Benefícios da antecipação automática de recebíveis para o caixa da empresa

A antecipação automática de recebíveis é uma alternativa moderna dentro das linhas de crédito empresariais. Foi criada para facilitar o acesso a recursos que já pertencem à empresa, mas que ainda não chegaram ao caixa.

Mais do que uma forma de obter capital de giro, esse modelo oferece previsibilidade financeira e reduz a dependência de empréstimos tradicionais.

Ao longo do texto, você vai entender em detalhes como essa modalidade funciona, quais são seus benefícios, os cuidados que exige e de que forma a Cora oferece essa solução às empresas.

O que é antecipação automática de recebíveis

Antecipação automática de recebíveis é uma modalidade em que o valor das vendas feitas por boleto ou cartão é transferido de forma antecipada para a conta da empresa, sem necessidade de solicitação manual a cada operação.

O sistema da instituição financeira faz a análise e libera os recursos automaticamente, mediante cobrança de juros e encargos definidos no contrato.

Para essa transação acontecer, a empresa deve entrar em contato com o banco e contratar a linha de crédito.

Como funciona esse processo na prática?

A antecipação automática de recebíveis é uma linha de crédito oferecida pela instituição bancária em que a empresa tem conta.

O banco vai informar todas as condições da operação, as tarifas e as taxas de juros envolvidas e quanto a empresa pode contratar, com base na análise de crédito da empresa, que vai considerar seu score, sua saúde financeira e o histórico de pagamento de dívidas.

Quando os requisitos são cumpridos, a empresa ativa o serviço e passa a ter as vendas antecipadas automaticamente em cada novo ciclo de recebíveis. Como o adiantamento ocorre de forma periódica, as taxas correspondentes também são cobradas a cada operação.

Principais vantagens e riscos da antecipação automática

Vantagens da antecipação automática

Uma das grandes vantagens da antecipação automática de recebíveis é a possibilidade de ter o dinheiro das vendas disponível em menos tempo e de forma mais prática, sem a necessidade de solicitar esse pagamento de tempos em tempos. 

Essa modalidade é especialmente vantajosa para pequenos negócios, que ainda registram menor volume de vendas. Antecipar os valores de pagamentos a prazo pode ser decisivo para preservar o equilíbrio financeiro da empresa.

Vale dizer que a antecipação de recebíveis é considerada uma das linhas de crédito mais sustentáveis e baratas para as empresas. 

Como o valor antecipado tem origem em uma venda já concluída, o pagamento do cliente da empresa funciona como garantia da operação. Por apresentar risco menor para a instituição financeira, essa modalidade costuma ter taxas de juros bem mais baixas que as de um empréstimo tradicional.

Outra vantagem dessa modalidade de crédito é que não há parcelas com vencimento determinado. Os valores que a empresa recebe de seus clientes são utilizados automaticamente para abater o saldo antecipado, de acordo com a entrada dos pagamentos em conta.

Cuidados em relação à antecipação automática

Como toda linha de crédito, a antecipação automática de recebíveis inclui a cobrança de tarifas e taxas de juros. Cabe à empresa avaliar se essas condições oferecem vantagem real e se o custo-benefício justifica a contratação.

Exemplos de empresas que oferecem a modalidade

Na antecipação de recebíveis na Cora, o valor total dos boletos que a empresa tem a receber nos 120 dias seguintes passa por análise. A partir dessa avaliação, é liberado um valor pré-aprovado para antecipação, com contratação totalmente online e segura. O dinheiro é creditado na conta PJ em até cinco minutos e fica disponível para uso imediato.

A empresa não pode escolher boletos específicos para antecipar, pois isso é feito pelo sistema da Cora.

Por exemplo, suponha que uma empresa vá receber R$ 50 mil em boletos nos próximos 120 dias. O sistema da Cora analisa esse crédito futuro e oferece à empresa a antecipação automática dos recebíveis no valor máximo de R$ 30 mil. Se a empresa quiser, pode obter esse valor automaticamente.

A quitação também é automática, sem que a empresa tenha que se preocupar com as datas de vencimento: a partir do terceiro dia após a contratação, os boletos pagos pelos clientes daquela empresa são usados automaticamente para abater o valor antecipado pela Cora.

O melhor: os juros são proporcionais ao tempo em que o valor permanece em aberto. Dessa forma, quanto antes os clientes da empresa pagarem os boletos, mais rápido o saldo será liquidado e menor será o custo total do crédito.

Abra uma conta PJ digital gratuita na Cora e tenha acesso a essas linhas de crédito, Pix ilimitado, emissão de boletos sem custo, cartão PJ Visa e ferramentas que simplificam a gestão financeira. Tudo é feito em poucos minutos, sem burocracia.

FAQ: perguntas frequentes e respostas sobre antecipação automática de recebíveis

1. O que é antecipação automática de recebíveis?

A antecipação automática de recebíveis é uma linha de crédito que adianta à empresa os valores de vendas feitas a prazo, como boletos ou cartões, sem necessidade de solicitação a cada operação.

2. Como funciona a antecipação automática de recebíveis na prática?

Após a contratação com a instituição financeira, a antecipação ocorre de forma recorrente. As taxas são aplicadas periodicamente, conforme o montante liberado em cada ciclo de recebíveis.

3. Quais empresas podem usar a antecipação automática de recebíveis?

Empresas que possuam valores a receber de vendas futuras, como transações feitas por boleto ou cartão de crédito.

4. Quais são as principais vantagens da antecipação automática de recebíveis?

Agilidade no acesso ao dinheiro, menos burocracia, juros reduzidos e quitação automática do saldo, à medida que os pagamentos entram na conta da empresa.

5. Quais são os riscos da antecipação automática de recebíveis?

Há cobrança de juros e tarifas que, se não forem analisados com atenção, podem elevar o custo da operação e comprometer o retorno financeiro.

6. Como a antecipação automática de recebíveis ajuda empresas iniciantes?

Contribui para o equilíbrio do caixa ao permitir acesso rápido ao capital de vendas parceladas, mesmo quando o volume de faturamento ainda é baixo.

7. Como funciona a antecipação automática de recebíveis na Cora?

A Cora avalia os boletos que a empresa tem a receber nos 120 dias seguintes e libera automaticamente um valor pré-aprovado, com crédito em até cinco minutos.

8. Como é feita a quitação da antecipação automática de recebíveis na Cora?

A partir do terceiro dia, os boletos pagos pelos clientes são usados para abater o saldo antecipado. Os juros são calculados de forma proporcional ao tempo em que o valor permanece em aberto.