Oferecer crédito pode ajudar a vender mais, já que facilita a aquisição de produtos ou serviços pelos clientes. Mas é importante entender como saber se o cliente é bom pagador para diminuir o risco de inadimplência.
Afinal, quando a sua empresa oferece crediário próprio — ao vender no boleto parcelado ou com carnê de pagamento, por exemplo — também existe a chance de ter inadimplentes na carteira de clientes.
Da mesma forma, empresas que prestam serviços para outras empresas devem tomar o cuidado de conferir se o CNPJ é bom pagador antes de fechar um contrato, para evitar dores de cabeça no futuro.
Mas, fica a pergunta: como saber se o cliente é bom pagador, afinal? Neste artigo, você confere meios para analisar o perfil de uma pessoa física ou empresa para entender os riscos de conceder crédito.
Como saber se o cliente é bom pagador?
Infelizmente, não existe um jeito infalível de saber se um cliente é bom pagador. Até porque, a inadimplência muitas vezes resulta de imprevistos, como desemprego ou doença. E não porque a pessoa “decidiu” descumprir a obrigação.
Mas existem algumas medidas para minimizar o risco de inadimplência, que você confere logo abaixo:
1. Consultar o histórico de pagamentos e dívidas
É possível fazer uma verificação do histórico de crédito do cliente por empresas especializadas, conhecidas como birôs de crédito (Serasa, SPC e Boa Vista, por exemplo).
Isso porque os birô disponibilizam informações sobre a situação financeira de pessoas físicas e jurídicas.
Assim, as informações podem incluir o histórico de pagamentos, se o Cadastro Positivo estiver ativo, e dívidas em aberto vencidas há menos de cinco anos.
Vale lembrar que as consultas têm um custo, sendo possível contratar pacotes ou comprar créditos para realizar análises avulsas.
2. Confirmar os dados do cliente
Principalmente quando se lida com um cliente novo, é importante confirmar se todos os dados fornecidos estão corretos, incluindo o número do CPF ou CNPJ, meios de contato e endereço.
Aliás, se estiver negociando com outra empresa, você pode consultar a situação cadastral do CNPJ para obter uma série de informações, como endereço comercial, data de abertura, porte e natureza jurídica.
Dessa forma, a empresa consegue fazer um controle de pagamento de clientes mais eficiente, com informações atualizadas, para fazer contato e implementar ações de cobrança, se necessário.
Leia mais | Como consultar o CNPJ de uma empresa? Confira o passo a passo
3. Prazos e formas de pagamento
Estabeleça prazos e formas de pagamento claros e específicos desde o início do relacionamento comercial.
Além disso, é importante ter um contrato de prestação de serviços ou um acordo de compra e venda que detalhe as condições de pagamento.
4. Monitoramento de pagamentos
Mantenha um controle rigoroso dos pagamentos recebidos e a receber. Assim, se um cliente atrasa um pagamento, é importante adotar medidas para evitar que o problema se agrave, como enviar um lembrete de cobrança.
5. Comunicação eficiente
Mantenha uma comunicação clara e frequente com o cliente, para que ele saiba que você está acompanhando de perto suas obrigações financeiras.
E também para deixar claro que a empresa está disponível para resolver quaisquer problemas ou dúvidas relacionadas ao pagamento.
Lembrando que nenhum método é 100% eficaz e que, mesmo com essas medidas preventivas, existe um risco de inadimplência.
Por isso, também é preciso tomar precauções financeiras para minimizar o impacto no fluxo de caixa. É importante ainda ter uma estratégia definida de como lidar com clientes inadimplentes.
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Como fazer a análise de crédito de um cliente?
Quando falamos em análise de crédito, geralmente nos referimos ao processo que uma instituição financeira faz antes de conceder uma linha de crédito, como cartão de crédito empresarial ou financiamento.
Mas, quando você oferece crédito próprio para clientes no seu negócio, precisa ter um processo de análise de crédito, para saber se o cliente é bom pagador. Então, como fazer isso, na prática?
Em resumo, a análise de crédito é uma avaliação do perfil financeiro de um cliente para determinar o risco de conceder crédito a ele. Aqui estão os passos básicos para fazer essa análise:
Coleta de informações
Reúna informações relevantes sobre o cliente, como histórico de crédito, situação financeira, renda, emprego, histórico de pagamentos e referências.
Análise de crédito
Use as informações coletadas para avaliar a capacidade do cliente de cumprir suas obrigações financeiras.
Assim, a análise deve considerar fatores como a renda do cliente, histórico de crédito e outras informações pertinentes.
Avaliação de risco
A partir da análise de crédito, determine o nível de risco para o cliente, considerando inclusive o valor da operação. Isso ajudará a decidir se é viável conceder o crédito.
Tomada de decisão
Com base na avaliação de risco, decida se conceder crédito ao cliente é viável. Daí, se o risco for alto, você pode decidir não conceder o crédito ou estabelecer termos mais restritivos no contrato.
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Simplifique sua cobrança com a Cora
Além de adotar medidas para saber se o cliente é bom pagador, você pode usar a tecnologia para ter mais eficiência na hora de cobrar seus clientes e combater a inadimplência.
Para isso, você pode usar ferramentas como a régua de cobrança da Cora, um dos benefícios da nossa conta PJ sem taxas.
Aliás, vale frisar que a conta Cora é livre de tarifas, fácil de abrir e usar, e ainda aceita todos os tipos de empresas, com ou sem sócios.
Mas, voltando à régua de cobrança da Cora, com ela você pode:
- Emitir boletos de cobrança ilimitados, sem taxa de emissão nem de compensação;
- Configurar lembretes de vencimento automáticos: lembramos o cliente de pagar o boleto para você;
- Parcelar boletos e emitir carnê de pagamento, tudo sem taxa.
Vale dizer que na Cora você ainda tem transferências 100% gratuitas e ilimitadas (Pix e TED), além de poder criar acessos individuais para sócios e colaboradores, entre outras vantagens.
Esperamos que o texto tenha dado um bom direcionamento sobre como saber se o cliente é bom pagador, para ter uma política de crédito sustentável no seu negócio.
E você também pode gostar de um post que explica como funciona a cobrança por WhatsApp. Até a próxima!
