Administrar um neg\u00f3cio envolve lidar com diferentes desafios financeiros, principalmente quando h\u00e1 necessidade de refor\u00e7ar o caixa em curto prazo. Em cen\u00e1rios como esse, recursos de cr\u00e9dito podem ser decisivos para garantir a continuidade das opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n
Entre as alternativas mais utilizadas est\u00e3o os empr\u00e9stimos e a antecipa\u00e7\u00f5es de receb\u00edveis<\/a><\/strong>. Essa \u00faltima modalidade permite transformar em capital imediato os valores que a empresa s\u00f3 teria no futuro, o que pode trazer al\u00edvio em situa\u00e7\u00f5es de aperto.<\/p>\n\n\n\n No entanto, antes de contratar esse tipo de opera\u00e7\u00e3o, \u00e9 fundamental compreender como funciona a taxa de antecipa\u00e7\u00e3o, de que forma ela impacta o Custo Efetivo Total (CET) e quais cuidados devem orientar a decis\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n Neste guia, voc\u00ea encontrar\u00e1 explica\u00e7\u00f5es objetivas, exemplos de c\u00e1lculo e orienta\u00e7\u00f5es pr\u00e1ticas para avaliar se a antecipa\u00e7\u00e3o faz sentido para o seu neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n Os receb\u00edveis<\/a> s\u00e3o todos os valores que uma empresa tem para receber por suas vendas feitas de forma parcelada ou a cr\u00e9dito. Ou seja, como o pr\u00f3prio nome indica, s\u00e3o recursos que a empresa ainda tem para receber, mas em uma data futura.<\/p>\n\n\n\n Veja alguns exemplos de receb\u00edveis:<\/p>\n\n\n\n Antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/a> nada mais \u00e9 do que uma linha de cr\u00e9dito<\/a><\/strong> que permite que as empresas recebam antes da hora os valores que seriam recebidos em data futura.<\/p>\n\n\n\n Ou seja, essa linha de cr\u00e9dito empresarial<\/a> permite \u00e0 empresa ter os valores dos receb\u00edveis antes da data originalmente prevista.<\/p>\n\n\n\n Como em toda linha de cr\u00e9dito ou empr\u00e9stimo<\/a>, a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis ocorre mediante o pagamento de uma taxa, que \u00e9 a taxa de antecipa\u00e7\u00e3o, que \u00e9 descontada do montante antecipado.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m da taxa de antecipa\u00e7\u00e3o, o adiantamento pode ter outros encargos, como taxa de consulta, taxa administrativa, IOF (Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras) e tarifa fixa sobre cada t\u00edtulo.<\/p>\n\n\n\n A taxa de antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis varia de 2% a 15%, conforme fatores como:<\/p>\n\n\n\n Normalmente, quanto maior o prazo de antecipa\u00e7\u00e3o, maior a taxa aplicada. Ou seja, o adiantamento para um contrato em 90 dias sair\u00e1 mais caro que para um contrato em 30 dias, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n Ao contratar uma antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis, voc\u00ea deve verificar todas as taxas que s\u00e3o cobradas na opera\u00e7\u00e3o, que levam ao c\u00e1lculo do Custo Efetivo Total, ou CET<\/a> (veja no pr\u00f3ximo t\u00f3pico<\/em>).<\/p>\n\n\n\n Em seguida, voc\u00ea verifica como se d\u00e1 a cobran\u00e7a de cada uma dessas taxas: se elas ser\u00e3o fixas, \u00fanicas ou mensais.<\/p>\n\n\n\n Em alguns bancos, voc\u00ea pode simular o montante exato que vai receber, a partir do valor dos receb\u00edveis e do tempo de antecipa\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n Mas, caso n\u00e3o haja essa op\u00e7\u00e3o de simular, voc\u00ea pode fazer o c\u00e1lculo, como no exemplo a seguir.<\/p>\n\n\n\n Suponha que voc\u00ea tenha R$ 1.000 para receber de vendas feitas no boleto, e quer antecipar em 30 dias esse pagamento, para refor\u00e7ar o fluxo de caixa da sua empresa<\/a>.<\/p>\n\n\n\n O banco em que voc\u00ea consultou esse servi\u00e7o cobra uma taxa de 13% ao m\u00eas para fazer essa antecipa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Nesse caso, voc\u00ea deve fazer o seguinte c\u00e1lculo:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Esse \u00e9 o valor da taxa para um m\u00eas. Suponha que exista, ainda, uma taxa de administra\u00e7\u00e3o fixa de R$ 3 pela opera\u00e7\u00e3o. O custo total da opera\u00e7\u00e3o ser\u00e1, ent\u00e3o: R$ 130 + R$ 3 = R$ 133. Se contratar essa antecipa\u00e7\u00e3o, voc\u00ea vai receber R$ 1.000 – R$ 133 = R$ 867<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Ou seja, voc\u00ea vai receber mais cedo por aquele valor de venda, mas haver\u00e1 um desconto por isso, e, em vez de receber os R$ 1.000 originais, o que vai cair na sua conta ser\u00e1 R$ 867 \u2013 com a vantagem de ser um m\u00eas antes.<\/p>\n\n\n\n Custo Efetivo Total (CET) \u00e9 o valor real que voc\u00ea vai pagar por um empr\u00e9stimo ou financiamento, que inclui os juros, impostos (como o IOF), seguro, taxas adicionais, registros e quaisquer outros encargos relativos \u00e0quela opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n O CET faz a soma de todas as despesas que incidem sobre a transa\u00e7\u00e3o e mostra o valor total da d\u00edvida. Por isso, \u00e9 importante analisar o CET na hora de contratar uma linha de cr\u00e9dito como a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\nO que s\u00e3o receb\u00edveis de um neg\u00f3cio?<\/h2>\n\n\n\n
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O que \u00e9 antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis?<\/h2>\n\n\n\n
O que \u00e9 taxa de antecipa\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n
Qual o valor da taxa de antecipa\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n
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<\/li>\n\n\n\nComo calcular a taxa de antecipa\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n
Exemplo de como calcular a taxa de antecipa\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n
( R$ 1.000 x 13 ) \/ 100 = R$ 130,00<\/strong><\/code><\/pre>\n\n\n\nO que \u00e9 o Custo Efetivo Total (CET)?<\/h2>\n\n\n\n