Entenda como funciona o empréstimo pelo CNPJ e como solicitar

Recorrer a um empréstimo pelo CNPJ pode ser a solução naqueles momentos em que o negócio precisa de um recurso extra, seja para equilibrar as finanças ou expandir suas operações.

Sendo assim, o empréstimo empresarial pode ser usado para levantar capital de giro ou investir em equipamentos e ferramentas para aumentar a produtividade, por exemplo.

Mas como funciona a solicitação de um empréstimo pelo CNPJ? Existem opções para o MEI (Microempreendedor Individual)? E quais são as linhas de crédito mais comuns? 

Neste artigo, você encontra as respostas para essas e outras dúvidas sobre o tema. Continue com a gente para conferir.

Como funciona o empréstimo pelo CNPJ?

Empréstimo pelo CNPJ é um tipo de empréstimo específico para empresas. Portanto, só pessoas jurídicas podem solicitar essa modalidade de crédito, na qual ter um CNPJ ativo é um pré-requisito de contratação.

CNPJ é sigla para Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica, um número exclusivo que identifica as empresas junto aos órgãos fiscalizadores no Brasil.

Além disso, é possível consultar dívidas no CNPJ e obter outras informações sobre o histórico financeiro de um empreendimento por meio desse número.

Logo, podemos dizer que o CNPJ funciona para as empresas da mesma forma que o CPF para pessoas físicas.

Portanto, solicitar empréstimo pelo CNPJ significa fazer o pedido em nome da empresa, para utilizar o valor obtido no pagamento de despesas ou investimentos do negócio.

Mas, tirando o fato de ser destinado a empresas e não a pessoas físicas, o empréstimo para CNPJ envolve as etapas comuns de um empréstimo.

Assim, é preciso entrar em contato com a instituição financeira, fazer a solicitação de crédito e apresentar os documentos exigidos.

Normalmente, a instituição responsável pelo empréstimo faz uma análise de risco para liberar o crédito. Essa análise também pode influenciar na taxa de juros cobrada.

Então, se o empréstimo for aprovado, a empresa recebe o crédito e deve efetuar o pagamento das parcelas conforme previsto no contrato.

Principais linhas de crédito para empresas

Diferentes situações podem levar um negócio a buscar crédito. Às vezes, o fluxo de caixa não é suficiente para cobrir todas as despesas no curto prazo. 

Aqui, o crédito garante fôlego para manter as contas em dia, enquanto outras medidas para equilibrar o caixa são adotadas.

Ou, quando é preciso investir em ferramentas e recursos para escalar a operação, mas a empresa não tem capital disponível. 

Nessa hora, o empréstimo traz o recurso que falta para o negócio crescer e faturar mais.

Por isso, é importante conhecer as linhas de crédito disponíveis para CNPJ. Mas também é preciso entender suas especificidades, para escolher a solução mais alinhada à necessidade do negócio. 

A seguir, você confere as principais linhas de crédito para CNPJ.

Empréstimo para capital de giro

Capital de giro é o dinheiro que a empresa tem disponível para o pagamento de suas despesas no curto prazo, incluindo fornecedores, salários, contas de consumo, etc.

Logo, o empréstimo para capital de giro se destina à obtenção desse recurso, sem que a empresa precise detalhar o uso do dinheiro solicitado.

Essa modalidade é ofertada por bancos digitais, bancos tradicionais e fintechs de crédito.

E os passos básicos para contratar um empréstimo para capital de giro são:

1. Entrar em contato com a instituição (via aplicativo, site ou indo até a agência física);
2. Fazer a solicitação formal do empréstimo, informando o valor desejado;
3. Enviar digitalmente ou entregar os documentos necessários, se for o caso;
4. Aguardar a análise de crédito.

O empréstimo para capital de giro também pode ser disponibilizado como um crédito pré-aprovado na conta PJ, como ocorre com o Capital de Giro da Cora.

Assim, clientes Cora podem acessar o empréstimo Capital de Giro direto da conta PJ, após uma análise de crédito automática. A contratação é 100% digital e sem burocracia. 

Financiamentos

Embora siga a mesma lógica do empréstimo, no financiamento, o crédito é vinculado à compra de um bem específico.

Sendo assim, a empresa pode recorrer a um financiamento pelo CNPJ para comprar máquinas ou adquirir um veículo para suas operações, por exemplo.

Quanto às principais instituições que oferecem financiamento pelo CNPJ, temos: bancos digitais, bancos tradicionais privados, bancos públicos, cooperativas de crédito e plataformas P2P (peer-to-peer).

Em geral, é preciso seguir as etapas abaixo para obter um financiamento pelo CNPJ: 

1. Solicitação: fazer o pedido de financiamento à instituição financeira (na agência, via site ou aplicativo).

2. Análise de crédito: a instituição avalia fatores como histórico, faturamento e fluxo de caixa da empresa.

3. Comprovação de finalidade: apresentar documentos para comprovar o uso do crédito na compra de um bem específico (orçamento/proposta do fornecedor, nota fiscal proforma, contrato de compra e venda, etc.).

4. Assinatura do contrato: em caso de aprovação, assina-se o contrato do financiamento com valor, juros, prazo e garantias (o bem geralmente fica alienado até a quitação).

5. Liberação do crédito: a instituição pode pagar diretamente ao fornecedor ou liberar o dinheiro mediante comprovantes.

Antecipação de recebíveis

Nessa linha de crédito empresarial, os recebíveis (contas a receber) da empresa servem como garantia na hora de solicitar o empréstimo. Assim, a antecipação de recebíveis inclui:

• Antecipação das vendas na maquininha de cartões: a empresa recebe imediatamente o valor das vendas feitas no crédito (pagando uma taxa para isso), em vez de esperar o prazo de repasse da operadora.

• Antecipação de boletos e duplicatas: permite antecipar o valor de vendas a prazo feitas por boletos e de duplicatas. 

Nesse caso, a instituição financeira adianta o saldo a receber e cobra uma taxa proporcional ao tempo de antecipação. 

É possível fazer a antecipação de recebíveis em bancos, fintechs, cooperativas de crédito e empresas de maquininhas (adquirentes).

Já o passo a passo para solicitar esse tipo de empréstimo PJ geralmente inclui: 

1. Escolher a instituição que fará a antecipação (ex.: banco ou operadora de cartão).
2. Enviar os comprovantes dos recebíveis, como boletos, duplicatas ou comprovantes de vendas.
3. Análise de crédito e aprovação, feita com base no histórico da empresa e na confiabilidade dos recebíveis.
4. Assinatura da operação, com definição de taxas e prazos.

Aliás, sabia que você pode antecipar os boletos que emite na Cora com praticidade e transparência?

Com a Antecipação de Vendas em Boletos, você tem uma opção de crédito rápida e sem burocracia. Tudo é feito pelo app da Cora e o dinheiro cai imediatamente após a contratação.

Falaremos mais sobre essa linha de crédito para CNPJ da Cora em outro tópico.

Cartão de crédito PJ

A empresa também pode utilizar o cartão de crédito PJ no pagamento de suas despesas para conseguir mais prazo e melhorar a gestão do capital de giro.

Além disso, é possível usar o cartão para investir no negócio, adquirindo bens e equipamentos de forma planejada. 

Assim, a grande vantagem dessa linha de crédito (que muitas vezes nem é vista como um empréstimo) é que não existe cobrança de juros se a fatura for paga até a data de vencimento.

Inclusive, é possível aproveitar as vantagens de um cartão empresarial sem se preocupar com taxas. O cartão de crédito da Cora, por exemplo, é sem anuidade.

O cartão de crédito PJ costuma ser disponibilizado por bancos digitais, fintechs e bancos tradicionais. Pode ser vinculado ou não a uma conta PJ. 

Embora o processo possa ter variações, os passos para obter um cartão de crédito pelo CNPJ costumam ser:

1. Enviar a solicitação, pelo aplicativo, site ou preenchendo uma proposta na agência física.
2. Aguardar a análise de crédito.
3. Receber a resposta: se o cartão for aprovado, a empresa recebe um limite de crédito para utilizar em sua gestão financeira.

 

Principais linhas de empréstimo pelo CNPJ
Linha de crédito PJ	Finalidade principal	Como funciona	Quem oferece
Empréstimo para capital de giro	Reforçar o caixa e cobrir despesas operacionais de curto prazo.	A empresa recebe o valor solicitado e pode usá-lo livremente, sem precisar comprovar a destinação.	Bancos digitais, bancos tradicionais e fintechs.
Financiamento pelo CNPJ	Adquirir bens específicos, como veículos, equipamentos ou imóveis.	O crédito é vinculado a uma compra determinada, e o bem costuma ficar como garantia até a quitação.	Bancos públicos e privados, cooperativas de crédito, fintechs e plataformas P2P.
Antecipação de recebíveis	Adiantar valores de contas a receber para melhorar o fluxo de caixa.	A empresa antecipa recebíveis (cartões, boletos, duplicatas) e paga uma taxa proporcional ao prazo.	Bancos, fintechs, cooperativas de crédito e empresas de maquininhas.
Cartão de crédito PJ	Pagar despesas com mais prazo e facilitar a gestão do capital de giro.	A empresa usa o limite do cartão para despesas ou investimentos. Se a fatura for paga em dia, não há juros.	Bancos digitais, fintechs e bancos tradicionais.

 

É possível obter empréstimo para CNPJ MEI?

Sim, é possível solicitar empréstimo pelo CNPJ sendo MEI, já que existem linhas voltadas a esse perfil de empresa.

A propósito, algumas iniciativas nesse sentido disponibilizam valores menores (microcrédito) com taxas de juros reduzidas.

Entretanto, a concessão de empréstimo pelo CNPJ para MEI também pode exigir a comprovação de faturamento, assim como é feito com empresas de outros portes.

Além disso, a análise de crédito igualmente pode ser necessária. Sendo assim, dívidas no CNPJ ou CPF da pessoa empresária podem ser um obstáculo para conseguir a liberação do crédito.

Porém, não é possível dar uma resposta definitiva sobre a influência do CPF ou CNPJ negativado para conseguir um empréstimo MEI, já que cada instituição tem critérios próprios de análise.

O que avaliar antes de pedir um empréstimo empresarial?

Como todas as decisões que envolvem crédito, é preciso ter cautela e planejamento para pedir um empréstimo PJ.

Começando por escolher a linha de crédito mais adequada à necessidade atual da empresa, como vimos em outro tópico.

Além disso, é essencial avaliar se o pagamento das parcelas do empréstimo cabe no orçamento empresarial. 

Também é preciso considerar as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) da operação), para entender quanto a empresa está pagando pelo empréstimo.

Ainda é recomendável pesquisar a reputação do agente financeiro responsável, para garantir que se trata de uma instituição confiável, antes de fechar negócio.

Como solicitar um empréstimo pelo CNPJ?

 O processo para solicitar um empréstimo pelo CNPJ costuma seguir etapas parecidas, mas pode variar conforme a instituição financeira e o tipo de crédito escolhido.

Em geral, para solicitar o crédito PJ é necessário:

• Escolher a instituição que oferece a linha de crédito mais adequada à necessidade da empresa.
• Fazer a solicitação do empréstimo, informando o valor desejado e os dados da empresa.
• Enviar a documentação exigida, que pode incluir: contrato social, documentos dos sócios e comprovantes de faturamento.
• Aguardar a análise de crédito, na qual a instituição avalia o histórico financeiro e a capacidade de pagamento do negócio.
• Se o crédito for aprovado, o valor é liberado na conta informada e o pagamento das parcelas deve seguir o prazo estabelecido em contrato.

Hoje, felizmente, boa parte das instituições já permite contratar crédito empresarial de forma 100% online, com todo o processo feito pelo site ou aplicativo.

Conheça as soluções de crédito para CNPJ da Cora

A Cora é uma conta PJ digital cheia de recursos para simplificar a gestão financeira de pequenas e médias empresas. 

Além disso, também apoiamos o crescimento de quem empreende com linhas de crédito PJ simples e sem burocracia. 

Capital de Giro Cora

O Capital de Giro Cora oferece crédito para empresas que precisam reforçar o caixa, pagar contas ou investir no crescimento. O valor pode ser usado livremente, segundo as necessidades do negócio.

A análise é feita com base nas movimentações da conta PJ, e as condições são personalizadas. Todas as taxas e prazos são mostrados de forma transparente no app.

Depois da aprovação, o dinheiro cai direto na conta Cora e o pagamento é feito em parcelas fixas mensais, sem burocracia e 100% online.

Passo a passo para contratar o Capital de Giro Cora:

1. Acesse o app da Cora e verifique se há uma oferta disponível.
2. Informe o valor que deseja contratar, dentro do limite pré-aprovado.
3. Escolha a quantidade de parcelas (de 1 a 24), a data de início do pagamento e o valor das parcelas.
4. Confira a simulação e avalie se é compatível com o momento da sua empresa.
5. Confirme a contratação (protegida por biometria facial), para receber o e-mail com o contrato para assinatura.

Após a assinatura do contrato pelo e-mail, o dinheiro cai na Conta Digital Cora em até 5 minutos.

Antecipação das Vendas em Boletos

A Antecipação de Vendas em Boletos Cora transforma boletos a receber em dinheiro imediato, ajudando o negócio a manter o fluxo de caixa e aproveitar oportunidades.

O limite é calculado com base nas vendas dos últimos meses e as taxas aparecem claramente no app. O valor antecipado é liberado logo após a contratação.

Para contratar, basta abrir o app da Cora, verificar a oferta disponível, escolher o valor a antecipar, confirmar as condições e assinar o contrato por e-mail.

Cartão de Crédito da Cora

O Cartão PJ da Cora reúne funções de débito e crédito em um único cartão, sem anuidade, aceito internacionalmente e com controle total pelo app.

Todos os clientes Cora recebem o cartão físico com a função débito. Porém, para liberar a função crédito, é preciso passar por uma análise.

Assim, a solicitação é feita pelo próprio app da Cora, tudo bem prático, simples e transparente.

Agora que você já sabe como o empréstimo pelo CNPJ funciona e seus principais tipos, fique à vontade para saber mais sobre as soluções em crédito PJ da Cora.

Até a próxima e bons negócios!