Tudo sobre carteira digital: tipos, segurança e plataformas para empresas

Este guia tira as principais dúvidas sobre carteiras digitais, como Google, Samsung e Apple Wallet, e mostra como elas podem ser usadas por empresas — inclusive no Wallet Cora, recurso oferecido pela Cora.

Continue a leitura para tirar todas as suas dúvidas, com tabelas comparativas, quadros, checklists e muita informação didática e detalhada.

O que é carteira digital ou wallet?

Carteira digital, também conhecida pelo termo em inglês Wallet, nada mais é que um aplicativo que armazena versões digitais de cartões e permite realizar pagamentos com eles, centralizando tudo em um só lugar e trazendo conveniência para o cliente.

Existem vários aplicativos de carteira digital. No Android, as duas principais opções são o Google Wallet e o Samsung Wallet. No iOS, a mais conhecida é o Apple Wallet.

O que é Google Wallet?

Google Wallet, traduzido no Brasil como Carteira do Google, é uma carteira digital onde é possível guardar com segurança todos os cartões de crédito e débito, passagens, ingressos, chaves digitais e documentos.

Com ele, é possível acessar cartões e documentos usando apenas o smartphone ou smartwatch e também fazer pagamentos por aproximação em qualquer estabelecimento que aceite a tecnologia NFC (sigla de Near Field Communication).

Google vs Samsung Wallet: compare as vantagens e desvantagens de cada carteira digital

Google Wallet e Samsung Wallet são as duas carteiras digitais mais consolidadas para usuários de Android em todo o mundo. Ambas oferecem alto nível de segurança, interface intuitiva e suporte à tecnologia NFC.

Compare as principais diferenças a seguir:

Características	Google Wallet	Samsung Wallet
Preço	Gratuito	Gratuito
Compatibilidade	Qualquer dispositivo com sistema Android, inclusive os da Samsung, mas também de outras marcas.	Apenas dispositivos da Samsung.
Pré-requisitos mínimos	Android 9 ou superior no telefone e Wear OS 2.18 ou superior no relógio. É preciso ter a tecnologia NFC ativada e conta no Google.	Compatível com smartphones e smartwatches da linha Galaxy que tenham Android 9 ou superior e suporte à tecnologia NFC.
Integração com o ecossistema Google	A carteira digital do Google é toda integrada a outros aplicativos da marca, como Gmail, o que torna as transações mais simples.	Não há integração com o Google, mas há uma integração maior com dispositivos da Samsung.
Disponibilidade	Disponível em mais de 60 países. Tem maior aceitação no mercado e mais bancos parceiros, como a Cora. Suporta Visa, Mastercard, American Express, entre outros.	Disponível em mais de 40 países. Ainda tem grande aceitação no mercado e entre bancos parceiros. Suporta Visa, Mastercard, American Express, entre outros.
Programa de pontos	Não possui.	Possui o Samsung Rewards.

Como usar carteira digital com contas PJ?

As carteiras digitais também funcionam para cartões de contas bancárias empresariais, ou seja, de pessoa jurídica (PJ). Basta cadastrar o cartão PJ e validar o cadastro junto ao banco.

Nem todos os bancos são compatíveis com todas as carteiras digitais. É preciso verificar no app antes de cadastrar. 

Quais são os usos da carteira digital PJ?

Uma digital Wallet PJ permite centralizar em um só lugar todos os cartões de crédito e débito, documentos, além de chaves digitais. Isso é muito útil especialmente para empresas ou microempreendedores, que podem:

• cadastrar todos os cartões de crédito e débito empresariais;
• cadastrar crachás corporativos;
• cadastrar outras chaves digitais, como chaves de veículos da frota da empresa, se compatíveis.

O que é o cartão PJ para equipes externas?

Cartão PJ para equipes externas é o cartão corporativo que a empresa emite para alguns de seus colaboradores que executam trabalhos fora da sede da companhia e, por isso, têm mais gastos com transporte, alimentação e outros.

Esse cartão pode ter a função de débito e/ou de crédito e pode ser físico ou virtual. 

Trata-se de um recurso bastante útil, por exemplo, para vendedores externos ou profissionais que precisam fazer muitas reuniões com clientes, como os que trabalham com captação de parceiros.

Despesas mais comuns que podem ser pagas com um cartão PJ para equipes externas

• Compras de itens de estoque ou de materiais internos para uso no escritório. • Pagamento de serviços terceirizados. • Viagens corporativas e deslocamentos dos colaboradores. • Campanhas de marketing digital. • Gastos com reuniões com clientes, como almoços e cafés. • Confraternizações da equipe. • Cursos de formação para os times.

É possível criar cartões corporativos diferentes para cada colaborador?

Sim, a maioria das instituições financeiras oferece a possibilidade de criar cartões corporativos, físicos ou virtuais, para diversos sócios e colaboradores, com dados de acesso e senhas próprios.

Os cartões podem ser pré-pagos (com recarga mensal) ou pós-pagos (com fatura mensal).

Para a gestão financeira da empresa, a solução é vantajosa porque permite centralizar todos os gastos ou distribuí-los em faturas individualizadas, separadas por colaborador ou por centro de custo.

Já para os funcionários, o recurso oferece praticidade, porque cobre as despesas relacionadas ao trabalho e elimina a necessidade de processos burocráticos de reembolso.

Quais são as vantagens do cartão PJ para equipes externas?

A principal vantagem para os colaboradores é evitar a burocracia de ter que apresentar notas fiscais a cada gasto feito durante um evento relacionado ao trabalho para ser reembolsado — às vezes dias depois. Eles podem simplesmente fazer as compras e pagamentos que sejam ligados ao trabalho com o cartão corporativo oferecido pela empresa.

Já as empresas têm a grande vantagem de poder gerenciar os gastos de forma inteligente e organizada, escolhendo quais os colaboradores que terão direito a um cartão (afinal, nem todos precisam disso em suas rotinas de trabalho), configurando os limites de crédito que podem ser disponibilizados a cada caso, as permissões específicas etc.

Algumas vantagens do cartão PJ para equipes externas

• Possibilidade de múltiplos cartões para diversos gestores. • Melhor organização financeira e controle de gastos online. • Melhor planejamento financeiro a médio e longo prazo, com análise de gastos por setor. • Mais agilidade na aquisição de produtos, insumos e serviços para a empresa. • Facilidade nas compras online. • Substitui e, portanto, simplifica os reembolsos de gastos pessoais durante o trabalho. • Separação entre despesas pessoais e corporativas. • Limites de gastos ajustáveis. • Centralização de todos os gastos em uma única fatura ou em faturas individualizadas. • Maior facilidade na rotina da empresa, visto que cada time tem a liberdade para fazer os seus próprios pagamentos. • Maior autonomia entre os colaboradores. • Acesso a benefícios, como programa de milhas, parcelamento de compras, descontos especiais em determinados estabelecimentos e taxas de juros menores. • Aumento da segurança, principalmente com a camada extra de proteção das carteiras digitais, onde os cartões podem ser cadastrados. • Cartões mais modernos permitem integrar os dados de transações com sistemas de gestão financeira ou contabilidade.

Quais são as vantagens da carteira digital PJ para uma empresa?

A principal vantagem de usar a carteira digital é melhorar a organização financeira da empresa. Mas ainda há outras, que vamos detalhar a seguir.

Gestão financeira e dos cartões corporativos

A carteira digital é um recurso que facilita a centralização dos pagamentos com cartão de crédito e de débito. Ao ter todos os cartões cadastrados ali, tanto os de contas pessoais quanto de empresariais, de todos os bancos compatíveis, você sempre poderá fazer a escolha mais consciente de qual será a conta utilizada em cada compra ou pagamento, sempre separando de acordo com o benefício daquele gasto.

Alguns bancos, como a Cora, permitem emissão de vários cartões virtuais, um para cada um dos sócios da empresa, ou separados por centro de custo ou projeto, por exemplo. Você pode cadastrar todos esses cartões na carteira digital, por meio do Wallet Cora, e fazer todos os pagamentos e compras de acordo com o cartão correspondente, o que facilita o gerenciamento e o controle financeiro desses gastos.

Uma boa gestão dos cartões corporativos permite:

• mais controle dos gastos, com regras definidas e monitoramento em tempo real, o que possibilita identificar excessos rapidamente e agir de forma imediata;
• menos retrabalho no setor financeiro, ao manter as despesas categorizadas e organizadas, o que torna o fechamento do mês mais ágil e preciso;
• mais autonomia para a equipe, ao permitir o uso responsável dos cartões. As tarefas podem ser distribuídas sem perder o controle das finanças;
• análises mais assertivas, ao segmentar os gastos por área ou projeto. Assim, fica mais fácil compreender os custos e tomar decisões baseadas em dados concretos.

Maior segurança

Outra vantagem diz respeito à segurança. Carteiras digitais possuem alto nível de segurança na proteção de dados e contra fraudes, como o uso de criptografia, tokenização, reconhecimento biométrico, exclusão remota de dados, dentre outros.

Ao utilizar um recurso mais seguro que o cartão físico de plástico, são minimizados os riscos de prejuízos financeiros decorrentes de fraudes ou vazamentos de dados.

Uso e chaves digitais, inclusive de acesso à empresa

Outro uso vantajoso da carteira digital PJ diz respeito às chaves digitais, que podem ser usadas de três formas pelas empresas:

1. Para acessar a frota de carros corporativos.
2. Para acessar o próprio prédio da empresa.
3. Para entrar em quartos de hotel durante viagens corporativas.

O que são chaves digitais no Google Wallet e como funcionam?

Chaves digitais ou virtuais são como as chaves físicas, ou seja, feitas para abrir portas, mas basta aproximar o smartphone para fazer isso. No Google Wallet, é possível cadastrar chaves digitais que sejam compatíveis e, com elas, abrir desde carros até prédios residenciais ou comerciais. 

Essas chaves digitais estão disponíveis em prédios ou condomínios que usam sistemas compatíveis com o Google Wallet. Se o smartphone for compatível, basta segurar o telefone próximo ao leitor para desbloquear a entrada.

Veja, a seguir, informações sobre compatibilidade para cada caso, dispositivos necessários e quem emite essas credenciais de acesso:

Tipo de chave	Requisitos mínimos	Onde usar	Quem emite
Carro	Android 12+, Pixel 6+, Samsung S21+	Frota corporativa	Fabricante do veículo
Edifício	Android 9+, NFC, sistema compatível	Escritório, garagem	Empresa ou gestor do prédio
Hotel	Android 9+, NFC, integração com provedor	Quartos e áreas comuns	Estabelecimento parceiro

O que é Google Pay?

De acordo com a empresa de tecnologia, o Google Pay é uma forma fácil de pagar compras online, em aplicativos e em qualquer lugar que aceite essa modalidade de pagamento.

Google Pay também era o nome do aplicativo de carteira digital, definido pelo próprio Google como um app que oferece acesso rápido às formas de pagamento, passes, bilhetes, chaves e IDs armazenados. O aplicativo, porém, mudou de nome e agora se chama Google Wallet.

Google Wallet	Google Pay
É uma carteira digital que oferece acesso rápido a formas de pagamento, cartões de transporte, ingressos, chaves ou documentos de identidade guardados nela.	É o recurso usado para pagar online com facilidade em apps, sites e em lojas físicas que aceitam pagamentos por aproximação com essa ferramenta.

Como o Google Pay funciona para pagamentos?

Por meio do Google Pay, os clientes podem fazer pagamentos com os cartões armazenados no aplicativo Google Wallet. Basta baixar o app (em português, chama-se Carteira do Google), adicionar as formas de pagamento (cartões de crédito ou de débito, de pessoa física ou jurídica) e utilizar o smartphone para fazer qualquer pagamento, tanto em lojas físicas quanto em sites.

No caso das lojas físicas, é preciso que elas tenham maquininhas com a tecnologia NFC, que permite pagamentos por aproximação. O celular também deve ter compatibilidade com esta tecnologia, e ela precisa estar ativada nas configurações do aparelho.

No caso de sites e apps, eles precisam também estar integrados à API Google Pay, para que os clientes possam comprar por esta opção. 

Quando integrados, um botão do Google Pay aparece nas opções de pagamento, na finalização de uma compra online, e, quando o cliente clica nesse botão, ele pode escolher o cartão já cadastrado no app de carteira digital ou cadastrar um cartão na hora.

Google Pay para empresas é gratuito?

Sim, o Google Pay é “sem custos para todos”, como destaca a gigante da tecnologia. É possível adicionar o botão do Google Pay ao site de uma loja e inclusive pedir kits de adesivos grátis, para que os clientes saibam que a empresa aceita essa forma de pagamento.

A multinacional também tem instruções para desenvolvedores configurarem o Google Pay em qualquer site, com a API Google Pay, “com apenas algumas linhas de código”.

Também é possível otimizar o site da loja para preenchimento automático, que agiliza a finalização das compras e reduz os carrinhos abandonados. 

As empresas podem acessar a API Google Pay e a API Google Wallet por meio do painel do Google Pay for Business. Basta fazer um cadastro inicial com nome público da empresa.

API Google Pay	API Google Wallet
A API Google Pay pode ser usada para habilitar o Google Pay como método de pagamento para seus clientes em aplicativos Android e sites.	A API Google Wallet pode ser usada para ativar programas de fidelidade, descontos, passes ou ingressos para seus clientes.

Qual a vantagem de usar o Google Pay para empresas?

São várias as vantagens de usar o Google Pay para empresas. Destacamos as seguintes:

• Facilita os pagamentos dos clientes, permitindo que façam compras até quando estiverem sem o cartão bancário físico.
• O pagamento é bem mais ágil, já que é feito com a tecnologia da aproximação do celular na maquininha, então não há perda de tempo com digitação de dados e valores, como acontece em muitos pagamentos com o Pix em lojas físicas.
• É uma forma de pagamento mais segura, com tokenização, criptografia, autenticação biométrica e outras camadas de proteção.
• Em sites, o pagamento se torna ainda mais fácil e rápido, principalmente com o preenchimento automático do Google, evitando abandono de carrinho.

Quais maquininhas aceitam o Google Pay para empresas?

Qualquer maquininha que aceite pagamento por aproximação (NFC) aceita Google Pay, porque esta é a tecnologia compatível com o Google Wallet.

Exemplos de bandeiras que oferecem maquininhas com NFC:

• Cielo,
• Getnet,
• PagBank,
• SumUp,
• InfinitePay
• Mercado Pago, dentre outras.

Quais bancos funcionam no Google Pay?

O Google Pay é compatível com centenas de bancos e provedores de pagamento, incluindo as principais bandeiras do mercado. A lista completa de bancos pode ser acessada no site do Google Pay.

A Cora, por exemplo, é uma instituição financeira especializada em atendimento a clientes PJ. Por meio do Wallet Cora, permite que todos os cartões de pessoa jurídica sejam adicionados ao Google, facilitando a gestão de pagamentos, a separação de gastos pessoais e empresariais, agilizando a rotina de quem empreende.

O que é o Wallet Cora?

O Wallet Cora é um recurso oferecido pela Cora para que seus clientes possam adicionar seus cartões de débito e crédito ao Google Wallet. 

Desta forma, o smartphone ou smartwatch do cliente pode se tornar um meio de pagamento seguro e prático, sem necessidade do cartão físico para efetuar pagamentos ou fazer compras.

É uma opção a mais de pagamento, como o Pix.

Quais clientes podem ter acesso ao Wallet Cora?

O Wallet Cora estará à disposição de todos os clientes Cora, imediatamente após a aprovação da conta. Eles poderão usar o recurso de duas formas:

• os que possuem cartão de crédito, seja físico ou virtual, poderão adicionar esse cartão ao aplicativo Google Wallet, seja de forma manual (digitando os dados) ou automática (por meio do app do banco). 
• já os que possuem cartão de débito poderão habilitar o recurso apenas no caso dos cartões físicos. Os clientes poderão fazer o cadastro apenas de forma automática.

É importante lembrar que apenas pessoas com celular compatível com a tecnologia NFC podem se beneficiar desse recurso. 

Quais são as vantagens do Wallet Cora?

São várias as características desse produto que agregam valor e geram benefícios diretos aos usuários:

• A possibilidade de fazer pagamentos de forma rápida e prática, por aproximação (contactless), via celular ou smartwatch.
• A comodidade de poder fazer compras ou pagamentos mesmo sem estar com o cartão físico em mãos, ou seja, antes mesmo de ele ter sido entregue pelo banco, logo que a conta é aberta. Ou em qualquer outra situação em que o cartão não esteja no bolso ou bolsa da pessoa cliente.
• O pagamento por aproximação com celular é muito mais seguro, reduzindo risco de fraude, clonagem de cartão ou exposição do número. É usada a tecnologia da tokenização, que substitui o número real do cartão por um “token” (um código único e seguro) usado nas transações.
• Suporte a múltiplos cartões (de crédito e débito).
• Autenticação simplificada, com inclusão dos cartões por meio do próprio aplicativo da Cora, de forma integrada ao Google Wallet, com poucos cliques.
• Ampla aceitação, já que a carteira digital do Google funciona em qualquer estabelecimento que aceite pagamentos por aproximação com o Google Pay – o que hoje é realidade em milhões de empresas.

Veja o passo a passo para ativar o Google Wallet

É muito simples incluir cartões no Google Wallet. Veja a seguir:

• Procure pelo aplicativo Carteira do Google na Google Play Store e faça o download. 
• Abra o aplicativo pelo ícone da carteira. 
• Clique em “Adicionar à Carteira” ou no símbolo de mais (+) e insira os dados do cartão que você quer adicionar.
• Autentique o cartão junto ao banco, ou seja, faça uma validação para confirmar que você é o dono do cartão. Basta seguir as instruções.
• É importante que os pagamentos por aproximação (tecnologia NFC) estejam ativados no seu celular. Basta acessar as Configurações do seu celular, depois clicar em Conexões e ativar a opção “NFC e Pagamentos sem contato”.

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