Quem usa Pix no dia a dia da empresa já percebeu que existem modalidades com finalidades muito distintas. Entre Pix Automático, Pix Agendado e Pix Cobrança, cada opção resolve um tipo específico de necessidade, seja programar um pagamento futuro, automatizar contas recorrentes ou receber por meio de QR Code.
Entender as diferenças entre os tipos de Pix melhora o controle financeiro e ajuda a escolher o formato mais eficiente para pagamentos ou recebimentos da sua empresa.
Este guia explica como cada modalidade funciona, quais limitações existem e em quais situações cada uma delas se encaixa melhor no contexto empresarial.
Quais são as características do Pix Automático, do Pix Agendado e do Pix Cobrança?
Pix Agendado
É o tipo de Pix em que o cliente agenda o pagamento de uma despesa pontual para uma data futura. Ou seja, útil para pagamentos que não precisam ser feitos imediatamente e que tem a vantagem de ser fácil de cancelar a qualquer momento antes da data agendada.
Existe também a opção de fazer agendamento recorrente, que é quando o cliente escolhe repetir um mesmo valor fixo, em uma determinada periodicidade (semanal, mensal etc.), por um determinado período, para um beneficiário específico.
Pix Automático
É um tipo de Pix que veio para substituir o tradicional débito automático, ideal para pagar contas recorrentes, cujos valores podem variar, como de luz, telefone, assinaturas, escolas, academias, condomínios etc.
Nessa modalidade, o cliente autoriza o estabelecimento a enviar as cobranças periódicas pelo Pix Automático. Essa autorização pode ser feita pelo aplicativo do banco:
- ao aceitar uma oferta enviada pela empresa;
- pela leitura de um QR Code fornecido pela empresa;
- ou após o pagamento de uma conta por meio de um QR Code, ao aceitar a oferta.
Também é possível pelo site ou aplicativo do próprio estabelecimento, que direciona automaticamente para o app do banco para confirmar a autorização.
Essa autorização é feita uma única vez. Depois disso, o banco agenda os pagamentos de forma automática, na data e na periodicidade definidas pelo cliente, que pode ser semanal, mensal, trimestral ou anual.
O cliente também pode:
- definir o valor máximo permitido para as cobranças de cada autorização;
- optar ou não pelo uso de limite de crédito para os pagamentos;
- consultar e gerenciar as autorizações concedidas e os débitos agendados.
O Pix automático é gratuito para o cliente pagador. Já as empresas que recebem por meio do Pix Automático podem ser tarifadas pelo banco. Essas tarifas variam, em média, entre R$ 0,20 e R$ 0,50, mas esse valor pode ser negociado de acordo com o volume de pagamentos realizados.
O limite diário para o Pix Automático é igual ao limite diário que o cliente tem para fazer TED. Os valores de outras transações com o Pix não são considerados no limite do Pix Automático.
Pix Cobrança
É uma modalidade que permite que clientes paguem uma cobrança de uma empresa usando QR Code ou Pix Copia e Cola, tanto em pontos de venda físicos quanto no comércio eletrônico.
Qualquer pessoa física pode gerar um QR Code Estático pelo app de seu banco para receber pelo Pix Cobrança. Por exemplo, uma pessoa que tem um carrinho de pipoca pode imprimir o QR Code com o valor do saquinho de pipoca e receber facilmente do recebedor, que só precisa ler aquele código com o celular.
E as empresas ainda podem criar lote de cobranças, gerenciar Pix recebidos, devoluções, integrar o Pix Cobrança com sistemas de vendas etc.
Tabela comparativa: diferenças entre Pix Automático, Pix Agendado e Pix Cobrança
| Aspecto | Pix Agendado | Pix Automático | Pix Cobrança |
| Finalidade principal | Permite agendar um pagamento pontual para uma data futura. | Substitui o débito automático para pagar contas recorrentes, cujos valores podem variar. | Permite que empresas (ou pessoas físicas) recebam pagamentos via QR Code ou Pix Copia e Cola. |
| Tipo de pagamento | Pontual (ou recorrente, se configurado pelo cliente). | Recorrente (contas periódicas). | Cobranças pontuais, individuais ou em lote. |
| Como funciona | O cliente agenda a data do pagamento. | O cliente autoriza o estabelecimento a enviar cobranças periódicas; o banco realiza os pagamentos automaticamente. | O cliente paga ao ler o QR Code ou usar o Pix Copia e Cola gerado pelo recebedor. |
| Autorização | Não exige autorização de terceiros — o cliente agenda o próprio pagamento. | Exige autorização prévia do cliente para o estabelecimento enviar cobranças. | Não requer autorização prévia — o pagamento ocorre quando o cliente realiza a leitura do QR Code. |
| Cancelamento | Pode ser cancelado a qualquer momento antes da data agendada. | O cliente pode consultar e gerenciar as autorizações e débitos agendados. | Não é possível cancelar o Pix após o pagamento, a menos que tenha sido agendado para data futura. |
| Limites de valor | Igual ao limite diário para TED. Das 20h às 24h, limite de R$ 1.000,00 se o agendamento for para o dia seguinte. | Igual ao limite diário para TED. Outras transações com Pix não interferem nesse limite. | Igual ao limite diário para TED, para recebedores PJ ou, de 6h às 20h, para pessoas físicas (de 20h às 6h, o limite para PF é de R$ 1.000,00). |
| Periodicidade | Pode ser pontual ou recorrente (com frequência semanal, mensal etc.). | Pode ter periodicidade semanal, mensal, trimestral ou anual. | Pontual (sem periodicidade automática). |
| Uso típico | Pagamentos pontuais ou transferências fixas programadas (como mesadas). | Pagamento automático de contas de serviços e assinaturas. | Recebimento de vendas físicas ou online via QR Code. |
| Quem pode usar | Clientes bancários (pagadores). | Clientes bancários (pagadores e recebedores). | Pessoas físicas e jurídicas que desejam receber pagamentos. |
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FAQ: perguntas frequentes e respostas sobre Pix Automático, Agendado e Cobrança
1) Qual é a diferença entre Pix Automático, Pix Agendado e Pix Cobrança?
O Pix Automático atende empresas que recebem valores recorrentes e executa os pagamentos após uma única autorização do cliente. Já o Pix Agendado atende o pagador que deseja programar um pagamento pontual ou periódico por iniciativa própria. Por fim, o Pix Cobrança atende empresas que precisam emitir cobranças avulsas ou em lote por QR Code ou Pix Copia e Cola para seus clientes.
2) Posso usar Pix Agendado para recorrência mensal?
Sim. O Pix Agendado permite repetir um mesmo valor em periodicidade fixa definida pelo pagador e pode ser usado em pagamentos mensais.
3) Pix Cobrança e Pix Automático podem ser combinados?
Sim. Uma empresa pode emitir cobranças avulsas com Pix Cobrança e, quando houver necessidade de pagamentos recorrentes, oferecer o Pix Automático ao cliente empresarial.
4) Qual tipo de Pix é mais indicado para prestação de serviço?
O Pix Cobrança funciona melhor para cobranças pontuais, o Pix Automático atende serviços contínuos e assinaturas e o Pix Agendado serve para valores futuros combinados previamente com o pagador.
5) Quais modalidades de Pix têm suporte em bancos digitais?
As três têm suporte em bancos digitais, pois o Pix Cobrança é gerado no aplicativo da instituição, o Pix Agendado é programado pelo pagador e o Pix Automático é administrado no aplicativo da conta.
6) Como funciona o cancelamento ou a gestão de cada modalidade de Pix?
O pagador pode cancelar um Pix Agendado antes da data prevista, pode consultar ou encerrar autorizações do Pix Automático no aplicativo da conta e, no caso do Pix Cobrança, não há cancelamento após o pagamento, embora o recebedor possa devolver o valor em caso de erro.
7) Como autorizo o Pix Automático?
A autorização é feita uma única vez no aplicativo do banco, pela leitura de um QR Code ou por um redirecionamento do site da empresa, e os pagamentos passam a ocorrer conforme a periodicidade definida pelo cliente.
