Entenda como funciona o empréstimo pelo CNPJ e como solicitar

Recorrer a um empréstimo pelo CNPJ pode ser a solução naqueles momentos em que o negócio precisa de um recurso extra, seja para equilibrar as finanças ou expandir suas operações.

Sendo assim, o empréstimo empresarial pode ser usado para levantar capital de giro ou investir em equipamentos e ferramentas para aumentar a produtividade, por exemplo.

Mas como funciona a solicitação de um empréstimo pelo CNPJ? Existem opções para o MEI (Microempreendedor Individual)? E quais são as linhas de crédito mais comuns? 

Neste artigo, você encontra as respostas para essas e outras dúvidas sobre o tema. Continue com a gente para conferir.

Como funciona o empréstimo pelo CNPJ?

Empréstimo pelo CNPJ é um tipo de empréstimo específico para empresas. Portanto, só pessoas jurídicas podem solicitar essa modalidade de crédito, na qual ter um CNPJ ativo é um pré-requisito de contratação.

CNPJ é sigla para Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica, um número exclusivo que identifica as empresas junto aos órgãos fiscalizadores no Brasil.

Além disso, é possível consultar dívidas no CNPJ e obter outras informações sobre o histórico financeiro de um empreendimento por meio desse número.

Logo, podemos dizer que o CNPJ funciona para as empresas da mesma forma que o CPF para pessoas físicas.

Portanto, solicitar empréstimo pelo CNPJ significa fazer o pedido em nome da empresa, para utilizar o valor obtido no pagamento de despesas ou investimentos do negócio.

Mas, tirando o fato de ser destinado a empresas e não a pessoas físicas, o empréstimo para CNPJ envolve as etapas comuns de um empréstimo.

Assim, é preciso entrar em contato com a instituição financeira, fazer a solicitação de crédito e apresentar os documentos exigidos.

Normalmente, a instituição responsável pelo empréstimo faz uma análise de risco para liberar o crédito. Essa análise também pode influenciar na taxa de juros cobrada.

Então, se o empréstimo for aprovado, a empresa recebe o crédito e deve efetuar o pagamento das parcelas conforme previsto no contrato.

Principais linhas de crédito para empresas

Diferentes situações podem levar um negócio a buscar crédito. Às vezes, o fluxo de caixa não é suficiente para cobrir todas as despesas no curto prazo. 

Aqui, o crédito garante fôlego para manter as contas em dia, enquanto outras medidas para equilibrar o caixa são adotadas.

Ou, quando é preciso investir em ferramentas e recursos para escalar a operação, mas a empresa não tem capital disponível. 

Nessa hora, o empréstimo traz o recurso que falta para o negócio crescer e faturar mais.

Por isso, é importante conhecer as linhas de crédito disponíveis para CNPJ. Mas também é preciso entender suas especificidades, para escolher a solução mais alinhada à necessidade do negócio. 

A seguir, você confere as principais linhas de crédito para CNPJ.

Empréstimo para capital de giro

Capital de giro é o dinheiro que a empresa tem disponível para o pagamento de suas despesas no curto prazo, incluindo fornecedores, salários, contas de consumo, etc.

Logo, o empréstimo para capital de giro se destina à obtenção desse recurso, sem que a empresa precise detalhar o uso do dinheiro solicitado.

Essa modalidade é ofertada por bancos digitais, bancos tradicionais e fintechs de crédito.

E os passos básicos para contratar um empréstimo para capital de giro são:

1. Entrar em contato com a instituição (via aplicativo, site ou indo até a agência física);
2. Fazer a solicitação formal do empréstimo, informando o valor desejado;
3. Enviar digitalmente ou entregar os documentos necessários, se for o caso;
4. Aguardar a análise de crédito.

O empréstimo para capital de giro também pode ser disponibilizado como um crédito pré-aprovado na conta PJ, como ocorre com o Capital de Giro da Cora.

Assim, clientes Cora podem acessar o empréstimo Capital de Giro direto da conta PJ, após uma análise de crédito automática. A contratação é 100% digital e sem burocracia. 

Financiamentos

Embora siga a mesma lógica do empréstimo, no financiamento, o crédito é vinculado à compra de um bem específico.

Sendo assim, a empresa pode recorrer a um financiamento pelo CNPJ para comprar máquinas ou adquirir um veículo para suas operações, por exemplo.

Quanto às principais instituições que oferecem financiamento pelo CNPJ, temos: bancos digitais, bancos tradicionais privados, bancos públicos, cooperativas de crédito e plataformas P2P (peer-to-peer).

Em geral, é preciso seguir as etapas abaixo para obter um financiamento pelo CNPJ: 

1. Solicitação: fazer o pedido de financiamento à instituição financeira (na agência, via site ou aplicativo).

2. Análise de crédito: a instituição avalia fatores como histórico, faturamento e fluxo de caixa da empresa.

3. Comprovação de finalidade: apresentar documentos para comprovar o uso do crédito na compra de um bem específico (orçamento/proposta do fornecedor, nota fiscal proforma, contrato de compra e venda, etc.).

4. Assinatura do contrato: em caso de aprovação, assina-se o contrato do financiamento com valor, juros, prazo e garantias (o bem geralmente fica alienado até a quitação).

5. Liberação do crédito: a instituição pode pagar diretamente ao fornecedor ou liberar o dinheiro mediante comprovantes.

Antecipação de recebíveis

Nessa linha de crédito empresarial, os recebíveis (contas a receber) da empresa servem como garantia na hora de solicitar o empréstimo. Assim, a antecipação de recebíveis inclui:

• Antecipação das vendas na maquininha de cartões: a empresa recebe imediatamente o valor das vendas feitas no crédito (pagando uma taxa para isso), em vez de esperar o prazo de repasse da operadora.

• Antecipação de boletos e duplicatas: permite antecipar o valor de vendas a prazo feitas por boletos e de duplicatas. 

Nesse caso, a instituição financeira adianta o saldo a receber e cobra uma taxa proporcional ao tempo de antecipação. 

É possível fazer a antecipação de recebíveis em bancos, fintechs, cooperativas de crédito e empresas de maquininhas (adquirentes).

Já o passo a passo para solicitar esse tipo de empréstimo PJ geralmente inclui: 

1. Escolher a instituição que fará a antecipação (ex.: banco ou operadora de cartão).
2. Enviar os comprovantes dos recebíveis, como boletos, duplicatas ou comprovantes de vendas.
3. Análise de crédito e aprovação, feita com base no histórico da empresa e na confiabilidade dos recebíveis.
4. Assinatura da operação, com definição de taxas e prazos.

Aliás, sabia que você pode antecipar os boletos que emite na Cora com praticidade e transparência?

Com a Antecipação de Vendas em Boletos, você tem uma opção de crédito rápida e sem burocracia. Tudo é feito pelo app da Cora e o dinheiro cai imediatamente após a contratação.

Falaremos mais sobre essa linha de crédito para CNPJ da Cora em outro tópico.

Cartão de crédito PJ

A empresa também pode utilizar o cartão de crédito PJ no pagamento de suas despesas para conseguir mais prazo e melhorar a gestão do capital de giro.

Além disso, é possível usar o cartão para investir no negócio, adquirindo bens e equipamentos de forma planejada. 

Assim, a grande vantagem dessa linha de crédito (que muitas vezes nem é vista como um empréstimo) é que não existe cobrança de juros se a fatura for paga até a data de vencimento.

Inclusive, é possível aproveitar as vantagens de um cartão empresarial sem se preocupar com taxas. O cartão de crédito da Cora, por exemplo, é sem anuidade.

O cartão de crédito PJ costuma ser disponibilizado por bancos digitais, fintechs e bancos tradicionais. Pode ser vinculado ou não a uma conta PJ. 

Embora o processo possa ter variações, os passos para obter um cartão de crédito pelo CNPJ costumam ser:

1. Enviar a solicitação, pelo aplicativo, site ou preenchendo uma proposta na agência física.
2. Aguardar a análise de crédito.
3. Receber a resposta: se o cartão for aprovado, a empresa recebe um limite de crédito para utilizar em sua gestão financeira.

 

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Principais linhas de empréstimo pelo CNPJ
Linha de crédito PJ	Finalidade principal	Como funciona	Quem oferece
Empréstimo para capital de giro	Reforçar o caixa e cobrir despesas operacionais de curto prazo.	A empresa recebe o valor solicitado e pode usá-lo livremente, sem precisar comprovar a destinação.	Bancos digitais, bancos tradicionais e fintechs.
Financiamento pelo CNPJ	Adquirir bens específicos, como veículos, equipamentos ou imóveis.	O crédito é vinculado a uma compra determinada, e o bem costuma ficar como garantia até a quitação.	Bancos públicos e privados, cooperativas de crédito, fintechs e plataformas P2P.
Antecipação de recebíveis	Adiantar valores de contas a receber para melhorar o fluxo de caixa.	A empresa antecipa recebíveis (cartões, boletos, duplicatas) e paga uma taxa proporcional ao prazo.	Bancos, fintechs, cooperativas de crédito e empresas de maquininhas.
Cartão de crédito PJ	Pagar despesas com mais prazo e facilitar a gestão do capital de giro.	A empresa usa o limite do cartão para despesas ou investimentos. Se a fatura for paga em dia, não há juros.	Bancos digitais, fintechs e bancos tradicionais.

 

É possível obter empréstimo para CNPJ MEI?

Sim, é possível solicitar empréstimo pelo CNPJ sendo MEI, já que existem linhas voltadas a esse perfil de empresa.

A propósito, algumas iniciativas nesse sentido disponibilizam valores menores (microcrédito) com taxas de juros reduzidas.

Entretanto, a concessão de empréstimo pelo CNPJ para MEI também pode exigir a comprovação de faturamento, assim como é feito com empresas de outros portes.

Além disso, a análise de crédito igualmente pode ser necessária. Sendo assim, dívidas no CNPJ ou CPF da pessoa empresária podem ser um obstáculo para conseguir a liberação do crédito.

Porém, não é possível dar uma resposta definitiva sobre a influência do CPF ou CNPJ negativado para conseguir um empréstimo MEI, já que cada instituição tem critérios próprios de análise.

O que avaliar antes de pedir um empréstimo empresarial?

Como todas as decisões que envolvem crédito, é preciso ter cautela e planejamento para pedir um empréstimo PJ.

Começando por escolher a linha de crédito mais adequada à necessidade atual da empresa, como vimos em outro tópico.

Além disso, é essencial avaliar se o pagamento das parcelas do empréstimo cabe no orçamento empresarial. 

Também é preciso considerar as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) da operação), para entender quanto a empresa está pagando pelo empréstimo.

Ainda é recomendável pesquisar a reputação do agente financeiro responsável, para garantir que se trata de uma instituição confiável, antes de fechar negócio.

Como solicitar um empréstimo pelo CNPJ?

 O processo para solicitar um empréstimo pelo CNPJ costuma seguir etapas parecidas, mas pode variar conforme a instituição financeira e o tipo de crédito escolhido.

Em geral, para solicitar o crédito PJ é necessário:

• Escolher a instituição que oferece a linha de crédito mais adequada à necessidade da empresa.
• Fazer a solicitação do empréstimo, informando o valor desejado e os dados da empresa.
• Enviar a documentação exigida, que pode incluir: contrato social, documentos dos sócios e comprovantes de faturamento.
• Aguardar a análise de crédito, na qual a instituição avalia o histórico financeiro e a capacidade de pagamento do negócio.
• Se o crédito for aprovado, o valor é liberado na conta informada e o pagamento das parcelas deve seguir o prazo estabelecido em contrato.

Hoje, felizmente, boa parte das instituições já permite contratar crédito empresarial de forma 100% online, com todo o processo feito pelo site ou aplicativo.

Conheça as soluções de crédito para CNPJ da Cora

A Cora é uma conta PJ digital cheia de recursos para simplificar a gestão financeira de pequenas e médias empresas. 

Além disso, também apoiamos o crescimento de quem empreende com linhas de crédito PJ simples e sem burocracia. 

Capital de Giro Cora

O Capital de Giro Cora oferece crédito para empresas que precisam reforçar o caixa, pagar contas ou investir no crescimento. O valor pode ser usado livremente, segundo as necessidades do negócio.

A análise é feita com base nas movimentações da conta PJ, e as condições são personalizadas. Todas as taxas e prazos são mostrados de forma transparente no app.

Depois da aprovação, o dinheiro cai direto na conta Cora e o pagamento é feito em parcelas fixas mensais, sem burocracia e 100% online.

Passo a passo para contratar o Capital de Giro Cora:

1. Acesse o app da Cora e verifique se há uma oferta disponível.
2. Informe o valor que deseja contratar, dentro do limite pré-aprovado.
3. Escolha a quantidade de parcelas (de 1 a 24), a data de início do pagamento e o valor das parcelas.
4. Confira a simulação e avalie se é compatível com o momento da sua empresa.
5. Confirme a contratação (protegida por biometria facial), para receber o e-mail com o contrato para assinatura.

Após a assinatura do contrato pelo e-mail, o dinheiro cai na Conta Digital Cora em até 5 minutos.

Antecipação das Vendas em Boletos

A Antecipação de Vendas em Boletos Cora transforma boletos a receber em dinheiro imediato, ajudando o negócio a manter o fluxo de caixa e aproveitar oportunidades.

O limite é calculado com base nas vendas dos últimos meses e as taxas aparecem claramente no app. O valor antecipado é liberado logo após a contratação.

Para contratar, basta abrir o app da Cora, verificar a oferta disponível, escolher o valor a antecipar, confirmar as condições e assinar o contrato por e-mail.

Cartão de Crédito da Cora

O Cartão PJ da Cora reúne funções de débito e crédito em um único cartão, sem anuidade, aceito internacionalmente e com controle total pelo app.

Todos os clientes Cora recebem o cartão físico com a função débito. Porém, para liberar a função crédito, é preciso passar por uma análise.

Assim, a solicitação é feita pelo próprio app da Cora, tudo bem prático, simples e transparente.

Agora que você já sabe como o empréstimo pelo CNPJ funciona e seus principais tipos, fique à vontade para saber mais sobre as soluções em crédito PJ da Cora.

Até a próxima e bons negócios!