{"id":3648,"date":"2021-06-30T10:50:00","date_gmt":"2021-06-30T13:50:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=3648"},"modified":"2025-09-29T16:29:01","modified_gmt":"2025-09-29T19:29:01","slug":"open-banking-e-seguro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/open-banking-e-seguro\/","title":{"rendered":"O Open Banking \u00e9 seguro?"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por ser recente, algumas pessoas podem se questionar se o <\/span><strong><a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/open-banking\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Open Banking<\/a><\/strong><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00e9 seguro. Al\u00e9m do mais, a palavra <a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/compartilhamento-de-dados-no-open-banking\/\">Open Banking<\/a> significa \u201cbanco aberto\u201d ou \u201csistema financeiro aberto\u201d, o que potencializa o surgimento de d\u00favidas quanto \u00e0 seguran\u00e7a desse sistema caso a pessoa n\u00e3o esteja acostumada ou n\u00e3o conhe\u00e7a o termo.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Afinal, a palavra \u201caberto\u201d pode sugerir que as informa\u00e7\u00f5es estar\u00e3o soltas e dispon\u00edveis a qualquer pessoa. Mas fique tranquilo, a realidade \u00e9 bem diferente. O compartilhamento de dados s\u00f3 ser\u00e1 feito com o consentimento e a solicita\u00e7\u00e3o do cliente.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Confira esse conte\u00fado e fique por dentro de todas as opera\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a que ser\u00e3o adotadas em todas as fases.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Leia mais <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">| <\/span><strong><a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/open-banking\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Como o open banking est\u00e1 revolucionando o sistema financeiro<\/a><\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>O que \u00e9 esse tal de \u201cbanco aberto\u201d?<\/b><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><iframe title=\"Impactos do Open Banking para sua empresa \ud83d\udc40\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/VU5LWJ1oKL0?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Na verdade, o nome Open Banking est\u00e1 relacionado \u00e0 rela\u00e7\u00e3o de transpar\u00eancia e autonomia que voc\u00ea passar\u00e1 a ter com os seus dados banc\u00e1rios. Afinal, voc\u00ea ter\u00e1 total controle para levar suas informa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias para onde quiser &#8211; e isso se dar\u00e1 por meio das APIs.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Mas, vamos por partes!<\/span><\/p>\n<p><b>O que acontece hoje \u00e9 que os donos dos seus dados banc\u00e1rios s\u00e3o as institui\u00e7\u00f5es financeiras que voc\u00ea possui conta.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Ou seja, s\u00e3o elas que det\u00e9m todos os dados sobre suas movimenta\u00e7\u00f5es, compras, solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, empr\u00e9stimos, entre outros servi\u00e7os financeiros.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sendo assim, caso voc\u00ea conhe\u00e7a um novo banco que possa oferecer melhores condi\u00e7\u00f5es para obter um cart\u00e3o de cr\u00e9dito, por exemplo, voc\u00ea precisa come\u00e7ar a rela\u00e7\u00e3o de movimenta\u00e7\u00f5es do zero com essa nova institui\u00e7\u00e3o para iniciar um relacionamento de confian\u00e7a.<\/span><\/p>\n<p><b>Com o Open Banking, isso ser\u00e1 diferente! Voc\u00ea passar\u00e1 a ter a liberdade de compartilhar as suas informa\u00e7\u00f5es com qualquer institui\u00e7\u00e3o que voc\u00ea desejar.\u00a0<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ou seja, as informa\u00e7\u00f5es fornecidas v\u00e3o ser usadas para criar ofertas de produtos e servi\u00e7os financeiros personalizados e com melhores condi\u00e7\u00f5es de custo. E tamb\u00e9m ser\u00e1 poss\u00edvel movimentar suas contas a partir de diferentes plataformas, n\u00e3o s\u00f3 por aplicativos ou internet banking.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Leia mais | <strong><a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/etapas-do-open-banking\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Etapas do Open Banking: o que acontece em cada uma delas?<\/a><\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>Como funciona a seguran\u00e7a do Open Banking?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A seguir listamos 5 crit\u00e9rios essenciais para voc\u00ea entender melhor esse novo sistema, como ele ir\u00e1 funcionar e porque o Open Banking \u00e9 seguro:<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><b>1) O cliente tem o controle total dos seus dados<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O primeiro fator importante \u00e9 que o foco central do Open Banking \u00e9 o cliente. Todo e qualquer <\/span><b>compartilhamento de dados <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">de cadastro, de transa\u00e7\u00f5es e de servi\u00e7o ser\u00e1 feito <\/span><b>mediante ao consentimento pr\u00e9vio dos clientes e apenas entre as institui\u00e7\u00f5es autorizadas por essa pessoa.<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esse compartilhamento ser\u00e1 poss\u00edvel por meio de uma API (Application Programming Interface \u2013 ou Interface de Programa\u00e7\u00e3o de Aplicativos) pr\u00f3pria. As APIs s\u00e3o um ambiente online e seguro onde aplicativos constru\u00eddos a partir de linguagens diferentes de programa\u00e7\u00e3o \u201ccomunicam\u201d entre si com o objetivo de melhorar a experi\u00eancia do consumidor final.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Apesar de ser pouco conhecida fora da bolha tecnol\u00f3gica, as APIs n\u00e3o s\u00e3o nenhuma novidade e j\u00e1 v\u00eam sendo amplamente usadas em v\u00e1rios servi\u00e7os como Uber, Google, Spotify e, mais recentemente, pelo <\/span><strong><a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/o-que-e-pix\/\">Pix<\/a><\/strong><span style=\"font-weight: 400;\">.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Resumindo:<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">voc\u00ea s\u00f3 adere ao Open Banking se quiser e, como cliente, tem a autonomia de cancelar a autoriza\u00e7\u00e3o de compartilhamento de seus dados a qualquer momento.<\/span><\/p>\n<h3><b>2) Somente institui\u00e7\u00f5es autorizadas participam<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Assim como j\u00e1 acontece com o <a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/limite-de-envio-do-pix\/\">Pix<\/a>, o<\/span><b> Open Banking ser\u00e1 regulamentado pelo Banco Central.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> No entanto, as mais diversas institui\u00e7\u00f5es est\u00e3o envolvidas no Open Banking: bancos, institui\u00e7\u00f5es financeiras, institui\u00e7\u00f5es de pagamento, fintechs e outras organiza\u00e7\u00f5es autorizadas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Segundo o Banco Central, as maiores institui\u00e7\u00f5es financeiras foram obrigadas a participar e as demais institui\u00e7\u00f5es participam de forma volunt\u00e1ria. Conhe\u00e7a a <\/span><strong><a href=\"https:\/\/openbankingbrasil.org.br\/quem-participa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">lista de institui\u00e7\u00f5es participantes do Open Banking.<\/a><\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><b>3) Regras de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica precisam ser cumpridas<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Todo o ecossistema do Open Banking acontece em um <\/span><b>ambiente com diversas camadas de seguran\u00e7a, com autentica\u00e7\u00e3o do consumidor e das institui\u00e7\u00f5es participantes.\u00a0<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al\u00e9m disso, todo envio e recebimento de informa\u00e7\u00f5es dentro do Open Banking estar\u00e1 protegido pela <\/span><b>Lei de Sigilo Banc\u00e1rio<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (<\/span><strong><a href=\"http:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/lcp\/lcp105.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Lei Complementar n\u00b0 105\/2001<\/a><\/strong><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>)<\/strong>, que pro\u00edbe o compartilhamento de dados para institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o participantes do Open Banking, bem como pro\u00edbe a venda de informa\u00e7\u00f5es de consumidores para terceiros.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Em rela\u00e7\u00e3o ao conjunto de regras que visam proteger dados pessoais, \u00e9 interessante notar as similaridades nos princ\u00edpios da <\/span><b>Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (<\/span><strong><a href=\"http:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/_ato2015-2018\/2018\/lei\/l13709.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">n\u00b0 13.709\/2018<\/a><\/strong><span style=\"font-weight: 400;\">) e da <\/span><strong><a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/pre\/normativos\/busca\/downloadNormativo.asp?arquivo=\/Lists\/Normativos\/Attachments\/51028\/Res_Conj_0001_v1_O.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 1<\/a><\/strong><span style=\"font-weight: 400;\"> que regulamentou a implementa\u00e7\u00e3o do Open Banking no Brasil.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Este fato fica muito evidente quando nos deparamos com dois dos princ\u00edpios que norteiam a interpreta\u00e7\u00e3o de ambas as normas:<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h4><b>Princ\u00edpio da transpar\u00eancia:<\/b><b>\u00a0<\/b><\/h4>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esse princ\u00edpio norteia as a\u00e7\u00f5es que visam comunicar, de forma clara e objetiva, como ir\u00e1 acontecer o uso dos dados pessoais. Sendo assim, fica estabelecido, por exemplo, a obrigatoriedade das institui\u00e7\u00f5es publicarem em sua Pol\u00edtica de Privacidade informa\u00e7\u00f5es sobre a seguran\u00e7a e o uso dos dados dos clientes.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h4><b>Princ\u00edpio da seguran\u00e7a:<\/b><\/h4>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O princ\u00edpio da seguran\u00e7a assegura que as medidas t\u00e9cnicas e administrativas estejam aptas a proteger os dados pessoais dos clientes de acessos n\u00e3o autorizados e de situa\u00e7\u00f5es acidentais ou il\u00edcitas.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Este princ\u00edpio \u00e9 significativamente relevante para fins do Open Banking, visto que ap\u00f3s o consentimento do cliente, as institui\u00e7\u00f5es transmissoras e receptoras de dados &#8211; a partir da fase 2 &#8211; adotar\u00e3o procedimentos para troca de dados cadastrais dos clientes que desejarem compartilhar seu hist\u00f3rico banc\u00e1rio.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Portanto, cada institui\u00e7\u00e3o participante do Open Banking \u00e9 respons\u00e1vel pela seguran\u00e7a e sigilo nas jornadas de autentica\u00e7\u00e3o do cliente, gest\u00e3o dos consentimentos, uso e acesso aos dados, devendo adotar as melhores pr\u00e1ticas para prote\u00e7\u00e3o dos dados.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><b>4) H\u00e1 regras para responsabiliza\u00e7\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es e de seus dirigentes<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A principal ideia \u00e9 que o BACEN fiscalize todos os participantes e os puna, caso necess\u00e1rio, em prol do bom funcionamento do ecossistema. Em primeiro lugar, como j\u00e1 citado, para participar do Open Banking, todas as institui\u00e7\u00f5es est\u00e3o sob alguma categoria de regula\u00e7\u00e3o do Banco Central.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dessa maneira, <\/span><b>todas as institui\u00e7\u00f5es estar\u00e3o sujeitas a puni\u00e7\u00f5es como multas ou at\u00e9 mesmo exclus\u00e3o do Open Banking em casos mais s\u00e9rios. <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Portanto, a tend\u00eancia \u00e9 que todas as regras sejam respeitadas e seguidas \u00e0 risca.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por fim, tamb\u00e9m existe um grupo de trabalho composto por representantes de todos os tipos de institui\u00e7\u00f5es participantes (bancos, fintechs, cooperativas, etc) que v\u00e3o ajudar na fiscaliza\u00e7\u00e3o e regula\u00e7\u00e3o de todo o ecossistema \u2013 como se as institui\u00e7\u00f5es que participam do Open Banking se fiscalizassem para evitar qualquer tipo de problema.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><b>5) As APIs s\u00e3o apenas uma forma padr\u00e3o de comunica\u00e7\u00e3o entre os sistemas<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A proposta do Open Banking \u00e9 que todo o sistema financeiro tenha APIs abertas. Mas isso n\u00e3o significa que as empresas n\u00e3o ter\u00e3o mais autonomia para adotar e escolher suas tecnologias e sistemas de seguran\u00e7a. Muito pelo contr\u00e1rio!<\/span><\/p>\n<p><b>Cada institui\u00e7\u00e3o participante continuar\u00e1 tendo liberdade para produzir um novo produto, utilizar novas tecnologias e mapear estrat\u00e9gias e t\u00e9cnicas pr\u00f3prias de seguran\u00e7a. <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">A \u00fanica diferen\u00e7a \u00e9 que, com a ado\u00e7\u00e3o das APIs padronizadas, o fluxo de troca de dados de clientes entre as institui\u00e7\u00f5es acontecer\u00e1 de forma \u00e1gil e segura.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c1gil porque todas as institui\u00e7\u00f5es receber\u00e3o e enviar\u00e3o as informa\u00e7\u00f5es no mesmo padr\u00e3o e seguro porque todo o processo ser\u00e1 supervisionado pelo Banco Central. Para facilitar a compreens\u00e3o, a API \u00e9 apenas uma esp\u00e9cie de \u201cponte\u201d que conecta diferentes aplica\u00e7\u00f5es por meio de uma mesma linguagem.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por exemplo, o Facebook usa APIs abertas para criar formas mais r\u00e1pidas de cadastro e \u00e9 por isso que voc\u00ea consegue fazer login em alguns sites usando algum perfil da rede social. Com o Open Banking, \u00e9 o mesmo princ\u00edpio.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Gostou de saber sobre os crit\u00e9rios de seguran\u00e7a desse novo ecossistema que nos espera? Com toda certeza, o Open Banking chegou para revolucionar o mercado financeiro e trar\u00e1 ainda mais autonomia para a sua vida financeira e para as finan\u00e7as da sua empresa.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Leia mais | <strong><a href=\"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/api-open-banking\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">API Open Banking: o que \u00e9 e como funciona<\/a><\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Assine a nossa newsletter e fique por dentro de todas as novidades que est\u00e3o por vir!<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong><i data-stringify-type=\"italic\">Este conte\u00fado faz parte de um dos grandes compromissos da Cora: alertar sobre situa\u00e7\u00f5es que colocam a seguran\u00e7a do seu dinheiro em risco. Quer saber mais sobre o assunto? 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