Crédito bancário para PJ: conheça alternativas para financiar sua empresa

O crédito bancário para PJ é uma ferramenta essencial para empresas de todos os portes, com papel direto na organização do fluxo de caixa e na continuidade das operações. O acesso a recursos pode cobrir despesas do dia a dia, preservar capital de giro e dar fôlego financeiro em períodos de maior demanda.

Além do uso tático, o crédito abre caminho para investir em infraestrutura, adquirir equipamentos, ampliar a oferta de serviços e fortalecer a gestão financeira. Quando bem escolhido, torna-se alavanca de crescimento com controle de custos.

No mercado, as empresas encontram várias modalidades. Entre as principais estão a antecipação de recebíveis, as operações de factoring, os empréstimos tradicionais e as soluções oferecidas por fintechs, cada uma com características, custos e condições próprios.

Neste artigo, mostramos como cada alternativa funciona e quais cuidados avaliar antes da contratação para que a escolha se alinhe às necessidades e à realidade financeira do negócio.

Quais as principais opções de crédito bancário para PJ?

São várias as opções de crédito para empresas, como a antecipação de recebíveis, as operações de factoring, o cartão de crédito, os empréstimos e financiamentos, dentre outras. 

O que é antecipação de recebíveis?

Antecipação de recebíveis nada mais é do que uma linha de crédito que permite que as empresas recebam antes da hora os valores que seriam recebidos em data futura.

A Cora possui uma modalidade de antecipação de recebíveis vinculada aos boletos a receber. Para acessar esse crédito bancário para PJ, a Cora analisa automaticamente o valor total em boletos que a empresa tem a receber nos próximos 120 dias e, com base nessa análise, disponibiliza um valor pré-aprovado para a empresa contratar.

O cliente pode simular a contratação pelo app da Cora, onde também poderá ver todos os detalhes da operação, como o valor disponível para antecipação, o total a pagar, a taxa de juros proporcional ao prazo, as condições e data de início da quitação etc.

Se concordar com a proposta, o cliente pode seguir com a contratação. O processo é 100% online e seguro, feito pelo app da Cora. O dinheiro cai na conta PJ em até cinco minutos. 

O que é factoring?

Factoring é outra forma de antecipação de recebíveis, mas como operação comercial. De uma maneira geral, a empresa vende a uma agência de fomento (factor) o recurso que tem a receber de clientes. Com o dinheiro recebido, a empresa segue funcionando. 

A transação é formalizada quando o factor assina um contrato de fomento mercantil com a empresa-cliente, no qual estão estabelecidas as condições gerais e o fator de compra.

O factoring é operado pelas agências de fomento, que também oferecem serviços como gerenciamento do fluxo de caixa, cobrança e pagamento de contas.

O empréstimo também pode ser uma opção de crédito?

O empréstimo pode ser, sim, uma opção de crédito bancário para PJ. Nessa modalidade é contratado um valor para ser usado como capital de giro, com juros e prazo de pagamento que variam entre as instituições.

É importante ficar de olho em programas de incentivo para empreendedores. Existem iniciativas voltadas a oferecer empréstimos de capital de giro para pequenas empresas com juros reduzidos, como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), do Governo Federal.

As fintechs também oferecem crédito bancário para PJ?

Fintechs são empresas de tecnologia voltadas ao mercado financeiro, que oferecem diversos serviços, inclusive crédito bancário para PJ. Geralmente, essas empresas cobram taxas menores que as instituições tradicionais.

Essas empresas começam como startups, com modelos de negócios inovadores e escaláveis, e atuam em sistemas digitais e em rede, sem a necessidade de estrutura física para atendimento de clientes de forma presencial, o que reduz custos.

Entre os serviços oferecidos pelas fintechs estão:

• pagamento de boletos e transferência de dinheiro;
• investimentos;
• seguros;
• oferta de crédito ou empréstimo;
• negociação de dívidas;
• controle financeiro;
• crowdfunding (financiamento coletivo);
• compra e venda de criptomoedas.

A busca por algum tipo de crédito em fintechs pode ser uma alternativa para empresas que precisam de algum crédito bancário. 

A Cora, por exemplo, que é um banco digital, além da possibilidade de antecipação de boletos, oferece cartão de crédito sem anuidade dentro do pacote da conta PJ, que também é gratuita. 

O cartão PJ é um importante recurso para quem empreende, já que possibilita acesso a crédito, proporcionando prazo, parcelamento e aliviando o fluxo de caixa.

Qual a melhor maneira de acessar crédito para pequenas e médias empresas?

A melhor maneira de acessar crédito vai depender das necessidades da empresa e das possibilidades viáveis. Antes de utilizar qualquer forma de crédito é importante conhecer os serviços, avaliar os contratos e analisar as taxas de juros. 

Agora que você conhece todas as opções de crédito bancário para PJ, aproveite e já abra sua conta PJ digital gratuita na Cora e tenha acesso a Pix ilimitado, emissão de boletos sem custo, cartão PJ Visa e ferramentas que simplificam a gestão financeira. Tudo em poucos minutos, sem burocracia.