O Score PJ é uma pontuação que reflete o nível de confiança financeira de uma empresa perante o mercado. Essa nota indica as chances de o negócio pagar suas contas em dia e influencia diretamente o acesso a crédito, financiamentos e melhores condições comerciais.
Com base no histórico de pagamentos e no comportamento financeiro do negócio, instituições como Serasa, Boa Vista, SPC e Quod calculam a pontuação. Quanto mais alta for, maior é a credibilidade e o potencial de negociação da empresa.
Neste artigo, você vai entender como o score de crédito PJ é formado, o que impacta essa pontuação e quais atitudes ajudam a aumentá-la para fortalecer a saúde financeira e facilitar o crescimento da empresa.
O que é o score PJ e como é calculado?
O score PJ é uma pontuação que mostra como a empresa lida com suas contas e obrigações financeiras. Essa nota é calculada por instituições que avaliam o histórico de pagamentos e o comportamento financeiro do negócio. No Brasil, as principais são Serasa, Boa Vista, SPC e Quod, todas supervisionadas pelo Banco Central.
A pontuação varia de 0 a 1.000 e indica ao mercado a probabilidade de a empresa manter suas contas em dia. Quanto maior for o score, mais confiável é considerado o perfil financeiro do negócio.
O score PJ é calculado com base no comportamento financeiro da empresa, considerando se as contas são pagas dentro do prazo. A partir dessa análise, é definida uma pontuação que ajuda bancos e outras instituições a avaliar os riscos antes de conceder empréstimos ou outras formas de financiamento.
Escala do Score PJ
Quanto maior for o score da empresa, melhores tendem a ser as condições oferecidas em operações financeiras. Um bom histórico pode garantir limites mais altos, juros menores e prazos mais flexíveis para pagamento.
Escala de score de crédito PJ da Serasa
- 0 a 300: score muito baixo e cliente com muita dificuldade de acessar crédito.
- 301 a 500: score baixo e chance pequena de conseguir crédito.
- 501 a 700: score bom e boas chances de obter crédito na praça.
- 701 a 1.000: score excelente e crédito passa a ser oferecido em condições diferenciadas.
As faixas de pontuação podem variar conforme a instituição responsável pela análise. De forma geral, empresas com score acima de 500 já são vistas como boas pagadoras e têm mais facilidade para obter crédito no mercado.
Como consultar o score de crédito PJ
Empresas podem consultar o score PJ de forma gratuita em plataformas oficiais como Serasa Experian, Boa Vista, SPC Brasil e Quod.
Na Serasa, por exemplo, o processo é simples:
- Acesse empresas.serasaexperian.com.br/serasa-score.
- Informe o CNPJ da empresa.
- Crie um cadastro ou entre com uma conta existente.
- Visualize a pontuação atual e o histórico de variações do score PJ.
Quais fatores mais impactam a pontuação da empresa?
Seis fatores principais influenciam a pontuação das empresas nos órgãos que avaliam o histórico financeiro, segundo a Serasa:
- Pagamentos: é o fator com maior peso (29%), pois mostra os hábitos de pagar contas e empréstimos no prazo.
- Experiência no mercado: segundo critério mais importante (24% de peso), é quando é analisado o histórico e relacionamento da empresa com o mercado.
- Dívidas: com peso de 21%, esse critério analisa negativações e quando o cliente deixou de ficar inadimplente.
- Busca por crédito: aqui é avaliado quantas vezes as empresas e bancos consultam o CNPJ de uma empresa para conceder crédito. Tem peso de 12%.
- Informações cadastrais: avalia os dados da empresa, como data de criação, sócios etc. Tem peso de 8%.
- Contratos: Com menor peso (6%), esse critério analisa a quantidade e a duração de contratos financeiros ativos que a empresa possui.
Como um bom score facilita a aprovação de crédito
Com um score PJ elevado, a empresa passa a ser vista pelo mercado como confiável e financeiramente estável. Isso facilita o acesso a cartões empresariais, empréstimos, financiamentos e parcelamentos, além de possibilitar condições mais vantajosas, como juros menores, prazos maiores e limites mais altos.
Vale lembrar que o acesso a crédito pode ser crucial para ajudar empresas diante de imprevistos, em crises sazonais ou diante de oportunidades de investimento, crescimento e expansão.
Checklist: dicas práticas para aumentar seu score de crédito PJ
Antes de mais nada, é importante dizer que não existem receitas mágicas ou milagrosas para aumentar o score PJ. Sempre que você vir empresas ou aplicativos com a promessa de aumentar o score rapidamente, até em 24 horas, por exemplo, tome cuidado porque isso é golpe! Normalmente elas cobram caro por esse “serviço” e não podem fazer nada eficaz pela sua nota.
O principal caminho para aumentar o score de uma empresa é manter uma gestão financeira equilibrada: pagar as contas em dia, evitar atrasos e agir com responsabilidade nas relações comerciais.
12 dicas práticas para aumentar o score PJ da sua empresa
- Manter os pagamentos de todas as contas em dia.
- Mudar hábitos ruins a partir de planejamento financeiro, para evitar atrasos no futuro.
- Procurar reduzir despesas não essenciais da empresa para evitar superendividamento.
- Fazer uma reserva de emergência na empresa, para não ficar muito dependente de crédito externo diante de imprevistos.
- Construir um bom relacionamento financeiro com os mesmos bancos, de forma constante e duradoura.
- Ter contas básicas, como água e luz, no nome da empresa, para que os birôs de crédito possam acessar seu histórico de pagamento positivo.
- Realizar compras no cartão empresarial e quitar as faturas em dia, sempre pelo valor total, é uma prática que ajuda a evitar o crédito rotativo e demonstra bom controle financeiro.
- Se a empresa tiver dívidas inadimplentes, deve renegociá-las e cumprir rigorosamente os prazos do novo acordo, para que a pendência deixe de constar nos registros negativos e o CNPJ volte a ficar regularizado.
- Manter os dados atualizados nos avaliadores de crédito.
- Ativar seu Cadastro Positivo. Como ele reúne as informações positivas sobre o seu perfil, pode ajudar a aumentar o score.
- Evitar solicitar crédito em muitas instituições financeiras em um intervalo curto de tempo, para evitar consultas constantes do CNPJ nos birôs de crédito.
- Pedir crédito ao mercado apenas quando for realmente necessário.
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FAQ: pergunta e respostas frequentes sobre score PJ
1. O que é o score PJ?
É uma pontuação de 0 a 1.000 que indica a probabilidade de uma empresa pagar suas contas em dia.
2. Quem calcula o score PJ?
É calculado por birôs de crédito como Serasa, Boa Vista, SPC e Quod, que são os regulados pelo Banco Central.
3. Qual a pontuação ideal para ter acesso a crédito com boas condições?
A partir de 501 o score é considerado bom; acima de 700, excelente. Essa pontuação varia de acordo com o birô.
4. Quais fatores mais influenciam o score PJ?
Pagamentos em dia, experiência no mercado, dívidas, buscas por crédito, dados cadastrais e contratos financeiros ativos.
5. Ter um score alto ajuda em quê?
Facilita o acesso a crédito com juros mais baixos, prazos melhores e limites maiores.
6. É possível aumentar o score rapidamente com serviços pagos?
Não. Promessas de aumento rápido são golpe; não existem soluções milagrosas.
7. Como melhorar o score PJ de forma segura?
Pagando contas em dia, evitando dívidas, mantendo dados atualizados e ativando o Cadastro Positivo.
8. Consultar crédito em vários lugares pode atrapalhar o score?
Sim. Múltiplas consultas ao CNPJ em pouco tempo podem impactar negativamente a pontuação.
