O recebimento em Pix revolucionou a vida das pessoas empreendedoras, que passaram a contar com os recursos de forma imediata e puderam reduzir custos bancários de forma significativa.
Essa modalidade de pagamento brasileira já existe há cerca de cinco anos, mas ainda há algumas dúvidas sobre como uma empresa deve organizar seus recebimentos via Pix. Continue a leitura para se informar.
Vantagens do recebimento em Pix pelas empresas
O Pix já se consolidou no Brasil, e todas as empresas conhecem bem as principais vantagens desse meio de pagamento desde sua entrada em vigor, em novembro de 2020. Ainda assim, vale reforçar os benefícios para quem empreende:
- Fluxo de caixa aquecido: os pagamentos de clientes são recebidos na hora, a qualquer dia e horário, inclusive em fins de semana e feriados, com o valor creditado direto na conta da empresa, o que permite acesso ao saldo das vendas de forma instantânea.
- Redução de custos: embora os bancos possam cobrar das empresas pelo recebimento em Pix, existem instituições financeiras, como a Cora, que oferecem o Pix PJ totalmente gratuito. A operação é, por si só, muito mais barata que as similares. Segundo o Banco Central, o custo para as instituições financeiras é de aproximadamente R$ 0,01 para cada dez transações, enquanto uma única TED custa R$ 0,07.
- Disponibilidade imediata: não há espera por compensação de boletos nem pelo repasse de valores de pagamentos feitos com cartão de débito ou crédito, que precisam passar por adquirentes, bandeiras e bancos emissores até chegar à empresa. Essa agilidade facilita o uso do recurso e melhora a eficiência da cobrança junto aos clientes.
- Segurança nos pagamentos: o Pix utiliza tecnologias avançadas de criptografia, autenticação mútua e assinatura digital, que minimizam riscos de fraudes.
- Mais vantagem competitiva: empresas que disponibilizam a opção de pagamento por Pix tornam-se mais atraentes no mercado, pois garantem um atendimento rápido, econômico e prático aos clientes, sem deixar de oferecer outras alternativas, como cartão de crédito, boleto bancário ou TED.
| Boleto tradicional com código de barras | Boleto com QR Code Pix |
| O tempo de compensação pode chegar a três dias úteis. Isso significa que, se um cliente quitar um boleto no sábado, a empresa favorecida poderá receber o valor apenas na quarta-feira seguinte. | O tempo de compensação é praticamente instantâneo, com conclusão em até dez segundos, inclusive em fins de semana e feriados. Mesmo que o cliente efetue o pagamento num sábado, a empresa favorecida recebe o valor imediatamente. |
Como é o recebimento em Pix pelas empresas?
Para receber de seus clientes via Pix, uma empresa só precisa ter uma conta bancária, de preferência uma conta PJ.
Uma empresa pode receber os pagamentos por seus serviços ou produtos via Pix de cinco maneiras:
- Via chave Pix: a empresa pode cadastrar uma chave (email, telefone ou CNPJ, por exemplo) em sua conta bancária PJ ou usar uma chave aleatória.
- Via QR Code: o cliente pode ler o QR Code estático ou dinâmico (de uso único) e acessar a chave da empresa para fazer o pagamento.
- Via Boleto com QR Code: o QR Code para pagamento de Pix aparece no mesmo boleto bancário com código de barras, o que é uma opção extra para o cliente.
- Por um link Pix: a empresa pode compartilhar um link com o cliente, que também direciona para o pagamento no aplicativo do banco.
- Pix manual: a empresa que ainda não tem uma chave Pix cadastrada pode informar os dados bancários para recebimento de um Pix.
Como é o recebimento em Pix na Cora?
Na Cora você tem as seguintes opções para receber pagamentos por Pix, todas gratuitas:
- cadastrar uma ou mais chaves Pix (CNPJ, email, telefone ou chave aleatória);
- gerar um QR Code estático;
- compartilhar um link Pix;
- passar os dados da conta para receber Pix manual;
- gerar um boleto com QR Code Pix.
Como emitir boletos com QR Code Pix na Cora
O processo de emissão de boletos no aplicativo da Cora é bastante simples e intuitivo. Veja o passo a passo:
- Acesse o aplicativo Cora;
- No menu superior, clique em “Cobrar”;
- Escolha entre emitir boleto com QR Code Pix ou emitir um boleto tradicional;
- Selecione um contato existente ou adicione um novo contato para realizar a cobrança;
- Escolha entre cobrar “à vista” ou “parcelado”;
- Escreva o nome do cliente;
- Defina se esse contato é uma pessoa física ou jurídica;
- Digite o documento do seu cliente (CPF ou CNPJ);
- Defina um valor para o boleto;
- Escolha uma data de vencimento;
- Dê um nome a cobrança;
- Se preferir, adicione uma descrição;
- Você pode adicionar juros, multas ou descontos, se for necessário, e ativar notificações de cobrança;
- Confirme as informações do boleto e clique em “concluir”.
Por que a Cora não cobra tarifas do Pix?
Como o valor cobrado pelo Banco Central por cada transação do Pix é de R$ 0,01 a cada 10 transações efetuadas, a Cora entende que não há sentido em repassar este custo ao cliente.
Sem contar que esse tipo de cobrança pode até mesmo desencorajar pequenos e médios negócios a utilizarem o Pix, um método de pagamento muito vantajoso para qualquer empresa.
Como organizar o recebimento em Pix e evitar problemas fiscais?
Todos os valores recebidos por uma empresa em decorrência de vendas, inclusive por meio do Pix, devem ser declarados à Receita Federal. Esses recursos são tributáveis e precisam constar na declaração de imposto de renda da pessoa jurídica.
Veja algumas dicas para organizar o recebimento em Pix na sua empresa e evitar problemas com o Fisco:
- organize e guarde todos os comprovantes: se houver algum questionamento de movimentações por parte da Receita Federal, os comprovantes das transações podem ser úteis;
- faça o registro de todas as vendas: é importante que cada venda tenha uma nota fiscal associada. Cada venda deve resultar em uma NFS-e (se for serviço) ou NF-e (comércio);
- faça uma boa gestão das suas receitas: na planilha de controle financeiro, registre todas as receitas, relacionando-as com a respectiva venda, e diferenciando aquelas provenientes de recebimentos em Pix;
- classifique as transações: identifique na planilha de controle financeiro se o Pix diz respeito a uma venda, ao pagamento de um fornecedor, a uma transferência etc.;
- não omita nenhum rendimento: independente do valor, é preciso ser transparente com a Receita e declarar tudo o que for obrigatório;
- consulte serviço de contabilidade: a ajuda de profissionais é essencial para a gestão financeira da empresa e para a correta declaração de todos os recebimentos em Pix e por outras vias.
Se você ainda não possui uma conta PJ, esta é mais uma razão para abrir a sua e aproveitar as vantagens exclusivas para pessoas jurídicas. Abra sua conta digital gratuita na Cora e tenha acesso a Pix ilimitado, emissão de boletos sem custo, cartão PJ Visa e ferramentas que facilitam a gestão financeira, tudo em poucos minutos e sem burocracia.
FAQ: perguntas frequentes e respostas sobre recebimento em Pix
O que é o Pix para empresas?
O Pix para empresas é um meio de pagamento instantâneo que permite o recebimento de valores em segundos, a qualquer hora e dia da semana.
Quais são as principais vantagens do Pix?
As principais vantagens do Pix para empresas incluem recebimento imediato, redução de custos operacionais, maior segurança nas transações e competitividade no atendimento ao cliente.
Os bancos podem cobrar pelo recebimento em Pix?
Sim, mas há exceções. Instituições como a Cora oferecem Pix PJ totalmente gratuito, sem tarifas por transação.
Quais são as formas de receber Pix na empresa?
O recebimento de Pix na empresa pode ocorrer por meio de chave Pix, QR Code, boleto com QR Code, link de pagamento ou inserção manual dos dados bancários.
Como funciona o recebimento em Pix na Cora?
O recebimento em Pix na Cora é gratuito e pode ser feito por chave, QR Code, link, boleto com QR Code ou dados bancários, de forma simples e rápida.
Por que a Cora não cobra tarifas de Pix?
A Cora não cobra tarifas de Pix porque o custo da operação para as instituições financeiras é muito baixo — cerca de R$ 0,01 a cada dez transações — e a empresa prefere não repassar esse valor aos clientes.
Os recebimentos via Pix são tributáveis?
Sim. Todo recebimento via Pix decorrente de vendas deve ser declarado à Receita Federal e acompanhado da respectiva nota fiscal.
Como evitar problemas fiscais com o Pix?
Para evitar problemas fiscais com o Pix, é importante guardar comprovantes, registrar todas as vendas, classificar corretamente as transações e contar com o suporte de uma contabilidade.
