O cartão de crédito PJ pode ser um ótimo aliado na gestão financeira de um negócio. Isso porque ele centraliza despesas, simplifica o controle de custos e ainda pode ajudar a manter o fluxo de caixa positivo.
Além disso, este produto de crédito voltado para empresas facilita a separação de gastos entre pessoa física e jurídica, um princípio básico da educação financeira empresarial.
Mas, antes de adotar o cartão de crédito PJ, é importante entender seu funcionamento e como usá-lo de forma sustentável, além dos critérios que ajudam a encontrar a melhor opção.
Tudo isso você confere neste conteúdo. Vamos lá?
O que é um cartão de crédito PJ e como funciona?
O cartão de crédito PJ, também conhecido como cartão de crédito para CNPJ e cartão de crédito empresarial, tem funcionamento semelhante ao cartão de crédito PF (de pessoa física). Nesse sentido, ele é utilizado para pagar por produtos ou serviços em estabelecimentos físicos e pela internet.
As compras podem ser na modalidade crédito à vista (quando o valor total é lançado na próxima fatura) ou parcelada. Da mesma forma, os gastos de cada período são agrupados em uma fatura, que deve ser paga até a data de vencimento.
Quanto às particularidades do cartão de crédito PJ, a principal é ser exclusivo para pessoas jurídicas. Ou seja: é necessário ter um CNPJ ativo para sua emissão, e o cartão de crédito sai em nome da empresa.
Além disso, é recomendável usar o cartão PJ somente em gastos empresariais, para manter a separação entre finanças da pessoa física e jurídica, do mesmo jeito que a conta PJ.
Vale a pena usar um cartão de crédito PJ?
Usar um cartão de crédito PJ pode ser uma ótima escolha para quem quer organizar as finanças do negócio com mais facilidade. Afinal, com ele você pode centralizar todas as compras e pagamentos do mês em uma só fatura.
Isso simplifica o dia a dia, ajudando a organizar melhor o fluxo de caixa. Outra vantagem é que muitas instituições oferecem benefícios extras no cartão PJ.
Por exemplo: programas de pontos e vantagens, cashback e cartões adicionais para sócios ou funcionários.
Além disso, ao permitir compras parceladas, o cartão PJ pode viabilizar investimentos maiores sem sobrecarregar o fluxo de caixa.
Mas, como outras linhas de crédito PJ, ele precisa ser usado com planejamento, controle e estratégia.
Ah, vale reforçar que o cartão de crédito PJ é uma linha de crédito empresarial, funcionando como um empréstimo de curto prazo.
Como usar o cartão de crédito PJ de forma sustentável?
Embora o cartão PJ facilite bastante a gestão do financeiro, é preciso ter alguns cuidados para seu uso não acabar trazendo custos extras ou mesmo dívidas.
Veja a seguir algumas dicas para usar o cartão para CNPJ de forma sustentável e saudável:
Separe as finanças da empresa das pessoais
Use o cartão exclusivamente para despesas do negócio. Isso evita confusões contábeis e facilita acompanhar o que é gasto na empresa de verdade.
Centralize os pagamentos
Procure concentrar despesas fixas e recorrentes no cartão. Assim, você consegue planejar melhor o fluxo de caixa.
Planeje as compras
Evite usar o limite do cartão para emergências frequentes. Em vez disso, use o crédito para compras planejadas, investimentos ou necessidades estratégicas.
Cuidado com os parcelamentos
Parcelar pode ajudar no caixa, mas em excesso compromete o futuro financeiro. Por isso, use o parcelamento só em casos pontuais e necessários.
Monitore os gastos com frequência
Utilize o aplicativo e relatórios do cartão para acompanhar cada despesa. Esse controle de perto evita surpresas ruins no fim do mês.
Pague a fatura total
Pagar o total evita gastos extras com juros. Por isso, evite usar o crédito rotativo do cartão.
Defina limites para sócios e colaboradores
Se for liberar cartões adicionais, estabeleça limites claros e faça o controle eficiente dos gastos de cada cartão.
Tenha um planejamento financeiro integrado
O cartão deve ser parte do seu planejamento mensal. Para isso, saiba exatamente qual é o limite disponível e quanto pode ser gasto sem comprometer o caixa no mês seguinte.
Como escolher o melhor cartão de crédito PJ?
Para escolher o melhor cartão de crédito PJ, o ideal é analisar os critérios que mais combinam com o perfil e o momento do seu negócio. Veja os pontos principais para decidir com mais segurança:
1. Perfil da empresa
Considere o porte, o faturamento mensal e o ramo de atuação.
Empresas menores ou recém-criadas podem precisar de cartões com menos exigências e limites mais flexíveis.
Já negócios maiores podem buscar cartões com mais benefícios.
2. Anuidade e outras tarifas
Avalie se o cartão cobra anuidade e outras taxas de uso. Normalmente, essa informação fica disponível no site oficial.
3. Benefícios e programas de recompensa
Verifique se o cartão oferece cashback, pontos para trocar por produtos ou serviços, descontos e seguros.
Esses extras podem agregar valor, principalmente para empresas que fazem compras grandes e recorrentes..
4. Facilidade de gerenciamento e controle
Prefira cartões que disponibilizem aplicativos ou plataformas de gestão intuitivas, com relatórios detalhados e controle de gastos em tempo real. Isso ajuda na organização financeira diária.
5. Cartões adicionais
Se sua empresa terá sócios ou colaboradores usando o cartão, veja se é possível emitir cartões adicionais e como funciona a gestão e o controle desses limites.
6. Processo de solicitação
Confira os documentos exigidos e se é possível fazer tudo de forma digital. Nesse aspecto, bancos digitais e fintechs costumam ter processos menos burocráticos.
7. Atendimento e suporte
Ter uma assistência rápida e eficiente é importante para resolver dúvidas e outros problemas que possam surgir.
8. Flexibilidade para pagar a fatura
Alguns cartões permitem parcelar faturas ou antecipar pagamentos, por exemplo.
9. Compatibilidade com o sistema da empresa
Se possível, escolha um cartão que se integre facilmente com o sistema de gestão (ERP) ou com a conta PJ da empresa.
| Como escolher o melhor cartão de crédito PJ? | |
|---|---|
| Critério | O que analisar? |
| Perfil do negócio | Porte, faturamento e volume de gastos da empresa. |
| Anuidade e tarifas | Verificar cobrança de anuidade e outras taxas no site oficial. |
| Benefícios extras | Cashback, pontos, descontos, seguros, etc. |
| Gerenciamento e controle | Aplicativo intuitivo, relatórios e controle em tempo real para organização financeira. |
| Cartões adicionais | Possibilidade de emitir cartões para sócios/colaboradores e controle dos limites. |
| Processo de solicitação | Documentação exigida e facilidade de solicitação, preferindo processos digitais. |
| Atendimento e suporte | Canais de comunicação disponíveis, agilidade e eficiência do suporte. |
| Flexibilidade no pagamento | Opções para parcelar faturas ou antecipar pagamentos. |
| Integrações | Facilidade de integração com o sistema ERP e/ou conta PJ da empresa. |
Quais são as vantagens do cartão de crédito PJ da Cora?
Agora que você já sabe o que avaliar para escolher o melhor cartão de crédito empresarial, temos uma boa notícia: o cartão de crédito PJ da Cora traz várias facilidades para empresas que querem organizar melhor suas finanças.
Confira os principais benefícios:
- Não tem anuidade nem taxas escondidas;
- Com bandeira Visa, sendo aceito em milhões de lugares pelo Brasil e no exterior;
- Participa do programa de benefícios Vai de Visa;
- Pagamento por aproximação (tecnologia contactless);
- Permite criar cartões virtuais ilimitados para compras online, dividir gastos por setor ou projeto;
- Sócios e colaboradores podem ter cartões físicos individuais, com extratos separados;
- Até 30 dias para começar a pagar as compras;
- Todas as despesas ficam organizadas e categorizadas no aplicativo da Cora;
- Opção de antecipar o pagamento ou parcelar a fatura em até 12 vezes.
Além disso, dá para controlar os limites de cada cartão e receber notificações em tempo real sobre compras. Tudo é feito com rapidez e praticidade pelo app da Cora.
Gostou?
Além do cartão de crédito PJ, a Cora oferece outras linhas de crédito empresarial, como empréstimo para capital de giro e antecipação de recebíveis de boletos. Que tal conhecer?
Esperamos que este conteúdo faça a diferença para escolher o melhor cartão de crédito para a sua empresa e para usar este recurso sempre com planejamento e controle.
Até a próxima e bons negócios!
