Você tem dúvida se é possível conseguir um cartão de crédito com score baixo? Bom, a resposta é que sim, pode até ser possível. Porém, é bem mais difícil.
Acontece que o score de crédito serve exatamente para que empresas possam entender o comportamento de pessoas consumidoras e avaliar o risco de inadimplência.
Neste caso, se seu score está baixo, as instituições financeiras entendem que você teve problemas em cumprir compromissos anteriores, por isso fica o alerta se é ou não possível te liberar o cartão.
Para entender um pouco mais sobre essa possibilidade e ter um cartão para ajudar no crescimento do seu negócio, continue a leitura e siga algumas dicas.
O que é Score de Crédito
Essa é uma ferramenta dos birôs de crédito, empresas especializadas em reunir informações sobre o histórico financeiro das pessoas e classificar o risco que cada uma oferece de inadimplência.
Os dados ficam disponíveis para serem consultados por instituições que oferecem crédito ou financiamento para clientes. Aqui no Brasil, os birôs mais conhecidos são: Serasa, SPC, Boa Vista e Quod.
Para atuarem essas empresas seguem leis específicas de proteção de dados e são reguladas pelo Banco Central do Brasil.
As informações partem de dados como pagamentos, atrasos e inadimplência. Com isso, é possível ranquear as pessoas e definir o risco de não pagamento ao receber crédito.
Em resumo, o score de crédito representa a reputação financeira que uma pessoa ou empresa construiu ao utilizar crédito no mercado. Ou seja, sua pontuação é consequência do seu comportamento histórico.
Sobre esse esse cálculo
Essa é uma metodologia desenvolvida pela Serasa e classifica os cidadãos em uma pontuação que vai de zero a mil pontos.
De acordo com a ferramenta, quem possui pontuação entre 0 e 300 representa um alto risco de inadimplência. Consequentemente, essas pessoas têm mais dificuldade em conseguir contratar um cartão de crédito.
Para quem está pontuado entre 301 e 700, o risco é médio, facilitando o acesso ao crédito, porém ainda com restrições, principalmente no quesito valor concedido.
Agora, quem consegue ter uma pontuação acima de 701, significa que o histórico de pagamento dessa pessoa é muito bom, logo, o risco é considerado baixo.
Cada um dos birôs avaliam os consumidores de formas diferentes. De acordo com o Serasa, os usuários são pontuados de a partir da análise de uma série de fatores, como:
- Pagamentos de contas em dia;
- Histórico de dívidas negativadas;
- Relacionamento financeiro com empresas;
- Dados cadastrais atualizados.
Ou seja, quanto melhor seu comportamento diante o mercado de crédito, maiores as chances de aumentar seu score e ter facilidade de acesso.
Como conseguir cartão de crédito com score baixo
Como o score é um indicativo se o consumidor é ou não um bom pagador, essa métrica sendo baixa, pode significar uma maior dificuldade na concessão de crédito. Em caso de empréstimos, isso também pode representar aumento na taxa de juro.
Porém, o score mínimo exigido para a aprovação do cartão de crédito depende da política de privacidade do correspondente bancário.
Então, para saber como conseguir cartão de crédito com score baixo, é preciso entrar em contato com as instituições que oferecem este serviço e entender suas políticas de concessão.
Vale considerar que, nestes casos, o limite de crédito liberado costuma não ser muito satisfatório, isso porque entende-se que há aquele alto risco de inadimplência.
5 dicas para aumentar seu score de crédito
O ideal mesmo é manter um bom controle financeiro – seja pessoal ou na empresa – para aumentar seu score e conseguir melhores ofertas no mercado.
1. Mantenha o CNPJ regularizado
Um CNPJ negativado contribui para que sua empresa perca pontos. Neste caso, o interessante é entender todas as dívidas em aberto e buscar quitá-las o quanto antes.
Há situações em que empréstimos podem ser interessantes, principalmente para livrar sua empresa dos juros.
2. Tenha sempre os dados cadastrais da sua empresa atualizados
Algumas informações podem sofrer mudanças, como endereço, telefone e e-mail para contato. Mantenha seu cadastro atualizado, isso ajuda também a evitar fraudes e manter sua empresa acessível caso seja necessário checar alguma informação.
3. Movimente sua conta
Relacionar-se bem com o banco onde sua empresa tem conta aberta é essencial. Uma das formas de fazer isso é utilizar os serviços oferecidos.
Assim, as instituições passam a acompanhar melhor seu comportamento, o que proporciona novas oportunidades de crédito, por exemplo.
4. Pague as contas em dia
Esse é um dos tópicos mais importante, afinal, não ter dívidas atrasadas mostra que você é uma pessoa boa pagadora.
A dica aqui é você ter um bom controle financeiro para evitar problemas com essas questões. Acompanhe seu fluxo de caixa, mantenha um capital de giro para cobrir despesas em épocas de menor venda, entre outros.
O importante é você garantir que os pagamentos de contas do mês vão acontecer no prazo correto, honrando seus compromissos.
Se perceber qualquer dificuldade, tente negociar antes mesmo do vencimento, pois, assim, você reduz os juros e ainda minimiza as probabilidades de ter seu CNPJ negativado nos birôs de crédito.
5. Previna-se de golpes
Acompanhar com frequência o que acontece no seu CNPJ é essencial para garantir que não há nada de errado.
Esse controle garante que você descubra problemas tarde demais, quando já ganharam uma proporção maior. Inclusive, vale ficar de olho também na segurança da conta, do cartão de crédito e até do vazamento de dados.
Como visto, há sim uma possibilidade de você conseguir um cartão de crédito com score baixo. Porém, depende muito de cada instituição financeira, já que são livres para definir suas políticas.
Caso você consiga, o limite oferecido terá uma grande probabilidade de ser bem menor do que você deseja para trabalhar na empresa.
O ideal, então, é buscar resolver toda e qualquer pendência para aumentar seu score e ficar com o nome limpo no mercado financeiro.
