Estratégias para renegociar dívidas da empresa com instituições financeiras

Renegociar dívidas da empresa é uma medida estratégica para manter o CNPJ regular, reduzir pressão sobre o caixa e evitar a escalada da inadimplência. Mais do que negociar valores, o processo exige diagnóstico financeiro, entendimento das condições contratuais e preparo antes de qualquer conversa com o banco.

Ao longo deste artigo, o DNA Empreendedor, da Cora, explica quais dívidas podem ser renegociadas, se é possível refinanciar antes da inadimplência, quais garantias costumam ser exigidas e como estruturar um passo a passo de negociação mais eficiente.

Também são apresentadas alternativas de crédito empresarial que ajudam a reorganizar o fluxo de caixa e dar mais previsibilidade financeira ao negócio.

Quais dívidas podem ser renegociadas com bancos?

A maioria das dívidas que as empresas têm com a própria instituição financeira, como empréstimos empresariais, financiamentos, limites pré-aprovados ou dívidas no cartão de crédito, podem ser renegociadas, caso a instituição ofereça esta opção.

Como se preparar para pedir uma renegociação?

Para se preparar para renegociar dívidas da empresa, organize as finanças antes de falar com o banco. Faça um planejamento realista, revise o fluxo de caixa e identifique quanto a empresa consegue pagar sem comprometer as operações. 

Avalie também se é possível quitar o valor total, mesmo com um aperto momentâneo, para evitar novos endividamentos. 

Assim, você chega à negociação sabendo exatamente até onde pode ir e buscando uma solução definitiva.

Quais documentos e garantias são exigidos para renegociar dívidas da empresa?

Os documentos e garantias exigidos em uma renegociação variam, dependendo principalmente das condições oferecidas pelo banco e da própria situação da dívida. Eles costumam ser especificados em uma proposta formal, com novos prazos e valores de prestações.

Mas os credores costumam pedir documentos que comprovem a situação financeira e a capacidade de pagamento do negócio. Normalmente são os seguintes: 

• dados da empresa (CNPJ, contrato social);
• demonstrativos financeiros atualizados (faturamento, balanço, fluxo de caixa, extratos);
• documentos dos sócios;
• e contratos originais da dívida. 

Nem sempre são pedidas garantias e, quando são, também variam de acordo com o tipo de dívida e quem é o credor. Mas podem incluir:

• garantias pessoais, como aval ou fiança dos sócios;
• ou garantias reais, como penhor de equipamentos, alienação fiduciária de bens ou hipoteca de imóvel.

Como renegociar dívidas da empresa: passo a passo essencial

1. Demonstre abertura para negociar

Mostre ao banco que você quer resolver a dívida: mantenha a comunicação aberta, responda aos contatos e tome a iniciativa de buscar um acordo.

2. Entenda todos os detalhes da dívida

Consulte o valor atualizado, juros, multas e opções de pagamento. Peça também o valor para quitação total e as alternativas de parcelamento para comparar o que é mais vantajoso.

3. Analise antes de aceitar qualquer proposta

Não aceite pressões. Só firme o acordo depois de confirmar que as parcelas cabem no orçamento e não colocarão o negócio em risco.

4. Avalie a portabilidade da dívida

Compare as taxas de outras instituições. Se encontrar juros menores, considerar a portabilidade pode reduzir bastante o custo total da dívida.

5. Fique de olho em eventos de negociação

Feirões e campanhas especiais geralmente oferecem descontos maiores e condições facilitadas. Acompanhe as datas e prepare-se para aproveitar quando surgirem.

Checklist rápido antes de renegociar dívidas da empresa

• Compare o CET (custo efetivo total), não apenas os juros.
• Verifique se o custo total realmente diminui.
• Avalie se o novo prazo melhora o caixa sem encarecer a dívida.
• Confira carência e taxas adicionais.
• Analise o saldo devedor e simule cenários.
• Certifique-se de que não está trocando uma dívida por outra mais cara.

Alternativa ao banco tradicional para renegociar dívidas da empresa

A Cora possui duas linhas de crédito empresarial que podem apoiar a recomposição do capital de giro da empresa. Esses recursos podem servir, por exemplo, para substituir dívidas mais caras em outras instituições, reorganizar o fluxo de caixa e reduzir o custo financeiro total. Confira os detalhes na tabela abaixo.

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