Um bom banco PJ (ou seja, voltado para pessoa jurídica) é aquele que oferece as melhores soluções para as contas empresariais e que sabe equilibrar praticidade, transparência e baixas taxas e tarifas.
Neste artigo, vamos mostrar o que deve ser considerado na hora de escolher a instituição financeira que vai cuidar das transações do seu negócio, de acordo com as necessidades do empreendimento.
Você vai ver os critérios para a melhor escolha, os custos mais comuns em um banco PJ e o exemplo prático do que é oferecido por uma instituição financeira digital especializada no atendimento a empresas.
Qual é o melhor banco PJ para MEI, pequenas e médias empresas?
A escolha pelo banco que vá atender melhor a MEIs, pequenas e médias empresas vai depender do perfil de quem empreende e das necessidades específicas do negócio.
De forma geral, os bancos digitais costumam oferecer abertura rápida, sem tanta burocracia como as instituições bancárias tradicionais, que podem trazer vantagens em linhas de crédito e atendimento presencial, mas normalmente cobram taxas de manutenção mais altas.
Critérios para escolher o banco PJ ideal
Entre os pontos que devem ser avaliados, podemos destacar:
- custo dos serviços;
- facilidades de uso dos aplicativos;
- acesso a crédito;
- tarifas;
- possibilidade de integrar ferramentas financeiras.
A melhor opção será aquela que equilibra preço, praticidade e suporte de acordo com a realidade da empresa.
A Cora, por exemplo, oferece a possibilidade de antecipação de boletos, que pode ser importante para alguns tipos de negócios.
Onde posso abrir uma conta PJ para minha empresa?
É possível ter conta empresarial em bancos digitais e tradicionais. Hoje, a forma mais prática é abrir uma conta PJ em instituições digitais, que não possuem agências físicas e realizam todo o processo por aplicativos ou sites. A abertura costuma ser rápida, simples e sem burocracia, o que garante comodidade para quem empreende.
Nos bancos tradicionais, mesmo que em alguns o processo possa ser feito pela internet, em muitos casos ainda ocorrem etapas presenciais em agências, o que pode tornar o processo mais demorado.
Por isso, os digitais se consolidaram como a opção preferida de microempreendedores individuais (MEIs) e demais empresas que buscam agilidade e praticidade.
Qual o melhor banco PJ digital para abrir a conta empresarial?
O melhor banco digital para conta PJ é aquele que oferece um serviço que melhor se adequa às necessidades da empresa ou da pessoa microempreendedora individual (MEI).
Cada instituição oferece planos e serviços diversos, que devem ser avaliados e levados em consideração no momento da abertura da conta.
A conta PJ da Cora, por exemplo, oferece diversos recursos úteis para empresas de diferentes portes e segmentos, como:
- abertura e manutenção gratuitas, sem taxa de adesão ou mensalidade;
- Pix ilimitado e gratuito, para receber e transferir valores sem custo;
- TED sem tarifas, disponível em qualquer dia e horário;
- emissão de boletos ilimitados e sem custo;
- boletos com QR Code Pix gratuitos, para facilitar na hora de cobrar clientes;
- empresas têm direito a 100 boletos compensados por mês, sem taxa, enquanto microempreendedores individuais podem compensar até 10. A partir desses limites, cada boleto adicional custa R$ 1,90;
- capital de giro e outras linhas de crédito;
- cartão de crédito PJ Visa sem anuidade, em versão física e virtual;
- gestão completa no aplicativo, com relatórios financeiros, integração contábil e emissão de notas fiscais;
- antecipação de boletos direto no app, com crédito liberado em poucos minutos;
- ferramentas de IA gratuitas para criação de imagens e peças de conteúdo para redes sociais;
- saque em caixas da rede Banco24Horas, com tarifa de R$ 9,90 por operação.
Por quais serviços eu pago em um banco digital?
Alguns bancos podem cobrar pelos boletos emitidos ou por operações com número limitado dentro do pacote de serviços. Suponha que a conta permita até 15 TEDs por mês: a partir da 16ª, cada nova transferência passa a ser cobrada.
Outros exemplos de serviços que podem gerar cobranças em alguns bancos são:
- cartão de crédito, especialmente aqueles com benefícios de acúmulo de pontos;
- acesso a crédito, empréstimos ou antecipação de recursos;
- maquininhas e os pagamentos realizados por meio delas;
- saque em terminais do Banco24Horas;
- emissão de boletos etc.
Tudo depende da instituição financeira, por isso é essencial pesquisar e comparar antes de escolher. Há também bancos digitais que oferecem contas gratuitas e versões com mais recursos, estas sujeitas à cobrança de taxa mensal de manutenção — opção que pode ser interessante para alguns modelos de negócio.
A Cora, por exemplo, tem uma conta PJ digital com diversos serviços gratuitos, que é pensada para atender às demandas de clientes PJ, especialmente de PMEs.
Então, antes de abrir uma conta PJ é importante verificar esses serviços em cada banco digital e tradicional que sejam do seu interesse e buscar por aquele que melhor atenda às suas necessidades.
Quanto custa abrir uma conta em um banco PJ?
O custo para abrir uma conta PJ no banco varia. Por isso, o recomendado é fazer uma pesquisa detalhada para identificar qual a melhor opção para o seu negócio.
Os bancos convencionais e digitais normalmente não cobram taxas de abertura de conta, porém alguns deles cobram taxa mensal de manutenção. Então, se você pretende abrir uma conta PJ, esta cobrança é uma questão importante, já que é mensal.
A Cora, por exemplo, não cobra taxa mensal de manutenção e ainda oferece diversos itens e serviços gratuitos, como emissão de boletos, Pix PJ, TED e cartão de crédito.
Como abrir uma conta num banco PJ?
Nos bancos digitais todo o atendimento é feito pela internet. No caso da Cora pode ser pelo aplicativo, disponível nas lojas da Apple e Google, e ainda pelo internet banking, que é o site.
Para abrir uma conta PJ, alguns documentos são indispensáveis, em especial o CNPJ ativo da empresa e um documento oficial de identificação com foto da pessoa responsável legal ou sócia.
O processo é intuitivo, orientado, então, basta seguir o passo a passo e realizar os procedimentos solicitados. Todas as etapas levam cerca de sete minutos. Depois é preciso aguardar a aprovação, que é realizada em, no máximo, três dias úteis.
Que tal acessar agora nosso comparativo com os principais bancos digitais para Conta PJ e ver as vantagens e desvantagens de cada um deles?
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