O Pix em Garantia promete facilitar o acesso ao crédito para pessoas jurídicas (principalmente pequenas empresas e autônomos PJ), com taxas de juros possivelmente mais baixas.
A novidade funcionará como um empréstimo com garantia de recebíveis e está em desenvolvimento pelo Banco Central (BC).
Confira na sequência mais detalhes sobre como o Pix em Garantia vai funcionar e sua provável data de lançamento, com base em informações oficiais do BC.
O que é o Pix em Garantia e como vai funcionar?
O Pix em Garantia é uma modalidade de crédito empresarial que permitirá usar valores a receber no Pix como garantia para a obtenção de empréstimos com aprovação facilitada e taxas de juros mais baixas.
Esta funcionalidade faz parte da agenda evolutiva do Pix e está em estágio inicial de desenvolvimento pelo BC.
Ela é voltada a empresas e autônomos PJ que recebem uma parte considerável de suas receitas via Pix.
Assim, para pessoas físicas que só usam o Pix como meio de pagamento, nada vai mudar.
As regras da modalidade ainda não foram publicadas pelo BC. Mas, por ser uma linha de crédito com antecipação de recebíveis, provavelmente o fluxo de contratação do Pix em Garantia será:
1. Solicitação do Pix em Garantia
A empresa solicita o empréstimo à instituição financeira, informando sua média de recebimento mensal via Pix.
2. Análise pela instituição credora
Instituição analisa o histórico de recebimentos via Pix do CNPJ e projeta um fluxo futuro esperado.
3. Assinatura do contrato
A empresa autoriza, em contrato, que uma parte dos seus recebíveis futuros de Pix seja vinculada à operação.
Essa informação é registrada em uma infraestrutura central de recebíveis. Isso garante que o mesmo fluxo não seja usado como garantia em dois lugares ao mesmo tempo.
4. Pagamento do empréstimo
Cada vez que um Pix de venda entra, o sistema separa, ali na origem, a parte que estava comprometida como garantia.
Esse valor vai direto para a instituição que concedeu o crédito. O restante segue para a conta da empresa que contratou o Pix em Garantia, sem travas adicionais.
Em caso de inadimplência, o que acontece?
Se a empresa não pagar o empréstimo, a instituição pode usar a garantia e ficar com os valores que forem entrando via Pix primeiro, seguindo as regras do Banco Central (ainda não publicadas).
Quando o Pix em Garantia será lançado?
O Banco Central ainda não informou uma data para o lançamento do Pix em Garantia.
Renato Gomes, Diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do BC, mencionou o lançamento no próximo biênio. Portanto, a nova funcionalidade deve começar a funcionar em 2026 ou 2027.
A previsão foi dada na Live BC 47 “Pix 5 anos: a Inovação que Redefiniu o Dinheiro no Brasil”.
Na mesma live, Renato Gomes falou sobre os desafios que o lançamento do Pix em Garantia envolve:
“O Pix em Garantia está em desenvolvimento, é um produto complexo. Porque esse tipo de produto que mobiliza várias bases de dados simultaneamente, é um produto complexo quando se trata de pagamento instantâneo.”
O Diretor do BC afirmou ainda que o Pix em Garantia é prioridade na agenda evolutiva do Pix, embora ainda não tenha um cronograma de regulação e lançamento.
Confira outras novidades sobre o Pix
Veja a seguir mais informações recentes e oficiais sobre a agenda evolutiva do Pix:
Pix Duplicata
Em fase de desenvolvimento, o Pix Duplicata será usado para liquidar duplicatas comerciais de forma simples e imediata.
Com o novo recurso, em vez de depender do boleto, as empresas poderão receber esses pagamentos diretamente via Pix, com mais segurança e menos etapas.
A ideia é conectar venda, duplicata e pagamento em uma única base centralizada, reduzindo erros e automatizando o processo.
Isso tende a tornar o boleto menos interessante no B2B (operações entre empresas). Afinal, o Pix pode oferecer mais agilidade e integração com os sistemas das empresas.
BC desistiu de regular o Pix Parcelado
Muitos bancos já oferecem a função “Pix parcelado”. Nela, a pessoa paga à vista com Pix e parcela o valor, arcando com juros e taxas. Ou seja: na prática, é uma linha de crédito.
Atualmente, cada instituição decide livremente as taxas, prazos, periodicidade de cobrança e apresentação do produto.
Por isso, uma regulamentação da prática pelo Banco Central era esperada, para trazer uniformização e mais transparência às operações.
Mas, após vários adiamentos, o BC desistiu da criação de regras específicas para a modalidade. A decisão foi comunicada em 4 de dezembro de 2025, durante uma reunião do Fórum Pix.
Ao desistir da regulação, o BC também proibiu o uso do nome “Pix Parcelado” por instituições financeiras. Porém, termos similares (Pix no crédito ou Parcele no Pix, por exemplo) são permitidos.
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O Pix em Garantia abre espaço para que PMEs tenham crédito com mais facilidade e menor custo, como vimos neste conteúdo. Aguardamos as próximas comunicações do BC para trazer informações adicionais.
Até a próxima!
