O que é PIX? Conheça o novo modelo de pagamento instantâneo

30 de Abril de 2021
o que é Pix
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Uma nova maneira de fazer transferências e pagamentos: econômica, instantânea, sem limites, que funciona todos os dias do ano, todas as horas do dia…

Parece bom demais pra ser verdade, né? Mas, tudo isso é possível com o PIX, o novo método de pagamento instantâneo.

O PIX começou a funcionar em novembro de 2020 e chegou para mudar completamente a maneira como as pessoas pagam e recebem no Brasil. Mas, afinal, o que é o PIX? E o que muda na vida dos brasileiros? Saiba tudo sobre o novo modelo de pagamento instantâneo! 

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O que é PIX e como funciona?

O pagamento instantâneo (PIX), desenvolvido pelo Banco Central, possibilita realizar transferências de valores entre pessoas, pagamento de contas e até recolhimento de impostos em tempo real, seja entre pessoas físicas ou jurídicas.

É isso mesmo, com o PIX, você pode fazer uma transferência ou pagamento por meio de uma conta Cora, por exemplo, em qualquer dia da semana e horário, e o valor estará disponível em 10 segundos na conta do beneficiário. Ou seja, o sistema está disponível 24 horas por dia e 7 dias por semana.

Trata-se de um novo meio de pagamento que tem o objetivo, segundo o Bacen, de baratear o custo das operações de pagamentos e transferências, além de reduzir a circulação de dinheiro em papel, o que é mais econômico para o setor e seguro para o consumidor.

A modalidade não é uma novidade no exterior. Para se ter uma ideia, estima-se que foram realizados mais de 96 milhões de pagamentos instantâneos em 2019. Países como China e Austrália também fazem uso do método.

Toda essa facilidade, no entanto, pode fazer você se questionar: o PIX é seguro?

De acordo com o Bacen, as informações dos usuários do PIX são armazenadas em uma plataforma desenvolvida e operada pelo próprio órgão. Além disso, a base de dados será protegida pelo sigilo bancário e pela LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

O processo também contará com mecanismos de autenticação, a fim de garantir a identificação de quem paga e de quem recebe. Vamos falar mais sobre isso abaixo!

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PIX, TED, DOC, boletos, cartões: Quais as diferenças?

Diferenças entre PIX, TED e DOC

Semelhante ao TED e DOC, que já conhecemos, o diferencial do PIX está justamente na agilidade e disponibilidade em que a transação é realizada, independente do dia da semana ou horário.

Os pagamentos e transferências bancárias que conhecemos dependem de um processo chamado “compensação bancária” para serem efetuados. Ela é necessária devido à comunicação que deve ocorrer entre o agente financeiro de quem envia e de quem recebe o dinheiro.

No PIX, não há a necessidade da validação de um intermediário para a compensação da transação. As  transferências e pagamentos ocorrem diretamente da conta do usuário pagador para a conta do usuário que recebe o valor. 

Outra diferença está na simplificação das informações solicitadas. Enquanto uma transferência eletrônica de dinheiro via TED ou DOC demanda que o usuário informe alguns dados como CPF e nome completo do beneficiário, por exemplo. No PIX, já existe a possibilidade de cadastrar uma chave de acesso ou pagar/receber via QR code.

Entenda as principais diferenças entre DOC, TED E PIX na tabela abaixo:

Modalidade DOC TED PIX
Prazo O valor cai na conta de destino no próximo dia útil, mas pode levar mais tempo se a transferência for feita após às 22h. O valor cai no mesmo dia, caso a transferência seja feita até às 17h. O valor cai na conta de destino em até 10 segundos, independente do dia ou horário que foi realizado.
Disponibilidade Em dias úteis, geralmente entre 6h e 17h30 Em dias úteis, geralmente entre 6h e 17h30 Qualquer dia e horário
Valor máximo R$ 4.999,99 Não há limite máximo Não há limite máximo
Valor mínimo Não há limite mínimo Não há limite mínimo Não há limite mínimo
Como fazer? É preciso digitar os dados do recebedor: banco, número de agência e conta, CPF ou CNPJ. É preciso digitar os dados do recebedor: banco, número de agência e conta, CPF ou CNPJ. É necessário informar a chave do recebedor (CPF/CNPJ, número de celular ou e-mail) ou ler o QR Code.

Diferenças entre PIX e boletos

Modalidade Boleto de cobrança PIX
Prazo O valor cai na conta de destino em até 3 dias úteis, após o período de compensação bancária. O valor cai na conta de destino em até 10 segundos, independente do dia ou horário que foi realizado.
Disponibilidade Em dias úteis Qualquer dia e horário
Como fazer? É preciso realizar a leitura ou digitar o código de barras. É necessário informar a chave do recebedor (CPF/CNPJ, número de celular ou e-mail) ou ler o QR Code.

Diferenças entre PIX e cartões

Modalidade Cartão de débito Cartão de crédito PIX
Prazo Dinheiro fica disponível, em média, dois dias depois do pagamento. Em média, 30 dias após a realização do pagamento. O valor cai na conta de destino em até 10 segundos, independente do dia ou horário que foi realizado.
Como fazer? Recebedor depende de uma maquininha ou terminal. Recebedor depende de uma maquininha ou terminal, É necessário informar a chave do recebedor (CPF/CNPJ, número de celular ou e-mail) ou ler o QR Code.

É o fim do DOC, TED e maquininhas?

De acordo com o Bacen, não há previsão de que métodos de transferências como TED e DOC ou de pagamentos como a maquininha deixem de existir. A novidade, no entanto, é que essas modalidades de pagamento deixarão de ser as únicas possibilidades: o PIX, portanto, passa a ser mais uma alternativa para transferir e fazer pagamentos.

Dessa forma, o usuário poderá escolher em seu pacote de serviços bancários o método mais vantajoso de acordo com a situação, considerando taxas e condições. 

Por exemplo, se o pacote inclui um número ilimitado de transferências TED e o PIX possui uma determinada taxa, é mais vantajoso optar pela TED, caso não haja necessidade de enviar o valor imediatamente.

Aproveite, também, para entender como a Cora ganha dinheiro sem sem cobrar por boletos e transferências (TED e PIX PJ)

Quem pode usar o PIX?

As transações em tempo real podem ser utilizadas em diversas modalidades:

  • P2P: entre pessoas físicas;
  • P2B e B2P: entre pessoas e empresas (o comércio eletrônico também entrará nessa categoria);
  • B2B: entre pessoas jurídicas;
  • P2G e B2G: elas podem ser de uma pessoa física para o órgão ou mesmo de uma empresa para o governo (B2G).
  • G2P e G2B: aqui entram pagamentos de salários e benefícios sociais feitos pelo governo para pessoa física (G2P). Além disso, será possível realizar o pagamento de convênios ou outros serviços feitos pelo governo para uma empresa (G2B).

 

Finalmente, uma conta PJ feita para quem empreende

Descomplicada, sem taxas abusivas, sem burocracia e com  atendimento ágil pelo aplicativo. 

 

Como fazer transações via PIX?

A regulamentação do Banco Central determinou que as transações do Pix podem ser feitas pelo método tradicional, com a inserção dos dados pessoais do beneficiário, por uma chave de endereçamento ou também por meio da leitura de QR Codes estáticos e dinâmicos. Entenda mais cada um deles:

Dados pessoais

Semelhante ao processo realizado para transferências TED ou DOC, o PIX poderá ser validado por meio da inserção dos dados do recebedor, como nome completo, CPF ou CNPJ.

Ao informar os dados do recebedor, a identificação será realizada imediatamente e o pagamento efetivado. 

Chave de endereçamento 

Também será possível inserir uma chave de endereçamento, ou seja, um dado que identifica o recebedor, que pode ser uma chave aleatória (um conjunto de letras e números que formam um código que é só seu, vinculado a sua conta), o número do celular, e-mail ou um documento (CPF/CNPJ), previamente cadastrado pelo usuário.

Ao informar a chave, o sistema identifica imediatamente para onde o dinheiro deve ser transferido. A chave nada mais é do que se fosse um “apelido” da sua conta bancária. 

QR Code

O QR também pode ser utilizado para identificação do recebedor. Ele pode ser estático, (usado em múltiplas operações) ou dinâmico (utilizado em apenas uma). Assim, quem recebe a cobrança deve gerar um QR Code e ao fazer a leitura, basta o usuário conferir os dados e confirmar o pagamento.

Da mesma forma, o QR Code pode ser utilizado para indicar os dados do pagador. Para isso, o usuário deve gerar um código e apresentar ao recebedor e, assim, efetuar o pagamento. O código pode ser gerado até mesmo de forma offline.

De acordo com o cronograma do Bacen, em breve será possível realizar operações com QR Code próprio e tecnologias que permitam a troca de informações por aproximação, como a NFC. Em 2022 será incluso a opção de débito automático e em 2023, os pagamentos poderão ser feitos também com a apresentação de documento.

Na Cora, os nossos clientes já conseguem gerar um QR Code estático e em breve também será possível gerar o dinâmico. A grande diferença entre os dois é que o QR Code dinâmico pode ser usado em apenas uma transferência, ou seja, é exclusivo para cada transação. Já o QR Code estático pode ser usado em diversas transações e permite a inserção de valor pelo pagador.

Leia também | Crie agora um QR Code PIX para sua conta Cora!

Como o PIX apoia o varejista?

O setor varejista é o que mais deve ser favorecido com a novidade. Isso porque, o PIX é um meio de pagamento acessível para quem paga e para quem recebe. Pois, o PIX se mostra ser uma porta de entrada para acelerar a automatização do setor e reduzir burocracias, além de facilitar a rotina dos consumidores, o que estimula o consumo.

Já é possível, por exemplo, cobrar por QR Code. O cliente só precisa escanear o código pelo aplicativo no celular, digitar o valor a ser pago e fazer a transferência instantânea para a conta do estabelecimento. Ou seja, ele pode fazer uma compra mesmo que tenha deixado a carteira em casa.

Além disso, o Banco Central do Brasil anunciou, uma funcionalidade adicional ao novo sistema de pagamentos instantâneos. Trata-se do PIX Cobrança, modalidade destinada a pessoas jurídicas, sejam estas, prestadores de serviço, microempreendedores individuais e/ou pequenas, médias e grandes empresas.

PIX Cobrança será lançado no dia 14 de maio de 2021 e essa funcionalidade permitirá que qualquer empreendedor(a) emita QR Codes para realizar cobranças imediatas ou com vencimento em data futura. Ou seja, será possível emitir um QR Code dinâmico, que será exclusivo para cada transação. Neste caso, o(a) empreendedor(a) poderá emitir um PIX Cobrança e acrescentar as mesmas informações que contém em um boleto bancário: valor, data de vencimento, descontos, juros e multas.

O que preciso fazer para usar o PIX?

Para usar o PIX, é necessário que tanto o pagador (quem envia o dinheiro) quanto o recebedor (quem recebe o dinheiro) tenha uma conta em banco, instituição de pagamento ou fintech aprovada para oferecer o PIX. A conta pode ser corrente, poupança, de depósito ou até mesmo uma carteira digital. 

Todas as informações para a adesão devem ser fornecidas pelos canais de comunicação das instituições financeiras cadastradas no PIX. Entre elas, está a Conta Digital Cora. É isso mesmo, agora com a sua conta Cora, você pode pagar, transferir ou cobrar 24h por dia, 7 dias por semana. E seus pagamentos vão cair instantaneamente. Claro, sem nenhum tipo de taxa.

Para usar o PIX PJ da Cora basta cadastrar suas chaves, escolher se quer enviar ou receber um PIX (usando a chave PIX ou informando todos os dados bancários – PIX manual) e pronto, a qualquer hora do dia ou qualquer dia da semana, a transação é efetuada em segundos!  Veja como funciona:

  1. Cadastre as chaves no app da Cora.
  2. Escolha se quer enviar ou receber via Pix.
  • Receber – Chave/ Manual
  • Pagar    – Chave/ Manual
  1. Envie e receba pagamentos instantâneos na sua conta Cora, em até 10 segundos.

Muito simples, não é mesmo?! No entanto, o Banco Central determinou que o PIX para pessoas físicas será gratuito, mas deu liberdade para que as instituições financeiras começassem a taxar o PIX PJ e muitos bancos já estão cobrando altos valores. A notícia boa é que aqui na Cora o PIX PJ é e continuará gratuito.

Leia mais | Entenda os motivos pelos quais a Cora não cobra taxas do PIX PJ

Aqui nós acreditamos que empreender pode ser descomplicado e assim como o PIX, queremos trazer eficiência para a sua empresa. Trabalhamos todos os dias para construir o melhor serviço financeiro para os empreendedores brasileiros e hoje já oferecemos gratuitamente pelo aplicativo: cartão de débito Visa empresarial, emissão e gestão de boletos e transferências PIX PJ e TED! Vem ser Cora!

Por Vanessa Ferreira

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