{"id":3881,"date":"2021-08-05T19:41:39","date_gmt":"2021-08-05T22:41:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=3881"},"modified":"2025-09-29T16:32:13","modified_gmt":"2025-09-29T19:32:13","slug":"compartilhamento-de-dados-no-open-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/compartilhamento-de-dados-no-open-banking\/","title":{"rendered":"Como vai funcionar o compartilhamento de dados no Open Banking?"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">O ano de 2021 com certeza ser\u00e1 conhecido como o ano do <\/span><strong><a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/open-banking\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Open Banking<\/a><\/strong><span style=\"font-weight: 400;\"> no Brasil. Mas, se voc\u00ea ainda tem d\u00favidas sobre ele, j\u00e1 te adianto: o prop\u00f3sito do <a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/o-que-e-open-finance\/\">Open Banking<\/a> \u00e9 garantir a autonomia dos dados banc\u00e1rios aos clientes e facilitar o compartilhamento dos dados entre as institui\u00e7\u00f5es participantes desse ecossistema.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Hoje, o que acontece \u00e9 que o titular dos dados banc\u00e1rios s\u00e3o as institui\u00e7\u00f5es financeiras e n\u00e3o o cliente. Dessa forma, \u00e9 muito mais custoso e burocr\u00e1tico conseguir um empr\u00e9stimo em outra institui\u00e7\u00e3o, por exemplo.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No entanto, com o caminhar da implementa\u00e7\u00e3o do Open Banking, a ideia \u00e9 que, ao facilitar o processo de compartilhamento do hist\u00f3rico dos consumidores, as institui\u00e7\u00f5es possam oferecer produtos que sejam adaptados \u00e0 realidade ou ao perfil do cliente e que facilitem o dia a dia.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Neste conte\u00fado, voc\u00ea vai ficar por dentro de todas as etapas do processo de compartilhamento de dados, das informa\u00e7\u00f5es cadastrais e de transa\u00e7\u00f5es dos produtos e servi\u00e7os. \u00c9 muito importante estar atento a essas etapas de implementa\u00e7\u00e3o para entender o quanto suas informa\u00e7\u00f5es estar\u00e3o seguras, ent\u00e3o vamos l\u00e1!\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<section class=\"cora-build-banner\" data-cora-banner-template-id=\"3816\">\n\t\t\t<div class=\"cora-build-banner__copy\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 class=\"cora-build-banner__title\">A Conta PJ de quem faz acontecer<\/h2>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"cora-build-banner__description\">Abra sua Conta PJ agora mesmo e comece a receber pagamentos pelo celular.<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a class=\"cora-build-banner__button\" href=\"#uzeda-open-account-modal\" data-modal-open=\"uzeda-open-account-modal\" data-cta-id=\"33006\" data-cta-slug=\"open-account\" aria-controls=\"uzeda-open-account-modal\">\n\t\t\t\t\t\t<span>Abrir conta PJ<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"cora-build-banner__button-icon\" aria-hidden=\"true\"><\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<figure class=\"cora-build-banner__media\">\n\t\t\t\t\t<img class=\"cora-build-banner__image\" src=\"https:\/\/blog.cora.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/banner-image.png\" alt=\"Pessoa usando Tap to Pay da Cora pelo celular\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\">\t\t\t\t<\/figure>\n\t\t\t\t\t<\/section>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>Quando ser\u00e1 permitido o compartilhamento de dados?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A implementa\u00e7\u00e3o do Open Banking no Brasil come\u00e7ou no dia primeiro de fevereiro de 2021, contudo ser\u00e1 s\u00f3 a partir do dia 13 de agosto, com o in\u00edcio da segunda fase, que os clientes poder\u00e3o solicitar o compartilhamento de dados entre as institui\u00e7\u00f5es participantes.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nessa segunda fase, ser\u00e1 permitido compartilhar os dados cadastrais, de informa\u00e7\u00f5es sobre transa\u00e7\u00f5es em suas contas, cart\u00e3o de cr\u00e9dito e produtos de cr\u00e9dito contratados. Por\u00e9m, <\/span><b>isso tudo s\u00f3 ser\u00e1 poss\u00edvel com a autoriza\u00e7\u00e3o do cliente e sempre ir\u00e1 acontecer para uma finalidade determinada e por um prazo espec\u00edfico.<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ademais, as pr\u00f3ximas fases v\u00e3o concretizar o impacto das anteriores. Prevista para 30 de agosto, a terceira fase do modelo oferece possibilidade de fazer transfer\u00eancias banc\u00e1rias fora do internet banking ou do aplicativo do banco, por um aplicativo intermedi\u00e1rio.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">J\u00e1 na quarta fase, com previs\u00e3o para 15 de dezembro, ocorre o compartilhamento dos demais dados de produtos e servi\u00e7os e de transa\u00e7\u00f5es feitas pelos consumidores, como opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio, investimentos, seguros e contas-sal\u00e1rio.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><iframe title=\"Impactos do Open Banking para sua empresa \ud83d\udc40\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/VU5LWJ1oKL0?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h3><\/h3>\n<h3><b>E por qual motivo eu compartilharia os meus dados com institui\u00e7\u00f5es que n\u00e3o tenho conta?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A resposta \u00e9 uma s\u00f3: como <\/span><b>voc\u00ea ser\u00e1 dono dos seus dados<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, voc\u00ea poder\u00e1 compartilhar seu hist\u00f3rico financeiro com quem quiser para receber ofertas de produtos e servi\u00e7os mais adequados ao seu perfil, a custos mais acess\u00edveis e de forma mais \u00e1gil e segura.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al\u00e9m do mais, o ecossistema financeiro como um todo ganha com mais transpar\u00eancia, mais inova\u00e7\u00e3o e maior competitividade. Segundo o Banco Central, \u00e9 muito grande a chance de surgirem solu\u00e7\u00f5es mais personalizadas de gest\u00e3o e de aconselhamento sobre finan\u00e7as pessoais, por exemplo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Os bancos, as fintechs e as demais institui\u00e7\u00f5es, v\u00e3o precisar se preocupar com a experi\u00eancia do cliente em primeiro lugar e oferecer produtos acess\u00edveis e que atendam suas necessidades. Afinal, a concorr\u00eancia ser\u00e1 maior e a burocracia menor. Quem ganha tudo isso? O cliente e o sistema financeiro.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Leia mais | <a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/api-open-banking\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>API Open Banking: o que \u00e9 e como funciona<\/strong><\/a><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>Etapas para o compartilhamento de dados<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O processo de compartilhamento de dados do Open Banking s\u00f3 deve ser feito pelas institui\u00e7\u00f5es participantes e elas precisam assegurar que a presta\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es aos clientes acontecer\u00e1 de maneira clara, objetiva e adequada em cada uma das etapas e os procedimentos a ela associados.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O processo de compartilhamento ser\u00e1 solicitado seguindo essas diretrizes:<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">1 &#8211; Consentimento;<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">2- Autentica\u00e7\u00e3o;\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">3-\u00a0 Confirma\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Segundo o Banco Central, todas as tr\u00eas etapas devem ser realizadas exclusivamente por canais eletr\u00f4nicos e precisam ser efetuadas com seguran\u00e7a, agilidade, precis\u00e3o e conveni\u00eancia, de forma sucessiva e ininterrupta, com dura\u00e7\u00e3o compat\u00edvel com seus objetivos e n\u00edvel de complexidade.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ademais, em rela\u00e7\u00e3o ao compartilhamento dos dados, tudo vai come\u00e7ar na institui\u00e7\u00e3o que vai receber essas informa\u00e7\u00f5es, ou seja, o cliente deve solicitar o compartilhamento \u00e0 institui\u00e7\u00e3o participante receptora de dados ou iniciadora de transa\u00e7\u00e3o de pagamento (institui\u00e7\u00e3o participante que presta servi\u00e7o de inicia\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00e3o de pagamento sem deter em momento algum os fundos transferidos na presta\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o).<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Vamos ao exemplo: Imagine que voc\u00ea \u00e9 cliente do Banco X, mas deseja ter uma <a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/analise-de-credito-o-que-e\/\">an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/a> feita pelo Banco Z, onde voc\u00ea n\u00e3o possui conta. Nessa situa\u00e7\u00e3o, o que voc\u00ea dever\u00e1 fazer \u00e9 contatar o Banco Z, pedir que seu hist\u00f3rico de cr\u00e9dito seja compartilhado e aprovar esse pedido. Depois disso, o Banco Z, acionar\u00e1 o Banco X, que mandar\u00e1 uma mensagem para voc\u00ea perguntando se realmente voc\u00ea solicitou os dados, ap\u00f3s a sua confirma\u00e7\u00e3o, os dados ser\u00e3o compartilhados.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Veja todas as informa\u00e7\u00f5es de cada etapa a seguir:<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><b>1 &#8211; Consentimento<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Seguindo o Banco Central, al\u00e9m de se referir a finalidades determinadas &#8211; no caso do nosso exemplo a finalidade \u00e9 a an\u00e1lise de cr\u00e9dito &#8211; o consentimento dado pelo cliente \u00e0 institui\u00e7\u00e3o que ir\u00e1 receber os dados deve:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">incluir a identifica\u00e7\u00e3o do cliente;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">ser solicitado pela institui\u00e7\u00e3o com linguagem clara, objetiva e adequada;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">ter prazo compat\u00edvel com as finalidades do consentimento, limitado a 12 meses;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">discriminar a institui\u00e7\u00e3o transmissora de dados ou detentora de conta, conforme o caso; e<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">discriminar os dados ou servi\u00e7os que ser\u00e3o objeto de compartilhamento, observada a possibilidade de agrupamento.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ademais, al\u00e9m dos requisitos da quest\u00e3o anterior, quando nos referimos ao consentimento dado \u00e0 institui\u00e7\u00e3o iniciadora do pagamento, este deve contemplar, no m\u00ednimo, as seguintes informa\u00e7\u00f5es:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Forma de pagamento;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Valor da transa\u00e7\u00e3o de pagamento;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Informa\u00e7\u00f5es referentes ao recebedor da transa\u00e7\u00e3o de pagamento; e<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Data de pagamento.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por fim, a institui\u00e7\u00e3o receptora de dados ou iniciadora de transa\u00e7\u00e3o de pagamento <\/span><b>n\u00e3o pode obter o consentimento por meio de contrato de ades\u00e3o; por meio de formul\u00e1rio com op\u00e7\u00e3o de aceite previamente preenchida; ou de forma presumida, sem manifesta\u00e7\u00e3o ativa pelo cliente.<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No caso de inicia\u00e7\u00e3o de pagamento, o Banco Central reduziu o escopo de 30 de agosto e nesta etapa estar\u00e1 dispon\u00edvel somente a inicia\u00e7\u00e3o de pagamento via transfer\u00eancia <a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/limite-de-envio-do-pix\/\">Pix<\/a>.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Leia mais | <strong><a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/open-banking-e-seguro\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">O Open Banking \u00e9 seguro?<\/a><\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4><b>O cliente pode desistir do consentimento?<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sim! As institui\u00e7\u00f5es participantes envolvidas no compartilhamento de dados ou servi\u00e7os devem assegurar ao cliente a possibilidade da revoga\u00e7\u00e3o do respectivo consentimento, a qualquer momento, por meio de procedimento seguro, \u00e1gil, preciso e conveniente.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ademais, as institui\u00e7\u00f5es que ir\u00e3o receber os dados ou as iniciadoras de transa\u00e7\u00e3o de pagamento devem disponibilizar ao cliente a op\u00e7\u00e3o da revoga\u00e7\u00e3o de consentimento pelo mesmo canal de atendimento no qual foi concedido, caso ainda existente.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">E, sob hip\u00f3tese alguma, as institui\u00e7\u00f5es transmissoras de dados ou detentoras de conta podem propor ao cliente a revoga\u00e7\u00e3o de seu consentimento. Exceto em caso de suspeita de fraude. <\/span><b>O cliente tem poder sobre os seus dados e pode escolher compartilh\u00e1-los com quem quiser.<\/b><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><b>2 &#8211; Autentica\u00e7\u00e3o<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Todos os procedimentos e controles para autentica\u00e7\u00e3o do cliente devem ser compat\u00edveis com os que j\u00e1 s\u00e3o utilizados no acesso \u00e0s contas e aos canais de atendimento eletr\u00f4nicos disponibilizados pela institui\u00e7\u00e3o. Contudo, ser\u00e1 importante levar em considera\u00e7\u00e3o o n\u00edvel de risco e o tipo de dado compartilhado para garantir a seguran\u00e7a da opera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A institui\u00e7\u00e3o que ir\u00e1 compartilhar os dados ou detentora de conta deve adotar os seguintes controles:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">do cliente, uma \u00fanica vez a cada consentimento; e<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">da institui\u00e7\u00e3o receptora de dados ou iniciadora de transa\u00e7\u00e3o de pagamento, uma \u00fanica vez a cada chamada de interface.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><b>3 &#8211; Confirma\u00e7\u00e3o<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u200bA etapa de confirma\u00e7\u00e3o deve ocorrer simultaneamente aos procedimentos de autentica\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ademais, a institui\u00e7\u00e3o que ir\u00e1 compartilhar os dados ou detentora de conta deve solicitar a confirma\u00e7\u00e3o de compartilhamento ao cliente, assegurando-lhe a possibilidade de discriminar o teor do compartilhamento.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Caso o compartilhamento de dados se refira aos dados de cadastro e de transa\u00e7\u00f5es, devem ser discriminadas na confirma\u00e7\u00e3o, no m\u00ednimo, as seguintes informa\u00e7\u00f5es:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Identifica\u00e7\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o receptora de dados;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Per\u00edodo de validade do consentimento; e<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Dados que ser\u00e3o objeto de compartilhamento.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">J\u00e1 no caso do compartilhamento de servi\u00e7o de inicia\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00e3o de pagamento, devem ser discriminadas na confirma\u00e7\u00e3o, no m\u00ednimo, as seguintes informa\u00e7\u00f5es:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Valor da transa\u00e7\u00e3o de pagamento;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Informa\u00e7\u00f5es referentes ao recebedor da transa\u00e7\u00e3o de pagamento;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Data de pagamento; e<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Periodicidade das transa\u00e7\u00f5es e o prazo, no caso de transa\u00e7\u00f5es de pagamento sucessivas.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Importante: a expectativa do Banco Central \u00e9 que todas as etapas aconte\u00e7am em quest\u00f5es de segundos! A inten\u00e7\u00e3o do conte\u00fado foi detalhar para que voc\u00ea conhe\u00e7a o processo de cada uma, no entanto, como o Open Banking ser\u00e1 feito com a ajuda de APIs abertas, o processo ser\u00e1 totalmente padronizado e \u00e1gil.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Agora que voc\u00ea j\u00e1 sabe tudo sobre como ir\u00e1 funcionar o compartilhamento de dados no Open Banking, que tal se aprofundar no assunto? No site do BACEN voc\u00ea encontra <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/acessoinformacao\/perguntasfrequentes-respostas\/openbanking\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">perguntas e respostas<\/a> sobre o tema e aqui no Blog da Cora n\u00f3s estamos muito animados com a chegada do Open Banking. Sempre preparamos conte\u00fados interessantes para voc\u00ea!<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quer saber mais informa\u00e7\u00f5es sobre Open Banking e outras inova\u00e7\u00f5es do mercado financeiro? Assine a nossa newsletter e n\u00e3o perca novos conte\u00fados.<\/span><\/p>\n<p><strong><i data-stringify-type=\"italic\">Este conte\u00fado faz parte de um dos grandes compromissos da Cora: alertar sobre situa\u00e7\u00f5es que colocam a seguran\u00e7a do seu dinheiro em risco. Quer saber mais sobre o assunto? Confira outras publica\u00e7\u00f5es\u00a0<\/i><i data-stringify-type=\"italic\"><a class=\"c-link\" tabindex=\"-1\" href=\"https:\/\/pj.cora.com.br\/seguranca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" data-stringify-link=\"https:\/\/pj.cora.com.br\/seguranca\/\" data-sk=\"tooltip_parent\" data-remove-tab-index=\"true\">aqui<\/a><\/i><i data-stringify-type=\"italic\">.<\/i><span class=\"c-message__edited_label\" dir=\"ltr\" data-sk=\"tooltip_parent\">\u00a0<\/span><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O ano de 2021 com certeza ser\u00e1 conhecido como o ano do Open Banking no Brasil. Mas, se voc\u00ea ainda tem d\u00favidas sobre ele, j\u00e1 te adianto: o prop\u00f3sito do Open Banking \u00e9 garantir a autonomia dos dados banc\u00e1rios aos clientes e facilitar o compartilhamento dos dados entre as institui\u00e7\u00f5es participantes desse ecossistema. 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