{"id":12368,"date":"2023-01-24T10:30:08","date_gmt":"2023-01-24T13:30:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=12368"},"modified":"2025-10-21T15:32:36","modified_gmt":"2025-10-21T18:32:36","slug":"o-que-e-p2p","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/o-que-e-p2p\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 P2P? Descubra tudo o que voc\u00ea precisa saber sobre essa modalidade de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

Investidores de todo o Brasil, incluindo pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas, est\u00e3o cada vez mais interessados em entender o que \u00e9 o P2P e quais s\u00e3o os principais benef\u00edcios que ele oferece.\u00a0<\/span><\/p>\n

Essa op\u00e7\u00e3o est\u00e1 ganhando popularidade principalmente por conseguir ampliar a oferta de cr\u00e9dito no mercado, reduzir juros para o financiado e oferecer maior retorno para o investidor.\u00a0<\/span><\/p>\n

Ainda assim, \u00e9 preciso conhec\u00ea-la profundamente para que voc\u00ea possa assumir os riscos associados de maneira consciente. A seguir, confira o conte\u00fado completo que preparamos.\u00a0<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 P2P?<\/b><\/h2>\n

Esse conceito \u00e9 usado para definir as situa\u00e7\u00f5es <\/span>em que uma pessoa ou empresa usa uma plataforma para emprestar dinheiro para a outra e receber juros por esse empr\u00e9stimo sem a intermedia\u00e7\u00e3o de uma institui\u00e7\u00e3o financeira tradicional.<\/b><\/p>\n

O pr\u00f3prio nome j\u00e1 indica como \u00e9 o seu funcionamento: “Peer-to-peer”, ou “pessoa para pessoa” da tradu\u00e7\u00e3o do ingl\u00eas.\u00a0<\/span><\/p>\n

A modalidade nasceu na Inglaterra, \u00e9 um sucesso nos Estados Unidos, foi aprovada no Brasil pelo Banco Central em 2018 e est\u00e1 se popularizando devido aos retornos atrativos para os investidores.\u00a0<\/span><\/p>\n

Atualmente, as fintechs que operam com esse sistema afirmam fazer uma avalia\u00e7\u00e3o bastante rigorosa sobre empresas e usu\u00e1rios que solicitam investimentos. O objetivo \u00e9 diminuir as chances de algu\u00e9m sair no preju\u00edzo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Contudo, sempre existe o risco de n\u00e3o se receber pelas suas apostas, sendo essa a principal desvantagem dessa op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Vamos falar mais sobre esse ponto a seguir.\u00a0<\/span><\/p>\n

Como funciona o P2P?\u00a0<\/b><\/h2>\n

De maneira geral, \u00e9 preciso existir um site que conecte diretamente os usu\u00e1rios que necessitam de empr\u00e9stimos com os que possuem recursos para emprestar.\u00a0<\/span><\/p>\n

Portanto, s\u00e3o necess\u00e1rias duas figuras com interesses complementares: de quem empresta, que deseja obter bons rendimentos, e de quem recebe, que quer condi\u00e7\u00f5es mais vantajosas do que as oferecidas pelos bancos tradicionais.\u00a0<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, as plataformas consultam uma s\u00e9rie de informa\u00e7\u00f5es para avaliar uma organiza\u00e7\u00e3o ou pessoa f\u00edsica que precisa de dinheiro. Entre elas, est\u00e3o extratos banc\u00e1rios, faturamento, imposto de renda e nota de cr\u00e9dito no Banco Central.\u00a0<\/span><\/p>\n

Leia mais | <\/b>Qual o melhor aplicativo para ver score? Descubra<\/span><\/a><\/p>\n

A partir dessa an\u00e1lise, cada participante ganha uma nota, conhecida como “<\/span>rating<\/span><\/i>“. Quanto maior for esse n\u00famero, menor ser\u00e1 o risco do investimento e, consequentemente, menor ser\u00e1 a taxa de retorno.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por outro lado, uma nota menor apresenta mais riscos, mas pode entregar taxas de retorno muito maiores. <\/span>Tudo depende da sua disposi\u00e7\u00e3o para o risco de receber ou n\u00e3o o que foi emprestado de volta.<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Outras caracter\u00edsticas dessa modalidade que vale a pena conhecer s\u00e3o:\u00a0<\/span><\/p>\n

\u2022 O processo \u00e9 todo feito de forma online, sendo quem investe n\u00e3o precisa necessariamente conhecer ou ter alguma rela\u00e7\u00e3o com quem vai receber o dinheiro emprestado;
\n<\/span>\u2022 Os investidores podem analisar em quem desejam fazer suas aplica\u00e7\u00f5es;
\n<\/span>\u2022 No geral, s\u00e3o investimentos de alto risco, uma vez que n\u00e3o contam com o Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos (FGC).\u00a0<\/span><\/p>\n

Quais s\u00e3o os principais benef\u00edcios do P2P?<\/b><\/h2>\n

O principal motivo pelo qual cada vez mais pessoas est\u00e3o buscando esse tipo de aplica\u00e7\u00e3o \u00e9 o retorno mais alto em rela\u00e7\u00e3o aos m\u00e9todos mais tradicionais, como poupan\u00e7a, CDB e t\u00edtulos do tesouro direto.\u00a0<\/span><\/p>\n

No mais, esse sistema funciona como se fosse uma economia colaborativa entre as pessoas f\u00edsicas que est\u00e3o participando. A partir dele, \u00e9 poss\u00edvel saber exatamente em qual empresa o seu recurso est\u00e1 sendo alocado, podendo escolher segundo suas prefer\u00eancias e apostas de crescimento.\u00a0<\/span><\/p>\n

Para as organiza\u00e7\u00f5es, o empr\u00e9stimo “peer-to-peer” \u00e9 uma excelente op\u00e7\u00e3o de obter financiamentos sem precisar arcar com os altos juros banc\u00e1rios.\u00a0<\/span><\/p>\n

Assim, <\/span>quando falamos do ponto de vista de pessoas empreendedoras, o P2P \u00e9 muito vantajoso, pois oferece acesso mais facilitado ao cr\u00e9dito. <\/b>Elas podem obter financiamento para investir no neg\u00f3cio, conseguir capital de giro, aumentar o estoque ou potencializar as vendas em datas sazonais, por exemplo.<\/span><\/p>\n

E quais s\u00e3o os principais cuidados ao usar o P2P?\u00a0<\/b><\/h2>\n

Da mesma forma que todos os tipos de aplica\u00e7\u00f5es financeiras, o “peer-to-peer” possui alguns riscos. Inclusive, ele \u00e9 classificado como agressivo, j\u00e1 que o investidor pode perder todo o dinheiro aplicado.\u00a0<\/span><\/p>\n

Isso porque, sem a intermedia\u00e7\u00e3o de um banco e consequentemente sem o chamado Fundo de Garantia de Cr\u00e9ditos (FGC), pode acontecer de uma pessoa ou empresa que fez o empr\u00e9stimo n\u00e3o devolver o valor.\u00a0<\/span><\/p>\n

Portanto, \u00e9 importante que ambos os lados sigam algumas recomenda\u00e7\u00f5es, como:\u00a0<\/span><\/p>\n

\u2022 Ter a certeza de que esse tipo de aplica\u00e7\u00e3o se encaixa no seu perfil de investidor ou no que o seu neg\u00f3cio precisa neste momento;
\n<\/span>\u2022 Analisar o hist\u00f3rico da organiza\u00e7\u00e3o que faz a intermedia\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es, incluindo tempo de mercado e avalia\u00e7\u00f5es;
\n<\/span>\u2022 Diversificar os investimentos, aplicando seu capital em diferentes lugares;
\n<\/span>\u2022 Antes de fazer a solicita\u00e7\u00e3o, verificar se a institui\u00e7\u00e3o escolhida \u00e9 autorizada pelo Banco Central, o que aumenta seu n\u00edvel de confiabilidade.\u00a0<\/span><\/p>\n

Leia mais |<\/b> 5 linhas de cr\u00e9dito para empresas que voc\u00ea precisa conhecer<\/span><\/a><\/p>\n

De que forma posso solicitar o P2P?\u00a0<\/b><\/h2>\n

No Brasil, j\u00e1 existem diferentes empresas que realizam esse tipo de opera\u00e7\u00e3o. As principais que voc\u00ea pode se informar mais s\u00e3o:\u00a0<\/span><\/p>\n

\u2022 Biva: primeira a oferecer essa modalidade por aqui, seu objetivo principal \u00e9 conectar os microempreendedores (<\/span>MEIs<\/span><\/a>) e pequenas empresas com os investidores. Para isso, basta ter um CNPJ de pelo menos um ano de exist\u00eancia;
\n<\/span>\u2022 BancaClub: n\u00e3o realiza an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/a> dos empres\u00e1rios, mas os investidores podem consultar o hist\u00f3rico do captador;
\n<\/span>\u2022 BizCapital: faz a intermedia\u00e7\u00e3o entre micro e pequenas empresas, e institui\u00e7\u00f5es financeiras. Os empr\u00e9stimos oferecidos possuem limite de R$ 100 mil;
\n<\/span>\u2022 Mutual: fintech que tamb\u00e9m intermedia transa\u00e7\u00f5es de pessoas f\u00edsicas para pessoas f\u00edsicas;
\n<\/span>\u2022 Tutu Digital: seu foco \u00e9 possibilitar rela\u00e7\u00f5es entre pessoas f\u00edsicas e pequenas empresas que desejam expandir os neg\u00f3cios.<\/span><\/p>\n

At\u00e9 o momento, o nosso banco n\u00e3o atua com essa modalidade. Por\u00e9m, para alguns tipos de CNPJ<\/a>, oferecemos o <\/span>cart\u00e3o de cr\u00e9dito empresarial<\/span><\/a>, com anuidade gratuita e diversos benef\u00edcios para nosso time de empreendedores.\u00a0<\/span><\/p>\n

Seguimos \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o!<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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