{"id":16493,"date":"2024-08-26T10:33:43","date_gmt":"2024-08-26T13:33:43","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=16493"},"modified":"2025-09-26T15:39:47","modified_gmt":"2025-09-26T18:39:47","slug":"como-solicitar-emprestimo-pj","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/como-solicitar-emprestimo-pj\/","title":{"rendered":"Como solicitar empr\u00e9stimo PJ? Conhe\u00e7a os meios de conseguir cr\u00e9dito para a sua empresa"},"content":{"rendered":"

Recorrer a um empr\u00e9stimo PJ<\/strong> pode ser uma decis\u00e3o estrat\u00e9gica para expandir os neg\u00f3cios ou organizar as finan\u00e7as da empresa. E o primeiro passo para conseguir cr\u00e9dito empresarial \u00e9 saber onde e como solicitar esse recurso.<\/span><\/p>\n

A prop\u00f3sito, a dificuldade de acesso ao cr\u00e9dito \u00e9 um dos principais obst\u00e1culos que pequenas e m\u00e9dias empresas enfrentam no Brasil.<\/span><\/p>\n

Nesse sentido, apenas 3 em cada 10 donos de pequenos neg\u00f3cios que buscam empr\u00e9stimos conseguem obter o cr\u00e9dito. Os dados s\u00e3o de um <\/span>levantamento do Sebrae<\/span><\/a> feito em julho de 2023.<\/span><\/p>\n

Ent\u00e3o, para tirar suas d\u00favidas sobre o empr\u00e9stimo para pessoa jur\u00eddica, preparamos este conte\u00fado. Nele voc\u00ea conhecer\u00e1 os tipos de empr\u00e9stimo, institui\u00e7\u00f5es que oferecem cr\u00e9dito para PJ e como solicitar.<\/span><\/p>\n

Como funciona o empr\u00e9stimo PJ?<\/strong><\/h2>\n

O empr\u00e9stimo PJ funciona de maneira semelhante ao empr\u00e9stimo para pessoa f\u00edsica. Nesse sentido, a institui\u00e7\u00e3o credora empresta um valor \u00e0 empresa e, em contrapartida, a pessoa jur\u00eddica devolve esse valor acrescido de juros.<\/span><\/p>\n

Aqui, o prazo para come\u00e7ar a quitar as parcelas (car\u00eancia), o n\u00famero de parcelas e demais condi\u00e7\u00f5es s\u00e3o fixadas na contrata\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo. O mesmo vale para a taxa de juros e demais encargos aplic\u00e1veis.<\/span><\/p>\n

Mas o empr\u00e9stimo PJ tamb\u00e9m possui particularidades. Em primeiro lugar, a transa\u00e7\u00e3o fica vinculada ao CNPJ da empresa<\/strong>. Enquanto um empr\u00e9stimo para pessoa f\u00edsica \u00e9 atrelado ao CPF.\u00a0<\/span><\/p>\n

Tamb\u00e9m podemos apontar as seguintes diferen\u00e7as<\/a> entre empr\u00e9stimos para pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas:<\/span><\/p>\n

Objetivo do empr\u00e9stimo<\/strong><\/h3>\n

Empr\u00e9stimos para pessoas f\u00edsicas podem ser utilizados para diversas finalidades. Por exemplo: aquisi\u00e7\u00e3o de bens, pagamento de d\u00edvidas, educa\u00e7\u00e3o, entre outros.<\/span><\/p>\n

J\u00e1 os empr\u00e9stimos para empresas visam investimentos no neg\u00f3cio. Isso inclui capital de giro<\/a>, compra de equipamentos e expans\u00e3o operacional.<\/span><\/p>\n

Avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n

A avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para pessoas f\u00edsicas considera a renda, hist\u00f3rico de cr\u00e9dito, entre outros fatores pessoais.<\/span><\/p>\n

Enquanto que, para empresas, a avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito inclui a an\u00e1lise das demonstra\u00e7\u00f5es financeiras e do hist\u00f3rico de cr\u00e9dito da pessoa jur\u00eddica.<\/span><\/p>\n

Taxa de juros<\/strong><\/h3>\n

As taxas de juros para empr\u00e9stimos pessoais costumam ser mais altas. Isso porque o risco para o credor \u00e9 considerado maior, em compara\u00e7\u00e3o a empr\u00e9stimos empresariais.<\/span><\/p>\n

Sendo assim, as taxas de juros para empr\u00e9stimos PJ podem variar. Mas, em geral, s\u00e3o mais baixas, devido \u00e0 percep\u00e7\u00e3o de menor risco associado a empresas.<\/span><\/p>\n

Quais tipos de empr\u00e9stimo PJ existem?<\/strong><\/h2>\n

Existem diferentes modalidades de empr\u00e9stimo PJ. Assim, as diferen\u00e7as incluem a finalidade do cr\u00e9dito, a exig\u00eancia ou n\u00e3o de garantias e o perfil da empresa solicitante. Conhe\u00e7a agora os principais tipos de empr\u00e9stimo para CNPJ:<\/span><\/p>\n

Empr\u00e9stimo para capital de giro<\/strong><\/h3>\n

Indicado para suprir necessidades do fluxo de caixa do neg\u00f3cio, como pagar fornecedores, sal\u00e1rios, contas e despesas operacionais. Por\u00e9m, a empresa decide como aplicar\u00e1 o dinheiro do empr\u00e9stimo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Mas os juros e os demais encargos dessa modalidade podem ser maiores, comparando a empr\u00e9stimos com garantia.<\/span><\/p>\n

Microcr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n

Empr\u00e9stimos de valores reduzidos, destinados a MEIs e microempresas. Podem ter taxas de juros mais baixas e um processo menos burocr\u00e1tico de libera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Empr\u00e9stimo com garantia<\/strong><\/h3>\n

Nessa modalidade, a empresa oferece um bem como garantia de quita\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo. Logo, as taxas de juros costumam ser mais baixas, j\u00e1 que o risco para quem oferece o cr\u00e9dito \u00e9 menor.<\/span><\/p>\n

Financiamento empresarial<\/strong><\/h3>\n

No financiamento, o cr\u00e9dito deve ser utilizado para a compra de bens espec\u00edficos, como m\u00e1quinas e ve\u00edculos para o neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

Antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/strong><\/h3>\n

Consiste em antecipar receb\u00edveis da empresa, como vendas feitas pela maquininha de cart\u00f5es ou links de pagamento.<\/span><\/p>\n

Portanto, \u00e9 como se a empresa pegasse um empr\u00e9stimo usando seus receb\u00edveis como garantia. Em contrapartida, \u00e9 descontada uma taxa de juros do valor antecipado.<\/span><\/p>\n

Cart\u00e3o de cr\u00e9dito PJ<\/strong><\/h3>\n

O cart\u00e3o de cr\u00e9dito PJ tamb\u00e9m funciona como um empr\u00e9stimo de curto prazo. Pois, a empresa pode usar o limite para custear despesas do dia a dia, como a compra de mercadorias e insumos.<\/span><\/p>\n

Sem falar que o cart\u00e3o tem a vantagem de n\u00e3o cobrar juros, desde que se pague a fatura at\u00e9 o vencimento.<\/span><\/p>\n

Onde conseguir um empr\u00e9stimo para CNPJ?<\/strong><\/h2>\n

Agora voc\u00ea confere as principais alternativas de onde conseguir um empr\u00e9stimo empresarial:<\/span><\/p>\n

1. Bancos p\u00fablicos e privados<\/strong><\/h3>\n

Bancos p\u00fablicos costumam oferecer linhas de cr\u00e9dito especiais para empresas. Entre eles, podemos citar: Caixa Econ\u00f4mica Federal, Banco do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econ\u00f4mico e Social (BNDES).<\/span><\/p>\n

Nesse perfil de institui\u00e7\u00e3o, os empr\u00e9stimos PJ podem ter condi\u00e7\u00f5es vantajosas e taxas de juros mais baixas, especialmente para pequenas e m\u00e9dias empresas (PMEs).<\/span><\/p>\n

V\u00e1rios bancos tradicionais privados tamb\u00e9m oferecem linhas de cr\u00e9dito para CNPJ. Por\u00e9m, as condi\u00e7\u00f5es variam conforme o banco e o perfil da empresa, envolvendo ainda a an\u00e1lise de garantias e capacidade de pagamento.<\/span><\/p>\n

2. Fintechs<\/i><\/strong><\/h3>\n

Empresas de tecnologia financeira (<\/span>fintechs<\/span><\/i>) v\u00eam ganhando espa\u00e7o com solu\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito para empresas mais \u00e1geis e flex\u00edveis.\u00a0<\/span><\/p>\n

Em geral, as <\/span>fintechs <\/span><\/i>utilizam tecnologias inovadoras para analisar o cr\u00e9dito, proporcionando processos mais r\u00e1pidos e menos burocr\u00e1ticos.<\/span><\/p>\n

3. Plataformas P2P (Peer-to-Peer<\/i>)<\/strong><\/h3>\n

Plataformas P2P conectam empresas que buscam empr\u00e9stimos a investidores interessados em emprestar dinheiro. Esse modelo permite condi\u00e7\u00f5es mais flex\u00edveis e taxas de juros muitas vezes competitivas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Entretanto, o processo de concess\u00e3o pode variar em termos de velocidade e exig\u00eancias.<\/span><\/p>\n

4. Cooperativas de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n

Cooperativas de cr\u00e9dito s\u00e3o formadas por membros que t\u00eam interesses financeiros comuns. Elas oferecem servi\u00e7os banc\u00e1rios, incluindo empr\u00e9stimos PJ, e muitas vezes oferecem condi\u00e7\u00f5es especiais para PMEs.<\/span><\/p>\n

5. Ag\u00eancias de desenvolvimento<\/strong><\/h3>\n

Algumas regi\u00f5es contam com ag\u00eancias de desenvolvimento econ\u00f4mico que oferecem linhas de cr\u00e9dito e incentivos para empresas locais. Essas ag\u00eancias podem ser governamentais ou parcerias p\u00fablico-privadas.<\/span><\/p>\n

6. Programas de incentivo governamental<\/strong><\/h3>\n

Estados e munic\u00edpios, assim como o governo federal, podem oferecer programas de incentivo e linhas de cr\u00e9dito especiais para empresas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Assim, os requisitos para participar e as condi\u00e7\u00f5es oferecidas variam conforme o programa.<\/span><\/p>\n

Como solicitar um empr\u00e9stimo empresarial?<\/strong><\/h2>\n

Em resumo, para solicitar um empr\u00e9stimo PJ voc\u00ea deve:<\/span><\/p>\n