Antecipação de recebíveis vale a pena? Saiba quando recorrer a essa modalidade
Se você já cogitou recorrer a créditos alternativos para investir no seu negócio, provavelmente já chegou a pensar se a antecipação de recebíveis vale a pena, certo? Dentre…
Se você já cogitou recorrer a créditos alternativos para investir no seu negócio, provavelmente já chegou a pensar se a antecipação de recebíveis vale a pena, certo?
Dentre as opções de crédito para empresas disponíveis hoje no país, a antecipação é conhecida como uma das mais baratas, e isso faz com que cada vez mais empresas se interessem por ela.
Porém, ao mesmo tempo, surge também a dúvida se é ou não arriscado fazer a antecipação, tendo em vista que isso impacta diretamente o futuro dos negócios.
Sendo assim, este conteúdo tem o objetivo de apresentar alguns tópicos para você entender se a antecipação de recebíveis vale a pena ou não.
Antecipação de recebíveis
Para você começar a entender mais sobre este assunto e conseguir analisar se faz ou não sentido para o seu negócio, o primeiro passo é conhecer o conceito da antecipação de recebíveis.
Este termo representa uma linha de crédito que permite que empresas adiantem o recebimento de suas vendas. Com isso, podem usar no presente um dinheiro que só chegaria no futuro.
Pode parecer confuso, mas é mais simples do que se imagina. Quando seu cliente compra um produto e decide parcelar em três vezes, por exemplo, você pode levar até 90 dias para receber o valor total da venda.
Como uma forma de diminuir este tempo, é possível recorrer à antecipação de recebíveis, que também é conhecida como adiantamento de recebíveis ou desconto de duplicatas.
No entanto, para receber antes do previsto, as instituições financeiras que oferecem este tipo de serviço cobram taxas sobre o valor adiantado. Dessa forma, assumem a responsabilidade pelo recebimento futuro dos títulos negociados.
Como funciona
Para solicitar o adiantamento, a pessoa responsável pela empresa entra em contato com a instituição financeira escolhida – que não necessariamente precisa ser aquela da maquininha de cartão –, solicita e conhece as condições.
Nesta etapa, você vai conhecer as taxas de juros que serão descontadas do valor antecipado e o prazo para que o dinheiro fique disponível – sempre depositado numa conta PJ.
Depois disso, você precisa cadastrar as informações das maquininhas de cartão de crédito na plataforma da instituição financeira escolhida para o adiantamento.
Além dos valores vendidos com cartão de crédito, é possível antecipar também as vendas feitas em cartão de débito, cheques pré-datados e até duplicatas.
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Antecipação de recebíveis vale a pena?
Porém, como dito anteriormente, para solicitar isso, há a incidência de taxas de juros, afinal, funciona como um empréstimo. É aí que vem a dúvida: a antecipação de recebíveis vale a pena?
Para te ajudar a analisar essa situação, a seguir, você verá uma lista com vantagens e desvantagens sobre esse tipo de crédito.
Vantagens
O primeiro ponto a ser considerado é a taxa de juro que será cobrada por essa transação. Normalmente, elas são definidas de acordo com o perfil financeiro do solicitante.
No entanto, um ponto positivo nisso é que as taxas desse crédito costumam ser mais baixas do que as cobradas pelos bancos no rotativo do cartão de crédito e no cheque especial, por exemplo.
Isso tem uma explicação, que é o risco de inadimplência. Como o dinheiro pago antecipadamente pela instituição financeira tem origem em uma venda já realizada, esse risco é praticamente zero comparado a outras modalidades.
Além do benefício dos juros serem menores, a antecipação de recebíveis conta também com a facilidade de contratação. O processo é menos burocrático pelo fato de o banco ou instituição financeira assumir o direito de receber os pagamentos futuros que foram antecipados.
Desvantagens
O primeiro ponto de atenção é a respeito de casos onde o cliente não honra o pagamento do cartão ou outros débito já mencionados.
Neste caso, o banco responsável pela antecipação ficará sem o dinheiro e poderá aplicar restrições à sua empresa ou exigir o pagamento dos valores em aberto.
Sendo assim, ao avaliar as receitas a antecipar, é importante considerar o histórico de inadimplência dos seus consumidores por meio de uma análise de crédito.
Além disso, quando for avaliar o valor final que você irá pagar, avalie o Custo Efetivo Total (CET), pois podem ser cobradas outras taxas, como a administrativa, por exemplo.
Não esqueça de considerar também o (Imposto sobre Operações Financeiras). Assim, será mais justo e fácil entender se essa opção é realmente vantajosa para a sua empresa.
Outra desvantagem pode ser a questão do uso contínuo desse crédito. Devido à facilidade, muitas pessoas empreendedoras passam a antecipar recebíveis com frequência, tornando-se uma fonte de capital de giro mais cara.
Isso pode, também, comprometer a saúde financeira da empresa e, inclusive, colocar em risco a sua sobrevivência no mercado.
Por último, muito cuidado em não tornar a antecipação de recebíveis um “tapar buracos” que venha a mascarar outras deficiências relacionadas ao planejamento e gestão do negócio.
Diferença entre antecipação e empréstimo
A principal diferença pode ser notada no bolso. Afinal, como dito mais acima, as taxas de antecipação costumam ser muito mais baratas que em empréstimos.
Neste segundo caso, o banco vai te emprestar um dinheiro dele e que deve ser devolvido com taxas de juros adequadas ao risco do negócio. A dívida contraída normalmente é paga em parcelas, mas também pode ser quitada em uma vez apenas.
Já no caso da antecipação de recebíveis, você adquire um valor que já é seu e, por acordo comercial, será pago em prazos determinados. Portanto, o risco de inadimplência é muito reduzido.
Para o banco que te emprestou, o pagamento é praticamente garantido. Para quem contrata, o resultado são juros e taxas menores.
Sendo assim, a antecipação de recebíveis não se trata de um empréstimo. Porém, antes de optar por esta alternativa, considere, sempre escolher por aquela que apresentar o menor custo financeiro para o seu negócio.