O adiantamento de recebíveis é uma das principais opções de crédito para empreendedores que precisam de capital de giro de forma mais rápida para pagar contas, gerar fluxo de caixa ou investir na empresa.
Em curto prazo, trata-se de uma solução mais interessante, por exemplo, do que os empréstimos tradicionais. Contudo, é preciso entender os seus prós e contras, e se planejar com calma para que o seu negócio não seja prejudicado.
Separamos, neste artigo, as informações mais importantes que você precisa saber sobre esta opção antes de solicitá-la. Boa leitura!
O que significa adiantamento de recebíveis?
Em poucas palavras, essa modalidade de crédito permite às organizações receberem valores que já seriam seus antes do prazo previsto.
Por meio de empresas especializadas nesse tipo de operação, é possível obter recursos referentes a vendas a prazo, parceladas, com duplicatas, carnês, cheques pré-datados, notas fiscais, boletos ou até mesmo de cartões de crédito.
Para explicar melhor: vamos supor que um consumidor comprou um produto e decide parcelar o pagamento em três vezes. Ou seja, ele quitará a dívida em até 90 dias.
Se não puder esperar esse tempo, o proprietário da marca pode contratar a antecipação e receber esse dinheiro em poucos dias. Assim, a instituição assume o recebimento dos títulos que foram adiantados.
As principais vantagens em relação a outras linhas de crédito do mercado são:
- Poder contar um dinheiro que o empreendimento precisaria esperar um prazo maior para receber;
- Alternativa de curto prazo para cobrir despesas urgentes;
- Pagamento de juros normalmente menores do que na contratação de empréstimos tradicionais e de modalidades caras, como o cheque especial, por exemplo;
- Processo normalmente mais fácil de contratar, principalmente para as micro e pequenas empresas, por oferecer menores riscos, já que a antecipação está relacionada com um contrato já firmado.
Porém, é preciso atenção, já que as instituições financeiras que oferecem esse serviço cobram taxas sobre o valor adiantado.
Por isso, é muito importante verificar se esses juros, somados ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e outros encargos, tornam essa modalidade realmente vantajosa para o seu caso.
Outros pontos que vale a pena serem considerados são:
- Possibilidade de inadimplência e fraude por parte do cliente que ainda vai realizar o pagamento, sendo que a responsabilidade de acertar com a instituição é de quem contratou o crédito, incluindo multas consideráveis;
- Quando utilizada com muita frequência, essa opção acaba se tornando uma fonte de capital de giro mais cara, comprometendo seriamente o fluxo de caixa;
- Pela sua praticidade, esse recurso também pode acabar se tornando uma forma de mascarar deficiências mais complexas relacionadas ao planejamento e à gestão do negócio.
Todos esses pontos foram levantados para que você se lembre que qualquer decisão relacionada à saúde financeira da sua organização deve ser tomada com planejamento prévio.
Então, quando vale a pena optar pelo adiantamento de recebíveis?
Como vimos no tópico anterior, pela facilidade de contratação dessa modalidade, muitos empreendedores acabam usando essa possibilidade para além do que seria recomendado.
Normalmente, o adiantamento de recebíveis deve ser contratado para situações mais urgentes envolvendo o negócio.
Entre elas: pagar compromissos com fornecedores que vencem antes do prazo de recebimento dos clientes; levantar capital de giro para manter a empresa funcionando em períodos de crise; e atender demandas sazonais (quando é preciso reforçar o estoque e o quadro de funcionários provisoriamente).
Mesmo assim, é preciso ter uma boa projeção do fluxo de caixa do empreendimento para entender se o valor adiantado não fará falta no futuro.
Além disso, antes de tomar qualquer decisão, é interessante fazer uma pesquisa mais aprofundada para entender se essa é realmente a melhor alternativa para o seu caso.
Como é feito o adiantamento de recebíveis?
Agora que já fizemos os alertas mais importantes relacionados a esse assunto, podemos entender como funciona essa modalidade de crédito na prática.
O primeiro passo para contratar um adiantamento de recebíveis é analisar as taxas de juros cobradas pelas empresas que oferecem esse serviço.
Em seguida, é importante escolher o tipo de instituição financeira que melhor atende às suas necessidades. São três principais: bancos, Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs) e factoring.
Seja qual for a sua escolha, é importante saber que qualquer operação de adiantamento de recebíveis, assim como qualquer outra modalidade de crédito, deve ser transparente.
Isso significa que o solicitante deve ter bastante clareza sobre as taxas de juros que serão descontadas do valor antecipado e sobre o prazo para que o dinheiro fique disponível na sua conta.
A próxima etapa é cadastrar as informações das máquinas de cartão de crédito no Internet Banking, caso a antecipação seja feita por intermédio de um banco, ou na plataforma onde ela acontecerá.
Por fim, o empreendedor informa os dados da conta em que deseja receber o dinheiro e escolhe quais notas deseja antecipar, fazendo o pedido de adiantamento de recebíveis.
Aqui, temos um ponto de atenção: considere sempre o histórico de inadimplência dos consumidores por meio de uma análise de crédito antes de selecionar as receitas que serão adiantadas. Não se esqueça de que, caso o pagamento não seja feito, você deverá arcar com a dívida.
Leia também | Análise de crédito: o que é e como funciona esse processo?
Quais bancos oferecem adiantamento de recebíveis?
Atualmente, além dos bancos tradicionais e digitais, fintechs e cooperativas oferecem essa modalidade de crédito.
Novamente, queremos reforçar a importância de contratar esse serviço de forma consciente.
Isso significa, entre tantos pontos, pesquisar diferentes opções e conhecer a fundo as condições oferecidas por cada empresa antes de fazer uma escolha.
Atualmente, a Cora ainda não oferece essa modalidade de crédito. Mas, enquanto o adiantamento de recebíveis não chega por aqui, você pode conhecer e explorar as facilidades do nosso cartão empresarial sem anuidade.
Prático e moderno, o cartão de crédito da Cora foi pensado e desenvolvido para atender às demandas de quem empreende, oferecendo suporte desde as despesas simples do dia a dia até compras internacionais. Você pode solicitar o seu por meio do nosso aplicativo.
100% gratuito, sem burocracias e feito sob medida para o seu negócio
A gente se encontra no próximo conteúdo!
