{"id":11633,"date":"2022-11-24T02:37:17","date_gmt":"2022-11-24T05:37:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=11633"},"modified":"2025-09-30T14:05:11","modified_gmt":"2025-09-30T17:05:11","slug":"vantagens-do-open-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/vantagens-do-open-banking\/","title":{"rendered":"Quais s\u00e3o as vantagens do Open Banking para consumidores e bancos?"},"content":{"rendered":"

Voc\u00ea provavelmente j\u00e1 ouviu falar em Open Banking<\/a>, certo? Mas talvez ainda n\u00e3o tenha clareza sobre o que se trata, por isso, \u00e9 importante entender tudo o que envolve esse sistema e os seus benef\u00edcios.<\/span><\/p>\n

Alguns pa\u00edses, como Inglaterra, Alemanha, China e Estados Unidos, j\u00e1 contam com processos de Open Banking em est\u00e1gio avan\u00e7ado. No Brasil, o termo ainda \u00e9 desconhecido por muitos e, portanto, quanto mais informa\u00e7\u00e3o de qualidade, melhor.<\/span><\/p>\n

Se voc\u00ea tem d\u00favidas sobre o assunto, a dica \u00e9 continuar lendo este artigo para se inteirar e se aprofundar em todas as vantagens do Open Banking, que chega para revolucionar o setor financeiro.<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 o Open Banking?<\/b><\/h2>\n

O Open Banking se trata de um sistema que permite que uma pessoa tenha acesso a todas as informa\u00e7\u00f5es registradas em uma institui\u00e7\u00e3o e as leve para onde quiser.<\/span><\/p>\n

Dessa forma, n\u00e3o \u00e9 mais preciso iniciar do zero um relacionamento com uma nova fintech, banco ou demais institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/span><\/p>\n

Sem o Open Banking a realidade \u00e9 a seguinte: todo o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito constru\u00eddo ao longo dos anos, como contas pagas em dia, sal\u00e1rios, presta\u00e7\u00f5es, empr\u00e9stimos, entre outras quest\u00f5es, ficam arquivadas na institui\u00e7\u00e3o com a qual voc\u00ea se relaciona e n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel lev\u00e1-las a outras empresas.<\/span><\/p>\n

J\u00e1 com o Open Banking, isso muda! As pessoas passam a ter poder sobre o uso de suas informa\u00e7\u00f5es. Isso significa que, ao decidirem come\u00e7ar um relacionamento com uma nova institui\u00e7\u00e3o financeira, o seu perfil j\u00e1 \u00e9 conhecido desde o come\u00e7o.<\/span><\/p>\n

Quando o Open Banking passa a valer e o que muda na pr\u00e1tica?<\/b><\/h2>\n

O Open Banking passou por 9 fases de implementa\u00e7\u00e3o no Brasil, que foram as seguintes:<\/span><\/p>\n

    \n
  1. 01\/02\/2021:<\/b> compartilhamento realizado internamente entre as institui\u00e7\u00f5es de suas prateleiras de produtos, taxas e servi\u00e7os;<\/span><\/li>\n
  2. A partir de 13\/08\/2021:<\/b> os bancos come\u00e7am a compartilhar seus dados pessoais e financeiros, como cart\u00f5es e transa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito com seus consentimentos;<\/span><\/li>\n
  3. 29\/10\/2021:<\/b> realiza\u00e7\u00e3o de pagamentos via PIX;<\/span><\/li>\n
  4. 15\/12\/2021: <\/b>novo compartilhamento interno entre bancos de suas prateleiras de produtos, taxas e servi\u00e7os;<\/span><\/li>\n
  5. 15\/02\/2022: <\/b>efetiva\u00e7\u00e3o de pagamentos via TED\/TEF com agilidade;<\/span><\/li>\n
  6. 30\/03\/2022:<\/b> novas solu\u00e7\u00f5es e ambientes para an\u00e1lise de propostas de cr\u00e9dito;<\/span><\/li>\n
  7. 31\/05\/2022: <\/b>compartilhamento de dados transacionais, como c\u00e2mbio, investimentos, seguros etc;<\/span><\/li>\n
  8. 30\/06\/2022: <\/b>pagamentos via boletos e consulta de servi\u00e7os banc\u00e1rios em canais de outros bancos sem abrir a conta;<\/span><\/li>\n
  9. 30\/09\/2022: <\/b>pagamento via d\u00e9bito em conta com simplicidade.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

    Um ponto importante \u00e9 o fato de que aquilo que come\u00e7ou como Open Banking foi ampliado para Open Finance<\/a>.<\/span><\/p>\n

    Isso significa que, al\u00e9m de compartilhar dados cadastrais, extrato de contas, opera\u00e7\u00f5es e cart\u00f5es entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras, tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel lev\u00e1-los para outras institui\u00e7\u00f5es, como corretoras, plataformas de investimentos e companhias de c\u00e2mbio e seguros.<\/span><\/p>\n

    O princ\u00edpio \u00e9 sempre o mesmo: o compartilhamento do seu hist\u00f3rico de relacionamentos entre institui\u00e7\u00f5es mediante a sua autoriza\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

    Quais s\u00e3o as vantagens do Open Banking?<\/b><\/h2>\n

    As vantagens do Open Banking s\u00e3o diversas, tanto para clientes como para as institui\u00e7\u00f5es. Em seguida, confira as principais:<\/span><\/p>\n

    Benef\u00edcios para clientes<\/b><\/h2>\n

    1. Controle de dados e hist\u00f3rico<\/b><\/h3>\n

    Uma das principais vantagens \u00e9 o fato de que, no sistema Open Banking, clientes t\u00eam controle sobre seus dados financeiros, algo que, anteriormente, pertencia apenas aos bancos.<\/span><\/p>\n

    Isso significa que sempre que voc\u00ea quiser compartilhar uma informa\u00e7\u00e3o, hist\u00f3rico de cr\u00e9dito ou extrato banc\u00e1rio, a institui\u00e7\u00e3o ser\u00e1 obrigada a dividir tais dados com outras empresas, contanto que haja consentimento do cliente.<\/span><\/p>\n

    2. Menores taxas e tarifas<\/b><\/h3>\n

    Esse sistema tamb\u00e9m garante maior competitividade no mercado financeiro e, com isso, as institui\u00e7\u00f5es passam a ser obrigadas a oferecer melhores condi\u00e7\u00f5es aos clientes, como taxas e tarifas mais baixas.<\/span><\/p>\n

    3. Liberdade para contratar produtos e servi\u00e7os<\/b><\/h3>\n

    O Open Banking chega para reduzir as burocracias e garantir que o cliente tenha mais liberdade para ter produtos e servi\u00e7os em diferentes institui\u00e7\u00f5es e bancos.\u00a0<\/span><\/p>\n

    Imagine que se torna muito mais simples ter um investimento em uma corretora e um cart\u00e3o de cr\u00e9dito em uma fintech, por exemplo.<\/span><\/p>\n

    4. Produtos e servi\u00e7os personalizados<\/b><\/h3>\n

    Ao compartilhar o seu hist\u00f3rico, informa\u00e7\u00f5es e dados, voc\u00ea ganha mais autonomia na hora de escolher a institui\u00e7\u00e3o financeira que te orientar\u00e1 na escolha de produtos e servi\u00e7os. Essa autonomia permite que voc\u00ea transite com muito mais facilidade e decida qual \u00e9 a empresa que melhor atende \u00e0s suas necessidades.<\/span><\/p>\n

    Al\u00e9m disso, quanto mais profundo o hist\u00f3rico compartilhado, melhor a institui\u00e7\u00e3o te conhece e pode oferecer produtos que estejam alinhados \u00e0quilo que voc\u00ea precisa.<\/span><\/p>\n

    5. Inclus\u00e3o financeira<\/b><\/h3>\n

    Para as pessoas que, por muito tempo, enfrentaram dificuldades para obter alguns produtos financeiros, o Open Banking garante mais op\u00e7\u00f5es, com pre\u00e7os acess\u00edveis e melhores solu\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

    Benef\u00edcios para as institui\u00e7\u00f5es<\/b><\/h2>\n

    1. Inova\u00e7\u00e3o no sistema financeiro<\/b><\/h3>\n

    Para as institui\u00e7\u00f5es, um dos pontos positivos da chegada do Open Banking \u00e9 que as fintechs passam a ter mais espa\u00e7o, o que significa mais solu\u00e7\u00f5es inovadoras para as pessoas.<\/span><\/p>\n

    2. Custos operacionais menores<\/b><\/h3>\n

    Outro benef\u00edcio s\u00e3o os custos reduzidos devido \u00e0 integra\u00e7\u00e3o do novo sistema e \u00e0 extin\u00e7\u00e3o de intermedi\u00e1rios.<\/span><\/p>\n

    3. Conversa padronizada<\/b><\/h3>\n

    O compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es de uma institui\u00e7\u00e3o para outra acontece com o suporte de uma tecnologia chamada API (interface de programa\u00e7\u00e3o de aplica\u00e7\u00f5es). Trata-se de uma malha tecnol\u00f3gica que permite que v\u00e1rias plataformas possam se comunicar entre si.<\/span><\/p>\n

    No Open Banking, as institui\u00e7\u00f5es ter\u00e3o APIs abertas, o que garante que haja uma comunica\u00e7\u00e3o entre diferentes empresas em uma \u00e1rea compartilhada que ainda assim \u00e9 segura e restrita.<\/span><\/p>\n

    4. Oportunidade para atrair novos clientes<\/b><\/h3>\n

    O compartilhamento de dados e novos produtos e condi\u00e7\u00f5es resultam na atra\u00e7\u00e3o de novos clientes e n\u00e3o h\u00e1 como negar que esse tamb\u00e9m \u00e9 um ponto extremamente ben\u00e9fico para as institui\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

    Como participar do Open Banking?<\/b><\/h2>\n

    Tenha em mente que todo o processo de ades\u00e3o \u00e9 realizado online e \u00e9 o cliente quem define quais dados podem ser compartilhados e por quanto tempo. Al\u00e9m disso, o cancelamento pode ser feito a qualquer momento.<\/span><\/p>\n

    A autoriza\u00e7\u00e3o \u00e9 feita por meio dos canais digitais da institui\u00e7\u00e3o financeira. N\u00e3o h\u00e1 aplicativo para download ou algum site espec\u00edfico para cadastro, assim como n\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio assinar documentos em ag\u00eancias banc\u00e1rias para efetivar o processo.<\/span><\/p>\n

    Open Banking e LGPD: qual \u00e9 a rela\u00e7\u00e3o?<\/b><\/h2>\n

    Tudo o que envolve o compartilhamento de dados passa pela LGPD<\/a>, um termo muito presente na vida dos brasileiros.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

    Para que todo o sistema do Open Banking funcione com seguran\u00e7a, \u00e9 fundamental que atue de acordo com os itens previstos na <\/span>LGPD<\/span><\/a>, que\u00a0 \u00e9 a Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados. Esta, por sua vez, prev\u00ea que o tratamento de dados pessoais seja transparente e ocorra com o consentimento do cliente.<\/span><\/p>\n

    Afinal, n\u00e3o adianta evoluir e tornar o compartilhamento de dados mais simples se o processo n\u00e3o for seguro, n\u00e3o \u00e9 mesmo?<\/span><\/p>\n

    Bastante informa\u00e7\u00e3o, n\u00e9? O importante \u00e9 que, ap\u00f3s a leitura deste artigo, voc\u00ea tenha em m\u00e3os as informa\u00e7\u00f5es fundamentais sobre as vantagens do Open Banking para que possa decidir de forma consciente se deseja ou n\u00e3o aderir a este sistema!<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Voc\u00ea provavelmente j\u00e1 ouviu falar em Open Banking, certo? Mas talvez ainda n\u00e3o tenha clareza sobre o que se trata, por isso, \u00e9 importante entender tudo o que envolve esse sistema e os seus benef\u00edcios. Alguns pa\u00edses, como Inglaterra, Alemanha, China e Estados Unidos, j\u00e1 contam com processos de Open Banking em est\u00e1gio avan\u00e7ado. 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