Como fazer simulações reais de crédito para pequenas empresas e o que considerar antes de escolher

A simulação de crédito para pequenas empresas é o primeiro passo para contratar um empréstimo com segurança, clareza e planejamento. 

Isso permite comparar juros, analisar o Custo Efetivo Total (CET), entender taxas adicionais e visualizar o impacto das parcelas no caixa da empresa. 

Neste artigo, a Cora mostra por que simular crédito antes da contratação é essencial, o que avaliar além dos juros, como funciona o CET, as diferenças e quais são as principais linhas de crédito empresarial.

Por que simular crédito antes de contratar?

A simulação de crédito é essencial para que a empresa possa ver quais são exatamente as condições do empréstimo, qual será o Custo Efetivo Total (CET) e poder, inclusive, comparar com outras opções no mercado.

O que levar em conta além da taxa de juros?

É importante levar em conta o Custo Efetivo Total (CET), que é o valor real que você vai pagar por um empréstimo ou financiamento.

Isso inclui, além da taxa de juros, os impostos (como o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras), o seguro, as taxas adicionais (de abertura de crédito, administrativa etc.), os registros e quaisquer outros encargos relativos à operação.

De forma resumida, o CET é a soma de todas as despesas que incidem sobre a transação e mostra o valor total da dívida.

Como calcular o custo efetivo total (CET)?

Para calcular o CET, é preciso verificar, na hora da simulação, todos os encargos que aparecem naquele empréstimo. 

Nem sempre o banco que oferece o crédito com taxa de juros mais alta vai representar um CET maior. Veja, a seguir um exemplo simplificado e fictício:

Toda instituição financeira é obrigada, por determinação do Banco Central, a informar ao cliente o Custo Efetivo Total antes da contratação do empréstimo, seja na fase de simulação, seja no contrato.

Posso usar simulação de crédito para pequenas empresas para negociar com o banco?

Sim. A simulação de crédito para pequenas empresas pode servir como base concreta para negociar melhores condições de empréstimo, sobretudo em operações de maior valor ou prazo mais longo. Ao apresentar números, custos e parcelas, a simulação fortalece a argumentação e reduz a assimetria de informação na negociação.

Esse recurso também viabiliza a comparação entre propostas, a identificação de condições mais vantajosas e a avaliação de diferentes cenários antes da contratação, o que amplia o poder de decisão da empresa.

Qual o melhor simulador de crédito para PJ?

Não existe uma única melhor plataforma de simulação de crédito para pequenas empresas. O recomendável é buscar as linhas de crédito mais vantajosas no mercado e, a partir de uma lista daquelas que atendem melhor às suas necessidades, fazer a simulação de cada uma.

A maioria das instituições financeiras oferecem boas ferramentas de simulação para suas linhas de crédito empresarial, que detalham todas as condições antes de uma eventual contratação.

É o caso da Cora, por exemplo, que permite aos clientes simular com tranquilidade, em seu app ou no site, a contratação de seu crédito para capital de giro e da operação de antecipação de boletos (saiba mais no próximo tópico).

Quais são as linhas de crédito empresarial da Cora?

Crédito para capital de giro

A Cora oferece uma solução completa de capital de giro com processo 100% digital, sem burocracias e com 30 dias para começar a pagar. É possível parcelar o empréstimo em até 24 vezes.

Um grande diferencial é que a Cora oferece juros flexíveis, que são calculados proporcionalmente aos dias em que o dinheiro esteve com a empresa cliente. Essa prática é conhecida pela expressão em latim pro rata die, ou “proporcional ao dia”. Isso significa que, quanto antes a pessoa cliente quitar o empréstimo, menos juros irá pagar. 

Para ter acesso ao capital de giro da Cora, a empresa precisa passar por uma análise de crédito, que é feita automaticamente pelo sistema. Durante a análise, o banco verifica o perfil da empresa e define não só a disponibilidade de crédito, mas também as condições da oferta, como o valor pré-aprovado, o número de parcelas e as taxas aplicáveis.

Na etapa de simulação, a empresa tem autonomia para planejar:

• o valor solicitado, para adequar o capital às suas necessidades;
• a quantidade de parcelas, para escolher o prazo ideal de pagamento.

Importante: as ofertas são dinâmicas, ou seja, em uma nova simulação, valores e condições podem ser alterados sem aviso prévio. Após a assinatura do contrato, não é possível alterar o valor ou o número de parcelas.

Se a empresa quiser contratar o empréstimo, basta assinar o contrato que chega por e-mail após a simulação, via Clicksign. No caso de a empresa ter mais de um sócio, basta enviar o convite para os sócios se cadastrarem e assinarem o contrato pelo próprio app.

Antecipação de recebíveis

A Cora analisa automaticamente o valor total em boletos que a empresa tem a receber nos próximos 120 dias e, com base nesse estudo, disponibiliza um valor pré-aprovado para a empresa contratar, que é personalizado.

A empresa cliente pode simular a contratação pelo app da Cora, no qual também poderá ver todos os detalhes da operação, como o valor disponível para antecipação, o total a pagar, a taxa de juros proporcional ao prazo, as condições, a data de início da quitação etc.

Se concordar com a proposta, a empresa pode seguir com a contratação. O processo é 100% online e seguro, feito pelo app da Cora, com recebimento do contrato por e-mail e assinatura digital.

Abra sua conta PJ digital gratuita na Cora e tenha acesso à solução de empréstimo para capital de giro com juros flexíveis, além de antecipação de boletos, Pix ilimitado, emissão de boletos sem custo, cartão PJ Visa e ferramentas que simplificam a gestão financeira. Tudo de forma rápida, sem burocracia.

FAQ: perguntas frequentes e respostas sobre simulação de crédito para pequenas empresas

1. O que é simulação de crédito para pequenas empresas?

Simulação de crédito para pequenas empresas é a visualização prévia das condições do empréstimo, com juros, CET, taxas e valor das parcelas antes da contratação.

2. Por que fazer a simulação de crédito para pequenas empresas antes de contratar?

A simulação de crédito para pequenas empresas permite comparar ofertas, entender o custo total da operação e reduzir o risco de contratar condições desfavoráveis.

3. O que analisar além da taxa de juros na simulação de crédito para pequenas empresas?

Na simulação de crédito para pequenas empresas, o principal indicador além dos juros é o CET, que reúne IOF, taxas administrativas, seguros e outros encargos.

4. Como calcular o Custo Efetivo Total (CET) na simulação de crédito para pequenas empresas?

O CET na simulação de crédito para pequenas empresas resulta da soma de todos os encargos informados na operação, o que revela o custo real da dívida.

5. Posso usar a simulação de crédito para pequenas empresas para negociar com o banco?

A simulação de crédito para pequenas empresas fornece base objetiva para negociar melhores taxas, prazos ou condições contratuais.

6. Qual a diferença entre simulação de crédito em banco e em fintech para pequenas empresas?

Na simulação de crédito para pequenas empresas, fintechs, como a Cora, costumam operar com processos digitais e análise mais rápida, enquanto bancos tradicionais mantêm fluxos mais burocráticos.

7. Qual o melhor simulador de crédito para pequenas empresas?

Não existe um simulador único. O mais indicado é realizar uma simulação de crédito para pequenas empresas em diferentes instituições e comparar CET, juros e prazos.

8. A Cora oferece simulação de crédito para pequenas empresas?

A Cora disponibiliza simulação de crédito para pequenas empresas em linhas como capital de giro e antecipação de boletos, com acesso direto pelo app ou site.