Você sabe como gerar boleto com juros e multa? Se você tem dúvidas sobre como esse processo funciona, preparamos um passo a passo detalhado para te ajudar a gerar este tipo de cobrança.
Além disso, saiba quais são as boas práticas para fazer este cálculo e aplicar essas cobranças, entenda como definir as taxas de juros ideais, como criar uma régua de cobrança nos primeiros dias de atraso e quais são os melhores canais para contatar o cliente.
Vem com a gente!
Antes de mais nada: o que são juros?
Os juros representam uma forma de compensação pelo descumprimento do prazo de pagamento de uma obrigação financeira. Em outras palavras, funcionam como uma espécie de penalidade aplicada quando há atraso.
Nesse contexto, recebem o nome de juros moratórios, utilizados em situações em que o consumidor adquire um produto ou serviço e não realiza o pagamento até a data de vencimento estabelecida.
Por outro lado, os juros também podem assumir o papel de “remuneração” pelo uso do dinheiro emprestado. É o que ocorre em operações de crédito, como empréstimos e financiamentos, onde são chamados de juros remuneratórios ou compensatórios.
Assim, quando falamos em cobrar juros de um cliente, geralmente nos referimos aos juros moratórios, aplicáveis nas relações de consumo e destinados a regular atrasos.
Na prática, trata-se de definir o valor adicional que pode ser exigido quando o cliente deixa de quitar uma parcela ou mensalidade dentro do prazo acordado.
Por que aplicar juros e multa em boletos?
Antes de entrar no processo técnico, é importante entender a razão por trás dessa prática.
- Disciplina financeira: quando o cliente sabe que haverá custo adicional em caso de atraso, tende a priorizar o pagamento.
- Proteção do fluxo de caixa: atrasos podem comprometer a capacidade da empresa de pagar fornecedores e funcionários.
- Compensação pelo atraso: juros e multa funcionam como uma forma de compensar a empresa pelo tempo em que o valor não esteve disponível.
- Redução da inadimplência: empresas que aplicam regras claras de cobrança costumam ter índices menores de não pagamento.
Como aplicar juros e multas em boletos: boas práticas
É importante saber que existem limites fixados por lei para a cobrança de juros por atraso em relação de consumo: o máximo que pode ser cobrado de juros por atraso é de 1% ao mês, conforme estabelece o Artigo 161 do Código Tributário Nacional.
Já a multa por atraso não pode ultrapassar 2% sobre o valor da prestação ou boleto, segundo o Artigo 52 do Código de Defesa do Consumidor.
Estes limites permanecem inalterados mesmo após a Lei 14.905/2024, pois esta nova legislação se aplica principalmente a contratos civis em geral, não alterando as proteções específicas do consumidor.
Dessa forma, é preciso equilíbrio ao aplicar juros e multa. Se forem muito altos, podem afastar clientes e, se forem muito baixos, não cumprem seu papel de desestimular atrasos.
Algumas boas práticas são:
- Aplicar taxas de juros de 1%;
- Aplicar multa de 2% sobre o valor do boleto;
- Informar previamente ao cliente que haverá cobrança adicional em caso de atraso;
- Negociar condições especiais para clientes recorrentes ou de grande valor.
Lembre-se que a forma como você comunica a cobrança para seu cliente faz toda a diferença. Por isso é indicado:
- Enviar lembretes antes do vencimento para evitar atrasos;
- Manter uma linguagem amigável, sem soar ameaçador;
- Utilizar canais variados para comunicar sobre a cobrança (e-mail, WhatsApp e notificações automáticas) para garantir que o cliente receba a mensagem;
- Estabelecer um cronograma de contatos, como lembrete no dia do vencimento, aviso após 3 dias e reforço após 7 dias.
Tem dúvidas sobre como formular mensagens de cobrança? Preparamos um conteúdo completo com 20 modelos de frases de cobrança, incluindo dicas práticas para o dia a dia. Vale a pena conferir.
Principais erros ao emitir boletos com juros e multa
Os principais erros ao emitir boletos com juros e multa são:
- Não informar as condições previamente: clientes podem se sentir enganados se não souberem das regras.
- Aplicar taxas abusivas: pode gerar reclamações e, como vimos, até problemas legais.
- Falta de organização: não acompanhar vencimentos pode resultar em perda de controle financeiro.
- Comunicação agressiva: pode prejudicar o relacionamento com o cliente.
Como incluir juros e multa em um boleto?
Você pode incluir juros e multa ao emitir boletos com a gestão de cobrança da Cora. Aliás, na Cora você pode emitir boletos de cobrança ilimitados sem pagar nenhuma taxa.
Além dessa facilidade, você também pode configurar descontos nos boletos de cobrança, dando um incentivo para o cliente fazer o pagamento no prazo.
E para simplificar ainda mais a cobrança no seu negócio, é possível utilizar as notificações automáticas de cobrança. Com a ferramenta é possível configurar lembretes com a frequência que você escolher (dois antes do vencimento, por exemplo).
Passo a passo para gerar boleto com juros e multa na Cora
Na Cora é possível emitir boletos de cobrança de forma gratuita e ilimitada. Confira um passo a passo de como incluir juros e multa no boleto com a gestão de cobrança da Cora:
- Abra o aplicativo Cora e clique em “Cobrar”;
- Escolha como fazer a cobrança (usar um modelo de boleto, boleto + QR Code Pix ou boleto tradicional);
- Escolha um contato da lista ou clique em “Emitir para novo contato”;
- Selecione o tipo de boleto (à vista, parcelado ou recorrente);
- Preencha o valor do boleto;
- Informe a data de vencimento;
- Dê um nome à cobrança;
- Se preferir, inclua uma descrição;
- Na tela seguinte escolha se quer cobrar juros e multa no boleto. Para isso, basta marcar as opções (“virar o botãozinho” para a direita);
- Marque também se deseja dar desconto e/ou ativar as notificações de cobrança;
- Informe os valores que deseja aplicar de desconto, multa e a porcentagem de juros ao mês;
- Selecione quais notificações de cobrança enviar, se for o caso;
- Informe o e-mail do cliente (para envio do boleto e das notificações);
- Confira as informações do boleto e clique em “Concluir”.
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Vantagens de usar a Cora para emitir boletos
A Cora é uma solução prática e acessível para quem precisa fazer a emissão de boletos com rapidez e segurança. Algumas das vantagens são:
- Emissão gratuita e ilimitada: não há custo adicional para gerar boletos.
- Integração com Pix: possibilidade de oferecer múltiplas formas de pagamento.
- Gestão centralizada: controle de todas as cobranças em um único aplicativo.
- Automação: notificações automáticas para clientes, reduzindo o trabalho manual.
Agora você já sabe como gerar boleto com juros e multa com segurança e entendeu que, com a Cora, esse processo é simples, rápido e eficiente.
Continue acompanhando os nossos conteúdos, feitos para facilitar o seu dia a dia à frente da empresa. Até a próxima!
