Veja como ter uma conta PJ pode ajudar uma startup a crescer, escalar o negócio e conseguir mais investidores
A conta PJ para startups é um recurso essencial para centralizar e organizar a movimentação financeira dessas empresas. O recurso garante mais controle sobre receitas, despesas e investimentos, aspectos decisivos para sustentar o crescimento acelerado típico desse modelo de negócio.
As startups se destacam pela inovação, presente tanto na forma de funcionar quanto nos serviços que oferecem. Muito ligadas ao universo da tecnologia, podem começar pequenas e alcançar escala rapidamente, impulsionadas por investimentos e pela demanda de mercado.
Nesse caminho, os fundadores enfrentam desafios, escolhas e decisões estratégicas que influenciam diretamente a trajetória da empresa, e isso inclui a opção por uma conta PJ que nutra as necessidades do negócio.
Quais são os desafios do fluxo de caixa de uma startup?
O fluxo de caixa representa um dos principais desafios para quem empreende nesse modelo de negócio. Embora o termo “startup” sugira uma empresa de porte reduzido, o marco legal do setor — Lei Complementar nº 182, de 2021 — estabelece um teto de receita bruta bastante elevado, que pode chegar a R$ 16 milhões anuais.
Como comparação, uma microempresa (ME) pode ter o faturamento máximo anual de R$ 360 mil.
Uma startup pode nascer em escala reduzida, até mesmo em uma garagem, e alcançar rápido crescimento. Desde cedo, a busca por investidores faz parte desse percurso, complementada pela possibilidade de participação em programas de fomento e incentivo a novos negócios.
Manter as finanças sob controle, com as movimentações de entrada e saída de recursos, de forma transparente e de fácil acesso, contribui para a captação de investimento e a concorrência em programas.
Manter o fluxo de caixa sob controle não é tarefa simples. Por isso, a abertura de uma conta pessoa jurídica (PJ) para concentrar as movimentações financeiras da empresa tornou-se praticamente indispensável, como veremos a seguir.
Como a conta PJ contribui com a gestão financeira das startups?
A conta PJ pode ajudar na gestão financeira das startups de diversas formas. É um canal no qual as movimentações financeiras da empresa são centralizadas, tanto de entrada como de saída.
Empresas de prestação de serviços inovadores, por exemplo, podem oferecer aos clientes variadas formas para pagamento, como Pix, boleto ou cartão.
O controle sobre o pagamento de fornecedores e de colaboradores pode ser centralizado também na conta. Normalmente, são oferecidas aplicações que contribuem para a visualização rápida do fluxo, a geração de relatórios e até mesmo para implementação de sistemas automatizados.
Posso receber os investimentos da startup em uma conta PJ?
Sim, uma conta bancária para pessoa jurídica pode receber os aportes destinados à startup. Vale lembrar que esse tipo de negócio costuma nascer em pequena escala e, para crescer, recorre a modelos específicos de investimento, como:
- financiamentos coletivos do tipo Family, Friends e Fools (FFF), feitos por pessoas bem próximas do empreendedor;
- o Bootstrapping, quando recursos do caixa da startup são utilizados;
- as incubadoras, que geralmente são proporcionadas por instituições públicas, com suporte a startups em fase inicial;
- as aceleradoras, programas de investimento que podem ser desenvolvidos por empreendedores ou investidores com maior experiência no mercado;
- programas governamentais, entre outros.
Para ter acesso a uma conta PJ, o empreendedor precisa ter um CNPJ cadastrado. É importante consultar um especialista para que a atividade registrada seja compatível com o serviço ou produto oferecido.
Além disso, ter uma conta PJ traz credibilidade perante a clientes e investidores para qualquer modelo de negócio.
Posso acessar créditos com a conta PJ?
Sim. Uma startup pode buscar crédito por meio da conta PJ, mas as condições de acesso diferem bastante em relação a outras categorias. Segundo o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), empresas desse modelo de negócio, em estágio inicial, podem ter dificuldade para obter empréstimos bancários.
Ainda assim, a conta PJ é essencial para receber recursos de investidores, como smart money e investidores-anjo. Nesse caso, o interesse recai sobre empresas que já demonstram potencial de escala e apresentam demanda reprimida.
Além disso, há diferentes opções de contas em bancos digitais e tradicionais, cada uma com planos e serviços que podem incluir linhas de crédito específicas e atrativas para determinados perfis de negócio.
Qual a melhor conta PJ para uma startup?
A melhor conta PJ para startups é algo relativo — esta definição vai depender de diversos fatores, que os proprietários devem avaliar antes de abrir uma.
Entre as questões que podem contribuir na definição, temos como exemplo:
- os preços de taxas e tarifas cobrados por cada banco;
- os serviços ofertados;
- os possibilidades de investimentos e rendimentos dos recursos;
- o acesso a cartões de crédito;
- o banco de preferência dos proprietários, entre outras.
Preciso de um contador para abrir uma conta PJ para startup?
Não é necessário um contador para abrir uma conta PJ startup — os bancos não exigem esse serviço no processo de abertura. No entanto, a partir do enquadramento como microempresa (ME) ou categoria superior, a contabilidade se torna obrigatória por lei.
Mesmo quando a empresa está em fase inicial, o acompanhamento contábil é altamente recomendado, pois garante conformidade legal, regularidade no pagamento de tributos e mais segurança na gestão financeira.
Uma conta PJ ajuda no pagamento dos funcionários da startup?
Sim, a conta PJ facilita o pagamento dos funcionários da startup, pois concentra todas as movimentações em um único banco e garante maior controle sobre a folha de pagamento.
Com a conta, é possível ter uma visão geral do recurso aplicado ao pagamento de pessoal, juntamente com as demais despesas da empresa, o que contribui para o planejamento e as estratégias financeiras da empresa.
Os benefícios da Conta PJ para startups:
- Ajuda a centralizar e organizar a movimentação financeira, como o pagamento de fornecedores e colaboradores.
- Garante mais controle sobre receitas, despesas e investimentos, o que ajuda a sustentar o crescimento acelerado típico desse modelo de negócio.
- É um recurso transparente e de fácil acesso.
- Contribui para a captação de investimento e a concorrência em programas de fomento.
- Permite oferecer aos clientes variadas formas para pagamento, como Pix, boleto ou cartão.
- Possui aplicações que contribuem para a visualização rápida do fluxo, a geração de relatórios e a implementação de sistemas automatizados.
- É um canal para receber os aportes destinados à startup, seja de investidores, incubadoras, aceleradoras, programas ou outras fontes.
- Traz credibilidade perante a clientes e investidores para qualquer modelo de negócio.
Agora que você sabe a importância de uma conta PJ para startups, principalmente no que se refere a captação de recursos de investidores e para a gestão financeira eficiente, confira as diferenças entre a Conta PJ da Cora e a de bancos tradicionais, para tomar sua decisão informada.
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