Conta PJ com múltiplos usuários: como dividir acessos com segurança

Abrir uma conta PJ com múltiplos usuários pode ser uma solução útil para empresas com vários sócios ou que precisem conceder acesso à movimentação bancária a equipes administrativas ou financeiras.

Nesse contexto, surgem dúvidas centrais: como garantir a segurança de uma conta pessoa jurídica com diferentes usuários? Como estruturar a divisão de acessos com permissões e restrições compatíveis com a função de cada colaborador?

Este artigo explica como funciona a conta PJ com múltiplos usuários, com atenção especial aos mecanismos de controle e segurança que permitem organizar acessos sem comprometer a gestão financeira.

Por que dividir o acesso à conta PJ pode ser necessário?

A função essencial de uma conta PJ é separar as finanças pessoais das empresariais. Essa segue sendo a principal vantagem de uma conta bancária empresarial, seja para negócios com operação compartilhada ou não, porque facilita e otimiza a gestão financeira.

Outra vantagem diz respeito à criação de perfis individuais para os sócios, o que é permitido por alguns bancos e fintechs, como a Cora (leia mais abaixo). Isso aumenta a segurança na movimentação da conta, o que garante o sigilo de senhas individuais.

O controle das finanças também é amplificado, já que todas as movimentações vêm detalhadas no extrato, de forma transparente para a identificação de despesas.

Além disso, cada sócio pode receber um cartão físico ou virtual individual, de crédito e/ou débito, o que traz facilidade para o uso da conta e para a gestão financeira, já que cada cartão recebe um extrato individualizado.

Quais as permissões comuns para sócios, equipe e financeiro?

O perfil mais comum em uma conta PJ com múltiplos usuários é o do sócio principal, que assume a responsabilidade pela operação bancária e mantém acesso integral às funcionalidades disponíveis.

Os demais perfis variam de acordo com a instituição financeira. Dependendo do banco, é possível definir diferentes níveis de permissão para cada um desses usuários. Por exemplo, permitir que alguns apenas visualizem o extrato ou efetuem pagamentos, enquanto outros têm acesso a todas as transações.

Como exemplo, a Cora possui três níveis de perfis:

Quais são os riscos de acesso irrestrito e como evitá-los?

Os principais riscos de permitir acesso irrestrito a todos os usuários na conta bancária da empresa dizem respeito a:

• uso indevido da conta;
• redução do controle financeiro da empresa;
• ingerência na movimentação da conta;
• violação de dados da empresa;
• violação de segurança;
• gestão financeira ineficiente;
• problemas em auditorias.

Para reduzir esses riscos, o passo central consiste em escolher uma conta PJ com múltiplos usuários que permita definir níveis de acesso conforme o perfil cadastrado, como exemplificado no quadro acima, sobre a conta PJ gratuita da Cora.

O usuário com permissão total assume a administração dos acessos, ao definir quem pode consultar saldos, realizar pagamentos ou autorizar transações. Essa hierarquização varia conforme o cargo exercido e o grau de confiança, o que garante controle operacional sem comprometer a segurança financeira.

Exemplo prático: política de acessos em uma pequena empresa

Como é a conta PJ com múltiplos usuários na Cora?

Na conta PJ da Cora, é possível incluir quantos usuários forem necessários e atribuir a cada um o nível de acesso mais adequado às funções exercidas.

O acesso é personalizado por usuário, com diferentes permissões de visualização e movimentação: completo, colaborador ou contador (já detalhados acima).

Para ter o Perfil Completo, a pessoa não precisa ser sócia legalmente reconhecida, mas deve ser alguém de confiança, pois terá autonomia na utilização da conta.

No Perfil Colaborador, é possível configurar permissões específicas para cada pessoa usuária.

Além disso, os perfis Colaborador e Contador precisam da permissão da pessoa titular da conta ou cadastrada com Perfil Completo para ver o saldo ou extrato, agendar pagamentos e emitir cobranças.

Ou seja, a estrutura opera com diferentes camadas de segurança, o que permite conceder acesso à movimentação financeira apenas às transações compatíveis com a responsabilidade de cada usuário.

As permissões podem ser alteradas ou um usuário adicional pode ser removido a qualquer momento, sem limite para a quantidade de pessoas cadastradas.

Passo a passo para cadastrar os Perfis de Acesso Cora:

• Acesse o app da Cora.
• Na tela inicial, clique em “Conta” e, em seguida, em “Perfis de Acesso”.
• Escolha o tipo de perfil de acesso: Completo, Colaborador e Contador.
• Insira o nome e e-mail da pessoa que deseja adicionar.
• Revise os dados e permissões do novo perfil e clique em “aceitar e continuar” ou edite caso tenha alguma informação incorreta.
• Informe a senha de 4 dígitos da sua conta Cora. 
• A pessoa selecionada receberá um e-mail com as instruções para concluir o cadastro na conta Cora. O cadastro é simples e totalmente online e, quando for finalizado, você receberá um email de confirmação. 

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FAQ: perguntas frequentes e respostas sobre conta PJ com múltiplos usuários

1. O que é uma conta PJ com múltiplos usuários?

Uma conta PJ com múltiplos usuários é uma conta empresarial que permite cadastrar diferentes pessoas, como sócios e colaboradores, com perfis de acesso e permissões definidos conforme a função exercida.

2. Quais boas práticas garantem controle e rastreabilidade na conta PJ com múltiplos usuários?

O controle e a rastreabilidade em uma conta PJ com múltiplos usuários dependem da criação de perfis individuais, da limitação de permissões por função e da revisão periódica dos acessos concedidos.

3. Para que servem os perfis de acesso na conta PJ com múltiplos usuários?

Os perfis de acesso na conta PJ com múltiplos usuários servem para definir quais informações cada pessoa pode visualizar e quais transações pode realizar, o que reforça a segurança e a organização financeira.

4. A conta PJ com múltiplos usuários permite acessos temporários?

Em uma conta PJ com múltiplos usuários, é possível incluir ou remover usuários a qualquer momento, o que viabiliza acessos temporários quando necessário.

5. É possível restringir a visualização de saldo e extrato na conta PJ com múltiplos usuários?

Sim. Na conta PJ com múltiplos usuários, apenas perfis autorizados pelo responsável têm acesso a saldo e extratos, conforme as permissões definidas.

6. Quais permissões podem ser configuradas na conta PJ com múltiplos usuários da Cora?

A conta PJ com múltiplos usuários da Cora permite configurar, entre outros, os perfis: Perfil Completo, com acesso total; Colaborador, com pagamentos e cobranças conforme liberação; e Contador, com acesso a extratos e comprovantes.

7. Que tipo de movimentação cada perfil pode realizar na conta PJ com múltiplos usuários?

As movimentações na conta PJ com múltiplos usuários variam conforme o perfil atribuído, com possibilidade de acesso apenas à consulta de extratos ou autorização para pagamentos, transferências e emissão de cobranças.

8. Como adicionar usuários na conta PJ com múltiplos usuários da Cora?

A inclusão de usuários na conta PJ com múltiplos usuários da Cora ocorre pelo aplicativo, no caminho Conta > Perfis de acesso, com escolha do perfil, preenchimento dos dados e confirmação das permissões.