{"id":16319,"date":"2024-07-18T17:22:38","date_gmt":"2024-07-18T20:22:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=16319"},"modified":"2025-09-26T16:13:18","modified_gmt":"2025-09-26T19:13:18","slug":"linhas-de-credito-empresarial-como-escolher","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/linhas-de-credito-empresarial-como-escolher\/","title":{"rendered":"Linhas de cr\u00e9dito empresarial: como escolher a melhor?"},"content":{"rendered":"

Entender como as diferentes linhas de cr\u00e9dito empresarial<\/strong> funcionam \u00e9 o primeiro passo para tomar decis\u00f5es informadas na hora de contratar um empr\u00e9stimo ou financiamento PJ.<\/span><\/p>\n

Assim, a empresa pode escolher a modalidade mais adequada para seu perfil e necessidades. Inclusive, essa an\u00e1lise permite identificar a op\u00e7\u00e3o mais vantajosa, no sentido de pagar menos juros.<\/span><\/p>\n

Pensando nisso, preparamos este conte\u00fado explicando quais s\u00e3o as principais linhas de cr\u00e9dito empresarial dispon\u00edveis. <\/span><\/p>\n

Tamb\u00e9m daremos dicas de como escolher a melhor alternativa para o seu neg\u00f3cio. Continue a leitura e confira!\u00a0<\/span><\/p>\n

Conhe\u00e7a 9 linhas de cr\u00e9dito empresarial<\/strong><\/h2>\n

As linhas de cr\u00e9dito empresarial s\u00e3o disponibilizadas por entidades como: bancos tradicionais e digitais, <\/span>fintechs<\/span><\/i> e cooperativas de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Com a evolu\u00e7\u00e3o do mercado financeiro e a digitaliza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os banc\u00e1rios, surgiram novas modalidades e condi\u00e7\u00f5es mais competitivas, especialmente para pequenas e m\u00e9dias empresas.<\/span><\/p>\n

Conhe\u00e7a, a seguir, as principais modalidades e suas caracter\u00edsticas:<\/span><\/p>\n

1. Antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/strong><\/h3>\n

Na antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/a>, a empresa pode antecipar valores que tem a receber no futuro. Em contrapartida, \u00e9 cobrada uma taxa de juros sobre o montante antecipado.\u00a0<\/span><\/p>\n

Vendas com cart\u00e3o de cr\u00e9dito, via maquininha ou link de pagamento, s\u00e3o um exemplo de receb\u00edveis. Da mesma forma, \u00e9 poss\u00edvel usar essa linha para antecipar valores a receber por boletos de cobran\u00e7a.<\/span><\/p>\n

Esta modalidade tem se tornado cada vez mais popular entre PMEs devido \u00e0 rapidez na libera\u00e7\u00e3o dos recursos, geralmente em at\u00e9 24 horas. As taxas variam conforme o prazo de recebimento original e o risco da opera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

2. Cr\u00e9dito rotativo<\/strong><\/h3>\n

Essa linha de cr\u00e9dito pode ser usada repetidamente, conforme os fundos s\u00e3o reembolsados. <\/span><\/p>\n

No cart\u00e3o de cr\u00e9dito empresarial<\/a>, por exemplo, o rotativo<\/a> p<\/span>ode ser usado para cobrir despesas de curto prazo, equilibrando o fluxo de caixa.\u00a0 Tamb\u00e9m \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o para lidar com sazonalidades.\u00a0<\/span><\/p>\n

No entanto, \u00e9 preciso tomar cuidado com os juros, que podem ser elevados no fim das contas.<\/p>\n

O cr\u00e9dito rotativo<\/a> \u00e9 ideal para empresas com fluxo de caixa irregular ou sazonal. Utilize-o apenas para necessidades pontuais e quite o mais r\u00e1pido poss\u00edvel para evitar o ac\u00famulo de juros compostos.<\/span><\/p>\n

3. Empr\u00e9stimo com garantia<\/strong><\/h3>\n

O empr\u00e9stimo com garantia<\/a> permite a oferta de ativos como garantia para o empr\u00e9stimo. Portanto, o valor de cr\u00e9dito a obter depende da avalia\u00e7\u00e3o do bem que servir\u00e1 como garantia.<\/span><\/p>\n

Aqui, os ativos podem incluir im\u00f3veis, terrenos e ve\u00edculos, por exemplo. Assim, a oferta de uma garantia pode proporcionar taxas de juros mais baixas.<\/span><\/p>\n

4. Cr\u00e9dito empresarial Peer to Peer<\/i> (P2P)<\/strong><\/h3>\n

Plataformas de empr\u00e9stimo P2P<\/a> conectam empresas a investidores dispostos a emprestar dinheiro diretamente. Logo, tal modalidade pode envolver menos burocracia e proporcionar taxas de juros vantajosas.<\/span><\/p>\n

Portanto, o cr\u00e9dito empresarial P2P \u00e9 uma alternativa para empresas que buscam solu\u00e7\u00f5es fora do sistema banc\u00e1rio tradicional.<\/span><\/p>\n

5. Cr\u00e9dito para capital de giro<\/strong><\/h3>\n

O empr\u00e9stimo para capital de giro<\/a> fornece recursos para a empresa manter suas opera\u00e7\u00f5es e fazer investimentos de curto prazo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Desse modo, o valor pode ser usado para comprar mercadorias, pagar sal\u00e1rios e contas do neg\u00f3cio, por exemplo. Mas, vale frisar que o uso dos recursos \u00e9 livre.<\/span><\/p>\n

Por\u00e9m, esse tipo de empr\u00e9stimo pode ter taxas de juros mais altas, j\u00e1 que o risco para a institui\u00e7\u00e3o credora \u00e9 maior.<\/span><\/p>\n

Voc\u00ea sabia?<\/strong><\/em> <\/span><\/span><\/p>\n

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6. Financiamento empresarial<\/strong><\/h3>\n

As linhas de financiamento s\u00e3o espec\u00edficas para investimentos em ativos fixos. Logo, s\u00e3o uma alternativa para adquirir m\u00e1quinas, equipamentos, ve\u00edculos, im\u00f3veis, etc.<\/span><\/p>\n

Portanto, o financiamento \u00e9 uma alternativa para a aquisi\u00e7\u00e3o de bens espec\u00edficos para o neg\u00f3cio. Inclusive, os prazos de pagamento costumam ser mais longos nessa modalidade.<\/span><\/p>\n

7. Cr\u00e9dito para micro e pequenas empresas<\/strong><\/h3>\n

Existem linhas de cr\u00e9dito especiais para microempresas<\/a> e empresas de pequeno porte. Elas podem oferecer taxas de juros reduzidas e prazos maiores de quita\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por\u00e9m, o neg\u00f3cio precisa atender aos requisitos da linha de cr\u00e9dito. E tais requisitos variam conforme o programa e a entidade credora.<\/span><\/p>\n

A prop\u00f3sito, esse tipo de cr\u00e9dito pode ser ofertado por \u00f3rg\u00e3os governamentais e entidades de apoio ao empreendedorismo. Um exemplo \u00e9 o Pronampe<\/a> \u2014 Programa Nacional de Apoio \u00e0s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, do governo federal.<\/span><\/p>\n

8. Microcr\u00e9dito empresarial<\/strong><\/h3>\n

As linhas de microcr\u00e9dito oferecem valores reduzidos, de at\u00e9 R$ 20 mil, em m\u00e9dia. Em geral, s\u00e3o direcionadas a Microempreendedores Individuais (MEIs), produtores rurais e aut\u00f4nomos.<\/span><\/p>\n

Esse tipo de empr\u00e9stimo n\u00e3o costuma exigir garantias e pode ter condi\u00e7\u00f5es mais vantajosas.\u00a0<\/span><\/p>\n

9. Cr\u00e9dito verde<\/strong><\/h3>\n

Uma linha de cr\u00e9dito verde empresarial oferece recursos exclusivos para investimentos em sustentabilidade. Sendo assim, \u00e9 uma fonte de financiamento para projetos que visam minimizar o impacto ambiental do neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

Nesse sentido, \u00e9 vi\u00e1vel usar o cr\u00e9dito verde para instalar pain\u00e9is solares, por exemplo. Ou ainda, para adquirir equipamentos com maior efici\u00eancia energ\u00e9tica.<\/span><\/p>\n

Afinal, qual \u00e9 a melhor linha de cr\u00e9dito empresarial?<\/strong><\/h2>\n

A melhor linha de cr\u00e9dito \u00e9 aquela que atende as necessidades e objetivos do seu neg\u00f3cio<\/strong>. Por isso, n\u00e3o existe uma resposta \u00fanica.<\/span><\/p>\n

Ent\u00e3o, como escolher a melhor op\u00e7\u00e3o entre as linhas de cr\u00e9dito empresarial dispon\u00edveis? <\/span><\/p>\n

Voc\u00ea pode usar os crit\u00e9rios abaixo para facilitar essa decis\u00e3o:<\/span><\/p>\n

– Finalidade do cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n

Avalie por que sua empresa precisa de cr\u00e9dito. \u00c9 para capital de giro, aquisi\u00e7\u00e3o de bens, expans\u00e3o ou outro motivo? Compreender a necessidade \u00e9 fundamental para escolher a linha de cr\u00e9dito certa.<\/span><\/p>\n

Dica:<\/strong> seja espec\u00edfico na defini\u00e7\u00e3o da finalidade. Por exemplo, se \u00e9 para capital de giro, determine se \u00e9 para cobrir sazonalidade, aproveitar uma oportunidade de compra em grande volume, ou resolver um problema pontual de fluxo de caixa. Cada situa\u00e7\u00e3o pode demandar uma modalidade diferente.<\/span><\/p>\n

– Valor do cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n

Voc\u00ea tamb\u00e9m deve calcular o valor exato que precisa obter. Para tal, \u00e9 v\u00e1lido fazer uma an\u00e1lise financeira mais aprofundada do seu neg\u00f3cio. Esse levantamento tamb\u00e9m pode incluir a elabora\u00e7\u00e3o de or\u00e7amentos.<\/span><\/p>\n

Dica:<\/strong> n\u00e3o pe\u00e7a mais do que precisa para evitar juros desnecess\u00e1rios, mas tamb\u00e9m n\u00e3o subestime suas necessidades. Considere uma margem de seguran\u00e7a de 10-15% sobre o valor calculado para imprevistos.<\/span><\/p>\n

– Taxas e prazos<\/strong><\/h3>\n

Pesquise e compare as op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis no mercado. Nesse sentido, analise fatores como taxas de juros e encargos, prazo de pagamento e car\u00eancia.\u00a0<\/span><\/p>\n

\n
Al\u00e9m da taxa de juros, considere:<\/span><\/span><\/div>\n
<\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> IOF (Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras)<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> TAC (Taxa de Abertura de Cr\u00e9dito)<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Seguros obrigat\u00f3rios<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Taxas de manuten\u00e7\u00e3o<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Multas por atraso<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Custo Efetivo Total (CET)<\/span><\/span><\/span><\/div>\n
<\/div>\n<\/div>\n
\n
No fim das contas, o CET \u00e9 o indicador mais importante, pois inclui todos os custos da opera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n

– Oferta de garantia<\/strong><\/h3>\n

Verifique se a empresa tem ativos para oferecer como garantia. Pois, como vimos, essa modalidade de empr\u00e9stimo pode ter taxas mais baixas.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Lembrando que, em caso de n\u00e3o pagamento do cr\u00e9dito, a empresa pode perder o bem dado como garantia.<\/span><\/p>\n

– Compatibilidade com o modelo de neg\u00f3cio<\/strong><\/h3>\n

Algumas linhas de cr\u00e9dito s\u00e3o espec\u00edficas para determinados portes ou setores. Por isso, verifique se a linha de cr\u00e9dito \u00e9 adequada para o seu modelo de neg\u00f3cio<\/a>.<\/span><\/p>\n

– Flexibilidade<\/strong><\/h3>\n

Avalie a flexibilidade da linha de cr\u00e9dito, no sentido de ter ou n\u00e3o restri\u00e7\u00f5es de uso dos recursos. Isso \u00e9 indispens\u00e1vel para atender \u00e0s demandas do seu neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

Lembrando que \u00e9 preciso determinar a capacidade de pagamento da sua empresa antes de contratar qualquer linha de cr\u00e9dito. Dessa forma, voc\u00ea garante que o pagamento do empr\u00e9stimo ou financiamento n\u00e3o prejudicar\u00e1 as finan\u00e7as do neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

\n

Armadilhas que todo empreendedor deve conhecer<\/span><\/span><\/h2>\n<\/div>\n
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Navegar pelo mercado de cr\u00e9dito empresarial exige conhecimento sobre particularidades que podem impactar significativamente o custo e a viabilidade do empr\u00e9stimo. Conhe\u00e7a as principais:<\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
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Armadilhas comuns a evitar<\/span><\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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1. Foco apenas na taxa de juros<\/span> <\/strong><\/div>\n
Muitos empres\u00e1rios se concentram apenas na taxa de juros mensal, ignorando outros custos. O CET (Custo Efetivo Total) \u00e9 o que realmente importa, pois inclui todas as despesas da opera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/span><\/div>\n
<\/div>\n<\/div>\n
\n
2. N\u00e3o ler as cl\u00e1usulas contratuais<\/span> <\/strong><\/div>\n
Contratos de cr\u00e9dito podem conter cl\u00e1usulas que permitem altera\u00e7\u00e3o unilateral de condi\u00e7\u00f5es, cobran\u00e7a de taxas adicionais ou vencimento antecipado em situa\u00e7\u00f5es espec\u00edficas.<\/span><\/span><\/div>\n
<\/div>\n<\/div>\n
\n
3. Superestimar a capacidade de pagamento<\/span> <\/strong><\/div>\n
Empres\u00e1rios frequentemente superestimam sua capacidade de pagamento, n\u00e3o considerando sazonalidades ou poss\u00edveis quedas no faturamento.<\/span><\/span><\/div>\n
<\/div>\n<\/div>\n
\n
4. N\u00e3o considerar o prazo de car\u00eancia<\/span> <\/strong><\/div>\n
A aus\u00eancia de car\u00eancia pode comprometer o fluxo de caixa inicial, especialmente se o cr\u00e9dito for usado para investimentos que demoram para gerar retorno.<\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n

Particularidades por tipo de empresa<\/span><\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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MEI (Microempreendedor Individual):<\/span><\/strong><\/div>\n<\/div>\n
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\u2022<\/span><\/span> Limite de faturamento anual de R$ 81 mil<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
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\u2022<\/span><\/span> Acesso limitado a algumas modalidades<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> An\u00e1lise baseada principalmente no CPF<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Documenta\u00e7\u00e3o simplificada<\/span><\/span><\/span><\/div>\n
<\/div>\n<\/div>\n
\n
Microempresa (ME):<\/span><\/strong><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Faturamento at\u00e9 R$ 360 mil anuais<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Maior variedade de produtos dispon\u00edveis<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> An\u00e1lise mista (CPF + CNPJ)<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Possibilidade de garantias mais robustas<\/span><\/span><\/span><\/div>\n
<\/div>\n<\/div>\n
\n
Empresa de Pequeno Porte (EPP):<\/span><\/strong><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Faturamento at\u00e9 R$ 4,8 milh\u00f5es anuais<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Acesso a linhas especializadas<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> An\u00e1lise focada no CNPJ<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Exig\u00eancias de documenta\u00e7\u00e3o mais rigorosas<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n

Fatores que influenciam a aprova\u00e7\u00e3o<\/span><\/span><\/h3>\n<\/div>\n
\n
Score de cr\u00e9dito<\/a> empresarial:<\/span><\/strong><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Hist\u00f3rico de pagamentos<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Relacionamento banc\u00e1rio<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Tempo de atividade da empresa<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Setor de atua\u00e7\u00e3o<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Faturamento e lucratividade<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
<\/div>\n
Documenta\u00e7\u00e3o essencial:<\/span><\/strong><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Demonstra\u00e7\u00f5es financeiras atualizadas<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Extratos banc\u00e1rios dos \u00faltimos 6 meses<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Comprovantes de faturamento<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Certid\u00f5es negativas de d\u00e9bitos<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n
\n
\u2022<\/span><\/span> Contrato social atualizado<\/span><\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n

A Cora tem linhas de cr\u00e9dito empresarial?<\/strong><\/h2>\n

Al\u00e9m do cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a>, a Cora tamb\u00e9m oferece empr\u00e9stimo para capital de giro.\u00a0<\/span><\/p>\n

\n
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<\/div>\n<\/div>\n
\n
Simule agora seu Capital de Giro Cora<\/span><\/span><\/a> e descubra como ele pode impulsionar seu neg\u00f3cio com a agilidade que voc\u00ea precisa.<\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n

At\u00e9 a pr\u00f3xima!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Entender como as diferentes linhas de cr\u00e9dito empresarial funcionam \u00e9 o primeiro passo para tomar decis\u00f5es informadas na hora de contratar um empr\u00e9stimo ou financiamento PJ. Assim, a empresa pode escolher a modalidade mais adequada para seu perfil e necessidades. Inclusive, essa an\u00e1lise permite identificar a op\u00e7\u00e3o mais vantajosa, no sentido de pagar menos juros. 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