Saber como receber por cartão na empresa é um passo essencial para vender mais, atender diferentes perfis de clientes e manter o fluxo de caixa saudável.
Atualmente, além das maquininhas tradicionais, os negócios podem contar com soluções como Tap to Pay, links de pagamento e plataformas digitais que facilitam cobranças tanto presenciais quanto online.
Neste guia completo, você vai entender como receber por cartão, quando usar cada solução e como diversificar as formas de recebimento para ganhar eficiência financeira.
Quais são os principais meios para receber pagamentos?
Conhecer os principais meios de recebimento de pagamentos por cartão é essencial para estruturar cobranças de forma eficiente e organizada, sobretudo no início da atividade empreendedora ou ao organizar os processos financeiros da empresa.
Isso porque cada método não apenas influencia a experiência do cliente, mas também impacta diretamente o seu fluxo de caixa.
| Meio de pagamento | Característica |
| Pix | Instantâneo e gratuito para PJ na Cora. |
| Link de pagamento | Ideal para vendas online, permite receber via cartão de crédito, boleto ou Pix. |
| Boleto | Opção tradicional, útil para clientes que preferem pagar offline. Mas também vem com QR Code Pix para aqueles que preferem a via instantânea. |
| Maquininhas de cartão | Para vendas presenciais, com recebimento direto na conta PJ. |
| Tap to Pay | Transforma o smartphone em uma maquininha. |
Como receber por cartão de crédito na empresa?
Para começar a oferecer o pagamento via cartão de crédito ou débito no seu estabelecimento comercial, é preciso, em geral, ter uma conta bancária para pessoa jurídica (PJ), na qual o dinheiro recebido será destinado.
O segundo ponto trata da necessidade de um intermediador de pagamentos, que processa as transações de cobrança, como as maquininhas de cartão ou as plataformas de cobrança.
Dessa forma, ao receber um pagamento por cartão, o intermediador de pagamentos conecta o cartão à empresa e repassa o valor para a conta indicada, dentro do prazo definido e conforme a opção de pagamento escolhida.
- Débito: normalmente compensado entre um e dois dias úteis;
- Crédito à vista: normalmente compensado no período de 30 dias, caso não haja contratação de antecipação;
- Crédito parcelado: normalmente compensado mês a mês, de acordo com a quantidade de parcelas.
Quais as formas de pagar e receber por cartão de crédito?
Com o avanço tecnológico, agora há outras formas de se fazer um pagamento via cartão de crédito, e o lojista deve ficar atento para não se confundir no momento em que o consumidor optar por este formato.
Confira agora, então, quais as formas mais comuns e como devem ser realizadas.
1. Inserção do cartão
Nesse modelo, o cliente insere o cartão com chip na maquininha. O equipamento se conecta à operadora do cartão, valida o valor da compra, solicita a senha e, após a confirmação, autoriza a transação.
Todo esse processo é realizado em poucos segundos. Para que a maquininha se comunique com a operadora, é necessária uma conexão com linha telefônica ou internet.
2. Aproximação do cartão
Com a tecnologia chamada de contactless, que significa “sem contato”, o pagamento pode ser feito em uma distância de até 4 cm entre o cartão e a maquininha ou entre o cartão e o smartphone habilitado com um aplicativo Tap to Pay.
Em pagamentos por aproximação tradicionais, existe um limite por transação; valores acima desse teto exigem autenticação. No Tap to Pay, a validação acontece no dispositivo do cliente, sem interação no celular do negócio.
O pagamento por aproximação pode ser realizado com cartão de crédito ou por dispositivos como celulares, tablets e relógios compatíveis com a tecnologia NFC (Near Field Communication, na tradução para o português: comunicação por proximidade).
3. Pagamento online
Você pode receber por cartão de forma online em duas situações:
- Loja virtual: todo o processo é feito diretamente no e-commerce, sem necessidade de maquininha de cartão, já que o cliente não está fisicamente no estabelecimento. Trata-se de uma alternativa prática para aceitar pagamentos por cartão em vendas a distância.
- Loja física, via link de pagamento: a empresa precisa de uma plataforma de pagamentos que ofereça esse recurso. O sistema gera um link de pagamento e envia ao cliente por e-mail ou mensagem, o que permite efetuar a transação on-line com cartão de crédito ou cartão virtual, conforme as opções do banco ou fintech.
Quais são as vantagens de receber por cartão de crédito?
As vantagens que mais se destacam em receber por cartão de crédito são:
- comodidade para o consumidor;
- maior segurança para o lojista e o cliente;
- aumento nas vendas;
- aumento do ticket médio;
- maior controle das vendas;
- maior mobilidade;
- diminuição do risco de inadimplência;
- ganho de competitividade.
É importante destacar que diversificar os meios de pagamento é sempre uma boa ideia, o que pode ajudar a vender mais, inclusive. Um cliente pode preferir pagar apenas com cédulas de papel, enquanto outro faz questão de usar a carteira digital em seu smartwatch – quanto mais meios de pagamento disponíveis, maiores as chances de o lojista atrair mais clientela.
Como melhorar o fluxo de caixa ao receber por cartão?
Receber por cartão não impacta apenas as vendas, mas também o fluxo de caixa da empresa. Dependendo da forma de pagamento escolhida, o dinheiro pode entrar no mesmo dia, em poucos dias ou apenas semanas depois.
Para melhorar o fluxo de caixa ao receber por cartão, é importante considerar três pontos principais:
1. Diversificar os meios de recebimento
Ao aceitar cartão de débito, crédito à vista, crédito parcelado, Pix e cobranças por link, a empresa reduz a dependência de um único formato e distribui melhor as entradas de dinheiro ao longo do mês.
2. Avaliar a antecipação de recebíveis
Em vendas no crédito, o valor costuma ser liberado em até 30 dias. A antecipação permite receber antes, mediante cobrança de taxa, o que pode ser útil em momentos de restrição de caixa ou para aproveitar oportunidades pontuais.
3. Centralizar os recebimentos em uma única conta
Concentrar os valores recebidos por cartão em um único domicílio bancário facilita o controle financeiro, melhora a visualização do fluxo de caixa e reduz falhas na conciliação.
Como receber por cartão usando maquininha?
A maquininha é um dispositivo eletrônico que lê cartões de crédito, débito, pré-pagos e vouchers. Sua função é registrar o pagamento e transmitir as informações à bandeira do cartão, que valida a transação junto ao banco emissor.
Na prática, a maquininha atua como intermediária entre empresa e cliente. Após a autorização, o sistema registra a transação e gera um comprovante.
O mesmo princípio se aplica ao Tap to Pay, com a diferença de que o terminal de pagamento é o próprio smartphone. A leitura acontece por aproximação, via tecnologia NFC, e a validação segue os mesmos padrões de segurança das maquininhas tradicionais, como criptografia e tokenização.
Passo a passo de uma venda através de maquininha
- O cliente informa a forma de pagamento.
- A empresa disponibiliza a maquininha.
- O cartão é inserido, aproximado ou passado conforme o método escolhido.
- O sistema envia os dados para validação da bandeira.
- Após a autorização, o pagamento é registrado e o comprovante é emitido.
E como funciona quando o celular vira a maquininha (Tap to Pay)?
No Tap to Pay, a empresa informa o valor da venda no aplicativo. Em seguida, o cliente aproxima o cartão, celular ou smartwatch do smartphone que recebe o pagamento.
A validação acontece em poucos segundos, sem contato físico e sem uso de maquininha, desde que o aparelho tenha NFC e o aplicativo esteja habilitado.
Passo a passo para cobrar um valor via maquininha ou Tap to Pay:
- Pergunte a forma de pagamento desejada.
- Informe o valor da venda.
- Confirme a modalidade escolhida (débito, crédito à vista, parcelado ou voucher).
- Em caso de parcelamento, confirme o número de parcelas.
- Aguarde a validação da transação.
O que levar em conta para escolher a melhor maquininha de cartão?
A melhor maquininha de cartão vai depender das necessidades do seu negócio. Para fazer uma boa escolha, leve em conta fatores como:
- porte da empresa e volume de vendas;
- formas de pagamento mais utilizadas pelos clientes;
- faturamento mensal e orçamento disponível;
- tipo de equipamento necessário (com ou sem fio);
- recursos adicionais, como relatórios, controle de vendas e serviços complementares.
Tap to Pay é uma maquininha de cartão?
Na prática, sim. Trata-se de uma das formas mais simples de receber por cartão em pequenos negócios, pois o Tap to Pay transforma o celular em um terminal de pagamento por aproximação, sem equipamento físico adicional.
As principais diferenças são:
- ausência de compra ou aluguel de maquininha;
- uso do próprio celular como terminal;
- processo totalmente digital.
Para muitos pequenos negócios, essa solução atende às necessidades do dia a dia.
Tap to Pay x maquininha tradicional: o que muda para os negócios?
| Critério | Tap to Pay | Maquininha de cartão |
| Equipamento | Basta celular com NFC | Dispositivo físico tradicional (a própria maquininha) |
| Custo inicial | Nenhum | Compra ou aluguel |
| Mobilidade | Alta | Média a alta |
| Comprovante impresso | Não | Alguns modelos |
| Manutenção | Não há | Pode haver |
| Uso ideal | Vendas móveis (atendimentos externos) e busca por redução de custos | Alto volume de vendas e ponto fixo |
Ou seja, para pequenos negócios, o Tap to Pay costuma ganhar em custo, simplicidade e mobilidade.
Quando o Tap to Pay é a melhor maquininha de cartão?
O Tap to Pay tende a ser a melhor maquininha de cartão quando:
- o negócio está começando;
- as vendas são presenciais;
- há atendimento externo, feiras ou eventos;
- reduzir custos fixos é prioridade;
- o celular já é a principal ferramenta de trabalho.
Exemplos comuns:
- prestadores de serviço;
- vendedores autônomos;
- pequenos comércios móveis;
- profissionais liberais.
Quando a maquininha física ainda faz mais sentido?
A maquininha tradicional pode ser mais vantajosa quando:
- o volume de vendas é alto e constante;
- há necessidade de comprovante impresso;
- o ponto de venda é fixo;
- o parcelamento exige regras mais complexas;
- mais de um vendedor usa o mesmo terminal.
Nesse cenário, o custo do equipamento tende a se diluir com o volume de vendas.
Tap to Pay tem as mesmas taxas e segurança da maquininha?
Sim. Em geral, as taxas são semelhantes às das maquininhas, o prazo de recebimento depende do contrato e, o mais importante: a segurança é equivalente.
Ainda sobre segurança, é importante dizer que o Tap to Pay usa:
- tokenização dos dados do cartão;
- criptografia ponta a ponta;
- validação pelo banco, fintech ou bandeira;
- autenticação do cliente.
Além disso, os dados do cartão não ficam armazenados no celular do negócio.
Vale a pena ter mais de uma maquininha de cartão?
A resposta depende da rotina e das necessidades de cada empresa, mas, em geral, sim.
Ter mais de uma maquininha oferece backup em caso de problemas técnicos, facilita o atendimento a diferentes bandeiras e pode até ajudar a reduzir filas em horários de pico, por exemplo.
Você também pode considerar usar um serviço Tap to Pay como complemento à maquininha física.
Checklist: o que verificar antes de fazer o pedido de maquininha para receber por cartão
- Tipo de cadastro aceito: CPF ou CNPJ.
- Taxas no débito e no crédito.
- Prazo de recebimento das vendas.
- Custo da máquina (se há compra ou aluguel).
- Taxa de antecipação de recebíveis.
- Bandeiras aceitas.
- Integração com conta PJ.
- Suporte e atendimento.
Como fazer pedido de maquininha de cartão?
Para fazer o pedido de maquininha, é preciso ter em mente que cada instituição opera de uma forma. O primeiro passo é comparar as ofertas de cada empresa, seguindo os critérios do checklist acima.
Depois de definida qual é a solução ideal para seu negócio, você deve entrar em contato com a operadora ou banco que oferece aquela maquininha para solicitar uma compra ou aluguel ou instalar o serviço Tap to Pay escolhido.
Há situações em que você pode fazer todo o cadastro online; já outras exigem que você entre em contato por telefone ou aguarde a visita de um representante comercial.
Sobre documentação, isso também varia caso a caso. Em geral, é preciso informar:
- conta bancária PJ;
- faturamento médio mensal;
- ramo de atividade compatível com o recebimento de cartões;
- apresentação comercial sobre a empresa ou serviço prestado;
- documentação completa e legalizada dos sócios e da empresa;
- infraestrutura necessária para o uso seguro da máquina.
Já no caso do Tap to Pay, basta instalar o aplicativo em um smartphone compatível. Normalmente o app é vinculado a uma conta PJ específica, por isso é importante comparar bem as taxas e soluções antes de selecionar a ferramenta ideal.
O que é o domicílio bancário?
O domicílio bancário é a conta na qual o dinheiro das vendas feitas na sua maquininha é depositado.
Na prática, por exemplo, ao cadastrar a Cora na sua maquininha, você passa a ter o dinheiro de todas as vendas reunido em um só lugar.
Como alterar o domicílio bancário de cada maquininha para a Cora?
| Maquininha | Onde fazer a alteração | O que você precisa saber |
| Cielo | Site da Cielo (Meu cadastro > Dados da conta) | É necessário token ativo no app Cielo Gestão. Dá para cadastrar nova conta, escolher as bandeiras e confirmar a solicitação com token. |
| Getnet | Central de Atendimento | A alteração é feita por telefone, ao ligar para 4002-4000 e informar os dados da conta PJ da Cora. |
| PagBank | Plataforma PagBank | Basta buscar por Cora ou Cora SCD S.A., cadastrar os dados da conta e confirmar a atualização. Também pode ser feito via chat ou telefone. |
| Rede | Site da Rede (na opção Dados cadastrais) | Permite adicionar a conta PJ da Cora, mover bandeiras entre contas e salvar. O prazo de conclusão é de até dois dias úteis. |
| Stone | App da Stone (Perfil > Contas de recebimento) | A troca é feita no app. Se houver empréstimo com garantia, a alteração só ocorre após a quitação. Prazo de até dois dias úteis. |
Em quanto tempo a alteração é feita?
Depois de pedir a alteração da sua conta de recebimento, a mudança pode levar até dois dias úteis para ser concluída.
Vale destacar que, no caso da Stone, se você tiver uma garantia de empréstimo com a instituição, não será possível receber suas vendas na conta PJ da Cora ou em qualquer outra conta até que essa dívida seja quitada.
Se depois desse período o dinheiro das vendas não cair na sua conta Cora, recomendamos que entre em contato com a empresa responsável pela sua maquininha nos canais oficiais.
Por que colocar a Cora como domicílio bancário?
A Cora acredita que a vida de quem empreende deve ser mais fácil — afinal, administrar uma empresa já é bastante complicado e a conta PJ não precisa ser mais um problema.
Com a conta Cora, você tem acesso a:
- gestão de cobranças completa e simplificada (com régua de cobrança automática);
- emissão ilimitada e gratuita de boletos de cobrança, inclusive boletos recorrentes;
- transferências 100% gratuitas (TED e Pix PJ);
- perfis de acesso personalizados;
- parcelamento via boleto e muito mais.
Agora que você já sabe como receber por cartão de forma estratégica, fica mais fácil escolher as soluções certas e organizar o financeiro do seu negócio.
Abra uma conta PJ gratuita na Cora. Com ela, você pode ter acesso a Pix ilimitado, emissão de boletos sem custo, cartão PJ e controle financeiro completo para acompanhar entradas e saídas do seu negócio. E o melhor: tudo de forma digital e sem burocracia.
