Entenda como funciona a conta PJ para pequenas empresas, quais serviços estão disponíveis em bancos digitais e tradicionais e o que avaliar antes de abrir a sua
A conta PJ para pequenas empresas é uma ferramenta essencial para organizar as finanças e dar mais segurança à gestão do negócio. Com ela, é possível centralizar entradas e saídas de recursos, manter o pagamento de fornecedores e colaboradores sob controle e ter mais clareza no fluxo de caixa.
O mercado oferece diferentes opções de conta PJ, tanto em bancos tradicionais quanto digitais, cada uma com serviços específicos que atendem às necessidades de quem empreende. A escolha certa faz diferença no dia a dia da empresa e pode até reduzir custos.
Neste guia, o que considerar antes de escolher a melhor opção de conta PJ para pequenas empresas.
O que são contas PJ?
A conta PJ é uma conta bancária destinada a pessoas jurídicas, sempre vinculada a um CNPJ ativo junto à Receita Federal. Pode ser aberta por diferentes tipos de empresas, desde o microempreendedor individual (MEI) até microempresas (ME), empresas de pequeno porte (EPP) e categorias superiores.
Esse tipo de conta concentra todas as movimentações financeiras do negócio, separando-as das finanças pessoais do sócio ou do MEI. Além disso, costuma oferecer serviços adaptados às necessidades empresariais, o que facilita o controle do caixa, o pagamento de fornecedores e colaboradores e a organização contábil da empresa.
Onde posso abrir uma conta PJ para minha empresa?
Hoje, a forma mais prática é abrir uma conta PJ em bancos digitais, que não possuem agências físicas e realizam todo o processo por aplicativos ou portais online. A abertura costuma ser rápida, simples e sem burocracia, o que garante comodidade para quem empreende.
Já os bancos tradicionais também oferecem contas PJ, mas em muitos casos ainda exigem etapas presenciais em agências, o que pode tornar o processo mais demorado. Por isso, os digitais se consolidaram como a opção preferida de pequenas empresas e startups que buscam agilidade e praticidade.
Quanto custa abrir uma conta PJ?
O custo para abrir uma conta PJ varia. Por isso, o recomendado é fazer uma pesquisa detalhada para identificar qual a melhor opção para o seu negócio.
Os bancos convencionais e digitais normalmente não cobram taxas de abertura de conta, porém alguns deles cobram taxa mensal de manutenção. Estão, se você pretende abrir uma conta PJ, esta cobrança é uma questão importante, já que é mensal.
A Cora, por exemplo, não cobra taxa mensal de manutenção e ainda oferece diversos itens e serviços gratuitos, como emissão de boletos, PIX PJ, TED e cartão de crédito.
Qual a melhor conta PJ para pequenas empresas?
Não existe uma única conta PJ que atenda igualmente a todas as pequenas empresas. A escolha depende do perfil de quem empreende e das necessidades específicas do negócio.
De forma geral, os bancos digitais costumam oferecer abertura rápida, sem burocracia e com serviços gratuitos como emissão de boletos, Pix PJ e transferências. Já os bancos tradicionais podem trazer vantagens em linhas de crédito, integração com maquininhas e atendimento presencial, mas normalmente cobram taxas de manutenção mais altas.
Entre os pontos que devem ser avaliados estão: custo dos serviços, facilidades de uso dos aplicativos, acesso a crédito, tarifas, possibilidade de integrar ferramentas financeiras e a confiabilidade da instituição. A melhor opção será aquela que equilibra preço, praticidade e suporte de acordo com a realidade da pequena empresa.
A Cora, por exemplo, oferece a possibilidade de antecipação de boletos, que pode ser importante para alguns tipos de negócios.
Tem como saber qual a melhor conta PJ para minha pequena empresa?
Sim, tem como saber qual é a melhor conta PJ para uma pequena empresa, mas isso vai depender muito da natureza do negócio. É preciso também verificar se a instituição aceita a categoria de CNPJ. São exemplos de categorias de CNPJ: MEI, SLU, LTDA e S/A.
Estes são alguns exemplos de empresas e necessidades de cada uma:
- para uma pequena empresa que atende um número menor de clientes com serviços especializados, por exemplo, na área da Comunicação Digital, uma conta PJ com um cardápio de serviços gratuitos mais limitado, mas sem cobranças de taxas de manutenção, pode atender;
- já se o negócio for um salão de beleza ou na área alimentícia, com volume maior de clientes diários, pode ser importante a integração de maquininhas, PIX PJ e demais formas de pagamentos;
- em um comércio eletrônico, com alto volume de emissão de boletos, pode ser melhor uma conta PJ que ofereça emissão de boletos gratuitos e ilimitados;
- outra questão que é importante é o pagamento de colaboradores, que pode ser feito via TED ou PIX PJ, por exemplo;
- a possibilidade de integração de sistemas e acesso rápido via aplicativo pode também ser uma necessidade, dependendo do negócio.
O que considerar antes de escolher a melhor conta PJ para pequenas empresas?
Preparamos um checklist que vai te guiar na escolha da melhor conta PJ para pequenas empresas.
Checklist: dez ponto para considerar antes de escolher a melhor conta PJ para sua pequena empresa
- Qual é o tamanho da sua empresa? Se for MEI ou ainda muito pequena, sem perspectivas de rápido crescimento, você pode optar por contas PJ com serviços mais simplificados, mas com a vantagem de serem gratuitas.
- Se sua pequena empresa tiver o objetivo de escalar rapidamente, considere opções de contas PJ com mais recursos, normalmente chamadas de Pró ou Premium no mercado.
- Você pode escolher um banco de preferência, com o qual já esteja acostumada a lidar, ou optar por comparar vários bancos e decidir pelo cardápio de serviços que eles oferecem e pelo valor que cobram.
- Bancos tradicionais geralmente cobram pacotes de serviços mais caros, têm mais burocracia nas transações e podem exigir abertura de conta presencial.
- Bancos digitais geralmente oferecem serviços mais baratos, ou até gratuitos, e funcionam apenas on-line, via site ou aplicativo de celular. Também são mais ágeis: é possível abrir uma conta PJ em um banco digital em questão de minutos.
- Depois de definir os bancos com os quais pretende trabalhar, compare os valores oferecidos por cada um deles. Alguns possuem conta PJ gratuita, como a Cora, por exemplo.
- Na sequência, avalie os serviços que cada banco disponibiliza, de acordo com as suas necessidades. Se sua empresa utilizar emissão de boletos com frequência, verifique qual banco oferece maior número de boletos por mês pelo menor custo. A Cora, por exemplo, permite emissão ilimitada de boletos sem cobrança de tarifa.
- Se sua empresa necessitar de maquininha, verifique os bancos que disponibilizam esse recurso. O mesmo vale para cobrança via Pix PJ, linhas de crédito, cartão de crédito e outros serviços.
- Algumas contas ainda oferecem diferenciais, como cobrança automatizada de clientes inadimplentes, que contribui para reduzir atrasos, ou ferramentas de gestão financeira. Veja quais desses recursos adicionais atendem melhor às suas demandas.
- Depois de avaliar cada um desses pontos, tome sua decisão.
Quais documentos preciso ter para abrir uma conta PJ para a minha pequena empresa?
Para abrir uma conta PJ para uma pequena empresa, alguns documentos são fundamentais. Especialmente um CNPJ e um documento com foto da pessoa sócia. Atualmente, os processos são simplificados e podem ser feitos pela internet, especialmente em bancos digitais — em alguns casos, tudo é realizado em poucos minutos.
Na Cora é desta maneira. O processo leva sete minutos e depois é preciso aguardar a aprovação, que ocorre em, no máximo, três dias úteis.
Nos bancos convencionais, a abertura da conta muitas vezes exige presença em agência, o que torna o processo mais demorado para o cliente. Além disso, as tarifas costumam variar conforme o volume de movimentação financeira e podem incluir cobranças adicionais por determinados serviços.
Check-list de documentos para abrir uma conta PJ
Veja abaixo os documentos que são exigidos para a abertura da conta na Cora:
- Comprovante de Inscrição e de Situação Cadastral de Pessoa Jurídica;
- contrato social da empresa ou documento equivalente;
- comprovante de endereço empresarial;
- comprovante de faturamento;
- comprovante de residência dos sócios;
- CPF dos sócios;
- documento de identificação dos sócios (RG, CNH, carteira de entidade de classe ou RNE);
- procuração (se a abertura for feita por representante legal).
Quer saber mais sobre a conta PJ da Cora, que citamos neste texto? Veja histórias reais de empreendedores que a utilizam para transformar seus negócios.
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