pelo prazo mínimo.
Existem ainda opções de conta PJ com rendimento em que é possível separar uma parte do saldo principal para ter rentabilidade. Dessa forma, somente os valores separados rendem.
Outra alternativa são as contas PJ que oferecem investimentos. Nesta situação, é preciso escolher o investimento e aplicar o valor desejado manualmente.
Como funciona uma conta PJ
Uma conta PJ é aberta em nome de uma empresa e atrelada a seu CNPJ. Assim, ela deve se destinar às movimentações financeiras da pessoa jurídica, ficando separadas das da pessoa física.
Desse modo, além de centralizar as finanças da empresa, a conta PJ costuma oferecer serviços específicos.
Tais serviços incluem diferentes meios de recebimento para o negócio, como boletos de cobrança e QR Code Pix.
Da mesma forma, a conta jurídica pode ter ferramentas para facilitar o controle financeiro empresarial, como gestão de cobrança.
Além disso, a conta jurídica pode servir como domicílio bancário, para receber o saldo das vendas com a maquininha de cartões.
Descomplicada, sem taxas abusivas, sem burocracia e com atendimento ágil pelo aplicativo.
Vantagens de ter uma conta PJ com rendimento
Otimização do capital de giro
Facilidade na gestão financeira
Simplicidade operacional
Como escolher a melhor conta PJ com rendimento?
Agora você confere os principais critérios que ajudam a decidir qual a melhor conta PJ com rendimento.
Mas devemos frisar que a melhor opção é a que se alinha melhor às características e necessidades da sua empresa.
Rentabilidade
Vimos no tópico anterior que a rentabilidade da conta com rendimento PJ geralmente é um percentual do CDI. Logo, quanto maior o percentual do CDI, mais rendimento a conta gera.
Atualmente, o mercado oferece opções que variam de 100% a 110% do CDI, sendo importante comparar as taxas oferecidas pelas diferentes instituições.
Prazo mínimo para obter rendimento
Como adiantamos, em algumas contas o dinheiro só rende após ficar depositado por um tempo mínimo (30 dias, em geral). Portanto, essa é outra informação a checar na hora de escolher uma instituição.
Para empresas com alta rotatividade de caixa, contas com rendimento diário podem ser mais vantajosas, mesmo que ofereçam percentuais ligeiramente menores do CDI.
Opções de investimento
Analise as opções de investimento da conta PJ remunerada. Ou seja: veja se existem produtos específicos, além do rendimento automático sobre o saldo depositado na conta.
Pois, dependendo dos objetivos da empresa, pode ser interessante ter parte do dinheiro separada em uma aplicação. Se a ideia for montar uma reserva de emergência, por exemplo.
De todo modo, um dos aspectos fundamentais a observar nos investimentos disponíveis é a liquidez. A liquidez é o prazo mínimo para retirar o dinheiro investido, ou seja, o tempo que o dinheiro fica “preso”.
Tributos e taxas
Também é preciso conferir se existem tributos e taxas aplicados sobre os rendimentos da conta PJ. Um tributo geralmente cobrado é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Assim, o IOF costuma ser cobrado regressivamente, com alíquota de 96% no primeiro dia de aplicação e zerada no 30º dia. Portanto, quanto mais tempo o dinheiro fica na conta, menor é o valor do IOF.
Além disso, a conta PJ pode ter taxas de movimentação e manutenção. Por isso, é preciso verificar todas as tarifas, tributos e taxas aplicáveis antes de escolher.
Facilidade de abertura e uso
A facilidade de abrir e usar a conta PJ com rendimento é outro critério básico. Sendo assim, verifique se a conta tem abertura simples e rápida.
Nesse contexto, uma conta digital PJ com rendimento pode ser a melhor escolha para quem busca praticidade. Isso porque as opções digitais costumam ter abertura simplificada e rápida pelo celular.
Confira ainda se o aplicativo oferece uma boa experiência, para que você possa conhecer e usar todas as funções de um jeito fácil e intuitivo.
Segurança e confiabilidade da instituição
Atendimento ao cliente
Conta PJ com rendimento e investimentos tradicionais: quais são as diferenças?
Quando o assunto é conta PJ com investimento, algumas dúvidas podem vir à tona. Afinal, o que é melhor: usar uma conta PJ com rendimento ou optar por investimentos tradicionais? Quais são as diferenças entre essas opções?
A seguir, listamos alguns tópicos que vão te ajudar a entender melhor essas questões.
Liquidez
Simplicidade
Rentabilidade
Impactos tributários da conta PJ com rendimento
- Imposto de Renda: os rendimentos obtidos em contas PJ com rendimento estão sujeitos à tributação do Imposto de Renda, seguindo a tabela regressiva que varia de 22,5% a 15%, dependendo do prazo de aplicação.
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): o IOF normalmente incide sobre os rendimentos de forma regressiva nos primeiros 30 dias, começando em 96% no primeiro dia e chegando a zero no 30º dia. Após esse período, não há cobrança de IOF.
- Planejamento tributário: é importante considerar esses custos tributários no planejamento financeiro da empresa, especialmente para operações de curto prazo onde o IOF pode impactar significativamente a rentabilidade líquida.
Dicas para potencializar os rendimentos
Se você está considerando usar uma conta PJ com rendimento, atenção a estas dicas para fazer o seu dinheiro render mais:
- Mantenha saldo consistente: para otimizar os rendimentos, procure manter um saldo médio consistente na conta, evitando oscilações bruscas que podem impactar a rentabilidade.
- Planeje o fluxo de caixa: um bom planejamento de fluxo de caixa permite identificar períodos em que é possível manter valores maiores na conta, maximizando os rendimentos sem comprometer as operações.
- Monitore regularmente: acompanhe regularmente os rendimentos obtidos e compare com outras opções do mercado para garantir que está obtendo a melhor rentabilidade possível.
A conta PJ Cora tem rendimento?
Ainda não oferecemos a função de conta PJ com rendimento. Mas, em breve, traremos novidades para quem busca opções de investimento.
Por enquanto, clientes Cora podem aproveitar facilidades como:
- Abertura rápida e livre de burocracia;
- Pix PJ gratuito e ilimitado;
- Emissão gratuita e ilimitada de boletos de cobrança;
- Isenção de anuidade no cartão de crédito e débito;
- Gestão de cobranças.
A conta digital Cora está disponível para todas as categorias de CNPJ, incluindo LTDA, ME, SLU, etc. Leva menos de 10 minutos para preencher o cadastro e não tem tarifa de manutenção.
Enquanto aguarda o lançamento da conta PJ com rendimento da Cora, você pode aproveitar todos os benefícios de uma conta digital completa e sem custos. A Cora se destaca no mercado pela simplicidade, agilidade e foco nas necessidades reais de quem empreende no Brasil.
