{"id":241,"date":"2020-06-04T20:53:51","date_gmt":"2020-06-04T20:53:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=241"},"modified":"2025-09-26T16:38:07","modified_gmt":"2025-09-26T19:38:07","slug":"credito-para-pequenas-empresas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/credito-para-pequenas-empresas\/","title":{"rendered":"Linhas de cr\u00e9dito para pequenas empresas: compare e escolha a melhor"},"content":{"rendered":"

Em crise, pequenas empresas t\u00eam dificuldade de acessar linhas de cr\u00e9dito. \u00c9 o que mostrou uma pesquisa do Servi\u00e7o Brasileiro de Apoio \u00e0s Micro e Pequenas Empresas (Sebrae).<\/span><\/p>\n

De acordo com o levantamento, 60% dos donos de pequenos neg\u00f3cios que buscaram cr\u00e9dito no sistema financeiro desde o in\u00edcio da crise do coronav\u00edrus teve o seu pedido negado. Al\u00e9m disso, entre os entrevistados, 29% n\u00e3o conhecem as medidas oficiais anunciadas pelo governos nas \u00faltimas semanas e 57% apenas ouviu falar a respeito.<\/span><\/p>\n

O que muitos n\u00e3o sabem, por\u00e9m, \u00e9 que al\u00e9m das institui\u00e7\u00f5es financeiras tradicionais, existem dezenas de\u00a0 modalidades de cr\u00e9dito para viabilizar desde a abertura at\u00e9 o impulsionamento do neg\u00f3cio, principalmente por contar com taxas de juros mais acess\u00edveis e bons prazos para pagamento. No entanto, optar por uma linha de cr\u00e9dito requer cautela.\u00a0<\/span><\/p>\n

A seguir, conhe\u00e7a as op\u00e7\u00f5es e saiba o que considerar antes de optar por uma linha de cr\u00e9dito para empresas.<\/span><\/p>\n

8 op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito para pequenas empresas<\/span><\/h2>\n

Seja para abrir o neg\u00f3cio, investir em equipamentos, levantar capital de giro ou quitar os d\u00e9bitos e garantir a sobreviv\u00eancia da empresa no mercado, algumas alternativas de cr\u00e9dito podem representar um verdadeiro al\u00edvio no or\u00e7amento da empresa. Confira as principais alternativas dispon\u00edveis no mercado e lembre-se de avaliar qual delas ir\u00e1 suprir as demandas da sua empresa sem impactar a sua sa\u00fade financeira. Confira.\u00a0<\/span><\/p>\n

1. Cr\u00e9dito para capital de giro\u00a0<\/span><\/h3>\n

Como o pr\u00f3prio nome sugere, s\u00e3o linhas de cr\u00e9dito voltadas para quem precisa de recursos para pagar as despesas do dia a dia do neg\u00f3cio \u2013 o chamado capital de giro.\u00a0<\/span><\/p>\n

Essas despesas s\u00e3o aquelas necess\u00e1rias para manter o funcionamento do neg\u00f3cio como contas de \u00e1gua, luz, aluguel, despesas com fornecedores e o sal\u00e1rio dos funcion\u00e1rios, por exemplo.<\/span><\/p>\n

Nesta modalidade, o empreendedor n\u00e3o precisa apresentar a finalidade do empr\u00e9stimo no momento da solicita\u00e7\u00e3o. Al\u00e9m disso, \u00e9 poss\u00edvel optar pelo pagamento bimestral, semestral ou integral ap\u00f3s o fim do contrato. \u00c9 poss\u00edvel contratar o cr\u00e9dito diretamente na institui\u00e7\u00e3o financeira na qual a empresa possui conta corrente ou em empresas especializadas em cr\u00e9dito empresarial<\/a>. Em todo caso, \u00e9 sempre v\u00e1lido comparar as taxas de juros e condi\u00e7\u00f5es ofertadas.<\/span><\/p>\n

2. Peer to Peer (P2)<\/span><\/h3>\n

Outra op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para pequenas empresas \u00e9 o peer to peer (P2), uma linha de cr\u00e9dito que vem ganhando popularidade no Brasil nos \u00faltimos anos. Esta op\u00e7\u00e3o conecta tomadores de cr\u00e9dito a investidores por meio de plataformas digitais.\u00a0<\/span><\/p>\n

Dessa forma, \u00e9 poss\u00edvel que investidores \u2013 que podem ser pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas \u2013 emprestem dinheiro diretamente para a empresa, e a opera\u00e7\u00e3o n\u00e3o depende da media\u00e7\u00e3o de um agente financeiro.<\/span><\/p>\n

Neste caso, a verifica\u00e7\u00e3o do risco envolvido na opera\u00e7\u00e3o \u00e9 feita pelas plataformas, que checam o perfil financeiro de quem tomar\u00e1 o empr\u00e9stimo. Cada investidor pode disponibilizar o valor total ou parcial a ser emprestado, o que tamb\u00e9m permite o compartilhamento do risco da opera\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

A Conta PJ de quem faz acontecer<\/h2>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Abra sua Conta PJ agora mesmo e comece a receber pagamentos pelo celular.<\/p>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\tAbrir conta PJ<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\"Pessoa\t\t\t\t<\/figure>\n\t\t\t\t\t<\/section>\n

 <\/p>\n

3. Antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis\u00a0<\/span><\/h3>\n

Muitas empresa hoje compram os receb\u00edveis dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito. Isso significa que todas as vendas que um neg\u00f3cio fez de forma parcelada, podem ser antecipadas junto a essas empresas. Para quem precisa de um f\u00f4lego imediato no caixa, \u00e9 uma forma de antecipar este dinheiro<\/a>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Hoje v\u00e1rias empresas oferecem este servi\u00e7o, o que faz com que as taxas cobradas sejam bem competitivas. Al\u00e9m disso, como esse cr\u00e9dito antecipa pagamentos que a empresa j\u00e1 vai receber, os pr\u00f3prios pagamentos futuros funcionam como uma garantia, o que se reflete em juros mais baixos e em um cr\u00e9dito mais barato e acess\u00edvel.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por outro lado, essa \u00e9 uma alternativa de curto prazo, indicada para cobrir despesas mais urgentes do neg\u00f3cio, e deve ser usada com parcim\u00f4nia, para que o fluxo de caixa da empresa n\u00e3o seja prejudicado.<\/span><\/p>\n

4. Cooperativas de cr\u00e9dito<\/span><\/h3>\n

As cooperativas de cr\u00e9dito oferecem produtos de cr\u00e9dito semelhantes a um agente financeiro comum, como cart\u00f5es de cr\u00e9dito, financiamentos e empr\u00e9stimos para capital de giro, com o objetivo de promover o desenvolvimento regional por meio do pr\u00f3prio interesse da comunidade.\u00a0<\/span><\/p>\n

Elas possuem isen\u00e7\u00e3o de\u00a0 tributa\u00e7\u00f5es como CSLL (Contribui\u00e7\u00e3o Social sobre o Lucro L\u00edquido<\/a>), PIS (Programa de Integra\u00e7\u00e3o Social) e Cofins, visto que s\u00e3o uma organiza\u00e7\u00e3o sem fins lucrativos, o que garante melhores condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Para garantir o cr\u00e9dito \u00e9 necess\u00e1rio fazer parte da cooperativa e realizar a compra de uma cota, bem como participar das decis\u00f5es em assembleias como s\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

Leia tamb\u00e9m | <\/span>Estrat\u00e9gias para seu pequeno neg\u00f3cio sobreviver \u00e0 crise<\/span><\/a><\/p>\n

5. Microcr\u00e9dito\u00a0<\/span><\/h3>\n

O microcr\u00e9dito \u00e9 uma modalidade de empr\u00e9stimo para pessoa f\u00edsica ou microempreendedor que pretende abrir ou ampliar um neg\u00f3cio. A modalidade \u00e9 destinada a empreendedores formais \u2013 como MEIs (microempreendedores individuais) e pessoas jur\u00eddicas \u2013 e informais, que n\u00e3o t\u00eam f\u00e1cil acesso a empr\u00e9stimos ou cr\u00e9ditos convencionais. Por meio do microcr\u00e9dito, cada empreendedor pode captar at\u00e9 R$20.000.<\/span><\/p>\n

Entre as vantagens da opera\u00e7\u00e3o est\u00e3o as taxas de juros reduzidas, isen\u00e7\u00e3o de IOF (Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras) e a facilidade de aprova\u00e7\u00e3o. O empreendedor tamb\u00e9m pode contratar o Microcr\u00e9dito Produtivo Orientado (MPO), dispon\u00edvel para empresas de pequeno porte (EPPs) com faturamento de at\u00e9 200 000 reais por ano e microempreendedores individuais (MEIs). Nesse caso, o agente financeiro fornece uma orienta\u00e7\u00e3o ao empres\u00e1rio sobre o uso consciente do dinheiro, com o foco na amplia\u00e7\u00e3o e sa\u00fade financeira do neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

6. Cr\u00e9dito para investimento e financiamento de im\u00f3veis<\/span><\/h3>\n

Em geral s\u00e3o cr\u00e9ditos que possuem algum tipo de garantia atrelada, ou a necessidade de uma entrada. S\u00e3o cr\u00e9ditos que conforme a descri\u00e7\u00e3o, auxiliam o empreendedor a suportar os maiores gastos que ele tem ao expandir um neg\u00f3cio.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00c9 contudo, um compromisso de longo prazo, com liquidez baixa, o que mais uma vez faz com que o empreendedor entenda a sua posi\u00e7\u00e3o de caixa, para suportar este financiamento.<\/span><\/p>\n

7. Cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/span><\/h3>\n

O cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser um aliado da sa\u00fade financeira do neg\u00f3cio, desde que as decis\u00f5es de uso sejam sustentadas por um planejamento financeiro pr\u00e9vio.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por exemplo, se o vencimento da sua fatura da conta de luz \u00e9 no dia 01 e do seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 no dia 20, ao usar o cart\u00e3o para pagar esta conta, o empreendedor ganha 19 dias a mais no seu fluxo de caixa. Al\u00e9m disso, \u00e9 poss\u00edvel usar o limite de cr\u00e9dito para financiar as compras de estoque ou equipamentos, o que pode aliviar o or\u00e7amento mensal.<\/span><\/p>\n

Por outro lado, essa \u00e9 uma das modalidades de cr\u00e9dito com maior incid\u00eancia de juros. Quando voc\u00ea deixa de pagar a fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito na data de vencimento, voc\u00ea entra no cr\u00e9dito rotativo<\/a>, que possui uma das maiores taxas de juros do mercado.<\/span><\/p>\n

8. Cr\u00e9dito para empresas BNDES<\/span><\/h3>\n

Al\u00e9m das alternativas privadas mencionadas acima, existem linhas de cr\u00e9dito p\u00fablicas, pensadas pelo governo para apoiar o pequeno neg\u00f3cio. Um exemplo s\u00e3o as linhas de cr\u00e9dito oferecidas pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econ\u00f4mico e Social (BNDES), que possui produtos exclusivos para micro e pequenas empres\u00e1rios.<\/span><\/p>\n

O cr\u00e9dito \u00e9 vinculado a agentes financeiros credenciados e oferece limite de cr\u00e9dito m\u00e1ximo de R$500.000 reais por cliente a cada 12 meses, com prazo de pagamento m\u00e1ximo de at\u00e9 60 meses e dois anos de car\u00eancia. A taxa m\u00e9dia de juros chega a 1,3% ao m\u00eas e inclui a remunera\u00e7\u00e3o do BNDES e do agente financeiro envolvido na opera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

O BNDES tamb\u00e9m oferece um cart\u00e3o de cr\u00e9dito exclusivo para a compra de m\u00e1quinas, equipamentos, ve\u00edculos e outros bens de produ\u00e7\u00e3o para a empresa diretamente de fornecedores credenciados.\u00a0<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m dessa linha de cr\u00e9dito, plen\u00e1rio da C\u00e2mara aprovou o Programa Nacional de Apoio \u00e0s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe). O projeto de lei visa conceder cr\u00e9dito mais acess\u00edvel \u00e0s microempresas, com faturamento bruto anual de at\u00e9 R$ 360 mil, e empresas de pequeno porte, cujo faturamento anual de at\u00e9 R$ 4,8 milh\u00f5es.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, o projeto prev\u00ea car\u00eancia de oito meses para come\u00e7ar a pagar, a contar da formaliza\u00e7\u00e3o do neg\u00f3cio e um prazo total de 36 meses. Todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras p\u00fablicas e privadas autorizadas a funcionar pelo Banco Central poder\u00e3o conceder a linha de cr\u00e9dito. A taxa m\u00e1xima de juros ser\u00e1 a taxa Selic (atualmente em 3,75%) mais 1,25% a t\u00edtulo de spread banc\u00e1rio<\/a>. O texto est\u00e1 em fase de san\u00e7\u00e3o presidencial e, caso seja aprovado, o programa passa a valer imediatamente.\u00a0<\/span><\/p>\n

Leia tamb\u00e9m | <\/span>Entenda as principais medidas de apoio do governo aos pequenos neg\u00f3cios<\/span><\/a><\/p>\n

Cr\u00e9dito para pequenas empresas: o que avaliar antes de contratar?<\/span><\/h2>\n

Como vimos, buscar linhas de cr\u00e9dito para empresas \u00e9 uma boa alternativa, desde que estejam esgotadas outras fontes de renda como dinheiro em caixa ou uma\u00a0 reserva de emerg\u00eancia.<\/span><\/p>\n

Isso porque, fontes pr\u00f3prias de recursos j\u00e1 s\u00e3o um patrim\u00f4nio da empresa, ao contr\u00e1rio de uma linha de cr\u00e9dito de um banco\/financeira, que, apesar fornecer dinheiro imediato, n\u00e3o deixar\u00e1 de ser uma d\u00edvida com incid\u00eancia de juros.\u00a0<\/span><\/p>\n

Embora algumas op\u00e7\u00f5es de financiamento sejam mais interessantes para determinados tipos de empresa, algumas quest\u00f5es precisam ser avaliadas por qualquer empreendedor antes de contratar cr\u00e9dito. O planejamento financeiro \u00e9 fundamental para qualquer decis\u00e3o que envolva a sa\u00fade do neg\u00f3cio. Veja, a seguir, alguns pontos que merecem a sua aten\u00e7\u00e3o:\u00a0<\/span><\/p>\n

    \n
  1. Pesquise e compare: pesquise as op\u00e7\u00f5es que est\u00e3o dispon\u00edveis no mercado e quais as que possuem os juros mais baixos.<\/span><\/li>\n
  2. Cuidado com os golpes: n\u00e3o existe opera\u00e7\u00f5es milagrosas. Tente conhecer bem o funcionamento do mercado de empr\u00e9stimos para n\u00e3o cair em ciladas.<\/span><\/li>\n
  3. Compare o Custo Efetivo Total (CET): compare o CET das suas op\u00e7\u00f5es. O CET leva em considera\u00e7\u00e3o todos os encargos (impostos, taxas, seguro, abertura de cadastro). Leve tudo isto em considera\u00e7\u00e3o junto com os juros.\u00a0<\/span><\/li>\n
  4. Leia atentamente o contrato: ler atentamente as cl\u00e1usulas do contrato para que n\u00e3o tenha nenhum surpresa indesej\u00e1vel, principalmente na quest\u00e3o de cancelamentos (se pode haver multa ou n\u00e3o), prazos, atrasos.<\/span><\/li>\n
  5. Planejamento para pagamento: ao tomar a decis\u00e3o de se contratar um empr\u00e9stimo, \u00e9 importante sempre levar em considera\u00e7\u00e3o como isto ir\u00e1 impactar agora o fluxo de caixa da empresa. Apesar de ter o dinheiro na m\u00e3o, o fluxo ficar\u00e1 comprometido com uma d\u00edvida que ir\u00e1 perdurar at\u00e9 o vencimento do contrato.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

    Como vimos, manter um bom fluxo de caixa \u00e9 vital para a sa\u00fade financeira de qualquer neg\u00f3cio e forma de conseguir isso, al\u00e9m de recorrer \u00e0 linhas de cr\u00e9dito, \u00e9 tentar antecipar suas receitas.<\/span><\/p>\n

    Para ajudar os pequenos neg\u00f3cios a manter o fluxo de caixa, a <\/span>Cora <\/span><\/a>lan\u00e7ou a plataforma <\/span>Compre dos Pequenos<\/strong>, que funciona como uma vitrine virtual para pequenos neg\u00f3cios e possibilita a comercializa\u00e7\u00e3o de cupons para a venda antecipada de produtos ou servi\u00e7os.<\/span><\/p>\n

    Depois que a crise passar, o cupom\u00a0 pode ser usado pelo cliente no local. N\u00e3o h\u00e1 taxas para quem compra e nem para o estabelecimento cadastrado. Cadastre a sua empresa ou entre em contato com a nossa equipe para saber mais sobre a iniciativa.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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