{"id":13355,"date":"2023-03-24T16:51:52","date_gmt":"2023-03-24T19:51:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=13355"},"modified":"2025-09-30T15:32:00","modified_gmt":"2025-09-30T18:32:00","slug":"como-conseguir-credito-para-pequena-empresa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/como-conseguir-credito-para-pequena-empresa\/","title":{"rendered":"Como conseguir cr\u00e9dito para pequena empresa: dicas pr\u00e1ticas que podem ajudar"},"content":{"rendered":"

Quem iniciou a jornada empreendedora recentemente em algum momento precisar\u00e1 entender como conseguir cr\u00e9dito para pequena empresa.\u00a0<\/span><\/p>\n

Esse recurso faz toda a diferen\u00e7a para que o neg\u00f3cio consiga os recursos financeiros necess\u00e1rios para se manter e crescer de forma sustent\u00e1vel no mercado.\u00a0<\/span><\/p>\n

Neste artigo, voc\u00ea poder\u00e1 conferir algumas dicas para adquirir esse benef\u00edcio e em quais lugares ele est\u00e1 dispon\u00edvel.\u00a0<\/span><\/p>\n

Quais organiza\u00e7\u00f5es s\u00e3o consideradas pequenas empresas?<\/b><\/h2>\n

Para este conte\u00fado, vamos levar em considera\u00e7\u00e3o as seguintes classifica\u00e7\u00f5es de CNPJ:\u00a0<\/span><\/p>\n

\u2022 Microempreendedor individual (MEI): profissional que trabalha por conta pr\u00f3pria com formaliza\u00e7\u00e3o. \u00c9 permitido ter um \u00fanico funcion\u00e1rio, al\u00e9m de possuir uma receita igual ou inferior a R$ 81 mil por ano;
\n<\/span>\u2022 Microempresa (ME): deve ter uma receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil por ano;
\n<\/span>\u2022 Empresa de pequeno porte (EPP): registra um faturamento entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milh\u00f5es por ano. As EPP’s de com\u00e9rcio ou servi\u00e7os podem ter entre 10 e 49 funcion\u00e1rios, enquanto as de ind\u00fastria ou constru\u00e7\u00e3o, 20 a 99 colaboradores.<\/span><\/p>\n

Dentro deste t\u00f3pico, \u00e9 interessante saber que, em 2006, foi institu\u00edda a Lei Geral das Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, que prev\u00ea algumas vantagens para essas categorias. Entre elas:\u00a0<\/span><\/p>\n

\u2022 Menos burocracias para resolver algumas obriga\u00e7\u00f5es;
\n<\/span>\u2022 Facilidades para fornecer ao setor p\u00fablico;
\n<\/span>\u2022 Acesso ao cr\u00e9dito facilitado;
\n<\/span>\u2022 Investimentos em inova\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/span><\/p>\n

A ideia \u00e9 permitir que esses empreendimentos consigam se desenvolver no Brasil e impactar positivamente a economia do pa\u00eds.\u00a0<\/span><\/p>\n

Como conseguir cr\u00e9dito para pequena empresa?<\/b><\/h2>\n

De forma geral, para ter esse benef\u00edcio, \u00e9 preciso pesquisar os bancos ou programas que oferecem essa possibilidade.\u00a0<\/span><\/p>\n

Como empreendedores de micro, pequeno e m\u00e9dio porte contam com linhas de financiamento com juros baixos, \u00e9 poss\u00edvel investir em diversas \u00e1reas da empresa para que ela possa continuar funcionando e lucrando.\u00a0<\/span><\/p>\n

Constru\u00e7\u00e3o, reforma ou amplia\u00e7\u00e3o de instala\u00e7\u00f5es; compra de m\u00e1quinas e equipamentos; contrata\u00e7\u00e3o de mais funcion\u00e1rios; e melhora de processos internos s\u00e3o algumas delas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Conhe\u00e7a, a seguir, algumas alternativas disponibilizadas pelo Governo para que voc\u00ea possa analisar qual se encaixa melhor na sua realidade atual:\u00a0<\/span><\/p>\n

Cr\u00e9dito para microempresa do Sebrae<\/b><\/h3>\n

O conv\u00eanio do Sebrae e da Caixa Econ\u00f4mica Federal oferece capital de giro<\/a> para MEI’s, ME’s e EPP’s por meio do chamado Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (Fampe).\u00a0<\/span><\/p>\n

Os valores e as taxas de juros disponibilizados s\u00e3o:\u00a0<\/span><\/p>\n

\u2022 MEI: at\u00e9 R$ 12,5 mil, com taxas de juros de 1,59% ao m\u00eas;
\n<\/span>\u2022 ME: at\u00e9 R$ 75 mil, com taxas de juros de 1,39% ao m\u00eas;
\n\u2022 <\/span>EPP: at\u00e9 R$ 125 mil em cr\u00e9dito, com taxas de juros de 1,19% ao m\u00eas.<\/span><\/p>\n

Em todos os casos, o prazo de pagamento varia de 24 a 36 meses. J\u00e1 o per\u00edodo de car\u00eancia \u00e9 de 9 a 12 meses.<\/span><\/p>\n

Vale pontuar que essa facilidade \u00e9 disponibilizada apenas para empreendimentos com mais de 12 meses de faturamento comprovado; CNPJ e CPF de todos os s\u00f3cios regulares e sem negativa\u00e7\u00e3o; e que s\u00e3o correntistas de algum banco para realiza\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise do cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Cr\u00e9dito para microempresa do BNDES\u00a0<\/b><\/h3>\n

A linha BNDES Cr\u00e9dito Pequenas Empresas concede empr\u00e9stimos no limite de R$ 10 milh\u00f5es por ano, tendo como principal objetivo a manuten\u00e7\u00e3o e gera\u00e7\u00e3o de empregos. Pode solicit\u00e1-los:\u00a0<\/span><\/p>\n

\u2022 Empres\u00e1rios individuais, micro e pequenas empresas;
\n<\/span>\u2022 M\u00e9dias empresas com faturamento de at\u00e9 R$ 90 milh\u00f5es.\u00a0<\/span><\/p>\n

O prazo de pagamento do empr\u00e9stimo varia de 1 a 5 anos, enquanto o per\u00edodo de car\u00eancia \u00e9 de at\u00e9 2 anos. Al\u00e9m disso, por ser uma linha indireta, \u00e9 preciso que ela seja negociada junto com um agente financeiro credenciado.\u00a0<\/span><\/p>\n

Tamb\u00e9m existe o chamado microcr\u00e9dito<\/a> do BNDES, utilizado sobretudo por MEI’s para aquisi\u00e7\u00e3o de equipamentos e\/ou financiamento de capital de giro.\u00a0<\/span><\/p>\n

Para obt\u00ea-lo, tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio procurar um dos operadores, que v\u00e3o determinar os crit\u00e9rios de an\u00e1lise financeira, prazos de pagamento, taxas de juros e o valor a ser emprestado.\u00a0<\/span><\/p>\n

Cr\u00e9dito para microempresa Pronape<\/b><\/h3>\n

Esta \u00e9 a sigla de Programa Nacional de Apoio \u00e0s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. Trata-se de um recurso destinado a MEI’s, ME’s e EPP’s, podendo ser usado como capital de giro principalmente para:\u00a0<\/span><\/p>\n

\u2022 Pagamento de despesas;
\n<\/span>\u2022 Acerto de sal\u00e1rios de funcion\u00e1rios;
\n\u2022 <\/span>Aquisi\u00e7\u00e3o de maquin\u00e1rio;
\n\u2022 <\/span>Preenchimento de estoque.\u00a0<\/span><\/p>\n

A quantia que cada um receber\u00e1 depender\u00e1 do faturamento anual informado \u00e0 Receita Federal, uma vez que o cr\u00e9dito \u00e9 limitado a 30% dele.\u00a0<\/span><\/p>\n

No caso de organiza\u00e7\u00f5es com menos de um ano de funcionamento, o limite \u00e9 de at\u00e9 50% do seu capital social ou 30% da receita mensal apurada nos seus meses de exist\u00eancia.\u00a0<\/span><\/p>\n

Aqui, o pagamento pode ser parcelado em at\u00e9 48 vezes e o per\u00edodo de car\u00eancia \u00e9 de 11 meses.<\/span><\/p>\n

Leia tamb\u00e9m | <\/b>Como conseguir cr\u00e9dito na Cora? 3 dias que podem aumentar as suas chances<\/span><\/a><\/p>\n

Como aumentar as chances do meu empreendimento obter cr\u00e9dito?\u00a0<\/b><\/h2>\n

Independente do caminho que voc\u00ea vai escolher seguir, existem algumas dicas que podem ajudar voc\u00ea a ter um acesso mais facilitado aos empr\u00e9stimos dispon\u00edveis, sejam eles p\u00fablicos ou privados.\u00a0<\/span><\/p>\n

As principais incluem:<\/span><\/p>\n

\u2022 <\/span>Separar as finan\u00e7as pessoais das empresariais<\/span><\/a> para acompanhar de perto como est\u00e1 a sa\u00fade financeira do neg\u00f3cio e entender se este \u00e9 realmente o melhor momento para solicitar cr\u00e9dito;
\n<\/span>\u2022 Verificar a documenta\u00e7\u00e3o para saber se est\u00e1 de acordo com o que ser\u00e1 exigido pelo banco ou programa;
\n\u2022 <\/span>Fazer o levantamento do valor exato que ser\u00e1 necess\u00e1rio em casos emergenciais;
\n\u2022 <\/span>Certificar-se de que todas as condi\u00e7\u00f5es oferecidas est\u00e3o claras, como juros, encargos, garantias e prazos de quita\u00e7\u00e3o;
\n\u2022 <\/span>Manter um <\/span>score<\/a><\/span><\/i> de cr\u00e9dito alto ao garantir que todas as suas contas e d\u00edvidas estejam em dia;
\n\u2022 <\/span>Ter um <\/span>bom relacionamento com o banco<\/span><\/a> no qual voc\u00ea \u00e9 cliente, utilizando os servi\u00e7os oferecidos para que a institui\u00e7\u00e3o possa acompanhar melhor o seu comportamento e dos seus s\u00f3cios, se houverem.\u00a0<\/span><\/p>\n

Seguindo essas orienta\u00e7\u00f5es, a probabilidade da sua organiza\u00e7\u00e3o conseguir o cr\u00e9dito necess\u00e1rio para continuar prosperando aumenta consideravelmente.<\/span><\/p>\n

Vale lembrar que na Cora \u00e9 poss\u00edvel solicitar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Quer saber como funciona<\/a> o processo de an\u00e1lise para a libera\u00e7\u00e3o? <\/span>Confira esse outro conte\u00fado que preparamos para voc\u00ea<\/b><\/a>!<\/span><\/p>\n

Este foi mais um conte\u00fado criado pela Cora para ajudar voc\u00ea a crescer enquanto empreendedor brasileiro. Seguimos \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o! <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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