Abrir uma conta PJ é um passo essencial para quem possui um CNPJ, seja como microempreendedor individual (MEI) ou como empresa de pequeno ou médio porte. Esse tipo de conta garante a separação entre as finanças pessoais e profissionais, o que fortalece o controle do caixa e contribui para a saúde do negócio.
As contas PJ foram criadas para centralizar as movimentações financeiras da empresa, além de oferecer serviços específicos, como emissão de boletos, Pix empresarial, pagamentos a fornecedores e acesso a linhas de crédito. Esses recursos tornam a rotina mais organizada e facilitam o planejamento tributário.
Apesar das vantagens, ainda existem muitas dúvidas sobre como abrir uma conta PJ digital. Questões como quais documentos são exigidos, quanto custa manter esse serviço e quais bancos oferecem as melhores condições fazem parte da decisão de quem empreende.
Este guia reúne todas as informações necessárias para ajudar na escolha. Aqui você vai entender como funciona a abertura de uma conta PJ, quais benefícios traz, os custos envolvidos e os critérios que devem ser avaliados antes de escolher a instituição financeira ideal para o seu negócio.
O que são contas PJ?
A conta PJ é uma conta bancária destinada a pessoas jurídicas, sempre vinculada a um CNPJ ativo junto à Receita Federal. Pode ser aberta por diferentes tipos de empresas, desde o microempreendedor individual (MEI) até microempresas (ME), empresas de pequeno porte (EPP) e categorias superiores.
Esse tipo de conta concentra todas as movimentações financeiras do negócio, separando-as das finanças pessoais do sócio ou do MEI. Além disso, costuma oferecer serviços adaptados às necessidades empresariais, o que facilita o controle do caixa, o pagamento de fornecedores e colaboradores e a organização contábil da empresa.
Quais são os benefícios de organizar as finanças com conta PJ?
São inúmeros os benefícios de organizar as finanças em uma conta PJ. Por exemplo:
- a centralização das finanças da empresa, separadas da conta pessoa física;
- a possibilidade de uso de ferramentas para o controle financeiro, como gestão de cobranças;
- o direcionamento de pagamento com máquinas de cartões de débito e crédito;
- além de serviços específicos que são oferecidos nesse tipo de conta, como emissão de boletos e outros.
Como saber qual é a melhor conta PJ para uma empresa?
Isso vai depender muito da natureza do negócio. É preciso também verificar se a instituição aceita a categoria de CNPJ. São exemplos de categorias de CNPJ: MEI, SLU, LTDA e S/A.
Estes são alguns exemplos de empresas e necessidades de cada uma:
- para uma pequena empresa que atende um número menor de clientes com serviços especializados, por exemplo, na área da Comunicação Digital, uma conta PJ com um cardápio de serviços gratuitos mais limitado, mas sem cobranças de taxas de manutenção, pode atender;
- já se o negócio for um salão de beleza ou na área alimentícia, com volume maior de clientes diários, pode ser importante a integração de maquininhas, Pix PJ e demais formas de pagamentos;
- em um comércio eletrônico, com alto volume de emissão de boletos, pode ser melhor uma conta PJ que ofereça emissão de boletos gratuitos e ilimitados;
- outra questão importante é o pagamento de colaboradores, que pode ser feito via TED ou Pix PJ, por exemplo;
- a possibilidade de integração de sistemas e acesso rápido via aplicativo pode também ser uma necessidade, dependendo do negócio.
Qual a melhor conta PJ para MEI, pequenas e médias empresas?
Não existe uma única conta PJ que atenda igualmente a MEIs, pequenas e médias empresas. A escolha depende do perfil de quem empreende e das necessidades específicas do negócio.
De forma geral, os bancos digitais costumam oferecer abertura rápida, sem burocracia e com serviços gratuitos como emissão de boletos, Pix PJ e transferências. Já os bancos tradicionais podem trazer vantagens em linhas de crédito, integração com maquininhas e atendimento presencial, mas normalmente cobram taxas de manutenção mais altas.
Entre os pontos que devem ser avaliados estão: custo dos serviços, facilidades de uso dos aplicativos, acesso a crédito, tarifas, possibilidade de integrar ferramentas financeiras e a confiabilidade da instituição. A melhor opção será aquela que equilibra preço, praticidade e suporte de acordo com a realidade da pequena empresa.
A Cora, por exemplo, oferece a possibilidade de antecipação de boletos, que pode ser importante para alguns tipos de negócios.
Onde posso abrir uma conta PJ para minha empresa?
É possível abrir conta PJ em bancos digitais e tradicionais. Hoje, a forma mais prática é abrir uma conta PJ em bancos digitais, que não possuem agências físicas e realizam todo o processo por aplicativos ou portais online. A abertura costuma ser rápida, simples e sem burocracia, o que garante comodidade para quem empreende.
Nos bancos tradicionais, mesmo que em alguns o processo possa ser feito pela internet, em muitos casos ainda ocorrem etapas presenciais em agências, o que pode tornar o processo mais demorado.
Por isso, os digitais se consolidaram como a opção preferida de microempreendedores individuais (MEIs) e demais empresas que buscam agilidade e praticidade.
Qual é o melhor banco digital para abrir conta PJ?
O melhor banco digital para conta PJ é aquele que oferece um serviço que vai se adequar melhor às necessidades da empresa ou do microempreendedor individual (MEI).
Cada instituição oferece planos e serviços diversos, que devem ser avaliados e levados em consideração no momento da abertura da conta.
A conta PJ da Cora oferece diversos recursos úteis para empresas de diferentes portes e segmentos, como:
- abertura e manutenção gratuitas, sem taxa de adesão ou mensalidade;
- Pix ilimitado e gratuito, para receber e transferir valores sem custo;
- TED sem tarifas, disponível em qualquer dia e horário;
- emissão de boletos registrada sem custo, com limite de 100 por mês no plano padrão e tarifa de R$ 1,90 por título excedente;
- boletos com QR Code Pix gratuitos, para facilitar na hora de cobrar clientes;
- capital de giro e outras linhas de crédito;
- cartão de crédito PJ Visa sem anuidade, em versão física e virtual;
- gestão completa no aplicativo, com relatórios financeiros, integração contábil e emissão de notas fiscais;
- antecipação de boletos direto no app, com crédito liberado em poucos minutos;
- saque em caixas da rede Banco24Horas, com tarifa de R$ 9,90 por operação.
Por quais serviços eu pago em um banco digital?
Em um banco digital você pode pagar, por exemplo, por boletos faturados ou demais operações que tenham número limitado dentro do pacote, entre outros serviços. Vamos supor que a conta tenha um limite de 15 TEDs por mês; a partir da 16ª, começa a cobrar.
Outros serviços que podem gerar cobranças, dependendo do banco, são, por exemplo:
- cartão de crédito, dependendo do modelo, especialmente aqueles com benefícios de acúmulo de pontos;
- acesso a crédito, empréstimos ou antecipação de recursos;
- maquininhas, e os pagamentos realizados por meio delas;
- saque em terminais de Banco 24 Horas;
- emissão de boletos etc.
Tudo isso varia de acordo com a instituição financeira, por isso é importante pesquisar e comparar. Além disso, os bancos digitais também oferecem contas mais abrangentes em que cobram taxa mensal de manutenção.
A Cora, por exemplo, tem uma conta PJ digital com diversos serviços gratuitos, que é pensada para atender às demandas de clientes PJ, especialmente MEI e micros e pequenas empresas.
A conta gratuita contempla manutenção, emissão de boletos, emissão de boletos com QR Code Pix, Pix PJ, TED e cartão de crédito Visa sem anuidade.
Então, antes de abrir uma conta PJ é importante verificar esses serviços em cada banco digital e tradicional que sejam do seu interesse e buscar por aquele que melhor atenda às suas necessidades.
Quanto custa abrir uma conta PJ?
O custo para abrir uma conta PJ varia. Por isso, o recomendado é fazer uma pesquisa detalhada para identificar qual a melhor opção para o seu negócio.
Os bancos convencionais e digitais normalmente não cobram taxas de abertura de conta, porém alguns deles cobram taxa mensal de manutenção. Então, se você pretende abrir uma conta PJ, esta cobrança é uma questão importante, já que é mensal.
A Cora, por exemplo, não cobra taxa mensal de manutenção e ainda oferece diversos itens e serviços gratuitos, como emissão de boletos, Pix PJ, TED e cartão de crédito.
Como abrir uma conta PJ?
Nos bancos digitais todo o atendimento é feito pela internet. No caso da Cora pode ser pelo aplicativo, disponível nas lojas da Apple e Google, e ainda pelo internet banking, que é o site.
Para abrir uma conta PJ, alguns documentos são indispensáveis (veja abaixo no texto a lista completa), em especial o CNPJ ativo da empresa e um documento oficial de identificação com foto da pessoa responsável legal ou sócia.
O processo é intuitivo e orientativo, então basta seguir o passo a passo e realizar os procedimentos solicitados.
Todas as etapas levam cerca de sete minutos. Depois é preciso aguardar a aprovação, que ocorre em, no máximo, três dias úteis.
Em bancos convencionais, a abertura pode ter que ser presencial na agência, o que toma mais tempo do cliente.
Quais são os documentos necessários para abrir conta PJ?
Os documentos para abrir uma conta PJ vão depender de cada instituição financeira e da natureza do negócio.
Checklist de documentos para abrir uma conta PJ
Veja abaixo os documentos que são exigidos para a abertura da conta pessoa jurídica na Cora:
- comprovante de inscrição e de situação cadastral de pessoa jurídica: é também conhecido como cartão CNPJ e reúne as principais informações da pessoa jurídica, seja ela empresa, microempresa ou MEI. O documento é emitido no site da Receita Federal;
- contrato social da empresa ou documento equivalente: trata-se de um documento inicial com diversas informações sobre a empresa, dados dos sócios, cotas, obrigações, remuneração, responsabilidades, participações nos lucros entre outras;
- comprovante de endereço empresarial: pode ser uma conta ou fatura com o endereço do local onde funciona a sede da empresa;
- comprovante de faturamento: é o documento que detalha os ganhos brutos da organização em determinado período;
- comprovante de residência dos sócios: são as contas ou faturas recentes com os respectivos endereços;
- CPF dos sócios;
- documento de identificação dos sócios, como RG, CNH, carteira de entidade de classe ou RNE;
- procuração (se a abertura for feita por representante legal), por exemplo, se a contabilidade for abrir a conta PJ para as pessoas empreendedoras.
FAQ: Perguntas e respostas sobre como abrir uma conta PJ
Preciso de um contador para abrir uma conta PJ?
Não é necessário um contador para abrir uma conta PJ — os bancos não exigem esse serviço no processo de abertura. No entanto, a partir do enquadramento como microempresa (ME) ou categoria superior, a contabilidade se torna obrigatória por lei.
Mesmo quando a empresa está em fase inicial, o acompanhamento contábil é altamente recomendado, pois garante conformidade legal, regularidade no pagamento de tributos e mais segurança na gestão financeira.
De quais cidades posso abrir uma conta PJ digital?
É possível abrir uma conta PJ digital de qualquer cidade do Brasil. O processo de abertura, os acessos a serviços, ao atendimento e demais aplicações é feito pela internet. Desta forma, não há restrição de endereço para abertura da conta.
Posso abrir uma conta PJ com CPF?
Não é possível abrir uma conta PJ somente com o CPF. A conta PJ é para MEIs e empresas, então é necessário contar com um CNPJ válido para pleitear uma conta PJ. O CPF dos sócios é um dos documentos exigidos no processo de abertura.
Uma conta PJ ajuda no pagamento dos funcionários?
Sim, a conta PJ facilita o pagamento dos funcionários, pois concentra todas as movimentações em um único banco e garante maior controle sobre a folha de pagamento.
Com a conta, é possível ter uma visão geral do recurso aplicado ao pagamento de pessoal, juntamente com as demais despesas da empresa, o que contribui para o planejamento e as estratégias financeiras da empresa.
Posso acessar créditos com a conta PJ?
Sim. Uma empresa pode buscar crédito por meio da conta PJ. Há diferentes opções de contas em bancos digitais e tradicionais, cada uma com planos e serviços que podem incluir linhas de crédito específicas e atrativas para determinados perfis de negócio.
Qual a melhor conta PJ para uma startup?
A melhor conta PJ para startups é algo relativo — esta definição vai depender de diversos fatores, que os proprietários devem avaliar antes de abrir uma.
Entre as questões que podem contribuir na definição, temos como exemplo:
- os preços de taxas e tarifas cobrados por cada banco;
- os serviços ofertados;
- os possibilidades de investimentos e rendimentos dos recursos;
- o acesso a cartões de crédito;
- o banco de preferência dos proprietários, entre outras.
Como um profissional liberal faz para abrir uma conta PJ?
Para um profissional liberal abrir uma conta PJ basta ter um CNPJ cadastrado. Vários bancos permitem a abertura pela internet, sem a necessidade de ir a uma agência física. Antes, é importante fazer uma pesquisa, avaliar os tipos e custos das contas (há opções gratuitas) e escolher com qual você quer trabalhar.
Quanto tempo leva para abrir uma conta PJ digital?
O processo costuma ser rápido. Na Cora, por exemplo, todas as etapas levam cerca de sete minutos e a aprovação acontece em até três dias úteis.
Quais são os custos mais comuns de uma conta PJ?
O custo varia conforme a instituição. Em geral, não há taxa de abertura, mas pode haver cobrança mensal de manutenção. Além disso, alguns serviços podem gerar tarifas, como boletos excedentes, saques em terminais e uso de maquininhas.
Todos os bancos digitais oferecem conta PJ gratuita?
Não. Alguns oferecem planos gratuitos com serviços essenciais, enquanto outros cobram mensalidade e incluem pacotes mais amplos de recursos.
Quais documentos básicos são exigidos para abrir conta PJ?
Entre os principais estão: cartão CNPJ, contrato social ou documento equivalente, comprovante de endereço empresarial, comprovante de residência dos sócios, CPF e documento de identificação.
É possível abrir conta PJ sem ir até uma agência?
Sim. Nos bancos digitais todo o processo pode ser feito pela internet, via aplicativo ou site, sem necessidade de comparecer a uma agência física.
Agora que você já sabe tudo sobre conta PJ digital, abra sua conta PJ gratuita na Cora e tenha acesso a Pix ilimitado, emissão de boletos sem custo, cartão PJ Visa e ferramentas que simplificam a gestão financeira. Tudo em poucos minutos, sem burocracia.
