Saiba como uma conta PJ com múltiplos usuários pode ser segura e útil para sua empresa

Ter uma conta PJ para múltiplos usuários facilita a rotina financeira de empresas que precisam compartilhar o acesso bancário entre sócios e colaboradores específicos, com segurança e controle. 

Neste artigo, você vai entender como funcionam os perfis, as permissões e as vantagens desse modelo. Continue a leitura e veja como aplicar isso na prática.

O que significa ter múltiplos usuários em uma conta PJ?

Significa que uma única conta PJ pode atender uma empresa com vários sócios, todos com acesso às movimentações. Além disso, você pode incluir outras pessoas que precisam visualizar ou operar a conta, como gestores administrativos, contadores ou integrantes do time financeiro.

Nem todas as instituições financeiras oferecem esse benefício, mas a Cora, por exemplo, que é 100% voltada para clientes pessoa jurídica, disponibiliza essa funcionalidade e estruturou o uso múltiplo da conta para garantir segurança, praticidade e controle para todos os usuários (leia mais sobre a conta PJ da Cora ao final do artigo).

Perfis e permissões de uma conta PJ com múltiplos usuários

O perfil mais comum é o do sócio principal da empresa, responsável pela conta e com acesso a todas as funcionalidades.

Os demais perfis variam conforme a instituição financeira. Algumas não impõem limite para a inclusão de novos usuários. Nessas situações, é comum adicionar outros sócios e também colaboradores de áreas administrativas ou financeiras.

Em alguns bancos, há possibilidade de definir níveis diferentes de permissão para cada usuário. Alguns deles podem ter acesso apenas ao extrato ou aos pagamentos, enquanto outros podem movimentar a conta por completo.

Como exemplo, a Cora possui três níveis de perfis, que podem ser observados a seguir.

• Perfil Completo: dá acesso a todas as funcionalidades da conta PJ e autoriza o usuário a fazer transferências, gerar boletos de cobrança, emitir cartões adicionais e criar novos perfis de acesso.
• Perfil Colaborador: autoriza o usuário a agendar pagamentos e transferências, gerar QR Code Pix, emitir e gerenciar boletos, desde que o titular ou o Perfil Completo libere essas permissões.
• Perfil Contador: permite visualizar e baixar o extrato da conta, acessar comprovantes de pagamentos e assumir as demais permissões do Perfil Colaborador, caso essas funções sejam liberadas.

Como funciona a liberação e a gestão de acessos em uma conta PJ de múltiplos usuários?

Ao configurar o uso da conta PJ com acesso para várias pessoas, o responsável pela conta controla as permissões dos demais usuários.

O nível de acesso varia conforme o grau de confiança e a função de cada pessoa na empresa.

Essas permissões são definidas no momento do cadastro e podem ser ajustadas sempre que necessário.

Exemplo: o sócio pode dar ao contador acesso apenas para visualizar extratos e baixar comprovantes, enquanto colaboradores do financeiro podem agendar pagamentos — sem visualizar determinadas informações, caso isso seja configurado.

Quais são as vantagens da conta PJ múltiplos usuários para empresas com operação compartilhada?

A função essencial de uma conta PJ é separar as finanças pessoais das empresariais. Essa segue sendo a principal vantagem de uma conta bancária empresarial, seja para negócios com operação compartilhada ou não, porque facilita e otimiza a gestão financeira.

Outra vantagem diz respeito à criação de perfis individuais para os sócios, o que é permitido por alguns bancos, como a Cora. Isso aumenta a segurança na movimentação da conta, o que garante o sigilo de senhas individuais.

O controle das finanças também é amplificado, já que todas as movimentações vêm detalhadas no extrato, de forma transparente para a identificação de despesas.

Além disso, dependendo do banco, cada sócio pode receber um cartão físico ou virtual individual, de crédito ou débito. Isso facilita o uso da conta e a gestão financeira, pois cada cartão passa a ter um extrato próprio, separado dos demais.

Como é a conta PJ com múltiplos usuários na Cora?

Na conta PJ da Cora, o titular pode adicionar quantas pessoas considerar necessário e definir o nível de acesso mais adequado às funções de cada uma delas.

Ou seja, o acesso é personalizado por usuário, com diferentes permissões de visualização e movimentação.

Para ter o Perfil Completo, a pessoa não precisa ser sócia legalmente reconhecida, mas deve ser alguém de confiança, pois terá autonomia na utilização da conta.

No Perfil Colaborador, é possível configurar permissões específicas para cada pessoa usuária.

Além disso, os perfis Colaborador e Contador precisam da permissão da pessoa titular da conta ou cadastrada com Perfil Completo para ver o saldo ou o extrato, agendar pagamentos e emitir cobranças.

Ou seja, a conta possui várias camadas de segurança. Assim, quem precisa movimentar os recursos da empresa tem acesso, mas cada usuário só realiza as transações que correspondem às suas permissões.

O titular pode editar as permissões ou excluir um usuário adicional a qualquer momento. Além disso, não existe limite para a quantidade de pessoas cadastradas.

Passo a passo para abrir uma conta PJ gratuita na Cora

• Baixe o aplicativo Cora na Google Play (Android) ou App Store (iOS).
• Após o download, clique em “Quero fazer parte!”, na tela inicial.
• Cadastre sua empresa preenchendo os dados solicitados (e-mail, CNPJ, nome fantasia, média de faturamento e endereço).
• Envie seus dados pessoais (nome, endereço, foto do documento e selfie do rosto).
• Crie a senha de acesso ao app e de transações. 
• A aprovação é realizada, geralmente, em poucos minutos, mas pode levar até 1 dia útil.
• Após a aprovação da conta, já é possível usar os Perfis de Acesso para incluir sócios e pessoas colaboradoras na conta da empresa.

Passo a passo para cadastrar os Perfis de Acesso Cora

• Acesse o app da Cora.
• Na tela inicial, clique em “Conta” e, em seguida, em “Perfis de Acesso”.
• Escolha o tipo de perfil de acesso: Completo, Colaborador e Contador.
• Insira o nome e e-mail da pessoa que deseja adicionar.
• Revise os dados e permissões do novo perfil e clique em “aceitar e continuar” ou edite caso tenha alguma informação incorreta.
• Informe a senha de quatro dígitos da sua conta Cora. 
• A pessoa selecionada recebe um e-mail com as instruções para concluir o cadastro na conta Cora. O processo é simples, totalmente online e, após a finalização, você receberá um e-mail de confirmação.

Se você ainda não tem uma conta PJ, essa é mais uma razão para abrir a sua e usufruir desse tipo de vantagem exclusiva para contas de pessoa jurídica. Abra sua conta PJ digital gratuita na Cora e tenha acesso a Pix ilimitado, emissão de boletos sem custo, cartão PJ Visa e ferramentas que simplificam a gestão financeira. Tudo em poucos minutos, sem burocracia.

FAQ: perguntas frequentes e respostas sobre conta PJ com múltiplos usuários

1. O que é uma conta PJ com múltiplos usuários?

É uma conta empresarial que permite adicionar várias pessoas, cada uma com níveis específicos de acesso às movimentações e funções.

2. Para que servem os perfis de acesso na conta PJ?

Servem para definir o que cada pessoa pode visualizar ou movimentar na conta, com segurança e organização.

3. Quais são os tipos de usuários em uma conta PJ com múltiplos usuários?

Os perfis mais comuns são completo, colaborador e contador, cada um com permissões específicas. A nomenclatura pode variar conforme o banco.

4. Que tipo de movimentação cada perfil pode fazer?

Isso depende das permissões liberadas. Um usuário pode apenas visualizar extratos, enquanto outro pode fazer pagamentos, transferências ou emitir cobranças.

5. É possível limitar o acesso por função?

Sim. Cada pessoa recebe permissões de acordo com sua função e com o nível de confiança definido pelo titular.

6. A conta PJ tem custo extra para incluir mais usuários?

Não necessariamente. Na conta gratuita da Cora, por exemplo, não existe limite de usuários nem cobrança adicional.

7. Posso alterar ou excluir usuários depois?

Sim. As permissões podem ser editadas e o usuário pode ser removido a qualquer momento.

8. Como garantir segurança ao usar uma conta PJ com múltiplos usuários?

A segurança depende do controle de permissões. Cada pessoa recebe apenas o acesso necessário para sua função, e essas permissões podem ser editadas ou removidas sempre que necessário, o que impede acessos indevidos.