Você sabia que agora os bancos aplicaram limite do Pix? A mudança foi orientada pelo Banco Central em novembro de 2021 e o assunto acabou gerando dúvida nos usuários das contas.
A explicação dada pelo é que muitos golpes e fraudes vinham sendo aplicados através da forma de pagamento instantâneo, que se tornou tão popular no Brasil desde 2020.
Além de fazer mudanças quanto ao limite, o Banco Central também mudou as regras, incluindo taxas pelo uso do serviço e limite de horário para transferências.
E é exatamente sobre cada um desses detalhes que vamos conversar neste post. Confira!
O que é Pix?
O Pix é um sistema de pagamento desenvolvido pelo Banco Central e lançado em novembro de 2020. A partir dele, é possível enviar e receber valores entre contas de qualquer instituição financeira em poucos segundos.
O sistema também está disponível para contas de pessoa física e jurídica, independente do tipo, como poupança, conta pré-paga, conta-corrente, entre outras.
Segundo o Banco Central, até o primeiro ano do PIX, 100 milhões de brasileiros já tinham aderido ao sistema como a principal forma de pagamento, inclusive estabelecimentos comerciais.
Hoje já é possível pagar faturas a partir de códigos “copia e cola” ou QR Code, que já vêm impressos em boletos e até mesmo cobrar por PIX.
Até pouco tempo, todas essas transações eram feitas em qualquer valor e qualquer hora do dia. No entanto, com as novas regras, as transações sofreram mudanças e você precisa ficar atento para não passar perrengue.
Qual o limite do Pix?
Desde o dia 4 de outubro de 2021, o Banco Central instituiu que, entre 20h e 6h, o limite do PIX estava estabelecido em R$ 1000 para as contas de pessoas físicas e pessoas jurídicas com CNPJ de Microempreendedor Individual (MEI).
No entanto, apesar de indicar um valor base, as instituições também poderiam criar o próprio limite máximo para transferência via PIX, desde que esses valores não sejam equivalentes aos liberados para TED ou cartão de débito.
As medidas, segundo o Banco Central, são uma forma de resguardar a segurança de todos os clientes, evitando fraudes, roubos e sequestros.
Vale reforçar, no entanto, que isso também não significa que no período diurno, as instituições não possam limitar os valores transferidos via PIX. Cada banco pode sim, determinar quanto o cliente pode enviar da própria conta.
Existem ainda os casos nos quais os bancos permitem que o cliente defina o próprio limite, na condição que esse valor não seja inferior ao de outros meios de pagamentos, como citamos anteriormente.
Aqui, na conta digital PJ da Cora você consegue fazer essa alteração de forma bem simples. Veja como:
- Acesse a Cora Web;
- No menu lateral, clique em “conta”;
- Escolha a opção “Limite Pix”.
Depois é só ajustar o limite conforme a sua necessidade para os períodos diurno e noturno. Simples, não é?
Leia mais | Banco Central adota novas medidas de segurança para o Pix
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Cobrança de taxas do Pix: como os bancos determinam os valores
Com a evolução do serviço, o Banco Central também liberou a cobrança de taxa por transferência, mas apenas para contas de pessoa jurídica.
O valor cobrado e os critérios para que o Pix para empresas seja taxado vai variar de instituição para instituição. Quando essa cobrança ocorre, ela pode ser feita em porcentagem sobre o valor transferido ou uma taxa fixa.
Além de cobrar pela transferência, alguns bancos também estão taxando os usuários ao receber valores via Pix. Contudo, essa taxa só é permitida pelo Banco Central para casos de transações comerciais.
Em todos os dois casos, segundo o Banco Central, a instituição financeira está obrigada a informar ao cliente antes da confirmação do pagamento ou do recebimento, que ele será taxado. Da mesma forma, o valor da tarifa precisa ser discriminado na tela do serviço.
Por que alguns bancos não cobram pelo Pix?
Como citamos no início do tópico, alguns bancos optam por não taxar os clientes por transferências e recebimentos via Pix.
A explicação para isso vai mudar de instituição para instituição. Aqui na Cora, por exemplo, o seu Pix é gratuito.
Acreditamos que o serviço é um facilitador e faz toda diferença na vida do pequeno empreendedor. Por esse e alguns outros motivos, optamos por não cobrar taxas do PIX e oferecer o serviço gratuitamente.
Como usar o PIX para empresas?
O sistema do Pix para empresas é muito semelhante ao serviço oferecido para pessoa física. Na sua conta, é permitido cadastrar chaves fixas com CNPJ, e-mail ou telefone; realizar pagamentos via código único, o “copia e cola”, assim como pagar e receber via QR Code.
Esse modelo de pagamento se tornou essencial para o crescimento dos negócios. Com ele, as transações acontecem muito mais rapidamente, facilitando a confirmação de pagamentos e a entrega de produtos e serviços.
Além disso, você tem um comprovante padronizado, com o nome da sua empresa e os dados cadastrados no banco, tornando o pagamento ainda mais formal e profissional.
Quer saber como usar o Pix sem erro?
Leia mais | Descubra como usar o Pix e como implementar esse meio de pagamento em sua empresa
Quais as vantagens do Pix para os negócios?
Além de ser um facilitador para pagamentos, o Pix também traz outras vantagens para a sua empresa. Se você está na dúvida sobre cadastrar ou não o meio de pagamento, veja alguns benefícios abaixo:
Você não precisa de intermediários para pagamento
Essa opção será ainda mais notada para quem tem e-commerce. Geralmente, nesses casos, é necessário contratar um serviço de um intermediador de pagamentos que, consequentemente, cobra taxas por transações feitas.
No caso de receber pagamentos das suas vendas via Pix, o valor entra integralmente na sua conta, melhorando ainda mais o fluxo de caixa da empresa.
Mais economia com taxas bancárias
Como há bancos que não cobram pelo serviço, ao optar por uma conta nessa instituição, você reduz consideravelmente os seus gastos com transferências.
Isso gera uma rentabilidade para o seu caixa e pode render um valor considerável ao final de cada ciclo financeiro.
Rapidez no recebimento
Como já citamos antes, os pagamentos via Pix são confirmados em poucos segundos. Dessa forma, as empresas não precisam mais aguardar tanto para liberar um produto ou serviço para o cliente. Esse tipo de ação só melhora o seu relacionamento com o público e valoriza o atendimento da empresa.
Maior segurança
Como o Pix utiliza tecnologias de criptografia, as transações são bem mais seguras e os riscos de fraude – principalmente relacionados ao roubo de dados – são bem difíceis de acontecer.
Viu quantas vantagens em utilizar esse meio de pagamento em sua empresa? Agora, o próximo passo é escolher uma conta que não tenha limite de Pix, para que os benefícios só aumentem!
Você pode conhecer mais sobre o Pìx aqui na Cora em um blog que publicamos sobre o nosso serviço! Confira o conteúdo exclusivo!
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