{"id":12394,"date":"2023-01-26T09:46:10","date_gmt":"2023-01-26T12:46:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=12394"},"modified":"2025-09-30T14:37:27","modified_gmt":"2025-09-30T17:37:27","slug":"politica-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/politica-de-credito\/","title":{"rendered":"Pol\u00edtica de cr\u00e9dito: o que \u00e9 e por que \u00e9 t\u00e3o importante?"},"content":{"rendered":"

Quem tem uma empresa, independentemente do ramo de atua\u00e7\u00e3o ou tamanho, precisa entender o que \u00e9 pol\u00edtica de cr\u00e9dito e como ela impacta o sucesso dos neg\u00f3cios.\u00a0<\/span><\/p>\n

Estamos falando de uma ferramenta que facilita ou dificulta o acesso a funcionalidades importantes para o crescimento de um empreendimento. Portanto, ela deve ser compreendida em profundidade para evitar complica\u00e7\u00f5es futuras.\u00a0<\/span><\/p>\n

Confira, a seguir, o conte\u00fado que preparamos respondendo as principais d\u00favidas relacionadas a esse assunto.\u00a0<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 exatamente a pol\u00edtica de cr\u00e9dito?\u00a0<\/b><\/h2>\n

Podeos entender esse conceito como o <\/span>conjunto de normas e crit\u00e9rios determinados por uma institui\u00e7\u00e3o financeira a partir do qual ela aprova ou nega a concess\u00e3o do cr\u00e9dito para seus clientes<\/b>.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, \u00e9 isso que define qual o limite que ser\u00e1 concedido de acordo com o n\u00edvel de risco que se aceita trabalhar.\u00a0<\/span><\/p>\n

Voc\u00ea provavelmente j\u00e1 percebeu que, todas as vezes que solicita um empr\u00e9stimo, financiamento ou mesmo cart\u00e3o de cr\u00e9dito, o seu perfil financeiro \u00e9 avaliado.\u00a0<\/span><\/p>\n

Essa an\u00e1lise \u00e9 o que permite a uma organiza\u00e7\u00e3o saber se voc\u00ea est\u00e1 apto para ter acesso ao produto solicitado. E cada uma tem as suas determina\u00e7\u00f5es internas para garantir a sua seguran\u00e7a e evitar a inadimpl\u00eancia.\u00a0<\/span><\/p>\n

Em termos gerais, durante esse processo s\u00e3o levados em considera\u00e7\u00e3o os cinco C’s de cr\u00e9dito. S\u00e3o eles:\u00a0<\/span><\/p>\n

1. Car\u00e1ter:<\/b> risco moral, ou seja, propens\u00e3o do cliente em pagar ou n\u00e3o o que \u00e9 devido;
\n<\/span>2. Capacidade:<\/b> condi\u00e7\u00f5es do consumidor para o pagamento;
\n3. Capital:<\/b> situa\u00e7\u00e3o financeira da pessoa em quest\u00e3o;
\n4. Condi\u00e7\u00f5es:<\/b> vari\u00e1veis da economia no momento em que o cr\u00e9dito \u00e9 solicitado;
\n5. Colateral:<\/b> garantias oferecidas para pagamento do valor.<\/p>\n

Lembrando que a pol\u00edtica de cr\u00e9dito pode utilizar outros itens generalistas ou estabelecer alguns mais espec\u00edficos, segundo os objetivos da empresa.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por que a pol\u00edtica de cr\u00e9dito \u00e9 t\u00e3o importante?\u00a0<\/b><\/h2>\n

Quando bem estruturada, essa ferramenta <\/span>beneficia tanto as institui\u00e7\u00f5es quanto seus clientes.\u00a0<\/b><\/p>\n

Isso porque ela preserva a sa\u00fade financeira da organiza\u00e7\u00e3o, reduzindo \u00edndices de inadimpl\u00eancia, diminuindo custos operacionais e dando mais seguran\u00e7a para os processos.\u00a0<\/span><\/p>\n

Consequentemente, ela permite decis\u00f5es padronizadas e corretamente embasadas que beneficiam os consumidores certos. Com isso, \u00e9 poss\u00edvel, inclusive, oferecer mais benef\u00edcios \u00e0queles que est\u00e3o em uma situa\u00e7\u00e3o financeira favor\u00e1vel.\u00a0<\/span><\/p>\n

Na Cora, por exemplo, temos crit\u00e9rios que s\u00e3o seguidos na hora de conceder <\/span>cart\u00f5es de cr\u00e9ditos<\/span><\/a> para quem possui conta PJ conosco.\u00a0<\/span><\/p>\n

O principal objetivo \u00e9 n\u00e3o expor os empreendedores que confiam no nosso trabalho ao risco e, ao inv\u00e9s de ajud\u00e1-los, acabar prejudicando o seu desenvolvimento.\u00a0<\/span><\/p>\n

Leia mais |<\/b> Por que meu cart\u00e3o de cr\u00e9dito Cora ainda n\u00e3o foi aprovado?\u00a0<\/span><\/a><\/p>\n

Em outras palavras, trata-se de um cuidado que tem como objetivo tornar a rela\u00e7\u00e3o entre institui\u00e7\u00e3o e pessoa, f\u00edsica ou jur\u00eddica, mais saud\u00e1vel e fortalecida.\u00a0<\/span><\/p>\n

Quais s\u00e3o os tipos de pol\u00edtica de cr\u00e9dito existentes?\u00a0<\/b><\/h2>\n

Existem basicamente dois modelos<\/a> gerais desse recurso:<\/span><\/p>\n

1. Pol\u00edticas de concess\u00e3o:<\/b> usadas para definir quem ser\u00e1 aprovado ou n\u00e3o para a carteira de clientes<\/a>;
\n2.<\/strong> <\/span>Pol\u00edticas de manuten\u00e7\u00e3o: <\/b>t\u00eam como objetivo rentabilizar ao m\u00e1ximo aqueles que j\u00e1 est\u00e3o na carteira. S\u00e3o baseadas no comportamento de consumo e dados de pagamento dos \u00faltimos meses.<\/p>\n

Tamb\u00e9m \u00e9 interessante entender que essas regras cabem em tr\u00eas momentos que fazem parte do chamado ciclo de cr\u00e9dito:\u00a0<\/span><\/p>\n

1. Momento de entrada:<\/b> quando o consumidor “entra” na empresa por meio de um processo de concess\u00e3o de cr\u00e9dito;
\n2.<\/strong> <\/span>Momento de manuten\u00e7\u00e3o<\/b>: quando essa pessoa passa a performar e tem o seu limite ampliado ou reduzido de acordo com as suas atividades;
\n3. Momento da cobran\u00e7a:<\/b> s\u00e3o utilizados modelos de manuten\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito que v\u00e3o desde as fases iniciais (cobran\u00e7a preventiva e pequenos atrasos, por exemplo) at\u00e9 quando existe uma inadimpl\u00eancia mais s\u00e9ria.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, existem algumas pol\u00edticas de cr\u00e9dito pr\u00e9-definidas que s\u00e3o usadas como base em uma grande parte das institui\u00e7\u00f5es. S\u00e3o elas:\u00a0<\/span><\/p>\n

Cr\u00e9dito liberal e cobran\u00e7as rigorosas<\/b><\/h3>\n

Quando qualquer um pode se tornar cliente, j\u00e1 que o controle de cr\u00e9dito \u00e9 mais flex\u00edvel, o que aumenta as chances de lucro. Contudo, possui cobran\u00e7as mais incisivas, diminuindo a flexibilidade.\u00a0<\/span><\/p>\n

Cr\u00e9dito rigoroso e cobran\u00e7as liberais<\/b><\/h3>\n

No caminho contr\u00e1rio, existem casos em que a an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/a> \u00e9 muito mais r\u00edgida, permitindo que somente consumidores com boas reputa\u00e7\u00f5es sejam aprovados.\u00a0<\/span><\/p>\n

Aqui, o entendimento \u00e9 que, se possuem bom hist\u00f3rico, n\u00e3o precisam ser cobrados com tanto rigor.\u00a0<\/span><\/p>\n

Cr\u00e9dito rigoroso e cobran\u00e7as rigorosas<\/b><\/h3>\n

Com esses dois lados bastante firmes, diminui-se o risco de inadimpl\u00eancia. Por outro lado, os volumes de venda e lucros v\u00e3o ter mais dificuldade de aumentar.\u00a0<\/span><\/p>\n

Essa \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o mais utilizada por organiza\u00e7\u00f5es com reputa\u00e7\u00e3o impec\u00e1vel e alta oferta de vantagens. Exemplo: mercado de im\u00f3veis e autom\u00f3veis de luxo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Cr\u00e9dito liberal e cobran\u00e7as liberais<\/b><\/h3>\n

Por fim, esse \u00e9 um tipo de pol\u00edtica de cr\u00e9dito bastante comum no varejo de itens mais acess\u00edveis. Ela funciona muito bem para neg\u00f3cios que precisam aumentar seu volume de vendas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Leia mais |<\/b> 5 linhas de cr\u00e9dito para empresas que voc\u00ea precisa conhecer<\/span><\/a><\/p>\n

\u00c9 sempre necess\u00e1rio saber qual a pol\u00edtica de cr\u00e9dito de uma empresa?<\/b><\/h3>\n

Na pr\u00e1tica, a verdade \u00e9 que <\/span>dificilmente voc\u00ea vai saber em detalhes como funcionam as normas e os crit\u00e9rios de uma institui\u00e7\u00e3o financeira com a qual deseja se relacionar<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

O mais importante, no fim das contas, \u00e9 que voc\u00ea cuide com aten\u00e7\u00e3o da sa\u00fade financeira, sua e do seu neg\u00f3cio, garantindo:\u00a0<\/span><\/p>\n

\u2022 Que seu nome esteja sempre limpo nos \u00f3rg\u00e3os reguladores;
\n<\/span>\u2022 Que suas contas sejam pagas em dia;
\n\u2022 <\/span>Que a sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito esteja alta;
\n\u2022 <\/span>Que voc\u00ea <\/span>use os cr\u00e9ditos que conseguiu com responsabilidade<\/span><\/a>;
\n\u2022 <\/span>Que voc\u00ea honre com todos os seus compromissos, incluindo empr\u00e9stimos e financiamentos;
\n\u2022 <\/span>Que voc\u00ea leia com aten\u00e7\u00e3o todos os contratos que assina para evitar cair em ciladas ou n\u00e3o saber quais s\u00e3o exatamente os termos de uso.
\n\u2022 <\/span>Quando voc\u00ea tem comportamentos positivos e mant\u00e9m suas entradas e sa\u00eddas de dinheiro controladas, \u00e9 bem prov\u00e1vel que voc\u00ea receba a aprova\u00e7\u00e3o na an\u00e1lise de cr\u00e9dito de qualquer empresa. E isso independente das pol\u00edticas usadas por elas.\u00a0<\/span><\/p>\n

A Cora est\u00e1 \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o para ser sua parceira na gest\u00e3o do seu empreendimento. Venha conhecer as nossas facilidades!<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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