{"id":12275,"date":"2022-12-26T10:48:48","date_gmt":"2022-12-26T13:48:48","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=12275"},"modified":"2025-09-30T14:30:47","modified_gmt":"2025-09-30T17:30:47","slug":"emprestimo-para-epp","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/emprestimo-para-epp\/","title":{"rendered":"Empr\u00e9stimo para EPP: como escolher e contratar a melhor op\u00e7\u00e3o"},"content":{"rendered":"

Em 2021, foram abertas <\/span>121,9 mil empresas de pequeno porte<\/span><\/a>, n\u00famero 29% superior a 2020. Com este crescimento, aumentam tamb\u00e9m as buscas por empr\u00e9stimo para EPP com o objetivo de manter os neg\u00f3cios saud\u00e1veis e sustent\u00e1veis.<\/span><\/p>\n

Se voc\u00ea tem uma EPP ou pensa em come\u00e7ar um empreendimento desse tamanho, neste artigo poder\u00e1 tirar as suas d\u00favidas sobre como escolher os melhores empr\u00e9stimos. Leia at\u00e9 final para ter acesso a todas as informa\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 uma EPP?<\/b><\/h2>\n

A sigla EPP \u00e9 utilizada para designar uma empresa de pequeno porte, que precisa ter o faturamento de R$360 mil a R$4,8 milh\u00f5es. Aquelas que s\u00e3o de com\u00e9rcio ou servi\u00e7os devem ter entre 10 e 49 funcion\u00e1rios, enquanto as que s\u00e3o de ind\u00fastria ou constru\u00e7\u00e3o precisam ter de 20 a 99.<\/span><\/p>\n

Leia tamb\u00e9m | O que \u00e9 endividamento e quando ele \u00e9 considerado saud\u00e1vel?<\/a><\/strong><\/p>\n

Uma das grandes vantagens das EPPs \u00e9 a possibilidade de se enquadrar no Simples Nacional, que oferece diversas facilidades tribut\u00e1rias.<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 importante avaliar ao contratar um empr\u00e9stimo para EPP?<\/b><\/h2>\n

Um empr\u00e9stimo se torna necess\u00e1rio em v\u00e1rias fases de um empreendimento, mas \u00e9 importante que seja realizado com bastante planejamento para evitar preju\u00edzos posteriormente. \u00c9 mais comum em situa\u00e7\u00f5es como:<\/span><\/p>\n

\u2022 Compra de produtos em atacado;
\n<\/span>\u2022 Melhoria de processos;
\n<\/span>\u2022 Aquisi\u00e7\u00e3o de equipamentos ou maquin\u00e1rio;
\n<\/span>\u2022 Otimiza\u00e7\u00e3o do capital de giro;
\n<\/span>\u2022 Expans\u00e3o da infraestrutura.<\/span><\/p>\n

Entre tantos pontos que devem ser analisados, tenha em mente que \u00e9 preciso escolher uma linha de cr\u00e9dito que esteja alinhada \u00e0s necessidades da sua empresa. Isso porque algumas permitem apenas o uso espec\u00edfico do capital.<\/span><\/p>\n

Leia tamb\u00e9m | An\u00e1lise de cr\u00e9dito: o que \u00e9 e como funciona esse processo?\u00a0<\/a><\/strong><\/p>\n

Para contratar um bom empr\u00e9stimo, \u00e9 recomendado considerar v\u00e1rios pontos, entre eles:<\/span><\/p>\n

Limite concedido<\/b><\/h3>\n

Devido \u00e0s pol\u00edticas internas de cr\u00e9dito, \u00e9 comum algumas institui\u00e7\u00f5es financeiras liberarem limites de cr\u00e9dito inferiores \u00e0 quantidade que o cliente de fato precisa. Por isso, se voc\u00ea necessita de um valor mais alto, \u00e9 importante considerar qual \u00e9 a pol\u00edtica adotada.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, \u00e9 preciso analisar o est\u00e1gio no qual a sua empresa est\u00e1, pois quem est\u00e1 come\u00e7ando no mercado pode ter op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito mais restritas.<\/span><\/p>\n

Taxas de juros aplicadas<\/b><\/h3>\n

Quanto menores forem as taxas, mais saud\u00e1vel tende a ser o empr\u00e9stimo. A dica aqui \u00e9 analisar o <\/span>CET (Custo Efetivo Total)<\/span><\/a>, pois em algumas simula\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo uma determinada institui\u00e7\u00e3o pode oferecer juros mais baixos, mas ter um CET maior, o que torna essa op\u00e7\u00e3o mais cara.<\/span><\/p>\n

Caso voc\u00ea n\u00e3o saiba, o CET cont\u00e9m todos os encargos, taxas, tributos e despesas de um empr\u00e9stimo ou financiamento. Portanto, os juros s\u00e3o somente uma parte do valor da contrata\u00e7\u00e3o de um servi\u00e7o.<\/span><\/p>\n

Prazo para pagamento<\/b><\/h3>\n

Tenha em mente que tomar uma quantia muito alta de cr\u00e9dito em parcelas reduzidas pode tornar o valor da presta\u00e7\u00e3o muito alto, o que \u00e9 capaz de gerar maiores riscos de superendividamento. Outro ponto importante \u00e9 analisar o prazo de parcelamento e o \u00edndice de corre\u00e7\u00e3o de parcelas.<\/span><\/p>\n

Levando isso em considera\u00e7\u00e3o, fica claro porque o planejamento financeiro \u00e9 fundamental para ter certeza de que a sua empresa n\u00e3o sofrer\u00e1 com preju\u00edzos.<\/span><\/p>\n

An\u00e1lise de riscos<\/b><\/h3>\n

\u00c9 importante analisar os riscos que envolvem a solicita\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo. Al\u00e9m das taxas de juros, isso significa entender se dever\u00e3o ser utilizados bens como garantia e problemas que podem ocorrer em caso de inadimpl\u00eancia.<\/span><\/p>\n

Leia tamb\u00e9m | O que \u00e9 risco de cr\u00e9dito, como e por que ele \u00e9 calculado<\/a><\/strong><\/p>\n

Quais s\u00e3o os tipos de empr\u00e9stimos para EPP?<\/b><\/h2>\n

Existem v\u00e1rios tipos de empr\u00e9stimos para EPP, entre eles:<\/span><\/p>\n

Empr\u00e9stimo com garantia<\/b><\/h3>\n

O empr\u00e9stimo com garantia<\/a> acontece de maneira similar aos outros tipos: quem solicita pede uma quantia de dinheiro emprestada a uma institui\u00e7\u00e3o financeira e paga em parcelas com taxas de juros.<\/span><\/p>\n

A diferen\u00e7a \u00e9 que a pessoa que est\u00e1 solicitando o cr\u00e9dito utiliza um bem como garantia de pagamento, como um carro ou im\u00f3vel. Dessa forma, a institui\u00e7\u00e3o financeira fica mais segura para oferecer o dinheiro e, al\u00e9m disso, tem taxas mais baixas e maior prazo de pagamento.<\/span><\/p>\n

Cr\u00e9dito para capital de giro<\/b><\/h3>\n

Esse tipo de cr\u00e9dito \u00e9 adequado para empresas que desejam utilizar os recursos para arcar com despesas do dia a dia, por exemplo, aluguel, fornecedores e sal\u00e1rios.\u00a0<\/span><\/p>\n

O prazo de pagamento pode variar de acordo com a institui\u00e7\u00e3o financeira, os valores solicitados e demais condi\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

Antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/b><\/h3>\n

Nesse caso, a empresa consegue receber os lucros que j\u00e1 receberia normalmente, por\u00e9m, os mesmos s\u00e3o recebidos antecipadamente.\u00a0<\/span><\/p>\n

O processo costuma ser pouco burocr\u00e1tico e utilizado por empreendimentos que ainda n\u00e3o t\u00eam capital de giro ou para cobrir despesas urgentes. \u00c9 v\u00e1lido destacar que deve ser utilizado com cuidado para que o fluxo de caixa n\u00e3o seja prejudicado.<\/span><\/p>\n

O ponto positivo desse tipo de empr\u00e9stimo \u00e9 que os pr\u00f3prios pagamentos atuam como uma garantia, o que permite juros mais baixos e um cr\u00e9dito mais acess\u00edvel e barato.<\/span><\/p>\n

Cr\u00e9dito para empresas BNDES<\/b><\/h3>\n

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econ\u00f4mico e Social (BNDES) visa ajudar pequenas e m\u00e9dias empresas e repassa valores liberados pelo governo federal. Al\u00e9m disso, o repasse tamb\u00e9m \u00e9 feito em parceria com bancos privados e fintechs.<\/span><\/p>\n

O BNDES conta com tr\u00eas frentes de suporte \u00e0s pessoas empreendedoras:\u00a0<\/span><\/p>\n

\u2022 Cr\u00e9dito para folha de pagamento:<\/b> possibilidade de financiar at\u00e9 2 meses dos gastos com pessoal, contanto que os empregos sejam mantidos;
\n<\/span>\u2022 Suspens\u00e3o de pagamentos: <\/b>vale para cr\u00e9ditos j\u00e1 correntes com o BNDES e prev\u00ea adiamento da amortiza\u00e7\u00e3o<\/a> por at\u00e9 6 meses;
\n<\/span>\u2022 Cr\u00e9dito para pequenas e m\u00e9dias empresas: <\/b>com foco em capital de giro e com juros de, em m\u00e9dia, 15% ao ano.<\/span><\/p>\n

Plataformas de empr\u00e9stimo online<\/b><\/h3>\n

Este \u00e9 um dos tipos de cr\u00e9dito para empresas que mais cresce porque se caracteriza pela rapidez e custo baixo. Para garantir que n\u00e3o haja nenhum risco ou preju\u00edzo, \u00e9 recomendado tomar os seguintes cuidados:<\/span><\/p>\n

\u2022 Analisar se a plataforma solicita taxas iniciais para realizar o empr\u00e9stimo, pois institui\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e9rias n\u00e3o fazem isso;
\n<\/span>\u2022 Priorizar por institui\u00e7\u00f5es que compartilham endere\u00e7o f\u00edsico, contato telef\u00f4nico e demais informa\u00e7\u00f5es que transmitem maior confian\u00e7a;
\n<\/span>\u2022 Ter certeza de que o site oferece criptografia forte e protocolos de seguran\u00e7a.<\/span><\/p>\n

Agora que voc\u00ea aprendeu um pouco mais sobre como escolher o melhor empr\u00e9stimo para EPP, j\u00e1 tem mais uma alternativa a considerar caso precise de cr\u00e9dito para capital de giro, para investir no crescimento da sua empresa ou quitar d\u00edvidas do neg\u00f3cio.\u00a0<\/span><\/p>\n

A Cora ainda n\u00e3o oferece essa modalidade, mas um dos nossos benef\u00edcios para quem empreende \u00e9 o cart\u00e3o de cr\u00e9dito sem anuidade Visa, <\/span>com fun\u00e7\u00f5es de d\u00e9bito e cr\u00e9dito, que \u00e9 aceito em milh\u00f5es de estabelecimentos comerciais. Em breve teremos novidades sobre esse tipo de servi\u00e7o. Saiba mais sobre as vantagens atuais <\/span>acessando o site!<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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