Abrir uma conta PJ sem tarifas tornou-se uma solução cada vez mais buscada por microempreendedores individuais (MEIs), pequenas e médias empresas. Além de reduzir custos fixos, ela permite centralizar entradas e saídas em um único canal, o que favorece o acompanhamento do fluxo de caixa, do faturamento e das despesas operacionais.
A economia com tarifas bancárias pode parecer pontual, mas no dia a dia representa alívio para o caixa e amplia a margem de reinvestimento no próprio negócio. Valores que antes se destinavam a cobranças rotineiras passam a reforçar áreas estratégicas, como contratação de serviços, capital de giro ou aquisição de insumos. Esse ganho de eficiência explica por que a modalidade tem atraído tantos empreendedores.
Nesse cenário, os bancos digitais ocupam posição de destaque ao oferecer pacotes gratuitos, abertura de conta PJ simplificada e atendimento direto pela internet.
Ao longo deste artigo, apresentamos como funcionam as contas PJ sem tarifas, quais vantagens se destacam e quais pontos merecem atenção antes da escolha, para que a decisão seja adequada às necessidades de cada empresa.
Em quais bancos encontrar opções de contas PJ grátis?
As opções de conta PJ sem tarifas de abertura e manutenção e com pacotes de serviços gratuitos são encontradas em diversos bancos digitais em funcionamento no país.
Este serviço vem crescendo nos últimos anos e é uma alternativa aos bancos tradicionais, que cobram valores significativos para manutenção das contas e tarifas para os serviços oferecidos.
As ofertas são variadas, então a pessoa empreendedora deve fazer uma pesquisa e identificar qual a melhor opção para o negócio.
A escolha certa faz diferença no dia a dia da empresa e ajuda a reduzir custos.
Quais são os serviços mais comuns incluídos em contas PJ sem tarifa?
Os serviços mais comuns incluídos em contas para empresas que não cobram tarifas são, além da taxa de manutenção, TEDs, Pix, Cartão de Crédito sem anuidade e emissão de boletos.
Alguns bancos limitam estes serviços, outros não. O acesso aos aplicativos Apple e Android também não é cobrado.
Cada banco digital, porém, oferece algum serviço gratuito diferenciado para atrair clientes. Outros são cobrados. Alguns oferecem planos pagos com benefícios extras, como emissão ilimitada de boletos ou maior franquia de transferências.
A conta digital PJ gratuita da Cora, por exemplo, oferece TED, Pix e emissão de boletos ilimitadas, e ainda possui boleto pix QR Code.
Já os bancos tradicionais, normalmente, cobram tarifas de manutenção das contas com pacotes de serviços incluídos. Caso ocorra uso além dos limites ou de operações fora do plano, valores estipulados em tabelas são cobrados.
Quais são as vantagens de uma conta PJ sem tarifa para MEIs, micro, pequenas e médias empresas?
As vantagens de uma conta PJ sem tarifa para MEIs, micro, pequenas e médias empresas são inúmeras. Uma delas é a separação entre as finanças pessoais e as do negócio, o que garante maior controle do caixa e evita problemas na declaração do Imposto de Renda.
Mas existem inúmeras outras questões que tornam vantajosa a abertura de uma conta MEI. Por exemplo, o pacote de serviços oferecido, o controle de transações com clientes e as diferentes formas de recebimento dos pagamentos, como Pix, boletos e TED.
A conta de pessoa jurídica também oferece serviços alinhados às necessidades dos negócios.
Outra vantagem, dependendo da conta, é a possibilidade de rendimento e de acesso a linhas de crédito.
Entre os pontos que devem ser avaliados estão: custo dos serviços, facilidades de uso dos aplicativos, acesso a crédito, tarifas, possibilidade de integrar ferramentas financeiras e a confiabilidade da instituição.
A melhor opção será aquela que equilibra preço, praticidade e suporte de acordo com a realidade da pequena empresa.
De forma geral, os bancos digitais costumam oferecer abertura rápida, sem burocracia e com documentação simplificada. Todo o processo é feito de forma eletrônica, no aplicativo ou no internet banking.
Existe alguma cobrança nas contas gratuitas para pessoa jurídica?
Podem existir eventuais cobranças nas contas gratuitas para pessoa jurídica, como em serviços e operações que não estejam incluídas no pacote contratado da conta sem tarifas.
Um exemplo comum nos bancos digitais é a cobrança por saque em terminais do Banco 24 Horas. O preço cobrado por cada conta varia e pode chegar até a aproximadamente R$ 10.
Outra cobrança comum nas contas gratuitas é a taxa aplicada sobre pagamentos recebidos em maquininhas. Em geral, ela incide sobre vendas feitas com cartões de crédito ou débito e, em alguns casos, até sobre transações via Pix. Além disso, há instituições que cobram pelo próprio aparelho, enquanto outras oferecem de forma gratuita ao cliente.
Quais serviços são oferecidos nos pacotes gratuitos de conta PJ?
| Serviço | Banco digital | Banco tradicional |
| Abertura e manutenção | Gratuita | Pago. Valores variam conforme plano contratado |
| Emissão de boleto | Pacotes ilimitados gratuitos, como na Cora. Cobrados ou limitados em algumas instituições | Pago |
| TED | Ilimitado gratuito em alguns bancos, como na Cora.Gratuito com limite | Incluso em pacote pago ou cobrado por serviço realizado |
| Pix PJ | Ilimitado gratuito em alguns bancos, como na Cora.Gratuito com limite | Pago ou incluso em pacote |
| Cartão de crédito | Cartão básico gratuito e sem anuidade Pode ser pago dependendo da classe do cartão | Cartão básico gratuito e sem anuidade dependendo do pacote contratado Pode ser pago de acordo com a classe do cartão |
| Saque Banco 24 Horas | Pago | Pago |
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