{"id":11514,"date":"2022-11-22T10:51:06","date_gmt":"2022-11-22T13:51:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/?p=11514"},"modified":"2025-09-30T13:51:07","modified_gmt":"2025-09-30T16:51:07","slug":"o-que-e-factoring","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cora.com.br\/blog\/o-que-e-factoring\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 factoring? Conhe\u00e7a essa alternativa para antecipar receb\u00edveis"},"content":{"rendered":"

Se voc\u00ea administra uma empresa, provavelmente j\u00e1 percebeu que algumas vezes recorrer a cr\u00e9dito \u00e9 um grande desafio. Por isso, saber o que \u00e9 factoring pode ser uma sa\u00edda importante para te ajudar nessa miss\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Sendo assim, o factoring \u00e9 uma maneira vantajosa de obter recursos negociando seus recebimentos a prazo para se capitalizar no mercado.<\/span><\/p>\n

Se a sua empresa est\u00e1 precisando de recursos e voc\u00ea quer saber mais sobre como funciona<\/a> essa capta\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, continue a leitura.<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 factoring<\/b><\/h2>\n

Esse \u00e9 o nome dado para o servi\u00e7o de antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/a>. O termo quer dizer\u00a0 fomento mercantil ou comercial.<\/span><\/p>\n

O factoring surgiu na Europa, nos s\u00e9culos XIV e XV, e se trata de uma opera\u00e7\u00e3o financeira oferecida por institui\u00e7\u00f5es comerciais que adquirem direitos credit\u00f3rios e pagam \u00e0 vista, com taxas e juros, por vendas que foram feitas a prazo.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Em resumo, o factoring \u00e9 um tipo de opera\u00e7\u00e3o financeira que permite levantar recursos atrav\u00e9s da antecipa\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, por meio da venda de direitos credit\u00f3rios.<\/span><\/p>\n

As empresas costumam recorrer a esse recurso quando n\u00e3o t\u00eam capital de giro suficiente para garantir o bom funcionamento do neg\u00f3cio. Por\u00e9m, elas t\u00eam dinheiro a receber a prazo dos seus clientes.<\/span><\/p>\n

Essa solu\u00e7\u00e3o costuma ter taxas mais baixas devido ao baixo risco de inadimpl\u00eancia que a opera\u00e7\u00e3o oferece, j\u00e1 que o cr\u00e9dito que a empresa tem com seus clientes serve como garantia de recebimento.<\/span><\/p>\n

Como funciona a sua opera\u00e7\u00e3o<\/b><\/h3>\n

Na opera\u00e7\u00e3o de factoring, tr\u00eas partes est\u00e3o envolvidas. S\u00e3o elas:<\/span><\/p>\n

\u2022 Factor:<\/b> quem compra o cr\u00e9dito;
\n<\/span>\u2022 Aderente:<\/b> quem cede os seus haveres em troca do adiantamento da quantia;
\n\u2022 <\/span>Devedor:<\/b> pessoa que fez a compra e deu origem ao cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

As empresas que oferecem o factoring n\u00e3o s\u00e3o como institui\u00e7\u00f5es financeiras. Dessa forma, elas n\u00e3o necessitam de qualquer tipo de autoriza\u00e7\u00e3o do Banco Central para seu funcionamento.<\/span><\/p>\n

As institui\u00e7\u00f5es que t\u00eam este objetivo de financiar os empreendimentos s\u00e3o conhecidas como ag\u00eancias de fomento.<\/span><\/p>\n

Sua opera\u00e7\u00e3o funciona da seguinte forma: a empresa de factoring compra a duplicata \u00e0 vista e oferece o valor, total ou parcial, referente a ela para o cliente.<\/span><\/p>\n

Caso o cliente n\u00e3o consiga pagar dentro do per\u00edodo esperado, sua empresa precisa comprar o t\u00edtulo de volta. Isso \u00e9 chamado de direito de regresso.<\/span><\/p>\n

\u00c9 importante destacar que, al\u00e9m da aquisi\u00e7\u00e3o dos ativos, a empresa de factoring contratada tamb\u00e9m se responsabiliza por quest\u00f5es administrativas da contratante, como gerenciar o fluxo de caixa, receber de compradores e pagar contas.<\/span><\/p>\n

A transa\u00e7\u00e3o \u00e9 formalizada quando o Factor assina um contrato de fomento mercantil com o Aderente, no qual est\u00e3o estabelecidos as condi\u00e7\u00f5es gerais e o fator de compra.<\/span><\/p>\n

O processo tem in\u00edcio a partir do momento em que o Aderente comercializa seu produto ou presta o servi\u00e7o ao Devedor. Ap\u00f3s isso, a empresa negocia o referido cr\u00e9dito com o Factor.<\/span><\/p>\n

Outro ponto interessante \u00e9 que as opera\u00e7\u00f5es de factoring podem envolver tanto transa\u00e7\u00f5es nacionais, como tamb\u00e9m internacionais, sejam elas procedentes de negocia\u00e7\u00f5es com empresas ou clientes fora do pa\u00eds.<\/span><\/p>\n

Modalidades de factoring<\/b><\/h2>\n

Sabendo o que \u00e9 factoring, \u00e9 preciso agora conhecer suas modalidades, que atendem a objetivos diferentes. Veja mais detalhes abaixo.<\/span><\/p>\n

Fomento convencional<\/b><\/h3>\n

Este modelo \u00e9 caracterizado pela compra dos direitos credit\u00f3rios das empresas, ou seja, quem adquire a duplicata de uma venda a prazo e fornece o valor \u00e0 vista.<\/span><\/p>\n

O formato \u00e9, talvez, o mais conhecido e utilizado no Brasil, atuando como antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis.<\/span><\/p>\n

Fomento \u00e0 mat\u00e9ria-prima<\/b><\/h3>\n

Este modelo ocorre quando uma empresa n\u00e3o tem dinheiro \u00e0 vista para pagar o fornecedor que entrega a mat\u00e9ria-prima e utiliza a factoring para fazer isso.<\/span><\/p>\n

Neste caso, o neg\u00f3cio fomentado devolve o capital adquirido assim que faturar com a produ\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Fomento \u00e0 exporta\u00e7\u00e3o<\/b><\/h3>\n

O modelo em quest\u00e3o se refere ao processo de exporta\u00e7\u00e3o de bens e servi\u00e7os, onde h\u00e1 intermedia\u00e7\u00e3o de duas factorings, uma de cada pa\u00eds. Isso \u00e9 necess\u00e1rio para que a opera\u00e7\u00e3o seja mais r\u00e1pida e eficaz.<\/span><\/p>\n

Maturity<\/strong><\/h3>\n

A modalidade de Maturity \u00e9 aquela em que a atividade da fomentadora envolve administrar as contas a receber e todas as cobran\u00e7as da empresa.<\/span><\/p>\n

Trustee<\/strong><\/h3>\n

Por fim, este modelo aqui engloba tanto o factoring convencional quanto o maturity.<\/span><\/p>\n

Isso quer dizer que a factor fica respons\u00e1vel pela administra\u00e7\u00e3o de todas as contas a pagar e receber da empresa, ou seja, pela gest\u00e3o financeira<\/a> completa.<\/span><\/p>\n

Leia tamb\u00e9m<\/strong> | Como conseguir cr\u00e9dito na Cora? 3 dicas que podem aumentar suas chances<\/a><\/span><\/p>\n

Faz sentido recorrer ao factoring na minha empresa?<\/b><\/h2>\n

Para entender este ponto, faz muito mais sentido voc\u00ea conhecer as vantagens e desvantagens dessa opera\u00e7\u00e3o para, assim, chegar \u00e0 conclus\u00e3o baseada nas particularidades da sua empresa.<\/span><\/p>\n

Vantagens<\/b><\/h3>\n

O factoring tem o objetivo de ajudar empresas a ampliarem o capital de giro e manter as contas em dia. Sendo assim, como vantagens, os destaques s\u00e3o:<\/span><\/p>\n

\u2022 Antecipa\u00e7\u00e3o dos cr\u00e9ditos:<\/b> A empresa recebe \u00e0 vista pelas vendas realizadas a prazo;
\n<\/span>\u2022 Transfer\u00eancia do risco de inadimplemento:<\/b> A empresa n\u00e3o ter\u00e1 nenhuma dor de cabe\u00e7a caso seu cliente falte com o pagamento da obriga\u00e7\u00e3o;
\n\u2022 <\/span>Disponibilidade para focar em outros prop\u00f3sitos:<\/b> Por diminuir os seus riscos do cr\u00e9dito, a empresa passa a ter uma equipe especializada na gest\u00e3o das contas, tendo mais tempo para se dedicar a outros setores do seu neg\u00f3cio.
\n\u2022 <\/span>Facilidade na compra de mat\u00e9ria-prima:<\/b> Para quem est\u00e1 come\u00e7ando um neg\u00f3cio, tem condi\u00e7\u00f5es de melhores negocia\u00e7\u00f5es de insumos.<\/span><\/p>\n

Desvantagens<\/b><\/h3>\n

J\u00e1 em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s desvantagens, o ponto de aten\u00e7\u00e3o \u00e9 que, apesar das facilidades, a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis pode se tornar arriscada ao caixa das empresas.<\/span><\/p>\n

Isso porque muitas pessoas que administram uma empresa esquecem de que n\u00e3o poder\u00e3o contar com o valor adiantado no m\u00eas seguinte.\u00a0<\/span><\/p>\n

Sendo assim, sem planejamento, essa solu\u00e7\u00e3o pode acabar desequilibrando o fluxo de caixa e trazer s\u00e9rios problemas aos neg\u00f3cios, especialmente os de micro e pequeno porte.\u00a0<\/span><\/p>\n

Sendo assim, caso sua empresa esteja com o controle financeiro em dia, o factoring pode sim ser uma excelente op\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Se voc\u00ea entendeu bem o que \u00e9 factoring e ficou com interesse, saiba que esta opera\u00e7\u00e3o ainda n\u00e3o est\u00e1 dispon\u00edvel na Cora, por\u00e9m, em breve, a fintech ter\u00e1 novidades a respeito desse servi\u00e7o.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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